JAバンク元職員が教えるマイカーローンの審査基準。更新日:2019/01/21JAバンク元職員が教えるマイカーローンの審査基準。落ちてしまった理由を知りたい!」あなたもこんな風に思ったことはありませんか?たしかに審査を受ける前に審査基準がわかれば、それに越したことはないですよね。JAバンクにかぎらず、マイカーローンの具体的な審査基準や審査落ちの理由は決して教えてもらえません。教えてしまうと、それを逆手に取る人がいるからです。できればわずかでも審査に通る確率を高めたい気持ちはわかります。そこで今回は、JAバンクの元職員にJAバンクのマイカーローンの審査基準についてお話をうかがいました!年収はいくら以上で審査に通るのか?勤続期間は何年必要なのか?アルバイトは審査に落ちるのか?過去のローンの利用履歴は審査に影響するのか?窓口で気をつけることなどなど、詳しくお話してもらっています。この記事を読めば、実際に審査を受けずともJAバンクのマイカーローンの審査に通るのか・落ちるのかがわかるはずです。一般的なマイカーローン審査基準ではなく、JAマイカーローンの審査に特化して調べていますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。※今回は、JAバンクの窓口で扱っているマイカーローンの審査基準について解説していきます(三菱UFJニコスが保証するJAネットマイカーローンとは審査基準が異なりますので、ご注意ください)。澪子私が編集者です!テレビ・雑誌等の取材歴15年。ファイグーではお金の話をわかりやすく、よりリアルにお伝えするために、背景や当事者の気持ちに寄り添う取材を心がけています。銀行マン、証券マン、利用者などからぶっちゃけたお話を聞くにつけ、「消費者も賢くならなければ...」と痛感する日々です。家族は夫・娘・ザリガニ2匹。申込条件を満たしていないと審査に落ちる!JAバンクのマイカーローンには申込条件がありますので、これを満たさないと審査に通りません。マイカーローンの申込条件を確認していきましょう。ある主に、年齢(申込時・完済時)、年収、勤続年数に関する条件が多いですね。申込条件は各JAバンクのマイカーローンによって異なるので、事前によく確認しておきましょう。18歳でも申込み可能JAバンクによっては、18歳から申込可能です。未成年が申込む場合は、連帯保証人をつけなければなりません。連帯保証人になれるのは、20歳以上でマイカーローンの申込条件(年収・勤続年数などの条件)を満たす方です。申込時の年齢だけでなく、完済時の年齢にも注意してください。「完済時の年齢が71歳未満」という条件がある場合、70歳までに完済できる方でないと申込みできません。最低でも税込年収で150万~200万円以上は必要です。私のJAバンクでは、年収200万円以上かつ月収10万円以上である必要がありましたね。自営業の方には、3年分の確定申告書を提出してもらいます。黒字であること、収入から経費を引いた所得が融資額(希望額)以上であることがわかればOKです。少なくとも「安定した収入」が必要なので、本人に収入がない専業主婦などは申込みできません。勤続年数(事業年数)は1年以上あると安心ですね。勤続年数は1年以上必要です。新卒採用の人に限り、勤続3ヶ月以上で審査可能でした。勤続年数は、健康保険証の発効日で確認していました。保険証の発効日を勘違いしていると、勤続年数の条件を満たさない場合もあるので注意が必要です。営業地域内に居住・勤務していることそのJAバンクの営業地域内の居住者、もしくは就業者でないと申込みできません。JAバンク神奈川のマイカーローンを利用できるのは、神奈川県内にお住いの方、もしくはお勤めの方です。組合員になる必要がある?一部のJAバンクは「組合員になること」が必須条件になっています。この場合、JAに一定額出資金(※2)を支払って、准組合員(※1)にならないと申込みできません。いえ、組合員になることで優遇が受けられることもありますよ。JAセレサ川崎の場合、出資金(1万円)を支払って准組合員になれば、マイカーローンの金利が0.1%引き下がります。出資金を敬遠する気持ちはわかりますが、まずは優遇内容と出資金の金額を天秤にかけてみてくださいね。※1組合員の種類は2種類。正組合員と准組合員です。正組合員になれるのは農業の仕事をしている方なので、それ以外の方が入会したい場合は准組合員になるしかありません。※2数千円から1万円程度の場合が多いようです。審査に落ちる人の特徴ここからは、申込条件を満たしているにもかかわらず、審査に落ちてしまう方の特徴を紹介していきます。×(◯=審査に通る可能性がある、×=審査に通らない)パート・アルバイトはまず難しいみたいですね。東海地方のJAバンク元職員Hさん談うちのJAバンクでは、正社員以外は審査に通りませんでした。公務員でも、非正規雇用だとダメでしたね。場合も、契約期間を証明できる書類の提出を求めます。投資・内職による所得だと審査に通らない?自営業の場合、「なにで収入を得ているか」によって審査通過率が違います。