あなたの状況に適した多様なポートフォリオを持っていることを確認してください。経験豊富な財務アドバイザーが助けることができます。Liddleは、会社の好意を適切に分散されたポートフォリオの方法で得る人の壊滅的な話を共有しています。ある人がハイテク企業から引退した直後に、私たちの投資事務所を訪れました。彼は会社の株式で4百万ドル以上を持っていて、彼の名前に貯蓄や退職の口座はなかった。彼は彼の人生のほとんどを会社のために働き、家族のように愛していました。1日目から、彼へのアドバイスはすべての株式を売却し、多様化することでした。その助言に対する彼の懸念は、すべての株式を売却することは、60万ドルの税金(通常のキャピタルゲイン15%)を要することであった。その人に株式を売却するようもっと説得しようとすると、彼は最終的に彼のポートフォリオのわずか50%を構成するまで毎週1,000株を売却することに同意した。数ヶ月後、その男は私たちの事務所に戻り、会社の株式の系統的な売却をやめました。彼の理由は株価が10%上昇し、顧問として2ヶ月間株を売って金を払ったためだった。残念なことに、8カ月以内に株価は96%高値から大幅に下落しました。この男が支払うはずの税額を知っていたが、それを投資の報酬としてではなくコスト負担と見なしたという事実は、彼がトラブルに向かうという兆候だった。ポートフォリオを多様化することによって、彼は人生の節約を保護することができました。トニーがクライアントに適切なアドバイスをしていたことは明らかです。確かに、税金は飲み込むのは難しいですが、株価下落の可能性があるポートフォリオのほとんどを失う危険性を低くする価値があります。ここでの教訓は、そうするためにかなり犠牲にしなければならない場合でも、ポートフォリオを多様化する必要があることを行うことです。Connorsは、健全なアドバイスに従わず、大きな金額を支払った男性の悲惨な話を共有しています。投資家の間違いは、雇用主の株式にあまりにも付着している。これは、会社を設立し、後で仕事を始めた会社の株式を売却した特定の顧客を思い出させます。私が彼に話をし始めたとき、彼は約15百万ドルの株式を持っていた。1株当たりの価格は約13ドルだった。我々は財務計画を策定し、株式に関するいくつかの長い議論を持ちました。私はクライアントに直ちにポジションを売却し、2百万ドル、8.5%のモーゲージノートを払い、残りのものを制度的クラスのミューチュアルファンドの幅広く多様なポートフォリオに投資するようアドバイスしました。私のクライアントは、価格が最近数ドル低下したため、一斉にポジション全体を売却することを拒否しましたが、ポジションを脱するためにドルの平均を使用することに同意しました。彼は次の10日間、1日当たり10分の1の間に彼のポジションを清算することにしました。私が数日おきに行っていたように、この期間の終わりには、14日ぐらいにクライアントに電話をかけ、私は彼にお挨拶をする前に、「私は残念です」と尋ねました。彼はその後、最初の3日間は計画どおりに行ったと説明したが、4日目には約1ドル下落したため、売却しないことを決定し、在庫が回復するのを待った。それは決してしなかった。10日目の価格は約11.50ドルでした。11日目は9ドルでした。私が電話をした14日目に、価格は7ドルから1ドル未満に落ちたばかりで、決して回復しませんでした。私は顧客に多分に納得させることができて感謝していると思っていましたが、その計画に従わなかったので、私は謝罪を受け、その時間まで私に言わないことにしました。価格が下がったとしても。明るい唯一の面は、最初の3日間で約3百万ドルの清算を行い、住宅ローンを払い戻すことができ、退職のために投資する余裕が少し残っていたからです。それは数日の間に起こりました。この話は前の話に似ています。繰り返しますが、ここでの教訓は、たとえそれがあなたに何らかのコストをかけたとしても、あなたが多様化することを確実にすることです。Schulte、CFP®、DefineFinancial.comで見つかる金融プランナーは、恐ろしい間違いを招いた金融市場に緊張した関係の悲惨な話を共有しています。