2019.09.11総量規制対象外の借入をしたい時に、銀行と消費者金融のどちらに申し込むか悩んだことはありませんか。銀行は銀行法にしたがっているので法律上は総量規制以上の借入ができますが、審査に前向きではありません。返済能力を超えた貸付によって多重債務に苦しむ人が増えたことで、年収の3分の1以上の貸付を自主規制するようになったからです。貸金業法に基づく消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1以上の借入はできないと考えている人も多いのではないでしょうか。意外と知られていませんが、消費者金融で総量規制対象外の借入ができます。銀行では即日融資は不可能ですが、消費者金融なら即日融資してもらえるので早くお金を借りたい人にもおすすめです。総量規制とは?総量規制とは一言でいうと、その人の年収の3分の1までしか借入できないというルールです。これは貸金業法という法律によって定められており、金融庁のホームページにも以下のように記載されています。総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。多重債務で苦しむ人が減少した一方、総量規制に達すると新たな借入ができず、必要なタイミングですぐに借入できないというデメリットもあります。総量規制の計算方法について詳しく知りたい人は、下記も合わせてご覧ください。総量規制の計算方法まるわかり!年収の3分の1には何が含まれる?借入をしようと思った時に、必ずといっていいほど関係してくるのが総量規制です。総量規制のことはなんとなく知っていても、計算方法があいまいな人は意外と多いのではないでしょうか。そもそも年収の3分の1はどうやって計算す...www.dvaction.org2019.10.01総量規制対象外でも銀行カードローンは審査が厳しい総量規制対象外のカードローンといえば、銀行のカードローンを思い浮かべる人が多いでしょう。残念ながら、自主規制によって銀行のカードローンの審査はどんどん厳しくなっているというのが現状です。私が働いていた銀行では、どんなに審査がスムーズに進んだとしても、カードをお客様の手元に届けるまでに2週間はかかりました。銀行のカードローンはお金がすぐに必要な人には不向きだといえます。アイフルなら例外貸付で総量規制以上の借入ができる借入額が年収の3分の1を超えていても、借入内容が例外貸付に該当すれば借入ができます。アイフルでは総量規制の例外貸付であるおまとめローンが利用できます。アイフルのおまとめローンは2種類あります。かりかえMAXおまとめMAXアイフルで初めて借りる場合にはかりかえMAX、すでにアイフルで借りたことがある場合はおまとめMAXが利用できます。おまとめローンもカードローンと同じようにインターネットで24時間365日申し込みが可能なのがアイフルの特徴です。他社ではおまとめローンの申し込み方法はフリーダイヤルに限定されているところもあるため、ネットで申し込めるのは嬉しいポイントですね。審査結果がわかるのは最短即日と、銀行カードローンとはスピードが段違いなので忙しい人にもおすすめできます。総量規制の除外と例外とは?総量規制の除外と例外とは、総量規制の対象にならない貸付のことです。除外と例外の違いは、借入額が総量規制の年収の3分の1の計算に含まれるかどうかです。除外貸付は総量規制対象外になり、借入額にカウントされません。一方の例外貸付は総量規制の対象で、借入額にカウントされますが、返済能力があることが審査でわかれば借入できます。借入額にカウントされるが、返済能力に応じて借入できる具体的にどのような貸付が除外貸付と例外貸付にあてはまるのか、詳しくみていきましょう。おまとめローンは例外貸付になるおまとめローンが例外貸付になることは先に述べました。複数のローンを1つにまとめ、支払い先を1社に絞るローンをおまとめローンといいます。現在借入れしている金利よりも安い金利でおまとめローンを利用することで、毎月の返済額が減るというメリットがあります。このように貸す側が利益を求めない商品は例外貸付の対象になります。借り換えをして支払額が減るのであれば、どうせなら一番お得な商品が知りたいですよね。主要5社のおまとめローンを比べてみました。3.0~18.0%こうして見てみると、金利の上限が最も低いのはアイフルだということがわかりますね。アイフルのもう1つの強みとして、銀行からの借入もまとめて借り換えできるという点があります。他社は銀行からの借入には対応しておらず、まとめることができません。おまとめローンならまずアイフルに相談してみましょう。