投資信託の初心者が知っておくべきこと投資信託の種類を図で紹介!6つの分類項目で特徴やリスクも比較2018/09/07投資信託は投資の知識や経験がなくても、低リスクで資産運用できる金融商品。種類は多く、約6,000本以上の商品が取引市場に出回っています。ウソ!?多すぎて選べないんですケド・・・。やって種類が分けられてるのか、わかりやすく教えなさいよー!OH~、ワタシの出番デースネ!投資信託は、6つの項目で簡単に分類できマス。6つの項目は次のとおりデース。いつ購入できるかいつ解約できるか投資対象はどこの地域か投資対象はなにかどのような投資スタイルか分配金は支給されるか投資信託は大きく分けて、この6項目で構成されています。この組み合わせによって特徴が異なり、リスク・リターン・コストの大きさも変わるのです。この記事では投資信託の種類について、6つの分類項目に分けて紹介します。それぞれの特徴やリスクを比較するので、ぜひ参考にしてくださいね。投資信託は市場に膨大な数の商品があり、ひとつ選ぼうにもどの投資信託が自分に合うのか判断しづらいですよね。投資信託を選ぶときはその分類を知り、自分に合った投資信託を見極めることが重要。投資信託の種類は、基本的に6つの分類項目により分けることができます。次の表を確認してみましょう。それぞれが投資信託として独立しているわけではなく、複数の分類項目によりひとつの投資信託を構成しています。次の図で、一例を見てみましょう。次章から、それぞれの分類項目ごとに解説しマース。リスク・リターン・コストも比較するので、確認してくだサーイ。【分類項目その1】購入タイミングで投資信託を分ける投資信託の種類を分ける、1つ目の分類項目は「購入タイミング」です。次の2つに分類されるので、確認してください。追加型(オープン型)・いつでも購入できる単位型(ユニット型)・決められた期間にのみ購入できる・解約も決められた期間にしかできない国内で販売されている投資信託は、ほとんどが追加型。どちらの視点でも便利だからです。単位型の投資信託にメリットはないの?資金の流出がないから、「運用効率がいい」というメリットがある。運用期間が決まっているから、長期運用には向かないぞ。投資信託で運用を始めるなら、圧倒的に「追加型」がオススメだ。投資信託は購入タイミングだけでなく、解約タイミングでも種類が分けられます。次の章で紹介するので、確認してください。【分類項目その2】解約タイミングで投資信託を分ける2つ目の分類項目は、「解約タイミング」です。次の2つに分類されるので、見てみましょう。・決められた期間にのみ解約・換金できる追加型・単位型との違いが、少しわかりにくいですね。オープンエンド型の投資信託は、ほとんどが追加型なのでセットで考えて大丈夫デース。単位型とクローズドエンド型は、まったく異なる性質なので混同しないよう注意してくだサーイ。販売されている単位型の投資信託は、海外債券を扱うごく一部の投資信託しかありません。上場投資信託とは上場している投資信託のこと。証券取引所が開いている時間なら、通常の株式投資と同じようにリアルタイムで売買可能できます。クローズドエンド型の定義に合わないじゃん!だって上場投資信託は、証券取引所が開いていたらいつでも売買できるってことでしょ?たしかにその通りデース。わかりやすく説明しマスネ。上場投資信託を購入すると、満期まで保有するのがルール。ファンドに解約・換金を求めることは、基本的にできないのデス。ファンドとは取引できないけど、投資家同士なら取引できるってこと?ザッツライト!上場投資信託の「解約」はできませんが、上場投資信託を保有する「権利の売買」ならできるのデース。代表的な上場投資信託である「ETF」や「REIT(不動産投資信託)」については、次の記事で紹介しているので参考にしてください。【分類項目その3】投資する資産の地域で投資信託を分ける3つ目の分類項目は、「投資する資産の地域」です。投資信託を地域で種類分けする場合、次の2つに分類されます。商品の分類で「国内」とされる定義は、「主たる投資収益が、実質的に国内の資産を源泉とするもの」であること。海外の資産が含まれる投資信託でも、主たる投資収益が国内の資産なら「国内投資信託」なのです。このように国内・海外どちらの資産にも投資する投資信託を、「内外型」といいます。海外投資信託は「先進国」や「新興国」など、海外の資産を運用してくれる商品です。投資する資産の地域によって、リスクやリターンの大きさも変わります。次の表を確認してください。日本や先進国の資産は経済的に安定しており、世界の金融市場の影響を受けにくいです。価格変動は少なく、リスクやリターンは小さい傾向にあります。先進国は為替変動の影響で価格が変動するため、日本の資産に比べ、リスク・リターンともに大きいです。新興国は成長性が期待されているものの、経済的にはまだ不安定。為替変動の影響も受けるため、価格変動は著しいのです。大きなリターンを得られるチャンスがある反面、多大な損失を生んでしまうリスクもあります。為替変動リスクは怖いですね~。