インシュアテックテレビや新聞などのニュースを見ると○○テックAI(エーアイ)などの横文字がたくさんでてきます。このような横文字で表現される物事はうつり変わりがはげしく、数年たてば誰も使わなくなったりすることもよくあります。時代は確実に変化していて「Fintech(フィンテック)」などは利用者の見えないところで徐々に浸透しつつあります。フィンテックは銀行を代表とする金融業界に変化をもたらしました。ここで紹介する「InsurTech(インシュアテック)」は保険業界版のフィンテックとも言えます。インシュテックは保険業界を変えると期待されています。保険加入者にとってはメリットの大きい変化ですので、どのような変化が起きているのか知っておくことは大事です。この記事ではざっくりとInsurTech(インシュアテック)とは何か?保険の加入者にとってどんなメリットがあるかのどんな種類の保険や事例があるのかなどについて解説したいと思います。ロボットアドバイザーのDonuts(ドーナッツ)InsurTech(インシュアテック)(インシュアテック)とは?まずはInsurTechの意味から説明します。InsurTech(インシュアテック)とはInsurance(保険)Technology(技術)このふたつの言葉を組み合わせた造語です。=InsurTechということですね。かんたんに言えば、保険業界と最新のテクノロジーを組み合わせた新しい保険サービス、ということです。会社によってはInsurTech(インシュアテック)ではなく「InsTech(インステック)」1)ちなみに第一生命が商標登録しています。呼んだりもしていますが、どちらも考え方は同じです。ちなみにこの「テック」という言葉は不動産テックHRテック(人材テック)Ed-tech(教育テック)med-tech(医療テック)など、さまざまな業界にも広がっています。使う側としては特に意識しないで「便利になったな」「新しい機能だな」程度でいいと思います。流行り物でもあるので、なんかすごそうだけど中身はまったく新しくない、なんてこともよくあります。気にする必要はありません。海外では2015年くらいから活性化インシュアテックはフィンテックと比べると、テレビ等マスメディアなどでピックアップされる機会はまだ少ないです。海外とくに欧米では2015年あたりから注目されている分野でした。日本でも大手保険会社や損保などが取り組んでいますので、2019年以降にインシュアテックと代表格と言えるようなサービスが誕生するかもしれません。余談ですが、あのソフトバンクは2017年にアメリカのインシュアテック「Lemonade」に出資しています。したら海外から連れてくる黒船のような形で日本の保険市場を狙ってくるかもしれません。Lemonade(レモネード)保険加入者にはどんなメリットがあるのかではインシュアテックと呼ばれる保険サービスは加入者にはどんなメリットがあるのでしょうか。無数にある保険商品の中から自分に合うものがすぐにわかるなど、加入者にとってはありがたいサービスが多いです。これまでの印象だと保険加入時は営業にしつこく勧誘される保険に入ったらむこう数十年間おなじ保険料を払い続けるなどのあまり良くないイメージが保険業界にはありました。保険への加入が必要な人だけが保険加入が必要な期間だけ入るというように「保険の当たり前」が変化する可能性があります。Insurtechで活用されるIT・ネットの技術Insurtechは保険業界と最新のテクノロジーを組み合わせた新しい保険サービスだとすでに説明しました。どのようなテクノロジーが活用されているのでしょうか。主にはITやインターネットの技術を活用していますが、メインはビッグデータIotAI(人工知能)この3つです。将来的にはこれに「ブロックチェーン」も追加されると思います。それぞれどんなふうに活用されているかを簡単に説明します。保険そもそも保険業界はデータ産業でもあります。保険会社は病気や天変地異などの最新のデータをつねに取得して、適切な保険料を算出していました2)保険業界にはデータを専門的に扱う「アクチュアリー(保険数理士)」という職業もあります。インシュアテックでは社会全体のデータだけでなく、保険加入者個人のデータもおおいに活用します。デジタル化が進んだ現在は健康診断のデータ人間ドックのデータ個人の生活習慣に関するデータなどの個人の健康情報のデータを集めることができます。データをもとに保険加入者がもつリスクを分析し、加入者に対して適切な保険を提案することができるのです。将来的には究極の個人情報とも呼ばれる遺伝子の情報などを使い保険料を算出する時代が到来するかもしれません。