兵庫県の谷中さん(30代・仮名)からいただいたご質問です。【質問】2013年12月末にカンさんのコンサルティングを受けてから1年ちょっと経ちました。おかげさまでシンプルな投資ルールを決め、それを守り、普段はほとんど投資のことを忘れて、という投資生活を送っております。1つ教えていただけないでしょうか。このところ、信託報酬が安いファンドがどんどん出てきています。積み立てるファンドを切り替えたほうが良いのでしょうか?【回答】んー、谷中さん、そんなに慌てずに・・。安易に乗り換えないほうがよいと思いますよ。信託報酬以外のコストを合わせた【トータルコスト】がどの程度になるのか、これをできれば、複数の決算期でチェックする必要があると思います。どのくらいの【純資産額】を集めるのか、まだ未知数ですよね。信託報酬が安いのは大きなメリットです。財務基盤はどうなのか?(これからも大丈夫そうな運用会社かどうか)ということも重要です。運用会社の中で、どんな【位置づけ】になっているのかも重要です。あまりにも隅っこのほうに追いやられているようなら、ちょっと注意が必要でしょう・・。販売会社】は多数ありますでしょうか?(販売会社は少ないより、多い方がいいですよね。継続的な【資金流入】が見込みやすいですから。どんな『販売会社』を抱えているかも重要です。有店舗型の販社が多いのか、それともネット系の販社が多いのか。【積み立て】にどの程度力を入れているかも重要でしょう。積み立ての『比率』が高ければ、(1回あたりの資金流入量は少なくても)継続的な『資金流入』が期待できますから。純資産額が逓増していく可能性が高いのです。その『インデックスファンド』が単体で新しく出てきたのか、それともそれなりの本数を伴って「シリーズ」として出されているのか、これもチェックが必要です。(『消費者目線』で見れば、どちらがベターか分かりますね。【長い目で見た目算】をつける必要があります。極端なことを言うと、より手数料が安いインデックスファンドが出てきても、5年後には『繰上げ償還』されている、という可能性も、ゼロではないのです。わたしがなぜこんなお話をするかと云うと、インデックスファンドもひとつの【商品】だからですね。「そう、ひとつの業界なのです。」この【業界】を大局的に見た場合、ふたつの『特徴』があると思います。口座を4つも5つも持っていました。「いったい何のために?」ただ、インデックスファンドを買うために、です。『インデックスファンド』が個人投資家の間でひとつのマーケットとして認知され、そこそこ注目されるようになったのは、(ここ、大事です)この、4、5年のことです・・。「Netflix」が日本に参入するらしいですね。いわゆるネット動画配信という【業界】も、とても、とても『新しい』です。本格的な有料サービスを始める可能性があります。新しい【業界】においては、マーケットそのものが流動的であり、また、【競争】自体も始まったばかりであり、これからマーケットシェアがどうなるかもまだまだ読み切れません。「えっ、あの会社が!?」というような『異業種参入』があるかもしれません。(また、その途上で、さまざまな新サービスが登場したり?)このように新しい業界は(よい意味で)【不確定要素】が大きいものです・・。『インデックスファンド』という業界も、同じではないでしょうか。「コストがもっとも安いのがBインデックスファンドだから、これがベストだ!」と決めてしまう。乗り換えを実行されたとしましょう。その2年後に、もっと信託報酬が安いCファンドが登場し、また乗り換えを行います。(これまで積み上がったものについて、Aファンド、Bファンドとも解約せずに保有しているとすると、)トータルで保有する『投信の数』がずいぶんと多くなりますね。いうことなのです・・。日本で唯一のインデックス投資アドバイザーです。インデックスファンドで夜ぐっすり眠れる資産運用を♪19年の【有料】相談実績!!1000名を超えるお客様との細ーく長ーいお付き合い。LDL(長期・分散・低コスト)メソッドに則って、投資の「無理・ムダ・むら」をなくし、シンプルな資産管理に辿り着くためのカウンセリングサービスを行っています。販売・斡旋には一切関与していません。営む「独立系ファイナンシャルプランナー」とは一線を画します。手数料収入を得ることは一切ございません。忠道)1968年8月28日生まれ。