(ひゃくごぎんこう)」のカードローン・百五マイカード「DREAM」。特徴についてまとめてみました。カードローンの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。140年近い歴史を誇る百五銀行には、どういった特徴があるのでしょうか。百五銀行の沿革を踏まえつつ、提供している便利なサービスや取り扱っている一部ローンをご紹介します。2018年に創立140周年!「百五銀行」とはどんな銀行?百五銀行は創立1878年で、2018年に創立140周年の三重県の老舗地方銀行です。店舗は全部で135店舗。東京都と大阪府にも支店を構えています。シンガポール、上海、バンコクの3ヶ所には海外拠点も置いています。銀行の信用力や健全性を表す指標のひとつである格付けでは、スタンダード&プアーズからは「A-」、格付投資情報センターからは「A」という、ともにAランクの評価を受けるほどの、堅実経営が特徴的です。この他にも、百五銀行は自らの歴史を広く知ってもらうために「歴史資料館」を設けています。館内では百五銀行設立の背景やその歴史、そしてお金と銀行についての基本的な知識を、展示物や大型モニターを通して学ぶことができます。休日営業窓口もあり!百五銀行の便利なサービス百五銀行には、地方銀行の中では珍しい土日営業店舗があるなど、顧客目線の便利なサービスが充実しています。百五銀行には、平日だけでなく土日にも営業を行う「ど☆にちバンキング」や、平日と土曜に営業を行う「どよう☆バンキング」といった取り組みを実施中です。きなどに対応してくれます。平日は仕事で忙しくて銀行に行くことができない方でも、時間に余裕を持って利用、相談ができるでしょう。通常の銀行窓口とは異なり、ローン・保険・相続の相談や申し込み、そして契約に特化したパーソナルプラザも多数設置しています。パーソナルプラザでは無料相談会を実施しているだけでなく、無料セミナーも実施しているため、ローン・保険・相続に興味のある方は予約をして話を聞きに行ってみましょう。PayやYahoo!ウォレット、楽天Edyなどと百五銀行の口座を連携させることによって、アカウントのチャージ資金やショッピングの購入代金を口座から即時に引き出せるサービスです。面倒な手続きやクレジットカードも不要で、電子マネーのチャージができるとても使い勝手のよいサービスとなっています。「お金の取引はできる限りスマホ内で完結させたい」といった人に最適です。百五銀行では個人だけでなく法人向けのサービスも充実しています。以下は百五銀行が提供している法人向けサービスの一例です。創業・ベンチャー支援これから創業を考えている方へのアドバイスや支援、また、創業間もないベンチャー企業への補助金や融資情報の提供を行っています。他にも、証券会社やベンチャーキャピタル、そして監査法人といった外部機関と連携し、支援を必要としている企業とそういった外部機関をマッチングさせる役割も担っています。事業継承・M&A自社株評価と株価対策を行ったり、事業継承に必要な一連の流れを提案したりすることで、地元中小企業のスムーズな事業継承やM&Aをサポートしています。会社を譲渡したい方はもちろん、会社を譲り受けたいと考えている方は、ぜひこうしたサービスを活用してみてください。地方銀行の中でNo.1を誇ります。新しくクリニックを開設される医師の方や、これから介護福祉事業をはじめようと考えている方は、各分野の専門スタッフのアドバイスをぜひ活用してみましょう。国際ビジネス・海外事業展開のサポート海外で新しく事業を始めようと考えている方は、百五銀行の海外進出サポートのサービスを利用してみましょう。リース会社の紹介などの便利なサービスを提供してくれます。使用用途が自由のフリーローンは、DREAM以外にも以下の3つがあります。カードローンにこだわらないのであれば、以下のフリーローンも検討してみてはいかがでしょうか。フリープラン(目的自由型)申込対象:契約時満20歳以上65歳以下、完済時満70歳以下。金利:年4.90%~年5.90%返済方法:毎月元利均等返済その他:パート、アルバイト、自営業でも申込可能。これまで百五銀行と取引実績のない場合でも申込可能。申込対象:契約時満20歳以上、完済時満65歳未満。勤続年数もしくは営業年数が1年以上。金利:年9.8%もしくは年12.8%。保証会社の審査によって異なる返済方法:毎月元利均等返済その他:パート、アルバイト申込不可。申込対象:契約時満20歳以上、完済時満65歳未満。金利:年12.8%もしくは年14.8%。カードローン・百五マイカード「DREAM」とは?百五銀行のカードローンは、この記事で紹介する百五マイカード「DREAM」のみとなっています。