大きな買い物の一つがマイホームです。結婚や家族が増えることを機に、マイホームを購入した方や、これから購入を考えている方などさまざまでしょう。夢のマイホームですが、住宅の購入は大きな買い物なので、それなりに大金が必要になってきています。住宅の購入資金を一括で支払うことは大変なので、住宅購入者の半分弱程度は、住宅購入の際にローンを利用していると言われています。住宅ローンは、20~30代で借りて、50~60代くらいで完済というパターンが多くなっています。住宅ローンは何十年と、長期に渡っての返済のため、返済期間の間に環境が大きく変わってしまい、返済が苦しくなることがあります。ここでは、住宅ローンが苦しくなる理由や、苦しくなったときの対処法などを、詳しく紹介していきます。住宅購入の際に、一般の人であれば、ローンを利用することがほとんどです。住宅ローン銀行や信用金庫、フラット35などがありますが、ローンを利用する際には必ず審査が必要になります。審査が通ったのに、どうしてローンの返済が難しくなるのか、まずは住宅ローンの審査について理解しましょう。住宅ローン審査は厳しい一般的に、住宅ローンの審査は、ローンの種類の中でも厳しくなっています。住宅ローンは金額が大きくなるため、審査が厳しいことは当然です。職業や年収などによっては、審査が通りやすく貸してくれる金額も多い場合があります。この場合、決して審査基準が甘くなるわけではなく、基準を問題なく満たしていたり、基準を満たしていない部分を、他の部分で補ったりすることができれば審査に通ります。どこで住宅ローンを利用するかによっても、審査基準が異なります。審査が厳しい住宅ローンですが、審査基準を大幅にクリアしている人や、職業などによってはあっさりと通ってしまうことがあります。公務員は最も審査に通過しやすいと言われています。公務員の場合、年収も高く退職金も高額なうえに、離職率が低いため、ボーナス払いや退職時に残金を一括返済することで、高額なローンを組めることが多くなります。他にも、上場企業の会社員や会社経営者なども、審査に通過しやすいと言われています。住宅ローンは払えなくなる可能性を考慮しつつ適切にローンを組むのが第一ですが、何が起こるかわからないのが人生ですから意図せず住宅ローンが払えなくなることがあります。住宅ローンの厳しい審査が通ったのに、返済が苦しくなってしまう人も多くいます。審査に通ったにもかかわらず、住宅ローンの返済が苦しくなってしまうのか、その理由はいくつか存在します。審査に通りやすい人は、借りることができる金額も高額になることが多いので、返済金額も高額になる場合があります。そのため住宅購入時は、返済金額や返済計画に納得して契約していても、少しの環境の変化で返済が苦しくなってしまうのです。住宅ローンは貸倒率が低く高額でも貸してくれるローンにはさまざまな種類が存在しますが、住宅ローンは貸倒(回収できず損失となる)率の低いローンです。それに加え、年収が高く安定している人や、職業によってはさらに貸倒率は低くなります。そのため、適正な借入額よりも、多く貸してくれる場合もあります。公務員や医者、会社経営者などは、安定した収入や退職金などから、貸倒する可能性が極めて低いため、高額なローンの審査も通ることが多いのです。したがって、審査は通ったものの返済額が高額のため、返済が苦しくなってしまう場合があります。生活環境などが変わってしまうローンの返済が苦しくなってしまう理由で多いことは、生活環境の変化です。住宅ローンの返済計画を立てたときよりも、生活環境が大きく変わってしまうと、返済が苦しくなってしまう場合があります。生活環境の変化には、さまざまなものがあります。住宅ローンの返済が苦しくなる理由として、最も多いのが収入の減少です。給料自体が少なくなってしまうことも多いですが、残業が減ってしまい残業手当が少なくなる場合もあれば、ボーナスがカットされてしまうこともあります。自分の収入でなくても、配偶者の給与が減ってしまったり、事情があって働けなくなったりすることも考えられます。昇給による給料アップや、ボーナス、残業手当なども加味して住宅ローンの契約をしていれば、そうした収入の減少は、住宅ローンの返済に大きく関わってきます。子供がいる家庭では、教育費が必ず発生します。子供の教育費は、義務教育までは国や市が負担してくれることも多いですが、まったくかからないわけではありません。高校や大学などの進学となると、莫大な教育費がかかり、子供が多ければさらに多くの教育費が必要になってきます。した教育費の増加で、住宅ローンの返済が苦しくなる場合もあります。自分の家族が重病になったりした場合には、介護費用が発生することも。妻や子供、両親が突然体調を崩せば、医療費や介護費用などがかかります。軽度であれば少ない出費で済みますが、重度であればヘルパーを依頼したり、医療施設から遠方の場合は交通費が発生したりします。した介護費用で、住宅ローンの返済が苦しくなる場合があります。住宅ローンの完済を、定年後にしている人は多くいます。定年後は現職時と比べ、収入が大幅に減ってしまいます。