何?”財務プランナーとして、私はクライアントがかなり間違いを犯しているのを見ます。人生の悲しい事実は、財務ミスが心拍でできることです。時々、彼らは無知の間違いかもしれません。他の時代、彼らは意図的に潜在的な結果の重力を握ることなく行われます。退職者として100万ドルを持っているとしましょう。百万ドルはお金のように聞こえるかもしれませんが、退職年の残りの間、それを最後にしようとするなら、それは本当に十分ではありません。そのため、そのお金を使う方法について最も賢明な選択をすることができます慎重な計画と配慮が必要です。私の義務は、顧客が自分のお金で骨の折れる決断をしないようにすることです。確かに、それは彼らのお金であり、彼らはこの貴重な巣の卵を蓄積するために一生懸命働いた人たちです。それでも、良心的に、何か愚かなことをしようとしているクライアントを見ると、私は反対する必要があります。残念ながら、私の反対は必ずしもうまくいかない。時々、私の努力のすべてに対して、私はそれらに通じることができず、彼らは悲惨な結果を予期して私の歯をつかませる何かをして行います。60,000を超える価値のある物語を取り上げます。注:私たちは、クライアントを保護するためにトラックの製造元とモデルを変更しています。私のクライアントは60歳で同僚のほとんどよりも早く退職しましたが、社会保障給付を受けることができるようになるまでには数年かかりましたので、私たちができる限り最善の状態で彼のポートフォリオを管理するようにしたいと考えています。私たちは退職金の概要を説明していたので、彼が費やすことのできるものについてかなり良い考えを持っていました。私が計画していなかったのは、彼がトラックを買うことを知らせてくれることでした。ただのトラックではありません。Lariatを購入したかったのです。私は不信のうちにそこに座って、これが残酷な冗談であるか疑問に思った。彼は本当にトラックを買うつもりはなかった、特に彼の退職勘定から出てきたよね?違う!彼はそのような高価なトラックを購入するためには、それを支払う税金をカバーするために約86,000ドルを引き出す必要があると彼に説明したにもかかわらず、彼はそれを購入したかった。私は顧客にこの質問を尋ねました。「2番目のトラックを減価償却するトラックに86,000ドルを支払って本当に欲しいですか?」という答えは「はい」でした。今日まで、それは私のクライアントが作った最悪のミスの一つにランクされています。他のファイナンシャル・アドバイザーが同様の苦痛を経験していることを知って(私のクライアントが恐ろしい間違いを犯しているのを見て)、私は彼らの中に最大のクライアント・マネーミスを共有するように頼んだ。彼らの話のいくつかを見てみましょう。注:個人を特定できる詳細の一部は、クライアントを保護するために変更されている可能性があります。Landは、人生の蓄積段階で行われた間違いに関する洞察を深めています。ファイナンシャルプランナーとして、最悪の気持ちの1つは、クライアントから横たわって、すぐにいつでも退職する機会がないということです。夕食のセミナーでその年金のピッチに落ちているのか、社会保障をあまりにも早く受けているのかなど、退職後のホームステイルになると、いつも悪い判断を下す可能性があると思います。私が見ている最悪のミスは、実際には累積フェーズで行われた一連のミスで、単に引退するのに十分なお金がないことにつながります。家を借りたときに購入する。その車やボートを買う。そのパティオを誰も使用しないでください。子供の教育費を払っています。私が見ている最悪のお金の間違いもまた最も一般的です。彼らは本当に余裕がないことを支払うために退職金を支出しています。私はここでブレアリンのポイントが大好きです。ときどき、最悪の財政的ミスは、ゆっくりとあなたの富を食べるものです。少ないお金であれば、そのお金でできることは少なくなります。複合利子は、退職時の節約に役立つ強力なツールです。蓄積段階の間にオッズ・アンド・エンドになる金額が多くなればなるほど、成長しなければならない金額は少なくなります。Hammondは、自分のクライアントのうちの2人の選択肢のいくつかについて、私と同じように、もっと恐ろしい話をしています。私はかつて私に来たカップルを持っていました。彼らは退職のために比較的貧しい貯蓄を持っていた。夫は退職し、妻は働かなかった。彼は年末に退職したため、暦年にはすでに税金を払わなければならないほどの収入を得ていました。彼らは、彼の401(k)から約80,000ドルを引き寄せて時間を無駄にして、新しいキャンピングカーを持って拾い読みする大きなピックアップトラックを購入した。今年はまだ終わっておらず、別のトレーラーを買うためにもっと資金を引き出す準備ができていました。私は馬を運ぶと思います。それは全体としての貯蓄がそれほど貧弱だっただけでなく、税の観点からも狂っていました。この大きな一括払い戻し(彼がすでに暦年に行った利益の上に)は、それらをより高い税金控除に入れました。退職した夫の所得(したがって税金控除額)が低くなる次の年の初めまで、馬車のトレーラーのためにさらに撤退することから、感謝して話すことができました。うん、これはかなり悪いです。確かに、彼らは私のクライアントよりももっと多くのお金を持っていたかもしれませんが、それは退職の初めに購入する多くの車両です。私たちはここで繰り返しテーマを見始めていると思う。人々が引退するとき、誘惑はいくつかの新しい高価なおもちゃを買うことです。確かに、これらの人々はトラックとおそらくトレーラーの本当の必要性を持っていたかもしれません。これらのアイテムを取得するのに費用がかからない方法があります。ここでの買収は、お金を使い果たす前に、退職勘定で大量の買い物をするための短期的および長期的な費用を考慮していることを確認することです。退職時に大量の買い物をすることで、あなたは労働力に戻ってくるチケットを買っているかもしれません。Behl、CFP®、CRPC®、CDFATM、BELR.comで見つかる富裕層顧問は、クライアントが時間と時間をもう一度見ている間違いを危険にさらしていることを共有しています。残念なことに、私は、複数の機会にクライアントの間違いに関することをよく見てきました。数回、退職に近づいているため、潜在的なクライアントが私たちに来て、彼らの全体計画を見直します。彼らの状況を見直すと、会社株式への配分が非常に高いことがわかります。場合によっては、配分は純資産の80%または90%を超える場合もあります。彼らは彼らが非常によく知っていると感じる会社であるので、彼らはそれに投資するのが快適だと感じています。健康保険に雇用主が依存しているため、投資ポートフォリオ全体が同じ会社に依存していないことは非常に重要であると説明しています。割当額が純資産の5%以下に減少したことを確認したい。会社の株式がうまくいけば、これは困難で感情的な決定になる可能性があります。多くの場合、目標を達成するために必要なリターンをモデル化し、多様化したポートフォリオがリスクを大幅に低減するのに役立つことを示します。彼らが私たちと一緒に働くことに決めたら、そのリスクを減らすことが私たちの最優先事項の1つになります。彼らが私たちと一緒に仕事をすることを決断しなければ、彼らはもっと良い状況になるためにこれらの措置を取ることを依然として奨励しています。