その他の例外貸付その他の例外貸付は次の通りです。使い道が決まっている目的別ローンは除外貸付にあたります。×なぜ自動車ローンや住宅ローンは除外されているのでしょうか。自動車や不動産はその人の財産だからです。返済が滞ったときには、それらを売ることで返済できると貸す側に判断されます。メディカルローンは高額療養費の支払いに使われるため、除外貸付にあたります。教育ローンは銀行や国から借りる場合は総量規制対象外ですが、消費者金融で借りる場合は除外貸付にはあたらず総量規制の対象になります。学生でもお金を借りられる学生ローンは総量規制の対象になります。そのためアルバイト代などの年収の3分の1以上は借りることができません。大学生は何かと入り用だとは思いますが、そこまで多くは借りられないと覚えておきましょう。クレジットカードは使い方によっては総量規制対象外になるクレジットカードには、キャッシングとショッピングという2種類の利用方法があります。キャッシングはカード会社から直接現金を借りる使い方で、総量規制の対象になっています。ショッピングはあくまで買い物の代金を立て替えるだけなので、総量規制の対象外です。クレジットカードの審査と総量規制の関係については、以下の記事を参考にしてください。クレジットカードは総量規制の対象?審査への影響と通過への3つのポイント現金が手元になくても買い物ができたり現金を引き出せたりするクレジットカードは、持っていると頼れる存在です。そんなクレジットカードには総量規制の対象になる使い方と、ならない使い方があります。総量規制ギリギリまで借りている...www.dvaction.org2019.09.12フリーローンは総量規制対象外フリーローンは銀行が取り扱っているため、総量規制対象外になります。使い道が限定されている住宅ローンや自動車ローンと違い、フリーローンは使い道が自由なローンです。使い道が自由ということはカードローンと同じなのかと疑問を持つ人もいるかもしれません。フリーローンとカードローンの違いは借入回数です。カードローンは限度額の中で何度も繰り返し借りることができるローンです。仮に限度額いっぱいで借りたとしても、返済が終わればまたすぐに次の借入ができるのが特徴です。一方のフリーローンは1申し込みにつき1度だけの支払いで、次の借入をするためには再度申し込まなくてはなりません。使い勝手の良さではカードローンに軍配が上がることは間違いないでしょう。事業主が総量規制対象外で借りられるカードローンは?個人事業主が総量規制対象外で借りられるカードローンは複数あります。個人事業主には総量規制の例外貸付が認められており、年収の3分の1以上の金額でも申し込みが可能です。プロミスには自営者カードローンという商品があり、事業資金だけでなくプライベートな利用も可能で、限度額は最大300万円です。アイフルの事業サポートプランでは、使い道は事業資金に限定されますが、最大で500万円の限度額が用意されています。急に資金が必要になったときにも心強いですね。審査に必要なものはこちらです。カードローンなら即日融資は可能?総量規制対象外のカードローンであっても銀行カードローンの即日融資はできません。消費者金融は即日融資が可能です。消費者金融が審査の際に最も重視するのは、その人に返済能力があるかどうかです。即日融資を受けるためには、返済能力を疑われるような行動をとらないことが大切になります。早くお金が必要だからと焦って一度に何社も申し込みをすると、申し込みブラックになります。申し込みブラックになるとお金に困っているのではないかと疑われて審査に落ちる可能性が非常に高くなるので、審査結果を待ってから1社ずつ申し込むように気をつけてください。それでは即日融資がどういった流れで進んでいくのかについて具体的に解説していきましょう。即日融資の審査手順カードローンの即日融資の手順はシンプルです。即日融資は手続きが複雑なのではないかと不安に感じる人もいるかもしれませんが、まったくそんなことはないので安心してください。10時40分また何十万円という大きな額ではなく、ほんの数万円借りたい時にも消費者金融のスピード感は頼りになります。友人の結婚式が重なって、ご祝儀代で何万円もかかってしまった。家族全員がインフルエンザにかかってしまい、病院代やタクシー代が予想外に高くついた。クリスマスやお正月など、年末年始のイベントでついお金を使いすぎてしまった。普段気をつけている人でも、このような急な出費で生活費が足りなくなってしまうことはよくあります。そんな時にも、消費者金融なら最短即日でお金を借りることができます。困った時に覚えておくと便利ですね。