どのように対策すればいいでしょうか?海外投資信託の中には、為替変動リスクを対策する「為替ヘッジ」というオプションがある。詳しくは「為替ヘッジとは?あり・なしの違いと選び方をわかりやすく解説!」を参考にしてくれ。【分類項目その4】投資対象で投資信託を分ける投資信託は、商品によって投資対象が様々。4つ目の分類項目は、「投資対象」です。次のように分けられます。バランス型投資信託」です。値動きの幅が小さいため、低リスクで資産運用できますよ。不動産投資信託(REIT)は、投資する不動産の賃料収入がリターンとなる投資信託。ミドルリスク・ミドルリターンの商品で、初心者からベテラン投資家まで幅広い層に人気です。「株式と債券」「株式と先物」のように、複数種類の資産で構成される投資信託もあります。コモディティなど複数の資産で構成されるファンド・オブ・ファンズ・複数の投資信託に投資するバランス型投資信託は、複数の資産に分散投資されているためリスクが非常に低いです。詳しくは「バランスファンドのメリットとデメリット、注意点を解説!」を参考にしてくださいね。ファンド・オブ・ファンズという投資信託では、投資家から集めた資金で「複数の投資信託への投資」を行います。投資家はファンド・オブ・ファンズを購入すれば、「投資信託を選ぶ」という行動すらしなくていいのです。至れり尽くせりで最高じゃん!Oh~、その笑顔がステキデース!でもファンド・オブ・ファンズには、多重に信託報酬がかかるためコストが高いというデメリットがありマース。リスク・リターン・コストのバランスを考えることも大事ですよ。【分類項目その5】投資スタイルで投資信託を分ける投資信託は運用会社によって、投資スタイルは異なります。5つ目の分類項目は、「投資スタイル」です。投資方法や方針によって、次の2つに分けられます。投資方法・方針で分かれる投資信託ベンチマークを指標とする投資スタイル相場状況を指標とする投資スタイルベンチマークを指標とするのは、「インデックスファンド」と「アクティブファンド」。相場状況を指標とするのは、「ブル型ファンド」と「ベア型ファンド」に分かれます。【インデックスとアクティブ】ベンチマークが成果を左右する!「インデックスファンド」と「アクティブファンド」は、どちらも日経平均株価やTOPIXなどの「ベンチマーク」を軸とする投資スタイル。それぞれの特徴は次のとおりです。大リターンは小さくても、低リスクで堅実に資産を増やしたい人は「インデックスファンド」が向いています。高いリスクを取ってでも、大きなリターンを狙いたい人は「アクティブファンド」がオススメ。インデックスファンドとアクティブファンドについて詳しく知りたい人は、次の記事を参考にしてください。インデックスファンドとは?特徴や仕組みをわかりやすく解説!アクティブファンドとは?インデックスファンドとの違いを比較します【ブル・ベア型ファンド】相場状況が成果を左右する!「ブル型ファンド」と「ベア型ファンド」は、どちらも相場状況を軸に、投資スタイルが決まる投資信託。それぞれの特徴は、次の表を確認してください。大ブル・ベア型ファンドは、オプション取引や先物取引によって積極的にレバレッジをかける投資信託。ブル型もベア型も基準となる指数の、3倍~5倍もの値動きを目指します。ブル・ベア型ファンドなら、すごく儲けられそうじゃん!ああ。相場が上昇局面ではブル型ファンド、下降局面ではベア型ファンドと買い分けることで、利益を増大できるぞ!ただしその分、大損するリスクも高いことを忘れるなよ!相場分析が苦手な場合、リスクが高い「ブル・ベア型ファンド」の購入は避けましょう。【分類項目その6】分配金の支給有無で投資信託を分ける6つ目の分類項目は、「分配金の支給有無」です。分配金は支給額や頻度が違ったり、支給されなかったりファンドによって異なります。投資信託の分配金に関する分類は次のとおりです。支給されない・複利運用により利益が上がりやすい・分配金の支給がないため基準価額が上がりやすい「分配型」は分配金を受け取るごとに、「再投資型」は再投資する度に税金が発生してしまうのです。投資信託で長期運用するなら、税金が少なく複利効果もある「無分配型」がオススメ。投資信託の分配金や再投資、複利効果については、「投資信託の分配金とは?再投資による複利効果で資産を増やそう!」を確認してくださいね。投資信託には種類がたくさんある!自分に合う投資信託を見つけようこの記事では投資信託を構成する、6つの分類項目を紹介しました。市場に出回っている投資信託のほとんどは、この分類項目を組み合わせたものです。商品によっては、相場のチェック・予想をする必要があったり、商品選びに知識や経験が必要だったりする場合も。投資初心者にオススメの投資信託は、国内の株式や債券を運用してくれる「無分配型のインデックスファンド」です。リターンは少ないですが、低コスト・低リスクで堅実に運用できますよ。投資信託の種類たくさんあるため、「投資信託の選び方7箇条!初心者が注意すべき「おすすめ投信」のワナ」の記事を参考に、投資信託の選び方も勉強してみてくださいね。