Thing(モノのインターネット)の略語です。身の回りにあるモノをインターネットに接続する、という意味で使われます。Iotを使うと時計や靴などに専用機器を仕込み、そこから個人のデータを取得することができるようになります。Iotが進むにつれて保険のプランニングに必要なデータを現在より大量に取得できるようになる、ということです。Iotは保険のビッグデータ化をうながす仕組みでもあります。保険AI(人工知能)は保険業界にも導入されています。加入者側の目線だと保険の外交員(営業窓口)がAIによるチャットボットになる3)チャットボットとはLINEのような会話形式でやりとりしてくれるネット上のプログラムのことです保険金の支払い時の査定で使われる自分が希望する内容にもっとも近い保険をAIが提案してくれるなどに人工知能が使われます。具体的には保険会社側の作業を人工知能が行うことにより、加入者の時間的な手間や書類作成の負担が減ります。人工知能はたくさんのデータを教師データ4)参考にするデータのこととして使うことによって精度が高くなります。大量のデータをあつかう保険業界とは相性がとても良いのです。自分に合った保険商品を提案してくれるAIは「ロボアド(ロボットアドバイザー)」と呼ばれており、将来的には今ある保険の代理店を駆逐する存在になるかもしれません。個人にとって最適な保険を提案してくれる保険のロボットアドバイザー(ロボアド)の情報を比較します。ロボットアドバイザーを活用して自身に合った保険をみつけてください。14:57Insurtechによって生まれる新しい種類の保険Insurtechの代表的な技術であるビッグデータIotAI(人工知能)などをベースにして新しいタイプの保険がぞくぞくと生まれています。代表的な保険はテレマティクス保険ウェアラブル端末を使った保険P2P保険マイクロ保険オンデマンド保険などです。こちらも保険の種類ごと個別に簡単に解説したいと思います。テレマティクス保険テレマティクス保険の「テレマティクス」とはテレコミュニケーションインフォマティクスを組み合わせた造語です。自動車保険として使われている保険で、車の中に専用アプリをインストールしたスマートフォン専用の部品などを入れて、運転のデータを取得します。安全運転をしている人ほど保険料が割引されます。この仕組みによって保険加入者である自動車の運転手は安全運転に気をつけるようになる安全運転した結果として保険料が安くなるなどのメリットがあります。テレマティクス保険については日本では2015年にソニー損保によって実用化されています。他にも損保ジャパンのテレマティクス保険が人気のようです。ウェアラブル端末を使った保険ウェアラブル端末を使った保険では、加入者が時計などのウェアラブル端末を装着します。加入者が健康的に活動しているかどうかを端末が測定します。健康的な生活をしているのなら5)例としてはウォーキングやランニングです。保険料は安くなります。健康的な生活習慣を身につけて加入者が健康になれば保険金の請求が減るので、保険会社にとってもメリットがあります。このような個人データは「ライフログ」と呼ばれ、保険以外の分野でも活用されています。マイクロ保険マイクロ保険は少額の保険料で加入できるけど保障する範囲は狭いという保険です。保険に加入したいけど、毎月の保険料を払うのが嫌だと感じている人に向いています。発展途上国で目立つ保険でもあります。マイクロ保険はすぐ後に紹介するオンデマンド保険とかぶる部分があります。どちらも同じだ、くらいに考えてよいかもしれません。オンデマンド保険オンデマンド保険は、入りたいその時に入れる保険、という意味です。スマートフォンや搭載されているアプリを使い入りたい時にすぐ入れるという保険です。家財保険に入りたいとき、オンデマンド型の保険を使えば保険に加入したい家財を撮影し、それを保険会社に送信するだけですぐに保険に加入ができます。保険金の請求や審査もスマホからできます。保険会社に行ったり外交員に会ったりすることを面倒だと感じる若者向けの保険ですね。P2P保険P2P保険とは、友達でグループを作り保険に加入できる仕組みの保険です。たくさんの友達と一緒に保険に入れば保険料が割安になります6)リアルな世界の友達である必要はありません。滅多に起きないであろうリスクを友達同士で分散して保険料をシェアする、ということですね。ここでは詳しく説明しませんが、P2P保険には行動経済学の要素をサービスに導入している会社が多いです。海外のInsurtechの事例となるサービスここからは実際にインシュアテックの事例となるサービスを紹介していきます。海外企業のサービスからです。