2009年3月、市場がピークからボトムに50%以上下がった後、顧客からの電話があり、投資ポートフォリオと退職ポートフォリオを清算しなかった場合、妻が退社する予定であることがわかりました。私たちはこの難しい時を過ごしてクライアントを指導することに全力を尽くしましたが、最終的に彼らの要求は満たされました。この話は、市場サイクルに挑んでいる間に、私たちの行動が長期的な財政計画にどのように破壊的なものになりうるかを人々に思い出させるためだけのものです。私は、この話はまた、関係についての両人が市場について教育を受けることがどれほど重要であることを示し、市場が信頼できることが証明されているかを長時間にわたって示しました。私が働いていた以前の会社では、顧客の一人が私たちを雇って、まともなIRAを管理していました。時間が経つにつれて、私たちは彼が監督の外にさらに投資可能な資産を持っていることを知りました。私は、この特定の事実がどのように現れたかについてはっきりしていませんが、クライアントがIRAで彼のために作っている他の口座で同じ取引をしようとしていたことが判明しました。彼は明らかに、私たちが支払っていた資産管理手数料を節約するためにこれを行っていました。彼が知らなかったのは、彼が各ファンドの制度クラスを購入している間に、彼が他の勘定で各ミューチュアルファンドのA株式を購入していたということでした。することによって、彼はミューチュアルファンドに入るために、すべての前払いの管理報酬費用の約6倍を支払っていました。長い話を簡単に言えば、彼はお金を節約できませんでした。彼はそれらの取引を自分自身で作るのに多くの時間を費やしました。これは、本当にあなたが何をやっているのかわからない場合は特に、専門家に投資を残すことが理にかなっていることを示しています。あなたはこの物語に関連付けることができます。あなたは何かにお金を節約しようとしていたのですが、自分自身に考えました。「これはちょうど私の時間の無駄かもしれません。あなたは足で自分を撃っているかもしれません。Sanchezは、貴社のポートフォリオの内外にある貴金属に対する情熱を持った男についての話をしています。成功した、自営業のガレージドアの修理師、銀について情熱的な、良い投資の多様化のために私たちのセイジのアドバイスを無視しました。Door氏に会い、彼の持ち株を見直しました。衝撃的なことに、私は彼がシルバーで彼の退職ポートフォリオの50%以上を所有していたことを発見し、ツインタワーズが9/11に落ちたので、世界経済の懸念からそれを収集していた。ガレージ・ドア氏は、ニューメキシコ州の田舎をどのように探検して貴重な金属を見つけ出したかについて、貴重な趣味の貴重な金属探知機で話をしました。彼は彼の発見のすべてを詳述し続け、私は彼の興奮を楽しんだ。彼は公共の公園や歩道にあるいくつかの結婚式のバンドやその他の貴重品を含むすばらしい発見を書いた。本当に、彼はすばらしい物語の出納係であり、私に彼の最近の調査結果の写真を示しました。私は彼の趣味で彼の強靭さと信念によって全然驚いていました。プロとして、私は彼のポートフォリオに悩まされました。これらの高騰する隆起雲から彼を降ろし、私たちが南西に潜む可能性のある嵐を警告するのは簡単ではありませんでした。私は投資のために彼のビジネスを得ることに失敗しましたが、彼は基本的な生命保険の顧客になりました。私は貴重な金属に関する興味深い記事や多様化の価値を共有するために頻繁に電話してメッセージを送りました。私は戦闘の叫び声に本当にとどまり、2001年に収集を開始したときに1オンスあたり約4.54ドルで始まった彼の利益を失う前に、多様化を求めることを繰り返し提案した。彼は安全を感じ、論理が正しいと信じていたが、今後2年間、銀は2011年3月に1オンス14.67ドルから40.33ドルに上昇しました。私の指針にもかかわらず、彼は今後の嵐の豪雨を認めなかった。彼のポートフォリオの3年が銀の没落によって妨げられた後、彼の信じられないほどの利益の大部分は洗い流されました。ガレージのドアを銀色で5%以下で閉じた。あなたが想像しているように、私は今も毎年、彼の現在の多様化したポートフォリオを見直し、彼の銀色の発見に関する魅惑的な話を聞くのを楽しみます。