株式投資のレベルアップ講座ロボアドバイザーTHEO(テオ)で月々1万円から始める資産運用2019/05/072016年にサービスを開始した「THEO(テオ)」は、スマホで始められるロボアドバイザー。資産運用方針の提案だけでなく、実際の買い付けやメンテナンスも自動で行う投資一任運用サービスなので、次のような人にもオススメです。投資のことだけに付きっきりになるのは難しい株の勉強をするのは面倒だけど、資産は運用したいほかのロボアドバイザーでは、最初に10万円以上の運用資金が必要な場合がほとんど。THEOなら、1万円以上1,000円単位で資産運用を始められるんですよ。ここではTHEOのリスク分散やポートフォリオ、THEO積立、手数料などについて詳しく解説します。テオとはテオのリスク分散テオのポートフォリオテオの積立テオの自動税金最適化サービステオの手数料テオとウェルスナビの比較テオの口座開設テオは初心者にもオススメTHEO(テオ)とは、投資一任運用のロボアドバイザー!THEOは、ベンチャー企業「お金のデザイン」が開発・提供しているロボアドバイザー※です。ロボアドバイザーとはロボアドバイザーでは、人間の代わりにロボットが資産運用方針を提案。なかには提案だけでなく、実際の買い付けやポートフォリオのリバランスなどを行うものもあります。ロボアドバイザーについて詳しく知りたい場合は「ロボアドバイザーとは?投資信託の自動運用システム比較まとめ」を読んでみてくださいね。THEOでは約40種類のETF(上場投資信託)でポートフォリオ※を構成しています。ポートフォリオとは「どの銘柄をどのくらい保有するか」など、金融商品の組み合わせのこと。ポートフォリオにバランスよく金融商品を組み入むことで、一部の金融商品の価格変動リスクを低減します。応じて自動的に資産運用方針を設定します。THEOは、ただ資産運用方針を提案するだけではありません。THEOは投資一任運用サービスなので、「ETFの買い付け」「実際のポートフォリオの構築」「定期的なリバランス」など、全て一括して行ってくれるんですよ。資産運用方針を投資家自身で設定することもできます。資産運用方針の設定をTHEOに任せれば、年に1回、市場の変化や年齢に応じて資産運用方針を自動的に変更してくれるので、特別な株の知識がなくても資産運用が可能。手間をかけずに資産運用したい人は、「THEOにおまかせ」設定がオススメです。THEOの最低投資金額はいくら?最低投資金額は1万円だ。THEOでは、1万円以上1,000円単位で資産運用が始められるぞ。1万円で資産運用方針どおりに買い付けできるんでしょうか?資産運用方針どおりにポートフォリオの構築ができるのは、投資金額が10万円になってからだ。実際に問い合わせてみたところ、投資金額が10万円以下の間は「株式を中心に構成されたETFを購入していく」とのことだったぞ。金融商品には、価格が上下することによる価格変動リスクがあります。このリスクは地域や資産内容によって異なりますが、利益が大きい金融商品ほどリスクが高く、利益が小さい金融商品ほどリスクが低いのが一般的です。利益が大きくても、だれだって高いリスクは取りたくありませんよね。分散投資を行えば、そのリスクを減らすことができるんですよ。11,000以上の銘柄にわかれており、銘柄だけでも分散投資になります。THEOでは価格変動のリスクを、次の3つの分散により低減させています。時間的な分散どのようなリスク分散がされているのか、それぞれ見てみましょう。なく、投資先の地理的な分散も行っています。投資対象となる国や地域は86カ所。同一地域の資産を対象にすると、災害や政治情勢などによる下落を避けられない可能性が高くなります。THEOは投資対象となる国や地域を分散させることで、そのリスクを低減させているんですよ。THEOが行うリスク分散その2、アセットクラスの分散THEOではETFを9つのアセットクラス※に分類し、それぞれにバランス良く分散しています。リート・不動産コモディティ値動きやリスクの特性など、性質が似ている資産ごとに分類しています。それぞれ違う値動きをするアセットクラスに分散投資を行うことで、リスクは減らすことができるんです。THEOが行うリスク分散その3、時間的な分散THEOでは長期運用をすることで、時間的な分散も行っています。資産の値動きは、「短期的な価格変動」と「長期的な価格変動」の2種類です。短期では変動の多い銘柄も、成長企業で値上がる可能性の高い資産であれば、長期で保有することによって、リスクを利益に変えることができます。THEO(テオ)が作成する3つの機能別ポートフォリオTHEOは投資家の資産運用ニーズに併せて、3つの機能別ポートフォリオを作成しています。