a{display:inline!important;padding:0!important;margin:0!important}お金の教室|投資初心者のソーシャルレンディング資産運用入門ソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングで資産運用中の現役投資家のノウハウを、これから投資を始める初心者にすべて公開します。Fundingに投資?については、いつか記事を書きますね。概要は以下の通りです。第3位(先順位3,228万円)貸付総額1,000万円LTV70.9%沖縄県那覇市の土地建物を担保とし、この土地建物を所有する「法人KK」に事業資金1,000万円を貸し付けます。Fundingが2回に分けて投資家から募集します。第1次募集500万円が7月2日に行われ満額終了。今回の500万円は第2次募集です。目次に戻る事業の内容よく分からん...今回の案件ですが投資の是非を判断するには、法人KKの事業内容を理解する必要があります。利息の返済は本事業収益からとなります。元金は通信事業として大手キャリアに工事費として預託金を入れておりますが、工事終了後に預託金が返済されます。その預託金にて弁済を予定しております。大手キャリアへの工事費は預託金で全て相殺されておりますが、預託金の残額は融資金額を返済するには十分な金額です。担保評価額からの保全性は低いですが、預託金から未払い金を差し引いた金額は約17,000,000円(工事費相殺済み預託金残高)の返済が予定されております。工事関係とかやったことないので、預託金とか何のことやらチンプンカンプン。Fundingに電話をして聞きました。逆だった!10分くらいご説明いただいたのですが、最初は全然話が噛み合わなくて。途中でようやく分かりました。法人KKが大手キャリアから仕事を請け負うのではなく、逆に法人KKが大手キャリアに仕事を発注するのでした。説明してくださった方の「こいつ、なんで分からないんだ?」という気持ちが、受話器の向こうからヒシヒシと伝わってきました。笑だって、大手キャリアってドコモとかソフバンでしょ?普通そっちから仕事もらうって思うよね?(え、僕だけ?笑)完全に誤解してました。失礼!事業の構図ただ、僕みたいな初心者にはやっぱり分かりにくいと思うので、上の説明文の内容を図を使って説明します。Funding事業の流れ発注者は通信事業の工事を法人KKに発注しました。受注した法人KKは工事の一部を大手キャリアに発注しました。Fundingが融資することになりました。お金の流れさて、ここからが本題です。図を見ながら読んでください。Fundingは法人KKに1,000万円を融資します。2.大手キャリアに工事を発注するにあたり、法人KKは最初に預託金を払います。通常、工事代金よりも多い金額を預託金として支払うそうです。ここでは仮に、工事代金が3,300万円で預託金5,000万円を大手キャリアに支払うとします。3.発注者は事業の代金を何回かに分けて法人KKに支払います。Fundingに月々の利息を支払います。5.工事が完了したら、大手キャリアは預かっていた預託金から工事代金3,300万円を差し引き、残りの1,700万円を法人KKに返還します。Fundingに借りていた1,000万円を返済します。上にあげた説明文にある通り、預託金残額は1,700万円です。Fundingから借りた1,000万円よりも十分に多いので、確実に返済できるというプランです。返済は預託金残高からを予定していますが、担保も付いています。次のように説明がなされています。Fundingは担保評価額に70%をかけて有効と見込める担保額を出します。要は、評価額の最悪70%でしか処分できない場合を想定しているということです。Fundingの70%設定は好感が持てます。先ほどの計算式に戻ります。今回は最悪でも4,236万円で処分できるという見込みです。Fundingの担保順位は第3位ですが、第1位と第2位の債権者の融資額が合わせて3,228万円です。Fundingに回ってくるお金となります。融資額の1,000万円を超えているので、万が一の場合も大丈夫という説明です。今回はギリギリなんで71%なのかな?いつもは70%なのにと思ったのですが。Fundingに回ってくるのは949万円になってしまうんです。融資額の1,000万円を下回ってしまうのでこれはマズイ、ってことで今回は71%になったのでしょう。保全は効いているいささか強引な計算で出した1,009万円ですし、融資額を上回っていると言ってもたかだか9万円です。LTV71%ではありますが、担保としての保全性は高いとまでは言えません。上述の通り、預託金残額1,700万円から返済する予定でいるので、返済は問題ないとしています。担保の詳細しかし、担保は担保です。評価額が妥当なのか念のため確認します。担保については以下の情報が示されています。文教エリアで近隣に多数の小中学校があるマンション建設の動きが増えている地図も示されています。物件を特定できないのであくまでも推測ですが、坪59.7万円は十分ありえると判断しました。投資決定ここまでが借り手の法人KKの事業内容と担保の説明です。