投資信託の初心者が知っておくべきこと投信積立とは?メリット・デメリットや特徴、人気ファンドも紹介!2019/09/24投資信託を運用するには、多くの資金が必要だと思っていませんか。実は投信積立を利用すれば、株式投資よりもずっと少額から投資を始められるんです。投信積立とは毎月決まった日に決まった金額で、投資信託を継続的に買うことができるサービスのことです。証券会社によっては、たった100円から始められる投資信託もあります。定期的に購入するシステムなので、初心者でも発注タイミングについて悩まなくていいのがメリットです。各証券会社で投信積立サービスを実施しており、取扱ファンド数や積立する金額、ポイントサービスなどはそれぞれ特徴があります。サービスの違いについて紹介します。定期的に投資信託を少しずつ購入する「投信積立」は、各証券会社で実施されています。初心者におすすめだとして盛んにPRされているので、見たことがある人も多いのではないでしょうか。投信積立が初心者におすすめだと言われる理由は、大きく2つあります。少額での分散投資※が可能になるドルコスト平均法を自動で実践できて買うタイミングに悩まなくても良い分散投資とは投資の対象をいくつかにわけることで価格変動リスクを緩和する投資方法。ひとつの金融商品のみに集中投資すると運用がうまくいかなかったときに大きな損になります。投資対象をわけていれば、他の金融商品で損をカバーできる可能性が上がるということ。分散投資について詳しくは、「分散投資とはどんな投資手法?種類ごとに事例を使って紹介!」の記事で解説しています。主要なネット証券では、月100円~という少額で積み立てられ、とても手軽に資産運用ができるのがメリット。積立ではなくて一括で投資信託を買う場合でも、10,000円くらいから購入できるので、一括購入でも決して高くはないのですが、月数百円からならさらに投資しやすくなりますね。投資信託なら、株式以外の債券や不動産などにも投資できますから、さらに分散投資の効果が高まります。松井証券の投信工房なら分散投資も自由自在!松井証券には少額投資家にとって、さらにメリットがありますので紹介します。活用してもらいたいのが松井証券のロボアドバイザー「投信工房」です。投信工房はインターネット上で8つの質問に答えるだけで、あなたにぴったりの投資スタイルをロボットが提案してくれます。人手を介さないため手数料は無料。信託報酬の低いインデックス投資信託の中から投資先を選んでくれるので、徹底的な低コスト運用が実現可能です。投信工房は、分散投資もお手のもの。株式や債権など投資スタイルに合わせて、いろいろな投資対象を提案してくれます。投信積立で失敗したくなかったら、ぜひ松井証券の投信工房を試してください。松井証券の公式サイトへドルコスト平均法を実践でき、買うタイミングに悩まなくていい投資信託は毎月決まった日に同じ金額で買い続けるので、買うタイミングで迷うことがありません。これは初心者にとっては嬉しいポイントですね。ドルコスト平均法を自然に実践することができます。ドルコスト平均法とは、定期的に一定の金額で投資信託や株式を購入する方法のことです。投資信託の基準価額(価値)が安い時には多くの口数を買え、高い時には少なく買うことで、平均購入単価を下げる効果が期待できます。して「平均取得単価を下げる」方がいいの?株の基本は「できるだけ安く買ったものを、できるだけ高く売る」ことだ。基準価格がちょっと高いときに買ってしまった投資信託でも、ドルコスト平均法を使えば取得単価が下がって、オトクになるってことだ!ドルコスト平均法は万能じゃない!一括投資も組み合わせよう初心者にとってのメリットが多い投信積立ですが、デメリットもあります。こんな場合、積立はデメリットが大きくなります。基準価額が安定して上昇を続けている投資信託を買うときこれ以上値段が下がらない底値状態にある投資信託を買うときドルコスト平均法は平均取得単価を下げる効果が期待できると紹介しましたが、万能の投資方法ではありません。基準価額が上昇を続けていたり底値だったりする場合は、積立ではなく一括で購入するほうがお得。この場合値上がりした場合の利益も、一括購入のほうが多くなります。積立だと、投資信託の基準価額がずっと上昇している場合には、一括購入に比べて利益が少なくなってしまうのです。ベストな購入時期を見極められば多くの利益を得ることができます。購入時期を見極めるのは難しく、一括購入後に値下がりすると大損する可能性も。投資信託の落とし穴について知りたい人は、「投資信託で大損しないために最低限知っておくべき5つの知識」を参考にしてください。基準価額の推移を気にし過ぎることなく投資をしたいなら、やはり積立がおすすめです。基本は積立投資で、基準価額が下がった時に一括購入を組み合わせてみてください。単純にドルコスト平均法を実践するよりも平均取得単価を下げることができるでしょう。