保有資産の実質的価値の目減りを避け、保全したいこれら3つの機能別ポートフォリオの組み合わせ比率が、THEOでの「資産運用方針」です。いう比率になるの?実際に口座開設前にTEHOを体験してみたところ、資産運用方針は「グロース」73%、「インカム」19%、「インフレ」8%という比率になったぞ。それって、僕も口座開設前に見ることはできるんでしょうか?THEOの公式サイトから、無料でチェックできる。資産運用方針を見るには、口座開設に関わらずメールアドレスの登録が必要だぞ。これら3つの機能別ポートフォリオの特徴をそれぞれ見てみましょう。長期的な資産形成を行う「グロースポートフォリオ」グロースポートフォリオでは、値上がり益を重視します。「長期的な資産形成を行いたい」というニーズのユーザーは、主に資産形成層。グロースポートフォリオの割合が大きくなる可能性が高いのは、次のようなユーザーです。定期的な労働収入がある使うお金よりも稼ぐお金が多いすぐに大きなお金を使う予定がない将来のために資金を貯めたい長期的に株式市場の成長に近いリターンを得ることが目的。グロースポートフォリオでは、「株式ETF」を中心に運用します。低リスクでインカム収入を得る「インカムポートフォリオ」インカムポートフォリオでは、配当・利息を重視します。「低リスクでインカム収入※を得たい」というニーズのユーザーは、おもに退職後のシニア層。インカム収入とはインカムゲインという、株や債券などの資産を保有していることで得られる利益のこと。配当金や株主優待などがあります。インカムポートフォリオの割合が大きくなる可能性が高いのは、次のようなユーザーです。定期的な労働収入がない入ってくるお金よりも使うお金が多い貯金や年金を切り崩して生活している資産が大きく目減りするリスクは避けたいできるだけ多くのインカム収入を得たい定期的に安定したインカム収入を多く得ることが目的。インカムポートフォリオでは、「債券ETF」を中心に運用します。保有資産の実質的価値を保全する「インフレヘッジポートフォリオ」インフレヘッジポートフォリオでは、インフレ対策を行います。「保有資産の実質的な価値の目減りを避け、保全したい」というニーズのユーザーは、主に富裕層。インフレヘッジポートフォリオの割合が大きくなる可能性が高いのは、次のようなユーザーです。保有資産額が大きく、生活資金に不安はない保有資産の実質的価値の目減りを避けたい保有資産の実質的な価値を保全することが目的。インフレヘッジポートフォリオでは、「コモディティETF」「不動産ETF」「通貨ETF」など、実質資産を中心に運用します。参考指数は、輸入物価指数です。「THEO積立」は、決まった日に決まった金額を自動入金するサービスです。毎月もしくは投資家自身が設定した月に、積み立てることができます。定額積立なら、「ドルコスト平均法※」という投資手法を利用することができるんですよ。ドルコスト平均法とは投資信託や株式などを、定期的に一定の金額で購入する投資手法のこと。一定額の投資なので、高値のときには少なく、安値のときには多くETFを買い付けることになり、平均購入単価を下げることができます。THEO積立は、1万円以上1,000円単位で設定することが可能。口座開設の際に積立金額と引き落とし銀行口座を登録すれば、毎月で自動で指定口座から引き落としをしてくれます。積立の中止や再開もWeb上で簡単に行うことができますよ。Optimizer」が始まります。Optimizerは、次の取引を自動で行ってくれるサービスです。THEOの自動税金最適化サービスの機能リバランス等で利益が出たときに、含み損がある銘柄を売却して利益を相殺するリバランス等で損失が出たときに、含み益がある銘柄を売却して損失を相殺するこれらの取引を行なうことで、税金の支払いを翌年以降に繰り延べたり、税負担を減らしたりすることができます。THEOの投資プラットフォーム責任者によると、2018年でシミュレーションした結果、預かり資産に対して平均で0.4%の効果があったとのことだ!ポートフォリオや相場の状況により効果は変わってくるとはいえ、コスト削減が期待できるな。Optimizerは、口座区分を特定口座(源泉徴収あり)に設定していれば利用できるサービスです。自動税金最適化サービスは、今までウェルスナビにしかありませんでしたが、THEOでも同様のサービスが始まることで利便性がアップすることが期待できます。THEO(テオ)の手数料は利用状況により割引あり!2019年4月より、THEOの手数料体系が変わりました。これまでの手数料は、預かり資産額の1.0%(年率・税別)。預かり資産3000万円までは特に割引はありませんでした。今後は、利用状況に応じて割引があります。最大で35%割引になることも。