百五マイカード「DREAM」がどういうカードローンなのか、ここではその概要についてみていきましょう。百五マイカード「DREAM」の概要は以下の通りです。安定した収入のある方。借入限度額30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円350万円、400万円、450万円、500万円の12パターンのうちいずれか。融資期間1年毎の自動更新。4.8%~年14.7%。(残高スライド方式)。ATMでの臨時返済も可能。返済金額2,000円~6万円。百五マイカード「DREAM」の金利は以下の通りです。年7.35%最初の2ヶ月間は金利50%OFF!百五マイカード「DREAM」のメリット「百五マイカード「DREAM」の概要がわかったところで、ここからはその具体的なメリットについて解説していきます。新規契約の場合は金利が50%OFFになる点や、審査後の即日融資など、さまざまなメリットを正しく押さえておきましょう。圧倒的にお得!新規契約の場合は最初の2ヶ月金利50%OFF百五マイカード「DREAM」は、新規契約の場合は最初の2ヶ月の金利が50%OFFとなります。ここまで大きな割引サービスを実施している地方銀行のカードローンは「全国的にも百五銀行だけ」と言っても過言ではありません。最初の2ヶ月が低金利になることは、前倒しの繰り上げ返済のときに大きな効果を発揮します。「1ヶ月後もしくは2ヶ月後にはまとまったお金が入ってくるため、それまでのつなぎとしてカードローンを利用する」という方も、このメリットを最大限に活かせるでしょう。百五マイカード「DREAM」は借入限度額によって金利が設定されています。そのため、返済能力があり保証会社が「500万円まで借入可能」とした方であれば、実際に借りる額は10万円だったとしても、年利は4.8%(契約後2ヶ月間は年2.4%)とかなりの低金利で利用することができるでしょう。審査が通れば翌日融資も可能!保証会社の審査が通れば、最短で翌日の融資も可能です。消費者金融系のカードローンでは「審査は当日回答してもらえ、融資も当日受けられる」といったケースも珍しくありません。銀行系のカードローンでは「審査は当日もしくは翌日までに回答してもらえるが、実際に融資を受けられるのは10日~2週間後」といったケースが多くなっています。した銀行系カードローンに比べると、百五マイカード「DREAM」は、「手元にすぐにお金が欲しい!」といった方のニーズに対応してくれる、スピード感のあるカードローンと言えるでしょう。窓口に行かずとも契約可能&電話受付も全日23時まで対応このローンは審査申込~正式契約までに窓口に行く必要がありません。他の銀行系カードローンの中には「来店不要」と打ち出しているにもかかわらず、よく見てみると「審査に当たっては来店不要。本契約時には来店必須」としていることが多々あります。銀行の窓口営業時間はほとんどの場合が平日15:00までとしており、日中仕事で忙しい方からすると窓口に行くことが難しい場合も少なくありません。その点、百五マイカード「DREAM」はそうした手間を省けるため、昼間は仕事をしている方でも自分の好きなタイミングで申し込むことができます。窓口でばったり知人や友人と会って、カードローンの利用がバレてしまうといったリスクを避けられるというメリットもあります。この他、DREAMでは全日7:00~23:00まで電話相談に対応しており、「公式ホームページを見ただけではわからない部分について色々聞きたい」といった方のニーズにも、幅広い時間帯で応えてくれるのが魅力です。銀行系カードローンで、朝7時から、しかも土日祝を含む全日電話受付をしているところは珍しいため、この点は百五マイカード「DREAM」の大きなメリットと言えるでしょう。百五マイカード「DREAM」の毎月返済額は前月5日までの借入残高によって変更される残高スライド方式ですが、額が小さい場合は月々2,000円の少額返済にも対応しています。カードローンによっては、借入額や利用限度額に関係なく、返済金額を「1万円」「1万5,000円」と一律で設定している場合もあります。した一律の返済額設定は、高額借入ならまだ仕方がないものの、少額借入で「今月は手元にお金がないから、返済額はなるべく抑えたい」と思っている方にとっては負担となってしまうでしょう。その点、百五マイカード「DREAM」はそうした返済額を極力抑えたい方のニーズにも柔軟に対応できる仕組みとなっています。百五マイカード「DREAM」はATMを使った直接返済もできますが、基本的には口座からの自動引き落としの返済です。いになってしまうリスクがあります。