還元率の高い業者クレジットカード現金化の違法性は?安全性やリスク、デメリットを徹底解説2020.02.15管理人こんにちわ「現金化の達人」管理人の黒田(@black_pro_jp)です。こちらの記事を見ているあなた、お金に困っていませんか?今すぐ現金が必要というあなたにとって、クレジットカードの現金化は一つの有効な手段となります。この記事では、クレジットカードの現金化は違法なのかという点から、現金化におけるメリットとデメリットをご紹介します。借入をしたくない(できない)人クレジットカードの現金化のメリット・デメリット4つのデメリット1.違法性がある2.自己破産できなくなる3.クレジットカードが使えなくなる恐れがある4.犯罪に巻き込まれる可能性がある2つのメリット1.利用のしやすさ2.すぐに現金が手に入るまとめクレジットカード現金化に違法性はある?弁護士や専門家によると、クレジットカード現金化は違法性のある行為だとの見解がありますが、違法ではありません。その背景について詳しく見ていきましょう。違法ではなくグレーゾーンクレジットカードの現金化はグレーゾーンではありますが、違法ではありません。過去に現金化をおこなった消費者が逮捕された実例は、いくら探しても見つからないでしょう。2018年に現金化をした業者が貸金業法違反で逮捕された事例があります。してクレジットカード現金化業者は存在するのですが、逮捕された事例は見せしめのためであったことも考えられます。従って、クレジットカード現金化は違法ではないにしても、違法性が皆無ではない点が問題です。消費者庁の見解では、確かにクレジットカード現金化は法律で禁止されてはいません。借金を増やしてしまったり、詐欺業者による被害に合うというリスクのある行為で、やるべきではないとのことです。カード会社の規約違反でカードの利用停止になるというリスクもあります。カード会社に、クレジットカードを現金化目的で利用したことが疑われた場合でも、利用停止となることが考えられるので肝に銘じておきましょう。消費者庁は国民のファイナンシャル・リテラシーを向上させるために2009年に発足した機関で、金融教育においてはクレジットカードの使い方についても注意を喚起していますし、以下のような論文も発表されています。一部の国ではクレジットカードが急速に普及し始めた当時、消費者に十分な予備知識がないままだったので、深刻な多重債務者が発生したという歴史があることからも、消費者庁など国の機関による教育は必要だと感じますね。現金化業者が出資法違反で摘発されたことも過去にクレジットカード現金化業者が、出資法違反で摘発されたことがあります。罪状は、現金化業者が出資法で定められた上限金利を上回る金利で、利用者にお金を貸したというものです。この事例では、現金化業者が許可なく貸金業を行い、しかも違法な高金利でお金を貸し付けたと見なされたのです。現金化の行為そのものを罰せられたわけではなく、利用者側は罰を受けてはいません。刑法(横領罪、詐欺罪)に抵触する恐れクレジットカードの現金化は、刑法に抵触する恐れがあることから、違法性が皆無とは言えません。商品の所有権はカード会社にクレジットカードで購入した商品は、その金額の支払いが終了するまで、商品の所有権がクレジットカード会社にあるのです。それにもかかわらず購入した商品をすぐに転売してしまった場合、横領罪という罪に当たる可能性があります。詐欺罪にも該当?クレジットカードの現金化は、刑法における詐欺罪にも該当する恐れがあります。クレジットカードの現金化は、不当な方法でクレジットカード会社からお金を騙し取ったことにもなるからです。キャッシング枠があるのにもかかわらず、ショッピング枠を利用して現金を手にしていますので、クレジットカード会社が定めた利用方法に沿っているとは言えないでしょう。クレジットカード会社の規約違反クレジットカード会社の利用規約には、現金化を禁止している旨がはっきりと記載されています。違法性が認められなかったとしても、その事実が発覚してしまうとカードの利用権を失うことになるでしょう。違法性があるとはいえ、お伝えしましたようにクレジットカードの現金化をおこない、逮捕されたかたは1人もいません。刑法に抵触する恐れがあるだけで、実際はグレーゾーンとされています。クレジットカード現金化が違法ではない理由クレジットカードの現金化は、なぜ刑法に抵触する恐れがあるのにもかかわらず、違法ではないのでしょうか?事実の判別が難しい違法にならないのは「クレジットカードの現金化をした」という事実を、判別できないことが原因です。以下のAさんとBさんがいたとして、二人の行動を比べてみましょう。●Aさんの場合Aさんがクレジットカードのショッピング利用枠で、新品のDVDを購入。1度観たら満足した後、すぐに売れば高値になると考え、業者に買い取ってもらう。●Bさんの場合Bさんがクレジットカードの現金化を目的として、新品の同じDVDを購入し、同じ業者に高値で買い取ってもらう。