LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。18将来の夢や目標、老後のために貯蓄や資産運用を始めている、または始めようと考えている方も多いのではないでしょうか?そんなとき、漠然と貯蓄や投資を始めるのではなく、しっかりと貯金や資産運用の目的を考えていくことをおすすめします。漠然とした貯蓄・投資はモチベーションが保ちにくいだけでなく、マネーゲーム化、リスクに対する問題もあります。運用目的というものを考えましょう。漠然とした資産運用の問題点。漠然とした資産運用の問題点。資産運用や投資について「増やしたい・儲けたい」という気持ちはだれしも持っているものかと思います。資産運用は「増やす」ということが目的ではなく、手段であるはずです。投資で増やした資金を何らかの目的に使うとことが目的のはずです。目的を決めずに資産運用をすると、お金を増やすことが目的の「マネーゲーム状態」になったり、どこまでリスクを取ってよいのかわからなったりするという問題があります。そこで考えたいのが、資産運用・貯蓄の目的です。目的を立て、その目的を達成するための目標資金・時期などを考えそれに向けた運用を行っていくのです。そもそも、お金を増やす・貯めるということはそれが目的ではなく、その貯めたお金をどう使うかのほうが重要です。資産運用はあくまでも人生をより豊かな物にするための手段にすぎないということを理解し、投資すること自体が目的にならないように注意しましょう。ここでは、いくつかの例を挙げながらどのようにその目的を達成するために準備するべきかを簡単にまとめたいと思います。運用の目的とそれが必要になる時期とリスクを考える資産運用は手段であると書いたとおり、それが必要な時期のために増やすことを考えます。一般的に資産運用の運用期間とリスクでは「運用可能期間が長いほどリスクを取れる」ということになります。直近で使う予定のお金はリスクをなるべく小さく、換金のことをも考えて流動性が高い資産で運用する必要があります。一方で、20年後、30年後といった先の話であればある程度のリスクをとっても挽回が可能なため、リスク運用が可能になります。人生で必要なまとまったお金をリストアップするそのためには資産運用を通じて果たしたいことややらねばならないことをリストアップするとよいでしょう。そのとき、やりたいこと(夢)とやらなければならないこと(必須)とを分けて、夢は余裕があるときだけ使うというようにしてもよいかもしれませんね。マイホーム購入のための頭金を1000万円以上貯める(10年後)夢だった○○という車を買うための資金を貯める(5年後・夢)15年後の娘の進学資金として300万円を積み立てる(15年後・必須)30年後の引退時期までに1000万円を運用で積立投資する(30年後・必須)自宅が古くなってきたのでリフォームしたい(10年後)家族旅行でハワイに行きたい(3年後・夢)それぞれの目標に応じて資産運用や貯蓄の「目的」をもって運用していくことが大切です。“必須”のライフイベントと“できれば”のライフイベントを区別する続いては、リストアップした項目の中から、あなたの人生において“必須”のものと“できれば”のものに分けましょう。両者の重要性が大きく異なるからです。必須のライフイベントのための資金であれば、それはリスク性の運用ではなく、安全性が高い形で確保していなければ必須が必須の際にかなえられなくなる可能性があるからです。何が“必須”で何が“できれば”なのかは人それぞれの価値観によっても違うことでしょう。夢のマイホーム購入のための資金となると「頭金」です。住宅ローンを組むにしても物件総額の3割くらいの資金は用意しておきたい(頭金+諸費用)と言われています。住宅展示場や分譲マンションのモデルルームなどで商談をしていると、必ず住宅ローン(支払い方法)の話題にもなろうかと思います。そんな時、営業マンからは今は頭金がゼロという方も珍リンク平均的にはマイホームとして3500万円程度がかかるのが首都圏の相場と言われています。その3割ですから約1000万円の資金をためておきたいというわけですね。これを今から10年間でためるとすると1年あたり100万円ずつためていくことで達成できるという計算になるわけです。一応10年間という猶予がありますので、当初は一定のリスクをとることはできますが、あまり大きなリスクをとるというよりも「貯めていく」ということの方が大切になるでしょう。逆に、10年は使う必要がないということになるので、長期固定される運用方法でも問題ないということになります。いうと「安定性」は重視したいけど、「流動性」はさほど気にする必要がないということになります。中でも最も長期スパンで考えることができるのが「老後資金」でしょう。老後(引退後)は基本的に「生活費>月々の収入」となるのが基本で、資産の取り崩しが行われます。そのため、ゆとりのある老後を迎えるためにはそれなりの財産準備をしておく必要があるわけです。一般的に夫婦世帯で一定のゆとりをもった老後を送るためには公的年金を除き1500万円程度の貯蓄が必要になるといわれています。