月16万を目標に家計のやりくりを記録していきます。資産運用や小遣い稼ぎ、節約等の悪戦苦闘記録です。新NISAの不明点をおさらい(自分用)こんばんは。2019年12月12日に与党が税制改正大網を公表しました。自民党HP投資家界隈にとっては、特にNISAの存続が気がかりだったわけですが、つみたてNISAの延長、一般NISAから新NISAへの移行、ジュニアNISAの廃止が盛り込まれていたことで話題になっていました。新NISAがどういうものか一次情報をあたって見たのですが、よくわからない点がいくつかあったのでいくつかまとめてみたいと思います。何が分からないかすら分からない状態を打破するため、脳内整理をする目的で記事にまとめました。分からないことが分かるようになったわけではないので役には立ちません。引用ここまで特に新NISAがどういう制度になるのかが気になるので、大網のp18-22を読んでみました。・・・日本語ムツカシイネ間違った解釈がなされないように、独特の言い回しで表現されていてとても難解です。この中で私の理解が追いつかなかったものを抜き出します。上場株式(整理銘柄、その他定めがあるもの(パーサ注:意訳))デリバティブ取引をやりたいかどうかで変わってきますね。未経験者はいきなり(b)のデリバティブ可能な方には行けないようになっています。(仮称)は要するに新NISAの1階部分で、20万の非課税枠があります。受益権を受け入れている場合に限り、特定上場株式等の受け入れをすることができることとする新NISA1階部分を使い切らないと2階部分を使えないと思い込んでいましたが、この文面を見る限り、6月以内に投資信託を買い付けていれば2階部分も利用可能な気がします。他に思うこと税制改正大綱を見て理解できなかった部分は以上です。他にも新NISAについて疑問や思うことがありますので書き出してみます。4.非課税枠122万円の2万ってなに?中途半端すぎませんか?いったいどういう経緯で設定されたのか気になります。5.つみたてNISAと新NISA、どっちがどういう扱いなの?金融庁として、どういったケースでどう使い分けて欲しいのか、わざわざ2つ設けている意図がはっきりしません。それぞれどういう立ち位置なのか知りたいです。6.ぶっちゃけ、従来のNISAとつみたてNISAの一本化を見据えてない?私は新NISAの制度を見たときに、NISA制度の一本化を見据えているんだろうなと感じました。長期目線の運用が投資の基本なので、投機的な運用ではなく、投資的資産形成を促すために非課税制度でサポートしていきたいという思いがつみたてNISAの制度から感じられます。一方で、一般NISAで積極的に資産運用を行っていきたいという声もあるだろうなと思います。それぞれのいいところを残しつつ、初心者も失敗しにくいような制限を設けてNISA制度の一本化を試みているように感じます。将来的には、新NISAの1階部分がつみたてNISA部分と融合して、1階部分50万、2階部分100万、計150万を年間の非課税枠とした合成NISAができるような土台作りをしているような印象を受けました。個人的な感想であり、願望にすぎませんので、あまり真に受けないでくださいね。まとめ現時点では、つみたてNISAは20年の積立投資が保証されているので、ビギナーに勧められるのはつみたてNISAの方ですが、新NISAが2029年以降ロールオーバーできる可能性もあるかもしれないと考えると、新NISAのほうがいいかもと思えてきます。そんな妄想だけで新NISAを他人に勧めるわけにはいきませんので、あくまでも私はそんな妄想をしながら2024年は新NISAで行こうかなと思っているという現状です。早ければ2034年(新NISAの最初の5年が過ぎ、5年の延長も終わる2033年の翌年)までには、NISA一本化が実現していないかなと夢見ています。そのためには実績が不可欠かなと思います。投資信託を軸とした資産形成が広く定着していって、NISAに対するニーズが裏付けられないと改善は期待できません。2014年に始まったNISA制度も少しずつ成長を遂げています。本家のISAにはまだまだ遠く及ばないですが、投資への理解が少しずつでも浸透していって、もっともっと使いやすく改善されていったらいいなと願っています。それにしても、新NISAはよくわからない点が多かったです。こればかりは独学ではどうにもならなそうですので、詳しい人から直接説明を受けたいなと思っているところです。その予習を兼ねての記事でした。»PagetopプロフィールAuthor:パーサモウニアス手取り17万なのに家賃7万で生活できるのか?そんな無謀な生活を続けるために、日々の節約や家計簿を淡々とつけ続けるという実験日記です。投資ド素人サラリーマンが資産運用に興味を持ち始め、それらの記録がてらブログを始めました。紹介されましたパーサさん、月16万生活で資産形成(投信ブロガー)150411開始2016年、FP3級を取得twitter始めました。当ブログはリンクフリーです。相互リンクも募集中です。当ブログに掲載する情報には充分注意を払っていますが、その内容について保証するものではありません。当ブログ使用及び、閲覧によって生じた如何なる損害にも責任を負いかねます。