Doorを正しい方向に向けるために私がやったことはほとんどなかったが、彼は警告を無視することにした。最近の信じられないほどの貴金属のボラティリティと、時には安定した投資資産クラスと誤解されていることを、皆様にご理解いただきたいと思います。今日、銀は1オンスあたり13.94ドルで座っています。金を買う!シルバーを購入!貴金属を購入する!おそらく、あなたはこれらの深夜の情報広告を聞いたことがあります。貴金属に投資することを信じる人たちが集まっているのは、多種多様なポートフォリオよりも金属に対する信念が強いからです。いうわけか、彼らの中には、経済が停滞すると貴金属がその価値を保持すると考えている人もいます。真実は、貴金属が真実の経済危機において価値を保持していないと思われることです。経済黙示録が起こるときには何が必要ですか?ゴールド?銀?いいえ!あなたはおそらくあなたの家族を守るために食糧、水、そしておそらく武器が必要になるでしょう。貴金属の場合でも例外はありません。HendersonはLWMWealth.comにあり、深刻な退職計画の助けが必要だった見込み顧客に関する記事を紹介しています。数年前、私には退職計画のための助けを求める見込みがありました。彼は実際にまともな財務的な形をしていた。2つの年金(夫と妻)と2つの社会保障の流れがあり、合計年収は約65,000ドルであった。プラス、彼らの家は完全に払われ、彼らはかなり控えめな生活を送っていました。彼らの計画は、森の中のコテージを購入し、その年の一部に住み、その後は最終的に既存の家を売却し、コテージにフルタイムで入居することでした。挑戦は、彼は第二の家を購入するのに十分な現金を持っておらず、それを買うために住宅ローンを外したくなかったということでした。彼の計画(彼はかなり後に続くと決意した)は、家を買うために彼の全額25万ドルの年金プランをすぐに現金化することでした。彼は撤退全体に対して税金を払うだけでなく、彼と彼の妻がまだ働いていて、すでに年金の一部を稼いでいるので、所得税をもっと高い金額に引き上げて、個人的な免除。州税と連邦所得税の間では、当初の250,000ドルの175,000ドルに近づき、約75,000ドルの税金がかかります。これらの資金はすべて雇用者(非拠出型年金制度)に拠出されていたため、これは「金銭の発見」であり、実際に自分のお金を払っていないという根拠がありました。それが下に来たとき、私は私たちが持っていた様々な選択肢と、最終的なコストは何かを歩いて行きました。結局のところ、私たちは約5年のARMを約3.25%で持ち出してしまい、年間利益が約7,000ドルにしかならず、18ヶ月以内にプライマリ・ハウスを売却しました。彼の退職勘定の繰り延べ税繰延。退職勘定に税金を払うことは悪臭を放つ。真実は時には終わらなければならないことです。この場合、彼らは大きな成果を見出しましたが、それは必ずしも起こるとは限りません。時には、緊急の財政上の必要があります。ここでの持ち帰りは、退職勘定を現金化する前に利用可能なすべてのオプションを調べることです。あなたはもっと良い計画を見つけるかもしれません。Managementの社長であり、保険契約を増やしたくないクライアントの話を共有しています。私は主に事業主と仕事をしています。私のキャリアの初期には、非常に成功したテクノロジー会社を所有していたクライアントがいました。彼にはパートナーがいて、そのうち2人は一緒にとてもうまく働いた。私たちはクライアントのためにかなりの量の計画を立てましたが、パートナーをまったく手伝っていませんでした。2006年には、当社が生命保険契約の資金を調達した会社の完全な売却計画契約を締結しました。当時、私たちは、事業が大幅に成長しており、同社の価値は年間約35%増加していたため、政策の年次レビューを提案しました。当初は10百万ドルの生命保険に資金を提供していましたが、2009年までにはその倍の価値がありました。パートナーはポリシーを増やしたくありませんでした。彼は若い時から必要性を見ていませんでした。残念なことに2010年初めに、パートナーは私的飛行機の事故で亡くなりました。彼のパートナーがいなくなったら、私のクライアントはバイサム契約を実行するようになりましたが、彼のパートナーのウィズは、バイサル契約で提供されていた以上の価値があったため、バイサム契約に挑戦しました。