2人の取っている行動が完全に一致しています。Bさんはクレジットカードの現金化を目的としている事実を、クレジットカード会社のかたはどうやって知り得るでしょうか?クレジットカードを所有しているかた全員の購入履歴を把握して、その購入した商品を所持し続けているかどうかを知ることは実質不可能でしょう。意図せずクレジットカードの現金化に類似する行動を取る方がいることから、現金化が違法行為として判別されることがないのです。クレジットカード現金化の専門業者クレジットカードの現金化を専門とする業者も見受けられます。ネット上で調べればいくつかの業者が見つけられますので、摘発が難しい証拠と言えるのではないでしょうか。法的にグレーゾーンであることは間違いありませんし、悪質な業者と関わりを持ってしまうと、商品を持ち逃げされる可能性も考えられます。持ち逃げされなかったとしても、あらかじめ指定されていた金額より少ない金額が銀行口座に振り込まれたというトラブルも少なくはありません。法的にグレーゾーンであるからこそ、悪質業者の被害に遭っても強気に出られず、泣き寝入りしてしまうことにもなります。違法ではないとしても完全に安全であるとも言えないでしょう。安全にクレジットカード現金化をする2つの方法クレジットカードの現金化の方法は主に2つあります。1.自分で買ったモノを転売する2.安全で優良な現金化業者を利用するそれぞれの方法について解説します。1.自分で買ったモノを転売する個人でおこなう場合は、まず換金率の高い商品やチケットをクレジットカードのショッピング利用枠内で購入します。次に、その商品を中古買い取りショップに売ったり、金券ショップに買い取ってもらいます。売れるものの例としては、ゲーム機やブランド品、新幹線チケットやデパートの商品券があります。2.安全で優良な現金化業者を利用する業者を介しておこなう場合はあらかじめ、クレジットカードの現金化を専門とした業者に連絡をします。業者が指定する商品などを購入し、定められたキャッシュバックを受ける方法です。クレジットカードの現金化|3つの方法を紹介どんなが利用するのか?上記でクレジットカードの現金化を専門としている業者がいることに触れましたが、なかには創業から10年以上の運営実績を誇る業者もあります。クレジットカード現金化の業者が、長期間運営していることは、その分需要があることになります。第一に考えられるのは多重債務者です。いくつもの消費者金融や、銀行系カードローンで限度額いっぱいまでお金を借りてしまうと、返済に充てるお金や生活費をまた別の方法で作ろうと考えます。銀行系カードローンでは当てはまりませんが、消費者金融などでお金を借りると、貸金業法における総量規制の関係から、年収の3分の1以上のお金を借りることができません。クレジットカードのショッピング利用枠は総量規制に当てはまりませんので、収入の3分の1以上の負債を抱えることが実質可能になります。消費者金融や銀行からお金を借りられない方が、後先考えずにその場しのぎで現金を手にしたいと考え、利用するのでしょう。借入をしたくない(できない)人そして対照的に、お金を借りたくないと考えている方にも、クレジットカードの現金化は需要があります。旅行など、まとまったお金が必要になったとき、消費者金融や銀行でお金を借りることに抵抗がある方は多いのではないでしょうか?その点、クレジットカードの現金化は、お金を借りているという意識が薄くなります。現金化しているとはいえ、使用しているのはあくまでもクレジットカードです。多くのかたが所有し利用していることから、お金を借りているという感覚が薄い方は多いでしょう。対照的な2つの立場にいる方から多くの需要がありますので、クレジットカードの現金化を専門としている業者も、長期的な運営が可能となっているのです。クレジットカードの現金化のメリット・デメリットそれでは最後に、クレジットカードの現金化におけるメリットとデメリットをご紹介します。魅力的な要素も手を付けにくい理由もありますので、本当に現金化するべきかどうか、よく考えてから決めてください。4つのデメリットクレジットカード現金化のデメリットとして、次の4つが挙げられます。違法性がある自己破産できなくなるクレジットカードが使えなくなる恐れがある犯罪に巻き込まれる可能性があるそれぞれについて解説します。1.違法性があるクレジットカードの現金化における最大のデメリットは、その違法性にあります。今現在違法ではなかったとしても、今後も違法ではないという保証はどこにもありません。日本の法律上、今まで合法だった内容が改正されて違法になっても、改正以前の行為は罪に問われません。クレジットカードの現金化に頼る毎日を送ってしまうと、改正されて違法になってしまっても、利用するクセを抜くのは難しいでしょう。