◯(◯=審査に通る可能性がある、×=審査に通らない)ご覧のとおり、事業所得以外は判断が分かれますね。投資、内職、アフィリエイトによる所得の場合、確定申告を行っていれば収入として認めます。投資、内職、アフィリエイトによる所得は「安定していない」とみなされます。受給している方は、まず審査に通りません。×(◯=審査に通る可能性がある、×=審査に通らない、△=どちらともいえない)一方、厚生年金を受け取っている場合は、審査に通ることもあるようです。厚生年金受給者の場合、年齢、年収などに関する申込条件を満たしていれば審査可能です。失業中、休職中の方は、手当・収入の有無にかかわらず審査に落ちてしまいます。「収入が年金のみ」の場合、年収200万円に満たないケースが多いので、お断りしています。年収200万円以上なら、年金生活者でも審査できますよ。職種で審査に落ちることも職種が原因で審査に落ちてしまうこともあります。基本的に、風俗、水商売の方は審査に通りません。最近流行りのYouTuberの方も審査通過は難しいです。収入が安定していない職業は審査で不利になると思ってください。過去に金融事故を起こしていると審査に落ちるローン(種類問わず)・キャッシング・クレジットカード・分割払い・奨学金などの支払中に問題を起こすと、いわゆる「金融事故を起こした状態」になります。下記は代表的な金融事故の種類の一覧です。いに関する情報は、すべて信用情報機関(※3)で記録・管理されています。金融業者は審査など必要なときに信用情報機関にアクセスし、あなたの情報を確認できるのです。信用情報機関に金融事故に関する記録が残っているうちは、審査に通らないと思っておいたほうがいいでしょう。(契約終了後)5年間ただし、金融事故の記録が残っていても審査に通るケースはあります。長期延滞の場合、延滞を解消すると「延滞解消」という記録に変わります。ついてもっと詳しく知りたい場合は以下の記事を参考にしてみてください。センター、JICC)があり、金融業者はいずれかの信用情報機関に加盟しています。ちなみにJAバンクは、3つの信用情報機関すべてに加盟しています。返済額が収入の3割を超えると審査に落ちる収入に対して、返済額が大きすぎると審査に落ちます。100)が30~35%を超えると、審査通過率がグンッと下がってしまうんですね。ここでいう「年間返済額」に含まれるのは、下記のような返済です。みをするJAマイカーローンの年間返済額(予定額)も含めての比率です。キャッシングやカードローンには利用限度額が設定されていますよね。実は、返済負担比率の計算では「実際の年間返済額ではなく、利用限度額をすべて借入れたと仮定して年間返済額を算入する」ことが多いので、実際には借り入れしていなくても返済負担比率が上がってしまうこともあります。当行では、返済負担比率が30%以上になると審査に落ちていました。カードローン、キャッシングの場合は、「利用限度額すべてを借入れている」とみなして年間返済額を計算していましたね。携帯電話(機種代の割賦払い分)の年間返済額2万円JAマイカーローンの年間返済額(予定額)36万円この場合、(24万円+2万円+36万円)÷220万円=約28%返済負担比率は28%です。過去の延滞が原因で審査に落ちることも過去に、ローン(種類問わず)・キャッシング・クレジットカード・分割払いなどの支払いを延滞していた場合、それが原因で審査に落ちることもあります(※4)。基準はJAバンクによってさまざまです。半年間で3件以上延滞していたら、審査落ちの可能性が高いです。東海地方のJAバンク元職員Hさん談1ヶ月以上の延滞経験がある方は、基本的にお断りしていました。1ヶ月以内の延滞の場合、1~2件ならセーフ、3件以上はNGでしたね。※4数日から数週間の短期延滞の情報も信用情報機関に記録されます。JAバンクは審査のとき、加盟している信用情報機関を通じて、申込者の延滞記録を確認しているのです。他社への申込み記録が原因で審査に落ちることも数ヶ月以内に他社のローンにも申込みをしていた場合、それが原因で審査落ちとなることがあります(※5)。東北地方のJAバンク元職員Uさん談3ヶ月以内に3件以上の他社(ローン・キャッシング・クレジットカード等)に申込みをしている場合は、審査に落ちるでしょう。「多くの会社から借入れしなければならないほど、お金に困っている」とみなされるからです。半年以内に3件以上他社に申込みしていたら、審査に落ちるかもしれませんね。※5他社への申込記録も信用情報機関に記録されています。JAバンクは審査のとき、加盟している信用情報機関を通じて、申込者の申込記録を確認しているのですね。マイカーローンでは、申込みの際に健康保険証を提出する必要があります。あなたが国民健康保険に加入している場合、下記のようなことに注意しましょう。国民健康保険で、短期被保険者証だった場合は審査に落ちる可能性が高いです。保険料を滞納している方に融資することはできませんからね。ウソが発覚した場合は審査に落ちる申込み時に申告した情報にウソがあった場合、審査に落ちることがあります。