未亡人は訴えを終了し、それは私のクライアントに数百万ドルのコストをかけてしまい、会社をほとんど失業させた。私のクライアントは、パートナーの配偶者と仕事をすることを計画しておらず、生命保険に加入していないため、強制されました。毎年保険を見直して必要に応じて増額すれば、悲劇的な状況は避けられたはずです。彼らはいつも忙し過ぎていたか、それが必要だとは思わなかった。適切な売買契約資金が必要なだけでなく、パートナーがいる場合は適切な承継計画に不可欠です。あなたの保険契約を定期的に見直すことが非常に重要です。しないと財政的に壊滅的になる可能性があります。毎年同じ時期に1年に1回、ポリシーを確認することをお勧めします。それを伝統にしてください!12.以前の雇用主の株式を愛する顧客デビッド・ウィルソン、CFP®、AIFA®彼のクライアントのうちのいくつかが、以前の雇用主の株式と、彼が彼らに与えたアドバイスのいくつかをどのように掛けたいのかを示しています。クライアントは、一度作業した企業の株式に非常に付随しており、間違いの可能性があります。これは、感傷的な理由、または彼らがその会社の株式を所有することによって彼らが働いていた会社に忠実であるべきであるという考えのためであり得る。心に浮かぶものは、ユナイテッド航空とバンク・オブ・アメリカを保有する顧客です。私のクライアントは、退職の一環としてユナイテッド航空の株式を大量に保有し、ユナイテッド航空から引退した。ユナイテッド航空は依然として飛行中ですが、Unitedは破産を宣言し、株主価値を払拭しました。彼らが再編成されたとき、彼らは元株主のために何もしなかった新しい株式を発行した。別の顧客は、雇用からバンク・オブ・アメリカの株式を取得したが、これは彼女のポートフォリオの重要な部分であった。バンク・オブ・アメリカの株式は2006年に50ドルのレンジで取引され、その後2009年には4ドルも下落した。彼女は多様化するように勧められませんでしたが、クラッシュする前にストップロスを彼女の株に置くように勧めました。株が暴落したときにたくさんのお金を貯めました。人々が会社の株式に参加しない場合は、事前に株式を保護するためにストップロスを使用することをお勧めします。このようにして、彼らは時間が無駄になり、ストックが彼らに逆らっても失うことはないかどうかを決める。課題は、通常の変動を許容する損失限度を選択することですが、可能な限り下振れリスクを回避するのに役立ちます。損失限度を選択するという考え方は、特に顧客が多様化するためにアドバイスを取らない場合には、良いものです。これは、財務アドバイザーのための素晴らしい持ち帰りです。Yの財務コーチは、投資にサインする前に財務チームに相談していないクライアントに関する話を共有しています。医師は多くの「投資機会」を得ています。前の会社の医師クライアントの1人が不動産投資をして、あまりにもうまくいっていなかったので、財務計画チームと相談する前に点線で署名しました。残念なことに、これは非常に投機的な投資であり、元本の返済を容易にはできなかったので、彼はかなりの高額投機的投資でかなりの額のポートフォリオを抱えていました。物語の道徳は、顧客が常に細かい文字を読まなければならないこと、または細かい文字を読んで他の人に彼または彼女が理解していないものに署名することを得なければならないということです。ケイティはここで良い点を持っています。"金融専門家"がたくさんいます。あなたが購入する前に投資が理にかなっているかどうかを知るために、様々な金融専門家と話し合ってみませんか?終わりの思考これらは間違いなく、本当に悪い財政ミスです。残念なことに、一部の人々は、財政的な間違いが1つだけでなく、生涯で2つまたは3つまたは4つのことを行います。1つだけでも壊滅的な結果を招くことがあります。私があなたに与えることができる最高のアドバイスは、大きな財務上の決定を下す前に、複数の金融専門家の意見(悪いものを除く)を求めることです。その後、彼らのアドバイスを聞いてください。彼らは痛みの世界からあなたを救うかもしれません。このポストはもともとフォーブスに登場しました。