ドルコスト平均法って、証券会社のサイトでも「すごくいい!」って紹介されてるやつだよね!みんながみんな勧めるんだからよっぽどいいんでしょ!?証券会社のサイトなどではいいことしか書かない。一方的に下落していく時や上昇していくときには、購入単価を下げる効果がなくなるのが実態だ。投信積立で断然人気なのはシンプルなインデックスファンド投信積立で人気なのは、シンプルなインデックスファンドの組み合わせです。インデックスファンド(パッシブファンド)とは、株式や債券の市場平均をあらわす指標(インデックス)に連動するよう設計された投資信託です。国内株式のインデックスファンドなら、TOPIXや日経平均株価に連動します。インデックスファンドは国内株式や海外株式、債券などそれぞれの市場の平均に合わせた値動きを目指す投資信託。平均よりも高い利益を目指すアクティブファンドに比べると、信託報酬が割安です。投資対象がシンプルで組み合わせやすいため、少額で分散投資できるという積立投資のメリットを存分に活かすことができます。インデックスファンドについて知りたい人は、次の記事を参考にしてください。インデックスファンドとは?特徴や仕組みをわかりやすく解説!国内株式や海外株式など複数の資産クラス※のインデックスに連動するよう設計されたインデックスファンドもありますが、ひとつの指標だけに連動するシンプルなインデックスファンドに比べると信託報酬が割高になることが多いです。積立投信で選ばれている投資信託ランキングマネックス証券と楽天証券のWEBサイトを参考に、投信積立で人気があるファンド(2019年9月月間)を比較してみました。インデックスファンドが多く含まれていますね。複数の資産クラスに投資するバランスファンドという投資信託もありましたよね?インデックスファンドの組み合わじゃなく、バランスファンドひとつで積立するのはダメですか?確かにそういう選択もある。バランスファンドは信託報酬が割高だし、投資先を自分で選ぶんじゃないないから資産クラスのバランスを自分で調整できないデメリットがあるぞ。バランスファンドのメリットとデメリットについて詳しい解説は、「バランスファンドのメリットとデメリット、注意点を解説!」を参考にしてください。投信積立で証券会社を選ぶなら、ポイントは2つです。100円~上記のネット証券は、どれも投資信託のサービスに絶対の自信をもっていますので、基本的には全ておすすめ。投資信託の取り扱い本数が多いのはSBI証券です。バラエティ豊富な投資信託のなかから選べるため、投信積立はSBI証券ではじめるのがおすすめです。投資信託の種類によっては1,000円や10,000円からしか積み立てられないものもありますので、よく注意してくださいね。その他、SBI証券について詳しくは次の紹介ページを参考にしてください。SBI証券の公式サイトへ投信積立の申込方法と解約方法とは?解約タイミングはいつでもOK投信積立を始めるときの、手続きについて説明します。どの証券会社も投信積立には力を入れており、WEBサイトでの手続きもとてもわかりやすく簡単です。投信積立の設定は簡単!ネットで金額や買付日を指定するだけここでは、SBI証券を例に紹介します。積立したい投資信託の銘柄を選びます。3つから購入方法を選びますので、積立買付をクリック。買付する口座(特定口座かNISA口座か)を選び、さらに毎月の買付金額と申込日(買付を発注する日)、買付金額を増やしたい月があればボーナス月の設定をしてください。サービスを申し込む必要があります。サービスの設定画面がありますので、そこで利用する銀行を選んでください。解約する場合もネットでOK!換金手続きは別に行う必要あり「積立はやめたいときにはどうしたらいいの?簡単にストップできるの?」と不安な方もいるかもしれません。ネット証券なら、WEB上で簡単に解除の手続きできるので安心です。月々の買付金額を変更したい時も、WEB上で手続きができますよ。積立解除の手続きは積立をやめるための手続きで、投資信託を売る(換金する)手続きとは別物です。換金したい場合は、積立の解除とは別に換金手続きをします。投信積立のメリットと、投信積立をはじめる方法についてお伝えしました。投資信託は少額から投資ができますが、投信積立ならさらに少額から始められます。買うタイミングに迷わなくていいので、初心者でも挑戦しやすい投資方法です。投信積立をするなら、ファンド数や最低投資金額を総合的に考えるとSBI証券がおすすめ。各証券会社は、それぞれ投資信託のサービスに工夫を凝らしているので甲乙つけがたいです。多くの選択肢から選びたい場合はSBI証券、すでに購入したいファンドが決まっている場合は取り扱いがある証券会社を選ぶのがいいでしょう。数の証券会社に投資資金を分割し、それぞれ投信積立をすることも可能ですよ。自分に合った証券会社を選び、投信積立をしてみてくださいね。