刑法に抵触する恐れがある事実は変わりませんので、何かしらのきっかけでクレジットカード現金化の実刑判決第一号にならないとは言い切れません。違法性があるという事実は絶対に忘れないようにしましょう。2.自己破産できなくなる自己破産申請をする際に、クレジットカード現金化をした事実が発覚してしまうと、破産法によって自己破産ができない可能性が生まれてしまいます。自己破産ができなくなる理由のことを免責不許可事由と言いますが、クレジットカードの現金化はこちらに当てはまります。自己破産ができないわけではありませんが、不利な立場に立たされることは覚えておいたほうが良いでしょう。3.クレジットカードが使えなくなる恐れがある法的な関係性がないとしても、クレジットカードが使えなくなる可能性がある点は、明確なデメリットと言えます。現金化をおこなった事実が発覚してしまうと、クレジットカードの利用規約に記載があるように、利用権を失うことになりますので、不便に感じるかたも多いでしょう。クレジットカードの利用権を失うと、ショッピング利用枠の残高を一括返済するよう求められることになります。現金化に際して数万円から数十万円単位の商品を購入していた場合、一気に多額の負債を抱えることになるので注意が必要です。4.犯罪に巻き込まれる可能性があるクレジットカードの現金化は犯罪に巻き込まれる可能性もあるのです。クレジットカード現金化を専門としている悪質業者とやり取りをしてしまうと、商品を購入したのにもかかわらず、現金が振り込まれなかったり、知らされていた金額よりも少ないお金しかもらえないトラブルが考えられます。基本的に業者は、クレジットカード会社と何も繫がりを持っていません。クレジットカードを利用したのは自分自身となりますので、自己責任となることを覚えておきましょう。2つのメリットメリットとして次の2つを挙げます。利用のしやすさすぐに現金が手に入る1.利用のしやすさクレジットカードを現金化する最大のメリットは、利用のしやすさです。社会人として働いている方で、クレジットカードを一枚も持っていないというかたは少ないのではないでしょうか?そのクレジットカードと、身分証明書があればクレジットカードの現金化はできます。面倒な審査や信用情報の照会もありませんので、消費者金融や銀行からお金を借りるよりも、手軽にできることは間違いありません。2.すぐに現金が手に入るクレジットカードの現金化は、すぐに現金が手に入るというメリットもあります。消費者金融などからお金を借り入れることもできますが、その場合、審査に時間がかかってしまうことから、現金を手にできるまで日数を要する可能性があります。消費者金融などからの借り入れは職場への在籍確認があることから、周囲にお金を借りる事実がバレてしまうかもしれません。その点クレジットカードの現金化は、クレジットカードがあればすぐに現金を手にできますし、分割払いやリボ払い、一括払いなど返済方法を選べますので、自身の置かれている状況に応じて返済できます。クレジットカードを所有していれば、職場に在籍確認の電話がかかってくることもありませんので、人知れずお金を借りることができるでしょう。クレジットカード現金化の優良業者をご紹介まとめクレジットカードの現金化における違法性から、メリットとデメリットまでご紹介いたしました。実際にクレジットカードの現金化を専門としている業者が、2011年の8月に逮捕されています。その後悪質な業者に限り摘発されていましたが、2016年にはクレジットカードの現金化を専門として10年以上運営していた業者が、出資法違反として摘発されているのです。今のところ利用する側が違法行為とされた事例はありません。しても今すぐ現金が必要という方は、自己責任での利用となることを覚えておきましょう。デザインされたクレジットカード27選を紹介します。後払いで現金化する5つの方法|無審査で即日換金(クレカ・Amazonギフト券・バンドルカード・NP後払いetc)後払いで現金化をする3つの方法やポイント、注意点についてまとめました。今手元に現金がなく、借り入れの審査も不安な方におすすめです。クレジットカード現金化の仕組みと方法ショッピング枠現金化の方法【優良業者の利用、自分で転売】クレジットカード(ショッピング枠・クレジット枠)の現金化をする2つの方法。現金化のリスクや違法性、注意点は?クレジットカード現金化の仕組みと方法クレジットカード現金化|3つの方法・仕組みと危険性の理由を解説クレジットカードのショッピング枠を現金化する方法・仕組みを紹介。法的な危険性とその理由、初心者でも大丈夫な会社の選び方を解説。関連リンククレジットカードの現金化は違法?考えられるリスク【JCB公式】クレジットカード現金化【ウィキペディア(Wikipedia)】クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いに注意【日本クレジット協会】タイトルとURLをコピーしました。