受取金額が決まっている【定額保険】と、運用によって変動する【変額保険】があります。個人的には、貯蓄は別に保険で用意しなくて良いのではないかと思います。そもそも保険は万が一に備えるためのものです。貯蓄の選択肢に保険が入っているのかですが、答えは簡単です。不景気で金利が低いからです。『銀行に預けていてもお金が殖えない。』という空気になってくると『保険で積立しましょう。』とか『保険で殖やしましょう。』と注目が集まります。銀行よりも殖える可能性があるだけです。保険だって運用して殖やしている訳なので、金利が低ければそんなに殖えません。言い換えれば、保険だって好景気で金利が高い方が増える訳です。金利が高い時に注目されても良いはずなのに、そうでないのはリスクがあるからです。金利が高ければ、リスクがない銀行に預ける方が人気なのです。低金利の今、『リスクがあっても、少しでも殖やしたいから保険を選択する。』ということですよね。具体的には【払った金額よりも受け取る金額の方が減る】ことがリスクとして挙げられます。...少しでも殖やしたいのに、減るかもしれない...とは、まさに本末転倒ではないでしょうか。それが私が貯蓄を保険でしなくて良いと思う根拠です。「でも、受け取る時の金額は悪くない数字を提示してもらった。」という意見もあります。満期、もしくは目標時期まで保険を続けられれば悪くないでしょう。それは、【定額保険】でも、【変額保険】でもです。【変額保険】は、運用成績によって受け取る金額が減る可能性があるというのが一つのリスクです。思って始めてください。認識しなければ、殖えるどころか貯まってさえいないでしょう。保険という商品の基本は保障です。保険会社は運用が得意です。貯蓄機能のある保険は、保障にその運用技術を乗せただけです。最初の10年は肝となる保障にお金が回り、その後で運用にお金が回ります。10年以内に解約すると、ビックリするくらいお金が受け取れないのはそのせいです。以前にポイントだと書きましたが、保険は長期でこそ活かされる商品です。30年も続けられれば、受け取る時には『悪くない』金額になっていることでしょう。「最初から運用に回してくれれば良いのに...」と思うのであれば、投資信託をされてみてはいかがでしょうか。いう訳で、貯蓄目的の保険は長期間引き出せなくても大丈夫な人にだけおススメします。月々保険料5,000円など、生活に支障がない範囲でされるのも良いと思います。お子さんの学資保険として有効なのは、目的がはっきりしているので、途中で解約しようとは思わないからでしょうね。続けるには目的・目標があると良いのかもしれません。ちなみに、私は老後の生活の為に、変額の養老保険に加入しています。この保険だけに頼らず、現金貯金も怠らないように頑張ります。【死亡保障】や前回記載の【就業不能保険】のことです。家族が困らない為の保険なので、掛け捨てタイプが良いです。定期保険で用意してください。養老保険や終身保険で用意すると目的に合わない上に保険料が高いです。年齢とともに保障が小さくなる、(家族)収入保障という形がおススメです。何年までなので、例えば今契約して30年後の2046年まで保障だとすると、5年後に亡くなったら25年間、25年後に亡くなったら5年間、毎月決まった額が受け取れます。(毎月15万円だとすると、25年間なら総トータル4,500万円、5年間なら900万円受け取れる。タイプと比べて保険料が安いです。ハコ型の半分~3分の2程度に抑えることが出来るでしょう。保障の額はだんだん減っていきますが、保険料は平均の金額を算出して、決まった額を月々払っていくことがほとんどです。住宅ローンとイメージは同じです。有事の際はお金があったらあっただけ助かりますが、定期保険は保障期間が決まっているので、その間に何もなければ掛け捨てです。生活が困らないように保険金が用意できていれば良いと考えるのであれば、収入保障型は無駄が無いと思います。逓減型(だんだん減っていく)が一番おススメです。言うより、他は考えられません。ローンの残高が減っていくと同様に保障の額も減っていきます。組んでいるなら、その分は家族の為の【死亡保障】の額を減らしても良いと思います。キャッシングやカードローン・消費者金融などで借金がある人は、保障の額が変わらず保険金が出るハコ型で用意してください。金利が高いので住宅ローンのように元金を計画的に返していくことは出来ません。借りた額と同じ金額の保障を用意してください。保険の能力を発揮するのは、この相続対策ではないでしょうか。終身保険で用意するのがベストです。誰かが亡くなったら、正当に相続が行われるよう、銀行などの金融機関はその人の通帳から預金が引き出せないように口座を凍結させます。保険は凍結されることなく、指定された受取人に保険金が支払われます。言い換えれば、受取人が指定されているから凍結されないのです。遺言書の役割も果たします。そのお金でお葬式などの入用の資金に充てることも出来ます。相続税は基本的には10か月以内に納付しなければなりません。相続人が近隣に住んでいるとは限らないですし、もめ事が発生しないとも限りません...手続きは大変です。弁護士さんに頼めばその費用のことも考えなければなりません。やることはたくさんでバタバタです。様々な精神的ダメージがあります。そんな時、保険金が支払われるとお金の心配が減ります。以上に資産があるなら、お葬式代等200~500万円以外にも保険を契約しておきましょう。メリットしかないと私は思います。生命保険には基礎控除とは別に【500万円×相続人の数】の非課税枠があります。資産が不動産などの換金しにくいものが多い場合にも有効です。相続争いの対策になります。何より、現金で遺すよりも多く遺すことが出来ます。終身保険は保険料が高いという人もいますが、相続という用途であれば、現金で貯金するよりもずっと得です。...少し難しい内容かもしれませんが、話についてきてくれていますか?「遺す資産なんてない」「遺す家族がいない」という人には縁がない話かもしれませんが、知っておいて損はありません。今から人生諦めてどうするんですか。お金持ちの人はこの手の知識は半端ないですよ。ちなみに、私はお葬式代用に終身保険に加入しています。加入したかというと、『このお金は使っちゃダメ』と手をつけないと決めた貯金があったんです。長期入院して死んでしまっても、家族に迷惑をかけなくて済むかなと考えたお金です。それなら、保険で持っていた方が良いなって思った訳です。ファイナンシャルプランナーCategory:保険Author:FP-flow保険の選択(1)2016.08.09ここからは、私の独断と偏見で『保険の選択』はこうすると良いよというのを書いていきます。参考にするかしないかはあなた次第です。1ガン保険ガン保険に特に力を入れている会社で申し込むのがおススメです。A社とかT社とかですね。商品も充分に研究されています。