即日で借りられるという保証はありませんので、可能なかぎり時間に余裕を持って申し込みをするのがベターです。銀行カードローンは自主規制により審査を厳しくしている繰り返しになりますが、銀行のカードローンの場合、即日融資は無理だと考えたほうがいいでしょう。審査が厳しいため申込日に融資を受けることはできません。い金利を設定できるカードローンは収益になります。そのためメガバンクを始めとして多くの銀行が、カードローンに力を入れ始めました。皆さんも、有名な俳優が出演するカードローンのCMを目にしたことがあるのではないでしょうか。その結果、顧客の返済能力を超えた貸付けが横行し、自己破産に追いこまれる人が増えてしまいました。大きな批判を受けた銀行側は、借入上限に関して以下のような方針を決定しました。多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。この方針を受けて、多くの銀行は借入額の上限を年収の3分の1または2分の1に引き下げました。銀行はこれまでと打って変わってカードローンの貸付に慎重になり、銀行から借入をするハードルは非常に高くなってしまいました。他社の借り入れは黙っていればわからないのではないかと思ったことはありませんか。残念ながらそれは間違いです。信用情報機関に照会すれば、あなたの借りたローンやクレジットカードのキャッシングの履歴が一定期間すべて残っているからです。信用情報機関は以下の3つです。(株)日本信用情報機構(JICC)(株)シー・アイ・シー(CIC)全国銀行個人信用センター(個信)3社はそれぞれ独自に情報収集をしていますが、延滞や債務整理などの事故情報は共有しています。過去に一度でも延滞や債務整理をした経験があれば、審査する側にすぐわかってしまうということです。私のいた銀行もローン審査の際には、JICCと個信の情報を必ず取得していました。銀行だけでなく消費者金融も、審査のときには信用情報を照会し、お金を貸せるかどうかの判断材料にします。借りている額を少なく申告すると、この人は嘘をつくから信用できないと思われて審査に時間がかかってしまうことがあります。借りているものは隠さず、正直に申告しましょう。他社借り入れがある時の注意点や融資に前向きな会社の詳細については、以下の記事も参照してください。他社借入あっても借りれるカードローンまとめ|借金があっても大丈夫!他社借入が複数ある人は、新規で申し込む時に審査に落ちるのではないかと不安に感じるのではないでしょうか。実際は他社借入があっても借りられるカードローンはいくつかあり、借金があるからといって即審査に落ちることはありません。いわゆる街金も総量規制の対象です。街金はネット上で、審査が甘いといわれています。街金は独自の審査方法をとっており、大手消費者金融が貸さないブラックリストの人にも貸付をしたという前例があるからです。そのかわり審査には時間がかかるので、即日融資は難しい場合が多いです。仮に借入ができたとしても、お金が手に入るまでに1か月近くかかることも珍しくありません。街金でお金を借りる方法については、以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。総量規制オーバーでも借りれる街金はある?借入しやすいという噂の真偽は?街金なら総量規制オーバーでも借りられるのではないか、と考えている人も多いのではないでしょうか。大手と比べると審査は甘い傾向にありますが、街金も総量規制の対象のため、基本的に総量規制オーバーの借入はできません。総量規制の...www.dvaction.org2019.09.13審査のスピードを重視するのであれば、大手消費者金融に申し込むのが一番です。総量規制以上に借りたい人はアイフル一口に大手消費者金融といっても、どこに申し込めばいいのか迷う人もいるのではないでしょうか。複数の借入があり、総量規制以上の借入をしたい人には、アイフルのおまとめローンがベストです。金利が最も低いうえ、契約限度額は800万円と主要5社の中で最高額です。店舗数も全国に880店と、利用しやすさも大きな魅力です。迷ったらアイフルと覚えておきましょう。計算方法まるわかり!年収の3分の1には何が含まれる?2019.10.012020.01.31総量規制オーバーでも借りれる街金はある?借入しやすいという噂の真偽は?2019.09.132020.01.31他社借入あっても借りれるカードローンまとめ|借金があっても大丈夫!2019.09.132020.01.31クレジットカードは総量規制の対象?審査への影響と通過への3つのポイント2019.09.122020.01.31タイトルとURLをコピーしました。