P2P保険のLemonade(レモネード)インシュアテックの代表的な企業がP2P保険を提供しているLemonade(レモネード)です。手数料は一律で20%などの仕組みを導入したりして保険会社としての透明化に成功しています。Lemonade(レモネード)の仕組みなどについては下記リンク先で確認してください。Lemonade(レモネード)とは?P2P保険の仕組みインシュアテックの注目企業「Lemonade(レモネード)」とは?提供する保険の仕組みについて解説します。13:09チャットボットが最適な保険を提案してくれるSureLemonadeは自社で保険を提供していますが、保険の仲介に徹するインシュアテック企業もあります。そのうちのひとつがアメリカの「Sure」です。Sureはスマホアプリからチャットボットで希望する保険内容を入力すると最適の保険を提案してくれます。宝石や時計レンタカースマートフォンなどです。仲介に徹することによって加入者に最適なUX/UI保険提案のアルゴリズムなどの開発に注力できる、というメリットがあるようです。・Sure公式サイトhttps://www.sureapp.com/オンデマンド保険のTrovTrov(トロブ)はオンデマンド型の保険です。基本的にはスマホアプリで加入から保険金請求まですべて完結します。保険対象は家電・家財などがメインですが、googleの傘下企業と提携して自動運転車も保険対象にしています。日本のSOMPOホールディングスと資本提携をしていますので、日本への進出も期待できます。・Trov公式サイトhttps://trov.com/Trov(トロブ)は世界中で注目されているオンデマンド保険Trov(トロヴ)は世界中から注目されているオンデマンド保険です。日本へ進出する可能性もあります。21:01日本のInsurtechの事例となるサービス続いて日本のインシュアテックの事例となるサービスを紹介していきます。P2P保険のjustInCase(ジャストインケース)justInCase(ジャストインケース)はP2P保険オンデマンド保険マイクロ保険の要素が取り入れられた保険サービスです。当面はスマートフォンの画面ガラス破損に特化するサービスとなります。詳しくはリンク先で確認してください。justInCase(ジャストインケース)の「スマホ保険」の概要や仕組み株式会社justInCaseがスマホ端末向けの保険「スマホ保険」を発表しました。Now(ワランティナウ)は1日単位で家電を保険に加入させることができるサービスです。スマートフォンからの操作で完結します。Nowは修理代を出してくれる保険ですので注意してください。こちらも詳しくはリンク先をチェックしてください。Nowは1日だけの加入も可能なオンデマンド型の家電保険アプリです。19:15ロボットアドバイザーのDonuts(ドーナッツ)投資に続いて、保険でのロボットアドバイザーが登場しています。保険のロボットアドバイザーは加入希望者にいくつか質問をして質問の回答をAI(人工知能)が分析し、最適な保険を提案するという仕組みです。日本では「Donuts(ドーナッツ)」という保険のロボットアドバイザーが2018年にサービスの提供を開始しています。Donuts(ドーナッツ)は保険のロボットアドバイザーDonuts(ドーナッツ)は簡単な質問に回答するだけでおすすめの保険を教えてくれるロボット型のアドバイザーです。ちなみに第一生命が商標登録しています。保険業界にはデータを専門的に扱う「アクチュアリー(保険数理士)」という職業もあります。例としてはウォーキングやランニングです。リアルな世界の友達である必要はありません。取り組んでいる「健康増進型保険(けんこうぞうしんがたほけん)」についての解説です。記事を読むLemonade(レモネード)とは?P2P保険の仕組みインシュアテックの注目企業「Lemonade(レモネード)」とは?提供する保険の仕組みについて解説します。記事を読むTrov(トロブ)は世界中で注目されているオンデマンド保険Trov(トロヴ)は世界中から注目されているオンデマンド保険です。日本へ進出する可能性もあります。記事を読むjustInCase(ジャストインケース)の「スマホ保険」の概要や仕組み株式会社justInCaseがスマホ端末向けの保険「スマホ保険」を発表しました。記事を読む健康連動型保険とは?保険の仕組みについて実年齢ではなく健康年齢で保険料が決まる健康連動型保険についての解説です。健康連動型保険の概要や仕組みを知りたい方は参考にしてください。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。