以上を踏まえて僕はこの案件に投資することを決定しました。今回は10万円を投資しました。利回りは悪くないのですが期間が短いので、わずか2千円足らずの収益です。利回りが高く、運用期間が短い利回り6.75%は高いほうですよね。短期運用は僕の絶対原則です。1年先、2年先を見越す能力はまだないので、安全第一で短期運用に徹します。今回の案件は4ヶ月です。保全が効いている事業内容で説明した通り、法人KKは預託金残額1,700万円から融資額1,000万円を返済します。仮に預託金残額が戻ってこない場合でも、担保が評価額の71%以上で処分できれば、融資した1,000万円を回収できます。担保評価額の妥当性も十分に認められます。預託金残額が戻ってこず、担保が71%未満でしか処分できず、さらに、担保の売却価格が周辺相場よりはるかに安いという、トリプルアンラッキーが起こらない限り、融資は回収できるということです。僕のお金が返ってこない可能性は低いと判断しました。心配だったらもうちょっと投資すれば?って声が聞こえてきそうですが。Fundingはマイナーだけどけっこう良いソシャレン業者さんだと思っています。下の記事でも書きましたがOwnersBookやクラウドバンク、SBIソーシャルレンディングなどに比べると、やはり安心度で劣ります。ソーシャルレンディングは上場企業系か大手の業者が安心と思う理由ソーシャルレンディングは上場企業系や大手業者が安心です。非上場系や中小業者は個人商店状態で内部統制や監査が機能せず、ガバナンスやコンプライアンスが働いていにおらず、資金がいい加減に使われたり返済できなくなるリスクがあるからです。asean-info.net2019.01.29越えられない壁の向こう側にいる企業なので、投資額は10万円にしました。沖縄では有名な会社なんでしょうけど、親会社も含めて上場してないし、IR情報も出てないし、中が見えないから信用のしようがないんですよね。同じ不動産系のソーシャルレンディング業者でも、LENDEXは非上場なのに貸借対照表を公開しています。Fundingも積極的に情報開示してくれればと思います。Fundingは以前から注目していたソーシャルレンディング業者です。別の記事で詳しく紹介しますが、借り手の事業内容や担保の情報をかなり細かく開示しています。担保の情報についてはOwnersBookの次くらいに丁寧に情報を出しています。LTV70%設定というのも手堅いというか、良心的というか、ポジティブに評価できます。Funding(ポケットファンディング)はサブの投資先として優良なソーシャルレンディング業者です。オススメする理由、良い点、メリット、悪い点、デメリット、上手な活用方法、投資すべき案件、注意点などを現役投資家が説明します。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。業者ごとの投資額をすべて公開しています。これからソシャレン、クラファンを始める方は参考にして下さい!プロフィール名前:小心タロウソシャレンと不動産クラファンで1千万円以上を投資中の小心者です。社会人になって以来、銀行に預けっぱなしで投資を避けてきました。このままでは老後が破綻すると一念発起し、ソーシャルレンディングで投資を開始。1年で50万円超を稼ぎました。前までの僕と同じように「なんとなく怖い」で投資を避けている人が多いと思います。今のままで老後を迎える方がもっと怖いですよね?僕はなんとか第一歩を踏み出し、投資を始めました。今まで損失はゼロです。これから投資に挑戦したい、自分のお金の未来を変えたいという人に、僕の経験を伝えられればと思います。業者ごとの投資額をすべて公開しています。これからソシャレン、クラファンを始める方は参考にして下さい!プロフィール名前:小心タロウソシャレンと不動産クラファンで1千万円以上を投資中の小心者です。社会人になって以来、銀行に預けっぱなしで投資を避けてきました。このままでは老後が破綻すると一念発起し、ソーシャルレンディングで投資を開始。1年で50万円超を稼ぎました。前までの僕と同じように「なんとなく怖い」で投資を避けている人が多いと思います。今のままで老後を迎える方がもっと怖いですよね?僕はなんとか第一歩を踏み出し、投資を始めました。今まで損失はゼロです。これから投資に挑戦したい、自分のお金の未来を変えたいという人に、僕の経験を伝えられればと思います。funding12Renosy(リノシー)8Rimple(リンプル)6その他の不動産クラファン業者7その他の投資23ウェルスナビ5ひふみ投信4株・リート4銀行10その他7アーカイブ2020年2月82020年1月102019年12月122019年11月62019年10月72019年9月42019年8月72019年7月112019年6月112019年5月142019年4月132019年3月352019年2月162019年1月232018年12月92018年11月102018年10月92018年9月172018年8月282018年7月332018年6月352018年5月62018年4月162018年3月42018年2月52018年1月13。