パートなどをしていなければ、収入が年金のみとなるため、年金収入のみで住宅ローンの返済をしようと思うと、苦しくなってしまいます。返済金額によっては、パート収入だけでは足りず、フルタイムで働く必要もあります。住宅ローンを組んで夢のマイホームを手に入れたという方は多くいますが、実際ローンの支払いというのは簡単に返済できるものではありません。住宅ローンでは、月々の支払いやボーナス払いなどとは別に、繰り上げ返済をすることができます。繰り上げ返済とは、本来の返済額とは別に返済することをいいます。繰り上げ返済をすることによって、メリットはもちろんありますが、無計画に進めてしまうとデメリットになることもあります。繰り上げ返済には2つの種類があり、それぞれ効果が異なります。返済期間は変えずに、毎月の返済金額を減少させることができます。毎月の返済額を減らすことで、毎月かかる出費の負担が減り、他の部分に回すことができます。返済額は変えずに、返済期間を短縮させることができます。支払った金額に応じて、返済期間が変わります。定年後も、住宅ローンの返済を予定している人などは、年金だけではローンの支払いが難しいため、繰り上げ返済をすることで、老後のリスクを減らすことも多いのです。繰り上げ返済のメリット繰り上げ返済はメリットがとても大きいですが、無計画に繰り上げ返済を進めてしまうと、あとから住宅ローンの返済が、苦しくなってしまう場合もあるため注意しましょう。住宅ローンは一般的に低金利と言われていますが、いくら低金利とはいえ借り入れの金額が大きいため、利息だけでもかなりの金額になります。繰り上げ返済をした場合、繰り上げ返済によって支払ったお金は、元金に充当されるため、金額によっては利息を大幅に減らすことができます。返済額軽減型と期間短縮型では、期間短縮型のほうが、トータルの軽減額が大きいと言われています。繰り上げ返済では、任意の時期で任意の金額を支払うことができます。まとまったお金が入った時に、都合に合わせて支払うことができます。繰り上げ返済をすることも可能ですが、手数料がかかる場合は、ある程度まとまってから支払いましょう。繰り上げ返済のタイミングは、返済額で占める利息の割合が高い初期のほうが、軽減の効果が高いため、早ければ早いほど返済額を減少させることができます。繰り上げ返済のデメリット無計画な繰り上げ返済は家計を圧迫できることなら繰り上げ返済をして、住宅ローンの返済額を減少させたほうが良いですが、繰り上げ返済のしすぎで貯金ができていない人も多くいます。家族が病気になったり子供が進学したりして、まとまったお金が必要になったときに、貯金がなければどこからか工面しなければなりません。知人から借りたり、キャッシングを利用したりと、結果的にその他の返済で苦しくなり、家計を圧迫してしまうこともあるため、繰り上げ返済は計画的に行いましょう。借り換えの審査が通らない場合がある繰り上げ返済で返済期間を短縮した場合、万が一収入が減少してしまったときなどは、借り換えによって毎月の返済額を減少させたいと思っても、審査に通らない場合があります。これは、返済期間を短縮したことで、年収に対する返済額の割合が、高くなっていることがあるためです。繰り上げ返済で返済期間を短縮すると、再延長ができないため、審査に落ちてしまい、借り換えができない場合があるのです。繰り上げ返済をする際に、固定金利の場合は原則、いつ支払っても問題ありませんが、変動金利で住宅ローンを組んでいる人は、繰り上げ返済のタイミングには注意が必要です。変動金利は金利が変動してしまうため、上昇した場合は突然毎月の支払いが増えないように、一定期間は毎月の元金返済分を減らして一定に保ちます。上昇したときに繰り上げ返済をした場合は、繰り上げ返済をした時点の金利で計算され、毎月の返済額が増えてしまうことがあるため注意しましょう。住宅ローン地獄にはまった人が後悔しているのはどんな事?マイホームを持つために、住宅ローンが必要不可欠であることは知られていますが、住宅ローンの組み方を間違えると恐ろしいローン地獄に陥ってしまいます。マイホームを持つ事ができても毎月の払いが苦しいと生活がままならない状態になってしまいます。住宅を購入したときに住宅ローンを利用する場合、返済能力がきちんとあると判断されれば審査に通ります。い、万が一住宅ローンの返済が苦しくなり、滞納をしてしまうと最悪の場合競売にかけられ、家を強制的に取られてしまいます。住宅ローンの返済が難しくなったときに、金融機関の合意のうえで売却する方法です。通常は、ローンの返済を滞納してしまうと競売にかけられ、強制的に住宅を引き渡さなければならないため、自由がまったくありませんし、要望などはほとんど聞いてもらえないでしょう。任意売却は、通常の不動産の売買とほとんど変わらない仕組みで、住宅を売却することができ、競売に比べて売却価格も高くなる可能性が高いです。要望も聞いてもらうことができ、納得したうえでの売却のため、競売よりもストレスが少なく安心することができます。