あるのが、在籍確認でウソが発覚するケースです。在籍確認では、JAバンクのスタッフが申込者の勤め先に電話し、申込者が働いているかどうか確認します。このとき、次のようなことが発覚すると、審査に落ちてしまうでしょう。勤務先が実在しない実際は勤めていない(在籍していない)退職済み休職中・産休中お金を借りるには信用が第一ですから、ウソをついてはいけません。下記の記事で在籍確認の詳しい内容について解説していますので、気になる方はチェックしてくださいね。態度が悪いと審査に落ちる?暴言を吐いたり、怒鳴ったり、ガラが悪い申込者の場合、申込み自体受けつけないことがあります。態度の悪いお客様をお断りすることはあります。「審査基準をクリアしているか」という以前に、「人としてどうなのか」を見ていますからね。東海地方のJAバンク元職員Hさん談たとえば、だらしない格好、金髪ロン毛、暴走族上がりのような雰囲気の方は印象が良くありません。収入などの条件も微妙だった場合は、窓口でお帰りいただくケースもあります。マイカーローンに申込む際は、車の見積書を提出します。この見積書に不審な点があった場合、審査で否決になるケースがあります。違法な改造をする場合は、まず審査に通しません。違法改造をするかどうかは見積もりをみればだいたいわかります。融資額アップのため、知り合いの販売店に見積額を多めに書いてもらおうとするお客さまがいました。あきらかに相場とかけ離れていると審査に通さないですね。中古車相場もチェックしているので、不自然な見積もりはだいたいわかります。申込者の身内がやっている自動車店で車を購入する場合は、融資をお断りすることがありました。金額を多めに見積もる、などの不正をはたらく可能性があるからです。マイカローンの審査に通ると、実際いくらまで借りられるのでしょうか?だいたい、「申込者の税込年収と同額まで融資可能」です(他社借入れがない前提)。返済負担比率が30%以下でないとダメですよ。まとめ最後に、今回のポイントをおさらいしてみましょう。通常の保険証ではなく、短期被保険者証ウソの勤務先を申告した(例、実際は勤めていない・存在しない・退職済み・休職中)暴言を吐く・怒鳴る・ガラが悪い見積書に不審な点がみられる(金額を多めに見積もるなど)いかがでしたか?JAバンクのマイカーローンを検討する際に、ぜひ参考にしてくださいね。マイカーローン利用者の体験談を掲載しています。マイカーローンの審査基準が気になる場合は、下記も参考にしてみてくださいね。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。返信パートやアルバイトだけという理由で落ちることは絶対ありえませんよ。非正規雇用が約40%の今の社会でアルバイトだからという理由で落としていては融資する先がありません。正社員より信用が低くなるの間違いありませんが、結局は総合的な判断になります。同じテーマのログ(記事)ランキング自動車ローン比較の話。自動車ローンの申込資格・書類と審査に落ちる人のこんな特徴はじめて車を買う人のためのカーローン選び。ココだけは抑えたい10ポイントカーローン申込みに保証人は必要?保証人なしでローンを組むために人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。国民年金が全額免除に!私はこうやって年金事務所に交渉しました自動車ローン審査に通らない!そんな時にチェックしたい7つのポイント同じテーマの記事の一覧JAバンク元職員が教えるマイカーローンの審査基準。審査落ちする人の特徴とは?(2019/01/21)価格.comの担当者に聞く!お得なカーローンの選び方(2018/07/20)徹底比較してわかった!労金(ろうきん)のカーローンの長所・短所(2018/07/20)自動車ローン比較の話。損している人が多いから読んで欲しい(2019/08/17)実際に申込んでわかったJAの自動車ローンの短所【体験談】(2019/03/22)はじめて車を買う人のためのカーローン選び。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。姉妹Q&Aサイトで無料質問しよう!つなぎ融資は住宅ローン控除の対象にならない?看護学校と病院が提携している奨学金についてです。なくても引っ越せるのか?金利なし遅延金ありにしたい場合どうしたらいいのかもっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。ともに優れ非常に人気SMBCモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気アイフルテレビCMでおなじみ。30日間利息0円、最短即日融資OK、おまとめ可シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート0はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。