(新しい情報を得次第、ブログに書き加えていきますね)10年以上入出金等の動きがなく、連絡がつかない口座は、休眠口座と呼ばれ別で管理されています。(口座解約をしに来店しないと、銀行の利益になります。)忘れられた口座か、もしくは解約しに行くほどの残高もない口座かどちらかでしょう。以前は、残高が1,000円程度以上あると普通預金でも利息が付いて口座に動きができ、休眠口座にならなかったのですが、今の低金利ではいくらあれば利息が付くのか計算するのも怖いです。利息の付く付かないは動きとして認定しない方向(未定)のようで、そうなると使っていない口座は毎月手数料が取られて最後に残高が無くなり休眠口座になります。口座があるだけで手数料を取られる可能性ですが、既存の口座には導入は難しいのではと思っています。最初に口座開設した時の規約に載っていないからです。徴収する旨の案内があると思います。発生する前には郵送で案内が来るはずです。■今ある口座を有効活用する。■新規口座を作るなら、手数料免除に該当するように使用する。免除に該当する銀行で口座を作る。毎月のことなので家計にかなり影響がありそうです。対策していきたいですね。ブログランキングに参加しています。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金Author:FP-flow家計のダウンサイジングの仕方2020.02.01お金で大事なことは【5つのバランス】を良くすることです。その5つとは『稼ぐ』『使う』『貯める』『殖やす』『守る』です。不鮮明時は図をクリック優先順位としては『稼ぐ』『使う』ですが、残りの3つの分類も決してなおざりにしないで欲しいと思っています。この5つの分類の中で一番可視化されていないのが『使う』です。お金が足りない!となった時、人はどうにかして稼いだり貯めたりしようとしますが、手っ取り早いのが使わない(無駄を省く)=ダウンサイジングです。どのように使わないようにするかが難しく、急にできるものではありません。必要に駆られて使わないという選択をするのはとてもストレスです。楽しんでダウンサイジングするのはいかがでしょうか。私はドラマの影響でダウンサイジングできました。そのドラマというのが織田裕二氏主演の『お金がない!』と木村拓哉氏主演の『PRICELESS』です。年齢がバレますね(笑)出発点や結末に違いはありますが、どちらもお金がないところから成りあがっていくドラマで、そのハングリー精神や人間性・機転の良さに憧れました。逆に、急に収入がなくなり頼るところもなかったらと想像したら怖かったので、手元のお金だけでどれだけ工夫して生きていけるか試すきっかけになりました。この手の中のくしゃくしゃの1万円札で何ができるか、何日生きられるか...という妄想は意外と楽しかったです。ドラマを見ただけでは得れない実感を伴う気付きもありました。・食費だけでなく日々細々としたものにもお金がかかる。・何か始めるにも準備にお金がかかる。(準備できない、お金がないとバレると周りの人が離れていくのではという恐怖)・苦労をしたご褒美でお金が使いたくなる。無職になろうという意味ではなく、働いてる間は妄想中止にしてやってみてくださいね。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金Author:FP-flowアセットアロケーションという考え方2019.11.16アセットアロケーションという言葉を聞いたことはありますか?アセットはご存じの人も多いかも知れません。【アセット=資産】です。アロケーションは割当てや配分などの意味があります。【アセットアロケーション=資産配分】と直訳できるでしょうか。投資戦略として用いられます。※投資や運用という言葉に拒絶反応がある人もいらっしゃるかも知れませんが、読むのはタダなので最後までお付き合いいただければと思います。資産配分というと【ポートフォリオ】を思い浮かべそうですが、ポートフォリオとアセットアロケーションは意味合いが違います。ポートフォリオは(金融用語としては)資産構成や資産配分と訳され、分散投資の基本の考え方です。ハイリスクハイリターン・ローリスクローリターンと言われるように、リターンとリスクが共存する運用で、バランスを工夫して《どの商品とどの商品を組み合わせて買うか》具体的に配分を決めます。アセットアロケーションですが、世界株式〇%・日本株式〇%・世界債券〇%・日本債券〇%...というように《クラス別にどう配分するか》大まかに決めます。ポートフォリオはアセットアロケーションで配分した割合から、どのファンドを〇%買おうかと考えるのがベストだと思います。食べ物に例えると、『今週は魚料理を2回、肉料理を2回、野菜は夕食には必ず食べよう。麺料理は3回、パンは5回、ご飯は5回...』というようにバランスを考えることが【アセットアロケーション】となります。『今日の昼食は何のメニューにしようか』が【ポートフォリオ】となります。同じメニューが続くと栄養も偏るし飽きるということは言うまでもないと思います。メニューの中の食材のバランスも重要です。メニューが同じでなければ良いという条件だけでは、ゆくゆくは栄養が偏るのです。家族の健康を考えて毎日の食事をつくるお母さんは【アセットアロケーション】が出来ていますが、ついつい自分の好きなメニューばかり食べてしまう一人暮らしの人は【ポートフォリオ】しか出来ていない...という具合です。栄養が偏る=リスクと考えてください。