保険の基礎知識みなさまの暮らしの安心を支える保険について、わかりやすく説明しております。(任意保険)は、自動車に関連する事故が発生した際のさまざまな損害に対して補償を受けられる保険です。その補償の内容はさまざまです。まとめ任意保険の補償内容とは?自賠責保険で補償されるのは、事故に遭われた方=人間のみの補償(対人補償)です。信号待ちなどで追突してしまった、ハンドル操作を誤って民家や建物を壊してしまった場合など、相手の自動車や家屋などへの補償(対物補償)は一切ありません。事故を起こしたご自身のケガなども補償されません。これを補うための任意保険では、自動車事故で発生した損害に対して、さまざまな補償内容があります。希望する補償内容を組み合わせたり、補償の対象となる範囲を制限したりすることで、保険料が変わってきます。ここでは任意保険で補償される主な基本補償について、きちんと理解しておきましょう。より他人にケガを負わせたり死亡させたりした際、いわゆる人身事故の被害者への損害賠償の金額を補償するのが「対人賠償保険」です。このような時、加入が義務付けられている自賠責保険による補償も受けることができますが、自賠責保険による対人賠償の金額は上限が一律で定められています。任意保険による対人賠償では、自賠責保険による対人補償金額の上限を超過した分を補償してもらうことができます。交通事故で相手を死亡させてしまい、損害額が5,000万円だった場合、自賠責保険による補償金額の上限は3,000万円であるため、差額の2,000万円は任意保険の対人賠償から支払われることになります。この例のように、実際の事故においては自賠責保険による補償金額の上限を超えることが多いため、任意保険による対人賠償は必要不可欠であるといえるでしょう。そのような背景もあり、任意保険への加入時において対人賠償保険は必須となっていて、またその保険金額は無制限となっています。事故を起こした車両を運転していた契約者本人や同乗していた家族などが死傷した場合、この対人賠償保険では補償されません。より他人の車両や家屋などを壊したり傷つけたりした際、いわゆる物損事故の被害者への損害賠償の金額を補償するのが「対物賠償保険」です。運転を誤って店舗などに突っ込んで壊してしまった場合など、建物の修復に要する期間中にその店舗が営業できず、本来得られるはずだった利益を損失する場合があります。このようなケースの場合、損害賠償額がかなりの高額になることも考えられます。このような営業上の損害に対しても、対物賠償保険の範囲内で補償されます。近年においては、一般の家屋や車両を壊してしまった場合においても、損害賠償額が高額になることも多くなってきています。そのような点から、対物賠償保険も対人賠償保険と同様に加入が必須となっています。保険金額についても無制限を選択することが強く推奨されていますが、無制限以外でも加入は可能です。おいては、事故を起こした契約車両を運転していた契約者自身や同乗していた家族などに対する補償はありません。その保険金額について、死亡や後遺障害の場合についてはどの保険会社でも同様になっていますが、ケガの場合の保険金額は保険会社によってまちまちです。ケガの部位や程度、そのケガの治療に要した日数などにより、受け取れる保険金が予め決められています。この場合の保険金額は、実際に治療に必要となった治療費ではありませんので、その治療費より多く受け取れる場合もあれば、足りない金額しか受け取れない場合もあります。この搭乗者傷害保険については、相手のある事故の場合でも相手のない事故(単独事故)の場合でも、補償を受けることができます。相手のある事故でご自身が被害者の場合においても、相手からの損害賠償を受けつつ、ご自身の搭乗者傷害保険で補償を受けることもできます。搭乗者自身に重大な過失がある事故や、故意に起こした事故に対しては補償の対象外となります。走行中に窓から手や身体を出していてケガをした場合や、定員オーバーやシートベルト未着用、酒気帯び運転などといった交通違反走行中に起きた事故の場合は、搭乗者傷害保険での補償を受けることができません。家族など、搭乗者が死傷した際に、その過失割合にかかわらず補償される保険が「人身傷害保険」です。