Comment【開催日】2017年3月8ライフプランニング部:部長の西垣です。)『iDeCoって耳にはするけど、よくわかんなーい。』という方向けに開催しました。【前半】iDeCoのメリットとは!?️1️⃣掛け金が全額所得控除となり、所得・住民税が安くなる。年間で約83,950円の所得・住民税が安くなる。凄いっすねー!!️iDeCoを活用すると、まずはこのメリットが1番大きいです。^2️⃣運用益が全て非課税になる。別に無理してリスク性商品にしなくても安全な預金系もあります。^3️⃣受取時には退職金や年金として所得控除が適用される。年金保険の積立等ですと一時所得課税(満期保険金額-支払保険料-50万円)÷2=課税対象所得額になるのに対し、図の例ですと2,060万円までが非課税となる。先述の例で、276,000円(掛金年額)で試算すると、38年続けた場合276,000円✖️38年=10,488,000円(±運用益)となり、まず非課税枠を超える事は無いように思えます。普通に会社からもらう退職金も合算計算になると思うので、多額の退職金をもらう方は注意が必要ですかね。受取時も全額非課税になる可能性が高いと言えます。iDeCo、なかなか良い制度に思えますね。^ただ、注意して欲しいのがデメリットの部分。iDeCoのデメリットとは!?️60歳まで1円も引き出せないという点です。iDeCoを活用する上で必ずぶつかると言っても良い壁はコレ。『で、結局何で運用すればいいの??』という悩みをよく聞きます。ちなみに各商品のリスク・リターン表は⬇︎。色んな投資信託を組み合わせて、ポートフォリオ(資産配分)を決めていきます。コレについては答えは無いのですが、まずは年代別・慎重・バランス・積極派別のポートフォリオについて説明しました。<参照元:やさしい投資信託のはじめ方>http://www.toushikiso.com/tumitate/start/age_example.html<20代〜30代向けのポートフォリオ><40代向けのポートフォリオ><50代の方向けのポートフォリオ><60代の方向けのポートフォリオ>年代が高くなる程リスク商品を抑えるのがセオリーです。実際にどんな運用をしているのか資料を見てシェアさせてもらいました。『アメリカが伸びると思うから、全部外国株式にした。『よくわかんないから、バランス型にした。色んな意見で決めているようですね。1番大切な事は『ほったらかしにしない。』という事だと思います。どんな運用をしても相場は神のみぞ知る世界。リーマンショックのような暴落がある事も十分考えられます。『資産配分を変える手続きはすぐできるか??』は把握しておくとリスク回避もしやすいですし、運用が楽しくなると伝えました。最後に集合写真⬇︎お金の事を楽しく学んだり情報共有できる場を継続していきたいな。色んなテーマを開催していきますので、お楽しみに。最後までお読み頂きありがとうございました。💴8ライフプランニング勉強部にご興味のある方は⬇︎Facebookグループページより参加クリックを。