お客様の人生をお手伝いするために。税理士TweetPocket事務所の棚を整理していたら、以前、ある銀行とのやり取りを記録した「ファイル」が出てきました。数年前、お客様と一緒に、あるいは私一人で、色々な銀行担当者と面談したことが思い出されてきました。銀行ごとに違いはあるのか?銀行担当者ごとに違いはあるのか?少し考えてみたいと思います。銀行ごと、担当者ごとに違いはあるのか?開業して6年半。街の若手税理士のなかで、私は、銀行担当者と接触する機会が多かったと思います。※お客様の融資だけでなく、不動産売買に伴う決済(銀行の会議室で行われます)といったことも多かったからです。そのなかで、私が感じた銀行ごと、担当者ごとの印象を(勝手ですが)書いてみたいと思います。これら銀行の担当者に会うと、次のような印象を受けます。プライドがある融資審査が比較的しっかりしている抵当に他のメガバンクが付いていると、それを意識する大手メガバンクの、大口の融資先を扱っている部門に行きますと、立地がいいので、お客様や、個人でやっている税理士は圧倒されてしまいます。※大手町や半蔵門といった、立地・景観ともに良いビルの上階の窓ガラスから景色を見ると、ちょっと圧倒されてしまいます。そこで、ビシッとしたスーツで決めた銀行マンに接客されたら、お客様の方も、言いたいことも言えなくなってしまうかもしれません・・・。※税理士が同行している場合、そこでフォローして差し上げるべきです。そこで担当する方は、あくまで窓口となる「担当者」です。新規融資をするのか?現在の融資を継続するのか?それを判断するのは、審査部という、別の部署の人間です。現在の融資を継続してもらいたい。これだと、私はOKだと思うんですが、審査の人間が納得しませんよ。最近、特に厳しくなってしまったんですよね。他のプラス事項はありませんか?あれば、それも加えて審査に上げますので」といったやり取りが行われます。銀行は、担当者が2年~3年ごとに変わります。長期間継続している案件ですと、担当者が5人以上、変わることも珍しくありません。同じ案件なのに、担当者ごとによって、かなり温度差があるのが現状です。次のようなことが起きます。※ABCDとも、それぞれ別の案件です。「鈴木様(お客様の名前:仮名)の今後の返済が心配です!これからは、鈴木様だけでなく、石橋先生と私(銀行担当者)を含めた、チーム鈴木で頑張って行きましょう!」とおっしゃいました。「チーム**」なる言葉は、映画でしか聞いたことがありませんでしたが、言うは易く行うは難しといいます。※結局は、お客様と私とで頑張ることになるのですが・・・。B担当者は、対応、口調共に丁寧なのですが、細かな書類ミス等があり、その都度、追加で対応しなくてはならず、結構大変でした。「とにかく、今後の返済計画を、速く考えてください!当行の返済を、まず最初に考えてくれるように、お願いしますよ!」かなり、強い口調で、こちらがしゃべる機会も与えられず、1時間半、しゃべるだけしゃべってお帰りになりました(>_<)これには伏線があったんです。銀行が融資をする際、担保にどれだけの価値があるか査定するのですが、それを自行でやらずに、外部の会社(といっても、その銀行の系列会社ですが)にお願いすることがあります。その担保の査定額が間違っていたんですね。それが、融資をしてから10年以上たってから発覚したので、担当者も大慌てになり、強い口調になりました・・・。※私も、同じ立場であれば、相当焦って、同じく強い口調になってしまったかもしれません・・・。「この資料は、私が参考のために勝手に作った資料ですが、石橋先生にお見せします。今後の返済のための参考にしてみてください。現状ですと、繰り上げ返済も可能かもしれませんが、資金繰りもありますので、無理にはお薦め致しません。その辺りは、他行の預金残高をご存じのはずの石橋先生も、お客様と一緒にお考えください。銀行員といえども、サラリーマンです。頑張っても、給料は上がりません。D担当者のような方もいらっしゃいます。私が逆の立場であれば、そこまでしないかもしれません。