マイホームの有無や私的年金などによって個人差はあるものの一定の貯蓄は必要にあるわけです。一方で、運用においては一定のリスクをとることができます。運用期間が20年、30年と超長期になるため一時的なリスク(ブレ)はトータルで見るとそう大きくないためです。投資信託などを活用しながら、長期資金をコツコツ積み上げていくというイメージが一番近いかもしれません。リスクある投資も可能ですので株式投資用の資金を積み上げておいて、株価が下がったタイミングで株を買うというスタイルも一緒に行えます。運用資金も若いうちから始めることができれば、複利効果によってより効率的な運用が可能になります。(iDeCo)を利用するというものです。運用益が非課税、掛け金が全額所得控除といった税制面の魅力が大きいため、老後貯蓄という面では最適な運用手段といえます。“できれば”のための資金ならある程度リスクを取った運用でもOK逆に、“できれば○○したい”というタイプの目的のための運用であれば、リスクを取った運用が可能になります。失敗してしまったら、それをあきらめるという選択が可能だからですね。マネーゲーム的な投資をしたい方は、“必須”のライフイベントのための資金確保にめどがついているなら、こうした“できれば○○してみたい”という目的のためにやってみるのもいいかもしれません。自動車の購入資金(買い替え資金)について、300万円の新車購入を目的としておいて、運用がうまくいけばもっといい車を、逆に失敗した場合はそれなりの車をを買う!という具合に、運用に失敗したことで人生プランが大きく狂わない目的に対して大きなリスクを取った投資を行うようにしましょう。夢や目的のための資産運用をするコツ具体的に目的のための資産運用をする上で役立つサービスを紹介します。今回の記事でも書きましたが、家計の中では減らせないお金というものもあるわけです。したお金はやはり安全性の高い資産で運用(保持)するニーズもあるわけです。利回りの低さで投資対象としない方も多いかと思いますが、100%元本が守られるというのはある意味で重要です。安全性だけなら都市銀行の普通預金でもいいわけですが、少しくらいはリターンをという事で、ネットバンクの定期預金や個人向け国債をお勧めします。09:26個人向け国債の魅力とリスク。個人向け国債のメリット、デメリットを理解しよう個人向け国債の人気が高まっています。個人向け国債は日本国が発行してる債券である国債の一種です。支店(店舗)を持たず、インターネットを利用したオンラインバンキングのみでサービスを提供しているネット銀行(ネットバンク・ネット専業銀行)がその数や利用者を大きく増やしています。リンク超長期運用に役立つiDeCo老後資金のところでも書きましたが、超長期の運用が目的であるのであればiDeCoがおすすめです。税制上のメリットが非常に大きい点が強みです。一方で途中解約ができないというリスクがあるので、60歳前に利用する資金の運用には適しません。)とは何か?おすすめする理由とメリット・デメリット確定拠出年金というのは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金です。確定拠出年金は企業型と個人型があり、今回はその中でも自営業者やサラリーマン、公務員、主婦などが任意で加入すリンクつみたてNISA、NISAは目的別に使い分け可能な非課税運用iDeCo(イデコ)と同じように非課税運用が可能な運用商品がNISA、つみたてNISAです。運用益が非課税となりますので投資をするのであれば利用価値は大です。いつでも売却できるので、iDeCoよりも運用資金を柔軟に使えるのが魅力ですね。08:49つみたてNISAが2018年スタート。積立NISAのメリット、デメリット。(NISA)に3番目の制度が加わります。それがつみたてNISAと呼ばれるものです。LIFE(マネラップ)というロボアド(ロボ・アドバイザー)を利用したファンドラップサービスです。低コストで実施できるファンドラップでその特徴は今回の記事内容と同様の「夢や目的のための資産運用を逆算して考える」というプランニングです。目的別に運用を開始することができ、状況に合わせて積立金額の減額や増額なども提案してくれます。夢や目的を達成するための運用ということであれば、こちらを使った投資・資産運用もお勧めです。LIFE(マネラップ)の特徴と活用方法」でも詳しく紹介しています。LIFE)の公式ホームページはこちら投資や資産運用はあくまでも手段であり、目的ではないということを忘れないでください。意味...銀行振込で振込先を間違えた時の返金手続き(組み戻し手続き)の流れ...従業員持株会のメリット、デメリット。おすすめ商品と資金配分の考え方...信用金庫とは何か?銀行との違い、メリット、デメリット。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。松井証券の投信工房のメリット、デメリット。積立投資を種類別に徹底比較。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。