FPによるファイナンシャルコンシェルジュ保険・住宅(不動産)・住宅ローンなどをメインテーマにした独立系FP(ファイナンシャルプランナー)による運営ブログです。今回の話をお読み頂いてしっかりご判断ください。住宅ローンの繰上返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」があります。(金融機関によっては返済額軽減型は契約更改作業が必要になる場合があります)確かにこの2つを単純に比べたら、金利削減効果は「期間短縮型」のほうが大きいと言えます。この効果が実感できる時期は、最終完済日以降という落とし穴的な要素があるのです。具体例を挙げてお話しましょう。借入期間35年、毎月返済のみで返済開始し、4年目早々の2020年9月に繰上返済100万円した場合の2つの繰上返済方法での金利削減効果比較です。353,755円(返済額軽減型)=504,925円と金利削減効果は期間短縮型のほうが2倍以上です。期間短縮型の場合は毎月の返済額が変わらず、金利削減効果は当面実感できません。(22回分の返済期間が短縮)なんと実感できるのは、30年以上先の話です。3,534円と翌月から3,534円の返済額減少効果が実感できます。あなたなら、どちらの繰上返済方法を選択されますか?今回のお話はどちらがいいという話ではありません。その人の状況によっては、選択肢が変わり得ることを知って頂きたいのです。「周りが金利削減効果が大きいのは期間短縮型だから・・・」と思考停止してしまってみえる方がほとんどとお見受けします。家計のリスクヘッジには返済額軽減型のほうが有効です。今後の繰上返済予定も含めてどちらが有効であるかをしっかりと判断してください。住宅ローンを早く返すワザ。/住宅ローン繰上返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」があります。毎月の返済額を減らすことができ、それに伴う利息軽減が計れます。繰上返済においては、「期間短縮型」のほうを重視しがちな傾向にあります。利点はないのでしょうか?もちろん、そんなことはありません。繰上返済していったほうが、都合がいい場合があります。金利が上がっており、返済額が予想以上に上がってしまうようなケース』です。当初5年間、毎年100万円の繰上返済を「期間短縮型」で行うと、7年10ヶ月期間が短縮できます。毎月返済額が、5年目までの107,249円から124,196円(6年目以降)と約17,000円もアップしてしまいます。残期間が短くなってしまったことによる弊害が出てしまったのです。金利が4%になっても、6年目以降の毎月返済額は105,715円とほぼ5年目までと同じ水準に保つことができます。「期間短縮型」の弱点がでてしまう危険があるのです。*0プロフィールAuthor:リップラボ愛知県、岐阜県を中心に営業しております独立系FPの小木曽浩司です。施行が近づいてきました。