このように、余計な手間を省いてくれるだけでなく、延滞事故のリスクを未然に防いでくれる口座引き落としに対応しているという点は、百五マイカード「DREAM」のメリットと言えるでしょう。口座開設は必須で審査は2~3日!百五マイカード「DREAM」のデメリット契約後2ヶ月は金利50%OFFという破格のメリットがあるDREAMですが、デメリットがないわけではありません。ここからは、人によってはデメリットに感じるであろうポイントについてそれぞれ解説していきます。生活もしくは勤務していることが前提となります。三重県と愛知県は県内全域に対応していますが、岐阜県と和歌山県は一部地域しか対応していません。他行の銀行系カードローンの中には、在住の都道府県に関係なく全国対応しているものもあります。いったローンと比べると、住んでいる地域によっては申し込むことすらできないという点はデメリットと言わざるを得ません。百五マイカード「DREAM」は審査申込~契約まで店頭へ行かなくても契約できるカードローンです。審査の時には必要ありませんが、百五マイカード「DREAM」の本契約時には百五銀行の口座開設が必須となります。口座開設は店頭受付、もしくはアプリ(スマートフォン、タブレット)での申し込みのいずれかとなります。アプリで申し込みをすると、実際に使えるようになるまで1週間程度必要です。機械の操作が苦手な方にとっては難しいでしょう。そのため、口座を持っていない人がすぐに手続きをしたい場合や、機械の操作が苦手な人に関しては、審査後に店頭に出向く必要があります。もとから百五銀行と取引のある方にとっては関係ない話ですが、ローンを利用するまで百五銀行と取引のなかった方からすると、この点はデメリットと言えるでしょう。審査に2~3日かかるので、申込後の即日融資はできないカードローンの相談窓口に審査回答までの時間について実際に電話で問い合わせたところ、「状況によって多少前後はするものの、おおむね2~3日かかる」という回答でした。消費者金融系はもちろん、他の銀行系カードローンは「審査は原則当日回答」を打ち出しているところが多々あるため、審査結果がわかるまでの期間はあまり早いとは言えません。審査が最短で翌日回答、おおむね2~3日かかるため、必然的に融資はそれ以降になります。消費者金融系カードローンに比べると、スピード感が見劣りしていると言わざるを得ません。審査後に即日融資をしてもらうためには、審査結果がわかった後に店頭まで出向くことが必須となり、審査後に郵送で契約する場合は1週間ほど時間がかかるので気をつけてください。審査が通過となった場合はすぐに電話で知らせてくれますが、不可となった場合は電話はかかってこずに郵送でその旨が送られてきます。郵送の場合は1週間ほど時間がかかるため、「早く審査が知りたい!」と思っている申込者の立場からすると、この点は不親切と言えるでしょう。収入証明書が必要なのか公式ホームページに記載がなかったので気になって電話で問い合わせてみたところ、「100万円を超える借り入れを希望する場合は収入証明書が必要」という回答でした。会社員の場合は用意するのに手間はかかりませんが、個人事業主の場合は在住の市町村役場に出向いて手数料を支払い、書類を発行してもらわなければいけません。そのため、その分手間とお金がかかってしまうのです。他の銀行系カードローンでは収入証明書の提出は300万円や500万円から義務づけているところが多く、中には「必要なし」としているところもあります。したローンと比べると、100万円を超える借り入れから収入証明書が必要な点はデメリットと言えるでしょう。ついて百五マイカード「DREAM」の概要や具体的なメリット・デメリットがわかったところで、ここからは審査申込~利用開始までの手順や、返済方法の詳細について解説していきます。保証会社による審査のポイントやカードローンの利用が周囲にバレる可能性などについても言及していますので、ぜひ参考にしてみてください。百五マイカード「DREAM」の申込必要書類について申込必要書類は希望する(審査によって決定された)借入金額によって若干異なります。以下は百五マイカード「DREAM」の審査申込~利用開始までの手順です。審査申込ネット、電話、FAXのいずれかの方法で申し込みます。FAXの場合は店頭や百五銀行ATMにある申込書に必要事項を記載の上送信してください。電話番号:0120-547-105(受付時間は全日7:00~23:00。保証会社によって、個人信用情報(クレジットカードの履歴、ローンの借入状況や残高等)を照会されたり、本当に申し込んだ内容の勤務先で働いているか電話で確かめる「在籍確認」が行われたりします。審査に通過した場合は申し込んでから早くて翌日、おおむね2~3日後に電話で連絡があります。以下の2パターンがあります。