似た内容ですが『過失割合にかかわらず』という点が大きく異なります。その事故に関する示談交渉の結果を待たずに保険金を受け取ることができるので、治療費やその他の生活費などが即座に必要な場合にも効果的だと考えられます。車に乗っている時でも補償の対象となります(加入時の制限によって対象外となることもあります)。補償される設定になっているもの)に加入していれば、他の2台の車を運転中に事故が起きた場合でも、人身傷害保険による補償を受けられます。家族で保有しているすべての車に人身傷害保険を付ける必要はないのです。家族で保有するすべての車に対して人身傷害保険をつけている場合は、補償が重複して保険料のムダになっている可能性も考えられます。ご家族の自動車保険の内容もあわせて確認してみましょう。契約した車両自体の損害について補償してもらえるのが「車両保険」です。これは交通事故による損害のみでなく、「イタズラで車のボディーに傷をつけられてしまった」「朝起きたら車が盗難されていた」など、相手のいない(わからない)損害に対しても補償してもらうことができます。車両保険は基本的にオプションとなっていて、車両保険を付ければそれだけ保険料も高くなりますが、補償してもらえる範囲を絞ることで、保険料の金額を抑えることもできます。「相手がわかる(確認できている)車同士の事故のみ」を補償の範囲に絞る場合(「車対車」)は保険料が一番安く、これに加えて「車両の盗難やイタズラ、台風や洪水などの災害まで」を補償の範囲とした場合(「車対車+A」)、さらに「相手のいない自損事故や当て逃げなども含めた全て」を補償の範囲とした場合(「一般車両保険」)と順に、支払うこととなる保険料は高くなります。※上記は一般的な車両保険のタイプとなり、保険会社や商品によって補償範囲や補償内容の異なる場合があります新車や高級車などの場合は、車両の価値自体が高いものですので、万一愛車に何かあった時に車両保険で補償してもらえると安心です。ご自身の過失による事故の場合は仕方ないとしても、買ったばかりの車が盗難されてしまったり、当て逃げされてしまったりした時のショックはかなりのものですし、修理や再購入にかかる費用を考えると非常に負担も大きいものとなることがあります。逆に古い中古車などで、補償される金額の見込みが低い場合には、車両保険を付けたとしても、支払う保険料に対して割に合わなくなる場合もあります。車両保険を利用することとなれば保険の等級も下がり、次回更新以降の保険料が高くなってしまうことにもなりますので、愛車の現在の市場価値や実際にいくらまで補償してもらえるかなども考慮して、車両保険を付けるか付けないかを検討すると良いでしょう。相手の自動車保険が使えない場合とは主に以下のような状況です。原則として、任意保険に必ず含まれる保険になります。万一相手による損害賠償を受けることができなくても、ご自身が任意保険に加入していれば補償を受けることができます。相手のいないいわゆる「自損事故」はもちろん対象ですが、相手があっても完全に自分が悪い(過失100%)事故などの場合は、相手の保険による補償を受けられませんので、これも自損事故傷害保険の補償対象となります。同様に、酒気帯びや無免許状態といった交通違反走行中や、暴走行為などの危険運転中や故意の事故については補償されません。外すことができる(外される)場合もあります。まとめ主な基本補償の内容についてまとめましたが、必ずしも全ての補償を持つ必要はありません。補償内容によっては別の基本補償や特約でカバーできることもありますし、車両保険のように車両の年式や価値によって判断すべき補償もあります。明らかにご自身に過失がある時に賠償責任を負うのは当然のこと、相手に過失があっても相手から充分な賠償を受けられない可能性もあります。相手の特定できない事故などでご自身が被害者となることも考えられます。任意保険は、自動車にまつわるさまざまな損害に対して備えることができる保険です。私の車にも必要?車両保険について考える保険の基礎知識みなさまの暮らしの安心を支える保険について、わかりやすく説明しております。「お問合せフォーム」にてお問合せください。