江戸庄蔵の世界株式ETF投資:元金1億円が10年で2億円に倍増。コンテンツへスキップ江戸庄蔵の世界株式ETF投資:元金1億円が10年で2億円に倍増。500)、VGK(ヨーロッパ)、VWO(新興国)のETFとインデックスファンド、iDeCo、つみたてNISAなどのポートフォリオで運用するサラリーマン。連れ合いの元金5千万円は運用益1千万円。保有している資産額は、日米でどうなっているのでしょうか。平成30年7月3日の金融庁の「高齢社会における金融サービスのあり方(中間的なとりまとめ)」に基づいて考えてみましょう。アメリカは3倍、日本は変わらず日本は1990年代も現在も約2060万円で変化がありません。アメリカは1990年代は日本よりやや低かったのですが、現在は5870万円で約3倍になっています。これほど大きな差が生まれたのでしょうか。その理由は簡単に説明できます。現金預金と株式3つの帯グラフは、上から日米欧です。左が現金・預金、中央に株式等、その左に投資信託があります。日本の現金・預金は53%もありますが、アメリカは13%しかありません。一方で株式等と投資信託の合計は、日本が14%しかないのにアメリカは42%もあります。現金・預金は資産が増えないのに対して、株式・投資信託は複利で増えます。代表的な株式ETFであるSPY(アメリカSPDRのS&P500のETF)は、6倍以上の価格に成長しました。この価格以外に約2%の分配金も手にすることができたのです。アメリカの資産形成制度さらに、アメリカでは退職口座(IRA、401k等)、投資信託を中心として、退職後も含め現役時代から資産形成を継続して来たことが好結果につながってきたと言えるでしょう。金融庁のこの報告書には、退職世代の現状として居住地の選択状況もあります。純転入者上位10市区町村は、以下の通りです。1,031また、純転出者上位10市区町村は以下の通りです。2,043この表から次の結論を導いています。地域ごとに流出入の理由や居住者の属性も様々であり、その多様性に応じた金融サービスの提供が重要23区から千葉・埼玉・市部へこの表の数字は、東京23区の都心から東京周辺部に引っ越す動きを示しています。私の家の周辺でも老朽化した家を建て替えるのではなく、土地を売却して引っ越す人がいます。は若い人が周辺の市町村から集まってきているようです。逆に神奈川県のベッドタウンでは、見晴らしの良い丘の上に一戸建てを1億円以上かけて建てた家が多数あります。昭和の時代には、御主人がそこから東京などの会社に通っていましたが、そのご主人も亡くなり、おばあさんしかいない家が増えているそうです。見晴らしは良いのですが、駅まで遠く、病院通いや買い物に不便なので、買い手がつかないそうです。現在は、若い人も高齢者も駅まで数分の便利な住宅を好みます。私の友人で、比較的東京に近い神奈川県に家を買った人がいました。駅からはバスに乗らないと家につけません。バスは本数が少なく夜遅くなると運行していません。バス利用は不便なので、「もう少し東京から遠くても、バスを使わずに済むような、駅から近い家が良かった。抱えている問題の一つが、相続の問題です。年々、相続財産が増加していますが、高齢化の進展により老老相続となっていて、その結果、現役世代に資金が回っていません。私の父も100歳近くまで生きていましたから、私が相続した年齢は61歳でした。制度とは、原則として60歳以上の父母又は祖父母から、20歳以上の子又は孫に対し、財産を贈与した場合において選択できる贈与税の制度です。この制度を選択する場合には、贈与を受けた年の翌年の2月1日から3月15日の間に一定の書類を添付した贈与税の申告書を提出する必要があります。暦年課税への変更不可なお、この制度を選択すると、その贈与者から贈与を受ける財産については、その選択をした年分以降全てこの制度が適用され、「暦年課税」へ変更することはできません。相続財産に加算また、この制度の贈与者である父母等が亡くなった時の相続税の計算上、相続財産の価額にこの制度を適用した贈与財産の価額(贈与時の時価)を加算して相続税額を計算します。このように、相続時精算課税の制度は、贈与税・相続税を通じた課税が行われる制度です。暦年課税には年間110万円の基礎控除があります。贈与には贈与税が課税されますが、贈与税は課税価格(贈与税の課税対象となる1年間に受けた贈与の総額)から基礎控除額を差し引いた金額に対して課税されます。年間110万円までは、贈与を受けても贈与税が課されません。精算課税するのではなく、贈与する非課税制度もあります。これは2021年(令和3年)12月31日までに、20歳以上の人が住宅を取得するための資金を親や祖父母から援助を受けたとき、一定金額が贈与税の非課税になる制度です。最高3,000万円です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。人気の投稿とページ国債が増え続けるとどうなるのでしょうか。対応策はあるのでしょうか。WordPress%d人のブロガーが「いいね」をつけました。