独立系FPによるファイナンシャルコンシェルジュ保険・住宅(不動産)・住宅ローンなどをメインテーマにした独立系FP(ファイナンシャルプランナー)による運営ブログです。昨日(2/18)、安倍晋三首相が18日午前の参議院予算委員会で、デフレ脱却に向けた金融緩和の手段に関して「外債を買うという考え方もある」との見方を示したら、為替が1ドル94円台に円安が進みました。外貨での資産保有も有効な資産防衛手段になってきます。(一部の富裕層では、既に通貨分散の動きも活発になっているとのうわさもチラホラ・・・)しかし、投資経験の無い方や未熟な方が、いきなり外貨投資といわれても、とまどってしまうと思います。今回は、比較的とっつきやすい外貨建ての生命保険についてお話をしたいと思います。提案主旨を納得していただけた方には、加入していただきました。現状、1ドル93~94円までドルが回復してきますと、メリットは大きくなっていると少し安心しております。単一通貨での資産防衛より、リスクを分散できる可能性が高いなどがあげられます。有利な貯蓄性を打ち消しただけでなく元本割れを起こすこともあります。円建てにくらべると、当然手続きが面倒であることなどがあげられます。外貨建て生命保険加入をお勧めしているわけではありません。方法論のひとつとして、ご紹介しているだけに過ぎません。上記のデメリットが伴うリスク商品であり、安全商品ではありません。金利はほとんど付きませんでしたが、資産価値が目減りすることはありませんでした。今後も同じようにいくとは限りません。資産防衛手段のひとつとして、ご検討されることもでてくるのではないでしょうか。”と聞くと、すぐに連想されるのが「為替リスク」ではないでしょうか?確かにその変動幅を考えると、1米ドル=78円のなかで50銭といえども0.64%強を占めており、往復手数料を考えると1.0~2.0%程も(手数料は投資商品や取扱会社などにより変わる)占めることになります。普通預金金利が0.02~0.03%であることを考えると、そのリスクは大きなものに感じることでしょう。考えられるのではないでしょうか?「同一通貨のみで資産を保有するリスクは高くないのか?」と。実質目減りはおこしていないようです。今後はどうでしょうか?国の借金が膨らんでいるなか、少子高齢化がどんどん進み、社会保障費がますます増えていきます。(そのため消費税増税や細かい増税がすでに実施されたり、決定しております)景気が回復して税収があがらなければ、先の見通しは悪いと言わざる負えません。同一通貨のみでの保有リスクも考えたうえで判断をしてください!!(最後は、当たり前ですが自己責任です)そのうえで、外貨投資を行われる際の注意点を下記に述べさせていただきます。・内容やリスクが理解できないものには絶対に手を出さない。投資商品により、そのリスクの高さはまちまちです。御自身のリスク許容度にあった商品で必ずおこなってください。(一般的にリスク許容度は、高齢になるほど低くなるものです)・通貨の種類もいろいろあります。各通貨の特性や特徴を理解した上で行ってください。)・通貨分散だけでなく、時間分散も必ず考慮にいれておこなうこと。(一定時期のみにまとめて行わないこと)・高金利通貨や新興国通貨に手を出すときは特に慎重に行ってください。・リスクをとったことの責任は、すべて自分にあると覚悟すること。”というものを強く感じます。勤労所得のみではキャッシュフローが成立しないケースがありうるということです。(簡単な例ですと、平均年収が200万円代ではライフイベントどころではないということ)そのため、外貨投資も不労所得を得るひとつの手段になると考えます。その手段とするためにも、正しい理解としっかりとした活用をお願い申し上げます。*0プロフィールAuthor:リップラボ愛知県、岐阜県を中心に営業しております独立系FPの小木曽浩司です。施行が近づいてきました。