【ポートフォリオ】でリスク回避は出来るが充分ではない。【アセットアロケーション】が必要ということです。昨今では『お金を貯めよう!』だけでなく『お金を殖やそう!』と叫ばれています。『そうか、何もしないのもリスクなんだ』と運用を始めた人が選んだ商品が偏っていて、結局はリスクを負う...でも、それも自己責任...という今の日本の厳しさ。それであればお金の情報をもっと多く普及させてほしいです。金融機関は具体的な商品ばかり勧めてきます。それが悪いわけではありません。商品を選ぶ以前にわたしたちがまずするべきことがあります。それが【アセットアロケーション】なのです。自分のお金をどのように配分させるか決めてからの商品選び会社の確定拠出年金(DC)の自己拠出分にしてもiDeCoにしてもです。どの商品を買うかで迷う前に、現金〇%・保険〇%・定期預金〇%・運用〇%(世界株式に〇%・日本株式〇%・世界債券〇%・日本債券〇%...)と配分し、その配分の範囲内でどう分散投資するか決めてください。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金Author:FP-flowなぜ【有料】相談なのか2019.10.15将来に対して漠然としたお金の不安を持っている人は大勢いらっしゃると思います。実はそういう人の方が周りに相談できたりします。ネットや雑誌で無料相談に乗ってもらっている人の多くはこの場合がほとんどです。自分や自分の家族に非が無いから相談できるのです。非があってもかわいい程度で、基本的にはそれなりにきちんとしている自信があって、【今】というよりは【未来】の相談をしています。自分のここがダメだとわかっていて、『アドバイザーの人に怒られるかもしれない、他の人にどう思われるだろう...』と不安に思いながら、あえて無料相談という公開処刑に臨む人は少ないのではないかと思います。無料セミナーの後の無料相談はいかがでしょうか。勉強になるので参加して頂きたい(出来ればいくつか参加してみてください)ですが、最終的には需要と供給が合わない場合もあります。【具体的な解決策を提示してもらって、その後の経過を見守って欲しい】側と、【保険に加入または金融商品を購入して欲しい】側では、折合いがつかなかったりします。初めから保険の見直しを検討していたり、株・投資信託など購入してみたいと思っている人向けでしょう。そこで、本当に具体的なアドバイス・提案を求めている人は有料相談を受けて欲しいです。心配なのが【料金】です。一対一のやり取りになるので、一対大勢より料金が高くなってしまいます。お金を払ってお金の相談をすることに矛盾を感じる人も少なくないと思います。それでも、是非『あなたのため』だけのアドバイス・提案を購入してください。お金は【時間とスキルのかけ算】で取り返すことが出来るからです。今後の時間をどう使うかが重要になってきます。自分に合ったファイナンシャルプランナーを見つけることも大切です。雑誌や広告・テレビや本などで探してみるのも良いと思います。どんなアドバイス・提案をしてくれるのか想像しやすいように、ブログを書いている人もたくさんいます。このブログもまさにその理由で書いています。『悩みが無さそうに見えて、人知れず悩んでいる』という人はブログを読んで頂き、自分の悩みに近ければ参考にしてください。***個別相談は基本土曜日に行っています。平日も対応可ですので、お気軽にお問合せください。継続6,000円と割安です!!時間は1時間半~2時間程度ですが、延長時の追加料金なしのため、お時間に余裕がある時はじっくり話せて安心です。方はメールにて無料相談も承っています。継続カウンセリングは最大半額の割引がございます。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金Author:FP-flowマネーの欲求『マネーピラミッド』2019.10.02マズローの欲求(法則)5段階説のように、お金にも段階があると考えます。その段階を仮に『マネーピラミッド』と呼ばせて頂きます。マネーピラミッドは全部の階を積み上げるとキレイな三角形になりますが、途中の段階が抜けていても成立します。組合せようで、何通りかのピラミッドが出来るのです。十人十色と言っても良いかも知れません。キレイなピラミッド型を描くのはなかなか困難と思いますが、出来るだけ理想に近付けたら良いですよね。今、あなたがどの位置にいて、将来どんなピラミッドにしたいかのご参考にして頂ければと思います。人生の彩を増やすステップアップが出来る段階2月収額外で物・サービスが買える(貯蓄がある)1月収額内で物・サービスが買える(分割含む)【土台】最低限の衣食住が足りている上)不自由のない生活。5他人*からお金が返ってくる4他人*にお金を使える2月収額外で物・サービスが買える(貯蓄がある)1月収額内で物・サービスが買える(分割含む)【土台】最低限の衣食住が足りている下)将来よりも周りの人との関係を重要視している。周りの人が助けてくれる。4他人*にお金を使える1月収額内で物・サービスが買える(分割含む)【土台】最低限の衣食住が足りている上)貯金が少ない。バランスが良いとは言えない。することでバランス良く5他人*からお金が返ってくる左下)自分のことは充分ではないが周りとウインウインの関係。例)自給自足で近所付合いあり3老後の見通しが立っている右下)自分のことも出来た上で、周りを助けることが出来る。自分のことがままならないのに周りとの関係に依存してしまう。