店頭:店頭窓口で正式契約する方法です。この方法であれば、最短で当日に口座に入金してもらうことも可能です。郵送:自宅に契約書類を送ってもらい必要事項を記入し、送り返して契約する方法です。この場合、利用開始はカード到着後となります。銀行口座からの自動引き落とし。百五銀行ATM、コンビニATMから臨時の繰り上げ返済も可能。臨時返済をしても借入残高がなくなるまでは、毎月の引き落としは発生する。前月5日時点の借入残高によって変化。借入残高450万円の場合:5万円+(1,000円×5)=5万5,000円という計算になります。保証会社の審査ポイントについてカードローンの保証会社は審査のときにどこを見ているのでしょうか。審査通過のために押さえたおきたいポイントをみていきましょう。事故とは、クレジットカードやローンの返済における遅延や延滞のことを指します。保証会社が照会する個人信用情報には、こうした事故情報が記載されているため、事故歴があるとまず審査に通りません。事故歴は5~10年で消滅するため、事故をした人でも年数が経てば問題ないでしょう。支払い金額は年収の1/3までになるようにする保証会社が一番気にしているのは「この人はちゃんと返済できるのかどうか」ということです。ひとつの目安として、ローンや家賃の支払いが年収の1/3を上回ると、審査に通りにくくなる傾向にあります。年収300万円の人が毎月11万円の支払いをしていた場合(自動車ローン3万、リボ払い1万、家賃7万)、11万×12ヶ月=132万円となり、それ以上新しいローンを組もうとしても審査に通る可能性は低いでしょう。そのため、ローンやリボ払いがある方は、なるべく完済してから新しくローンを組むことをおすすめします。転職や独立をする前に申し込んでおく返済能力の判断するひとつの指標として「勤続年数(自営業の場合は営業年数)」も大切です。勤続年数は長ければ長いほど「長期間安定して収入がある人=今後も安定して収入が見込める人」とみなされます。そのため、転職や独立直後は審査に落とされやすくなるのです。ローンは転職や独立をする前に申し込んでおきましょう。カードローンの利用は周りにバレるのか?結論から言うと、バレる可能性はゼロではありません。保証会社や銀行も配慮はしてくれています。百五銀行とその保証会社では以下のような配慮をしてカードローンの利用が周囲にバレないようにしてくれているのです。在籍確認の電話は所属は名乗らず、個人名でかけてくる(例:「◯◯銀行の佐藤です」ではなく「佐藤です」のみ)。審査結果は本人の携帯電話にかけてくる(勤務先にかかってくることはない)。店頭に行かなくても契約できるため、偶然知人や友人、同僚等に出くわす心配がない。ローン専用カードは中身がわからないように、セキュリティ便で送られてくる。勘のよい人であれば在籍確認のときに所属を名乗らずかけてくる相手に対して「怪しい」と思うこともあるでしょう。そのため、「バレる可能性はゼロではない」ということです。返済額は最小月々2,000円からと手持ちにお金がなくても安心といったメリットがあります。一方で「申込対象にはエリア制限がある」「口座のない人は開設するために別途手続きが必要」といった点は注意が必要です。現在すでに百五銀行との取引がある方におすすめのカードローンと言えるでしょう。上記のようなケースに該当していると感じた方は、ぜひ一度利用を検討してみてはいかがでしょうか。明細は郵送でなくWEB上で確認したい。サービスブランドです。信頼性の高い三井住友グループの一員であるという点から、プロミスに対する信頼度も高くネームバリューもあるため、安心してカードローンを利用することができると言えます。フリーキャッシングや女性向けのレディースローン、おまとめローン、自営者向けカードローン、目的ローンなど、利便性の高い商品を幅広く用意しています。業界では初めてゆうちょ銀行と提携したり、三井住友VISAプリペイドカードへのチャージサービスを導入したりするなど、利用者にとって便利で使いやすいサービスを提供しています。プロミスのカードローンは、20歳以上で69歳の安定した収入のある方であれば、申し込みが可能できるため主婦や学生、年金受給の方でも、パートやアルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができます。PCやスマートフォン、携帯電話で24時間365日申し込みができ、即座に入金が反映される「瞬フリ」というサービスがあります。これは三井住友銀行の銀行口座か、ジャパンネット銀行の口座があれば24時間最短10秒で融資を受けることができ、土日祝日や夜間のキャッシングも可能です。