割引が適応される条件は以下の2つです。毎月積み立てをしている出金をしていないあらかじめ決められた3カ月間でこの条件を満たしていれば、手数料割引の対象になります。その3カ月間の入出金総額の平均で「カラー」を決定。割引率は「カラー」ごとに違います。入出金総額の平均が多くなるほど割引率が高くなるのです。34万円+2万円=36万円となります。この3カ月間の入出金総額の平均は(32万円+34万円+36万円)÷3=34万円で、カラーはブルーです。この場合、手数料が10%割り引かれることになります。対象期間中に積み立てしない月があったり、出金があったりした場合は、カラーはホワイトになり、割引はありません。対象期間と割引適用期間は次の通り。対象期間Aである4月~6月までの入出金総額の平均から、7月にカラーが決定。8月~10月の間は、そのカラーに応じて手数料の割引があります。割引を受けるための事前エントリーなどは不要です。1万円を3カ月積み立てるだけで、手数料の割引を受けられるぞ!投資初心者にはありがたい制度だな。ちなみに、預かり資産3,000万円を超えた分の手数料は0.5%(年率・税別)で今までと変わりありません。THEO(テオ)とウェルスナビを比較!THEOは割引が充実THEOの他に、有名なロボアドバイザーとしてウェルスナビがあります。THEOとウェルスナビはどう違うのか、2つを比較してみましょう。制限なしTHEOの方が、最低投資額が少なく、手数料割引率が大きいというメリットがあります。THEOは少額の積み立てでも、最短で5カ月目から割引が適用されるという点もうれしいポイント。毎月1万円を積み立てるだけでも、5カ月目から手数料の割引が受けられるのです。一方で、ウェルスナビの長期割引は、割引適用までの金額が50万円以上と大きく、期間も最短で7カ月目から。手数料割引の制度は、THEOの方が充実しているといえます。ウェルスナビは、THEOと違って毎月積み立てをしなくても割引が適用されるというメリットが。THEOは積み立てをしないと割引が適用されないので、一括投資をしたい場合は、ウェルスナビを利用するほうがよいでしょう。自動税金最適化サービスは、以前はウェルスナビにしかありませんでしたが、2019年6月よりTHEOでもサービスが開始されます。Optimizerは、利益・損失ともに最適化が可能。ウェルスナビのDeTAXは利益が出たときのみ損失で相殺される仕組みです。THEOの方がより細かく、税金を最適化してくれることになります。出金に関する制約はTHEOの方が多いので、急に資金が必要になった場合に困る可能性も。ウェルスナビは解約せずに、全額出金することもできるので、余裕ができたらもう一度入金して投資を始めることも可能です。どのロボアドバイザーを選択すべきかは、資産状況や年齢によっても変わってくるもの。メリット・デメリットを比べて、自分に合うロボアドを探しましょう。「ロボアドバイザーとは?投資信託の自動運用システム比較まとめ」の記事も参考にしてくださいね。一括で投資して長期の運用をしたいなら、ウェルスナビを選ぶのも一つの手だぞ!ウェルスナビの詳細は、「ウェルスナビを徹底解説!ロボアドバイザーで自動資産運用」でも紹介しています。THEO(テオ)の口座開設は簡単5ステップ!実際にTHEOで資産運用を行うには口座開設が必要です。口座開設といっても非常に簡単な5つのステップを踏むだけで完了です。引き落とし口座の登録まずはTHEOの公式サイトにアクセスし無料診断をした後、メールアドレスを入力してユーザー登録をしましょう。あり」を選択すれば確定申告を不要にできます。ステップ3の本人確認ではマイナンバーが必要です。持っていない人は通知書やマイナンバー記載の住民票でも代用可能です。ステップ4では1万円以上から1,000円単位で毎月の積立金額を設定。ステップ5で引き落とし用の口座を指定すれば完了です。口座開設処理後に自宅へ送られる簡易書留を受け取ったらTHEOを使い始めることができます。ロボアドバイザーTHEO(テオ)で、資産運用を始めようこの記事では、ロボアドバイザー「THEO(テオ)」について詳しく紹介しました。THEOは投資一任運用サービスです。買い付けからメンテナンスまで一括して行ってくれるので、手間がかかりません。資産運用方針は投資家自身で決めることもできますが、THEOに設定を任せれば、「年齢」や「年収」などから年に1回、運用方針も自動で更新してくれます。1万円から資産運用を始められるので、投資の経験がほとんどないユーザーも多いんですよ。「THEO積立」を利用すれば、定額を自動で積み立てることも可能。「投資は気になるけど、忙しくて時間が割けない」という人は、ぜひTHEOを利用してみてくださいね。