下記それぞれの提携銀行で当初固定金利の適応金利より-0.2%の優遇です。広島銀行:脳動脈瘤の既往の件を話してもらったところ、検査後に経過観察の状態であれば、団信加入ができるかもしれないそうです。10年固定で1.35%その後基準金利-1%(変動金利の基準金利2.725%)、ワイド団信なし。中国銀行:ワイド団信なら加入できるかもしれないといった状況です。住まーと!プラン35年固定1.5%、ワイド団信+0.3%。このような状況で住宅ローンを組む場合、どのようなタイプの保険の選択・返済の仕方がベストでしょうか?以下の生命保険に加入しています。代わりに生命保険を充実させることも念頭におき、保険代理店でお話を伺ってきました。小さなものでも未破裂動脈瘤がある場合には、新たに加入できる保険はないとの厳しい回答でした。逆に、脳動脈瘤が大きく手術をした場合であれば、手術後1か月から保険加入できるそうです。団信加入ができない場合、もしもの時の多額の住宅ローン返済に不安を感じています。団信以外のベストな備えなどありましたら、アドバイスを頂けますと幸いです。冒頭に書きましたように、住宅ローンのリスクへの備えは団信や保険だけではありません。以下の4つの手段があります。住宅ローンはリスクに応じた備えが必要です。40代という年齢は、一般的に以下の理由から団信に入っておいた方がオトクな年齢層だと言えます。病気による死亡や高度障害のリスクが高くなる年齢(50歳~)で多額の住宅ローン残高があり20代30代よりもリスクが高い。団信の保険料は銀行が払うが、利息にオンされて利用者が均一に負担している。40代はリスクが高く保険料が高いので負担が均一だとトクをする。収入が大黒柱に偏りかつ健康リスクがあるならワイド団信を優先もともと40代という年齢で住宅ローンをスタートする場合は団信に入るのがトクとだという前提があります。住宅ローンの主債務者に持病があって一定以上の健康リスクがあるという前提では、基本的にその健康リスクを直にカバーするべきです。住宅ローンの返済が夫の収入だけが頼りの場合はさらに団信(保険)の必要性が高まります。一般論として、住宅ローンのリスクへの対策は「団信だけではない」と言えます。収入が夫だけ(妻は専業主婦)であり、その夫の健康にリスクがあるのなら、まずワイド団信です。ワイド団信に加入できない場合は他のリスク対策は万全にすべきもしも、ワイド団信にも加入できない場合は?団信以外のリスク対応を万全にすることをお勧めします。このご相談者の場合はどうか、一つ一つ当てはめてみましょう。十分な頭金があります。新築戸建ては、住んだ瞬間に2~3割くらい市場価値が下がります。約34%の頭金を入れる計画なっていますので、もし夫にもしものことがあっても、家を売却したその代金で住宅ローンを完済できる可能性が高いですね。次に流通性があるか?ですが、これはクリアできていません。マンションと比較して戸建ては販売しにくいですし、賃貸に出すにしても、駅前などの立地の良いマンションと比較して借り手も付きにくいです。「売れれば高く売れる」「貸せれば高く貸せる」そういう物件であったとしても買いたい人、借りたい人が居なければ実現しないのです。貯金は平均以上にありますし、貯蓄系の保険もあります。住宅ローンを組まなくても購入できる位の貯金があることが理想的ですが、購入後に貯蓄を貯めていけばある程度の額を貯めることは出来るでしょう。ワイド団信に加入できない場合は購入する家を再検討することをお勧めします団信に加入せず、貯蓄が貯まる前に、大黒柱にもしものことがあれば、家を売却して住宅ローンを完済することが現実的な選択となるでしょう。なったときに、ネックになるのが家の「流通性」です。家が思うようなタイミング、値段で売却できないと、遺された家族のその後のお金に影を落とします。十分な貯蓄が貯まるまでの間は、そうしたリスクに晒された状態なのだということですね。住宅のタイプについて、いったん白紙に戻す勇気が必要になるでしょう。住宅ローンの金利タイプについては、どのようにして完済を目指すか?という視点から考えます。医師には基本的に定年がありませんよね。普通の40代会社員であれば60歳定年であと20年で完済を目指すようなプランとなりますが、医師の場合は70歳までというスパンで考えます。なると、30年とか35年の長期固定金利がジャストサイズな固定期間となります。健康面にリスクがありますので、好んで金利の変動リスクを取る必要は無いと思いますね。変動金利を選ぶ理由は無いと思います。そこで今回は長期固定金利で以下の3つを比較したいと思います。損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険ワイド団信の引受保険会社のリストはこちらにもありますので、あわせて参考にしてください。中国銀行は提携ローンで35年固定金利が安いですね(広島銀行は35年固定が高いのでとりあえずは外しました)。アルヒスーパーフラット8Sとみずほ銀行35年固定はこちらのランキング上位から長期固定金利の住宅ローンをピックアップしました。こちらのランキングも合わせて読んでおいてくださいね。...https://jutakuloan-muryousoudan.com/insurance-ranking/40s-wide/共通する前提条件は、43歳スタートの35年元利均等返済ボーナス払いなし、70歳で一括繰上げ返済するというプランです。以下の2つの側面から比較をします。17,061,1953つの住宅ローンで金利に大きな差はありません。ここでは、固定金利で住宅ローンを返済する資金計画について把握しておきましょう。毎月の返済は18万円から19万円ですが、この金額は日本国民の平均年収400万円の手取りの月収と同水準です。医師としての収入があって初めて維持できる住宅ローンです。53歳となる10年後の残高で、まだ4千万円もの残高が残っています。現在の貯蓄額と同じくらいの金額ですね。貯蓄を安全圏に貯めるまでには、それなりの期間を要します。仮想の定年となる70歳残高は1千7百万円ほどです。この金額にはそれほど問題は無いと思います。その年齢まで元気で働けていれば安全圏です。1,302,387借入費用は概ねの目安です。アルヒスーパーフラット8S(金利Aプラン)ならばワイド団信に加入したとしても、当初の10年は十分な低金利で借りられます。ワイド団信の引受保険会社は中国銀行と同じクレディ・アグリコル生命保険ですので、中国銀行のワイド団信に通るようでしたら、アルヒスーパーフラットの方が総支払額でメリットがあります。クレディ・アグリコル生命保険のワイド団信に加入できなかった場合はみずほ銀行ですね。こちらのワイド団信の引受保険会社は損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険ですので異なる基準で審査されます。この二つとも通らなかった場合は広島銀行のカーディフ損害(生命)保険です。カーディフは他に三井住友銀行などでワイド団信の取り扱いをしていますが、金利の上乗せが高いのが難点です。以上、参考になれば幸いです。HatenaPocket53歳自己資金ナシ70歳まで働く住宅ローンの資金計画の実例Next中古マンションをリノベするけどフラット35リノベの対象かどうか分かりませんPrevお勧め住宅ローン➤繰上げ返済で早期完済を目指すなら、最も有利。借りるなら絶対に外せない商品。➤繰上げ返済で早期完済を目指すなら、最も有利な3年固定。!全疾病保障が無料で付帯する1%以下のフラット35➤三井住友銀行はメガバンクでトップクラスの低金利が魅力。