返済期日は、5日、15日、25日、末日から、自分の都合が良い日にちを選択することができ「口フリ(口座振替)」や「プロミスATM」、「提携ATM」など、利用者の都合に合わせて選ぶことができます。公式サイトCMなどで「はじめてのアコム」というフレーズを聞いたことのある方は多いかもしれません。このフレーズの通り、アコムはカードローンの利用が初めての方にピッタリの商品です。アコムカードローンは、初回30日間金利0円、24時間365日借り入れ可能、スピーディーな審査など、初めての方でも利用しやすいサービスを展開しています。最大の特徴は、融資までが非常にスピーディーな点です。最短30分という早さで審査結果が届き、受付が受理されてからは最短1分で、振り込みが完了します。スマートフォン・携帯電話・パソコンから、24時間いつでも利用することができ、アコムの店舗ATMも24時間営業のため、いつでも借り入れ・返済が可能です。自宅や勤務先の近くにあるコンビニエンスストアのATMや、提携金融機関のATMからも借り入れができます。申し込みもWEBで全て行うことができ、明細もWEB上で確認できるため、周囲に内緒で申し込むこと可能です。返済についても口座振替(自動引き落とし)かそれ以外の返済方法かで返済日が異なりますが、口座振替(自動引き落とし)以外の場合は、ある程度自由に返済日を選ぶことができます。公式サイト竹中直人のCMでおなじみの、三井住友銀行グループのモビット。銀行口座を持っていなくても利用できる、とても便利なカードローンです。書類さえ揃っていれば10秒で審査がうけられることや、即日融資が受けられることも特徴として挙げられます。収入がない方は利用ができません。申し込みから利用できるまでがとても早いのがモビットの大きな特徴です。webでできる簡易審査は、約10秒で審査結果を表示してくれます。「web完結申込」を利用すると、本申込から実際に利用できるまで最短30分です。急ぎの融資を希望する方専用に、フリーコールの窓口を設けています。申込完了後すぐに電話をすることで、すぐに審査を開始してくれます。返済日に関しても5日、15日、25日、末日から選ぶことができ、都市部の銀行ATMや全国のコンビニエンスストアの端末・店頭等で利用することができます。申し込みができる無担保ローンで、資金使途は原則自由(事業性資金を除く)です。限度額の範囲内で繰り返し利用でき、コンビニATMで気軽に借り入れや返済が可能です。バンクイックの金利は年1.8%~14.6%と銀行ならでは安心の金利で、利息の支払いを少しでも抑えたい方に選ばれています。口座を持っていないと申し込みできない銀行カードローンが存在する中、三菱東京UFJ銀行カードローンは銀行口座不要で申し込みが可能です。申し込みもインターネットでの24時間受付や、三菱東京UFJ銀行店舗内のATMコーナーに設置されているテレビ窓口(無人契約機)が9:00~21:00(土日、祝日は9:00~17:00)まで営業しており、審査を通過した後ならバンクイックカードの即日発行、受け取りも可能です。全国にある三菱東京UFJ銀行のATMだけではなく、提携コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM)の利用手数料もバンクイックカードを利用した際は無料で借り入れできるため、様々なメリットがあります。公式サイト三井住友銀行は、三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行と並ぶ日本の三大メガバンクの一つです。その三井住友銀行が提供するカードローンは「返済利息額を上回れば返済額の自由設定」が可能で、任意返済を希望の方は、ボーナスなど臨時収入で返済もできます。三井住友銀行カードローンの大きな特徴は店舗に併設されているローン契約機(ACM)で、申し込み~借り入れまで完結できてことです。このローン契約機(ACM)は土日でもローンカードを発行でき、Web上での申し込みが可能で、土日・祝日でも受け取ることができます。三井住友銀行ATMだけでなく、イーネットATM・ローソンATM・コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMでも利用手数料や時間外手数料も無料で利用できます。申し込みに関しても、銀行口座の開設なしで行うことができるため、銀行カードローンの中では、比較的スムーズに融資を受けることが可能です。返済を行う際も毎月5日、15日、25日、末日(銀行休業日の場合は、翌営業日)に前月の約定日の借入残高に応じて返済できるため、利用者の都合に合わせて選ぶことが可能です。学生さんや専業主婦の方は、安定した収入が本人にない場合は利用ができないため注意が必要です。