任意売却は、住宅ローンの返済が難しくなってしまった場合に活用し、競売よりもメリットが大きい売却方法です。任意売却で住宅を売却したからといって、住宅ローンが完済になるわけではありません。任意売却によって家を売却しても、ほとんどの場合は借入金が残ってしまいます。いわゆる残債務ですが、この残ってしまった借入金を、今後は返済額を債務者と話し合ったうえで、支払っていく必要があります。この支払が難しい場合や、支払期間が長く、お互いにとってもメリットがない場合は、自己破産の申し立てをしなければならない場合もあります。滞納~競売までの流れ住宅ローンの滞納を放置すると、住宅ローンの返済期間を失って一括支払いを求められ、最終的に競売にかけられてしまいます。住宅ローンの滞納から競売までの流れを、詳しく解説します。滞納から1カ月以内であれば、催告書などによる通知で取り立ては厳しくなく、すぐに滞納分の支払いをすれば問題ありません。滞納から2カ月が経過すると、直接最速の電話がかかってきたり、自宅に督促状などが届いたりします。督促状の内容は、催告書よりもさらに厳しい取り立てになります。督促状の時点で滞納分を一括返済すれば、競売にかけられることはありません。滞納から3~6カ月が経過すると、期限の利益の喪失通知が催告書で届きます。期限の利益とは、銀行と交わす契約の中の住宅ローンを、毎月分割して支払うことが可能という内容です。この契約があることで、住宅ローンを毎月の返済にすることができるのです。期限の利益の喪失とは、文字通り住宅ローンを毎月分割して、支払う権利をなくされたということです。これにより、住宅ローンの返済方法は一括返済のみになってしまいます。この段階で一括返済ができない場合、債務者は保証会社に保証金の支払いを求めます。保証会社は、銀行へローンの金額を支払う代位弁済を行うため、保証会社から返済の請求が来るようになります。請求の内容は、「住宅ローンの残額と遅延損害金を、一括で返済しなさい」といった厳しいものになります。この支払を放置すると、家が競売にかけられます。その後、対象になる不動産を調べる現状調査についての通知があり、不動産の調査を行います。調査は主に、自宅の間取りなどの確認や道路状況、近隣への聞き込みです。自宅を留守にしていても、裁判所の権限があるため、調査することが可能です。届き、不動産の購入希望者が購入を申し込むことができます。なってしまうと、ほとんどの場合で任意売却はできなくなってしまいます。状況によっては、任意売却ができる可能性もあります。残債を債務整理するには|高値のうちに住宅を売却しようマンションや戸建てなどの購入時に、住宅ローンを返済する見込みがあっても、これから先に起こる失業のリスクは想定できません。住宅ローンを返済する見込みが立たず、毎月の返済が難しくなるケースもあります。このような場合は、所有している不動[...]住宅ローン返済が苦しくなった時にまず考えること住宅ローンの返済が苦しくなってきたら、まずは、生活水準を見直してみましょう。住宅を購入する前と購入したあとでは、支出が多きく異なるわけで、住宅購入前と同じ生活水準では、家計が苦しくなってしまいます。何か削れる支出はないかなど、生活水準を見直して、明確な返済計画を立ててみましょう。パートやアルバイトで働けるようであれば、働いて稼いだお金を返済に充てることもできますし、あまりにも苦しいようであれば、親族に頼ることも一つの手です。苦労して手にしたマイホームですから、できる限り手放したくはないですが、それでも苦しくてどうにもならないようであれば、最終手段である売却を考える必要があります。一人で抱え込まずに、司法書士などの専門家への相談をしましょう。住宅ローンの悩みを減らして快適なマイホーム生活を住宅ローンの返済が苦しくなる理由は、家庭によってさまざまです。収入が減ってしまったり、教育費が必要になってきたりと、住宅購入時と環境が大きく変わることがほとんどです。住宅を購入していなければ、今から返済計画を見直すこともできますが、すでに購入している場合は、現状の住宅ローンと完済まで付き合っていかなければなりません。苦しいと感じたら、どのくらい足りていないのか、何か削れるものはないのかなど、一つずつ悩みを解消していきましょう。家庭内だけで抱え込まずに専門家に相談することで、新たな解決策が見つかることもありますし、知識があるため安心です。住宅ローンの悩みを一つでも減らして、快適なマイホーム生活を送りましょう。株式会社Speee不動産の売却は人生にとってビッグイベントです。不動産領域は専門用語が多く、世の中に出回っている情報も比較的少ないので、一般の方々からすると難しく感じてしまうでしょう。売却を検討している人が損をしてしまうような間違った情報も少なくありません。リナビ(Renavi)編集部は、宅地建物取引士などの専門資格を有した監修者のもと、正しい情報を分かりやすく届けることを使命として運営しております。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。不動産売却ならリナビ(Renavi).。