本当に、頭が下がりますし、また、ありがたくもありました。言えることは、大手メガバンクの担当者は、真摯であり、かつ、安売りしない(リスクの高い融資を低い金利で貸さない)ということが言えると思います。地銀(地方銀行)や信用金庫の担当者について、私は次のような印象を持っています。資金繰りで困っている個人の方や、中小企業さんはいらっしゃいませんか?」との、突然の営業電話がかかってくることが、ままあります。別の案件ですが、メガバンク、信用金庫ともに借入があるお客様がいらっしゃいました。現状では、メガバンク、信用金庫ともに、比較的高い金利(約2.5%)でした。難しいですよね~」と、けんもほろろに断れてしまいました。「分かりました!そのようなお話しをされないでください。頑張ってみます!」とのことで、利率が1.4%程度になりました(^_^)このお客様、会社の資産状況があまりよろしくなく、メガバンクが言うことは、もっともだと思います。メガバンク、信用金庫ともに、担保の状況は大きく変わらないのですが、このようなことも、結構あるんですね。地銀や信用金庫(特に信用金庫ですが)は、融資先を探しており、しっかりとした不動産担保を持っていれば、かなりの低金利で借りることも可能だと思います。私の個人的な印象ですが、地銀担当者よりも、信用金庫の担当者の方が、真面目、かつ、ぐいぐいと営業に来ないイメージがあります。個人の資産家の方や、中小企業様は、信用金庫を上手に使うと、より低い利率で融資を受ける、借り換えをする、といったことが可能かもしれません。私なりに、今までお会いした銀行マンの印象をまとめてみました。言って、良い担当者に会えるか、会えないかは運次第なのですが、もし、良い担当者(親身に心配してくれる担当者)に出会えたのなら、そこが事業転換の考え時かもしれません。いったように、色々と考え、相談することはあるはずです。銀行融資がある方は、少し立ち止まって考えてみると、良いかもしれませんね。研修講師をつとめました専門家からお声かけ頂いて、研修会の講師をすることがあります。今回は、東京司法書士会の中央支部様からお声かけ頂きまして、司法書士先生向...記事を読む「サラリーマンの愚痴」と「税理士の愚痴」の違いは?税理士同士、またはお客様と、たまに、美味しいものを食べる機会があります。税金の手続きで「更正の請求(こうせいのせいきゅう)」という手続きがあります。この手続きの方法について、最近、同業者(税理士先生)から...記事を読むお客様のキッチンスタジオが完成しました1ヶ月ほど前なのですが、お客様のキッチンスタジオが完成したとのご報告を頂きました。次のようなホームページを開設されたそうです...記事を読む相続税の土地評価ソフトは、どれを選ぶべきか?税理士が相続税を計算する際に「土地評価ソフト」を使うことがあります。土地は、不整形地や近似整形地を上手く考えると、評価額が安くなり、...記事を読む東京国税局に行ってきました先週のお話ですが、用事があって、東京国税局に行ってきました。税務調査等で行く場合は、ほとんどが税務署に行くことになるのですが、金額が...記事を読む税理士が「調べ尽くす」ためには、どうすれば?税理士だけでなく、弁護士先生や司法書士先生といった、知識を専門とする仕事では、必ず「調べる」という作業が発生します。この場合「調べ尽...記事を読む開業祝いには、何を贈るべきか?私が開業して7年とちょっと。その間に、何人もの友人・知人の税理士が開業しました。少...記事を読む開場前の豊洲市場を見学。「豊洲市場」に、見学に行く機会を得ました。私自身、実家が築地市場の場外で乾物屋をしているので、築地市場の移転は他人...記事を読む相続税申告書を自分で作成できるのか?日本の税金は「申告納税方式(しんこくのうぜいほうしき)」という仕組みとなっています。・槇原敬之さん「僕が一番欲しかったもの」「どんなときも。仕事への考え方:お客様のお悩みを受け止め、一緒に悩み、前に進む。プロフィールページで。税理士×ピアノ弾き語り.。