独立系・女性ファイナンシャルプランナー*ラインからお問合せいただけます*Category:秘密の悩みAuthor:FP-flow繰上返済か住宅ローン控除か2020.02.07家を買うという大きなイベントに付き物なのが『住宅ローン』ですが、細かいことはよくわからないというのが私の本音です。住宅ローンを組んだことがないからです。大まかな仕組みは理解しているつもりです。これから住宅ローンを組もうと思っている人より、実際に住宅ローンを組んだことがある人の方が詳しいという現実は皮肉です。繰上返済は住宅ローンを組んで早ければ早いほど効果があります。元金を返済するとその分の利息も消滅するからです。元利均等返済に限ります。元金均等返済にはそもそも繰上返済をしてるくらいの利息圧縮効果がありますが、今どき元金均等返済を選択している人はかなり少ないと思います。不鮮明時は図をクリック住宅ローン控除はローン返済期間が10年以上あることを条件に、10年間の税額控除がなされます。(期間限定で13年間に適用になる人も...)※制度がころころ変わるので最新の情報をチェックしてください。中古住宅でも築年数など一定の条件を満たせば住宅ローン控除が適用されるようになりましたので、中古住宅+リノベーションなどの選択をされる人も多くなっています。25年以内・耐震基準をクリアしているetc.)繰上返済には手数料がかかります。無計画に何度も繰上返済をするのは賢明ではありません。近年ではインターネットバンキングであれば手数料無料などの金融機関もありますので、この常識も崩れつつあります。住宅ローン控除はローン残高に対して1%の税額控除なので、当初10年間は繰上返済をしてローン残高を減らしたくないという人がいます。一般住宅ならMAX4000万円×1%=40万円控除です。所得税で引ききれなかった分は住民税で引いてもらえるので有難い制度ですよね。(長期優良住宅はMAX50万円控除)なぜか借入残高というのを嫌うのでローン残高と書きます。10年間の住宅ローン控除が終わる頃に繰上返済するのが一番良い!!となりそうですが、そこを掘り下げて考えてみたいと思います。10年って意外と長いですからね。借入残高や住宅ローンの金利によっては、早いうちに繰上返済した方が得の場合があります。4,000万円以上のローン残高があるなら繰上返済〇・住宅ローン控除で得られる効果より、利息の圧縮が出来るなら繰上返済〇です。他の控除する項目が多かったり、収入が低かったりして、住宅ローン控除がし切れていない家計や、住宅ローン金利が1%以上であれば繰上返済の方が効果が得られると考えます。(今の低金利の恩恵で金利0.6%くらいならしない方が良いですが、今後の金利の変化に注意してください。繰上返済貧乏なんて言葉を聞いたことがあります。無理な繰上返済は日常生活のバランスを崩しかねません。投資もそうですが、繰上返済も無くても困らないお金でしましょう。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:秘密の悩みAuthor:FP-flow気ままに書いています。◇FPは宝くじを買わないのか?◇貧困救済FP◇ファイナンシャル・プランナーと検索すると...*ラインからお問合せいただけます*Category:日記Author:FP-flow家計のダウンサイジングの仕方2020.02.01お金で大事なことは【5つのバランス】を良くすることです。その5つとは『稼ぐ』『使う』『貯める』『殖やす』『守る』です。不鮮明時は図をクリック優先順位としては『稼ぐ』『使う』ですが、残りの3つの分類も決してなおざりにしないで欲しいと思っています。この5つの分類の中で一番可視化されていないのが『使う』です。お金が足りない!となった時、人はどうにかして稼いだり貯めたりしようとしますが、手っ取り早いのが使わない(無駄を省く)=ダウンサイジングです。どのように使わないようにするかが難しく、急にできるものではありません。必要に駆られて使わないという選択をするのはとてもストレスです。楽しんでダウンサイジングするのはいかがでしょうか。私はドラマの影響でダウンサイジングできました。そのドラマというのが織田裕二氏主演の『お金がない!』と木村拓哉氏主演の『PRICELESS』です。年齢がバレますね(笑)出発点や結末に違いはありますが、どちらもお金がないところから成りあがっていくドラマで、そのハングリー精神や人間性・機転の良さに憧れました。逆に、急に収入がなくなり頼るところもなかったらと想像したら怖かったので、手元のお金だけでどれだけ工夫して生きていけるか試すきっかけになりました。この手の中のくしゃくしゃの1万円札で何ができるか、何日生きられるか...という妄想は意外と楽しかったです。ドラマを見ただけでは得れない実感を伴う気付きもありました。・食費だけでなく日々細々としたものにもお金がかかる。・何か始めるにも準備にお金がかかる。(準備できない、お金がないとバレると周りの人が離れていくのではという恐怖)・苦労をしたご褒美でお金が使いたくなる。無職になろうという意味ではなく、働いてる間は妄想中止にしてやってみてくださいね。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金Author:FP-flow欠陥住宅2020.01.17リーマンショック後、約700万人いた建築業の職人さんが約200万人も減ったというニュースを見ました。同内容を確認できます。現場監督の人数が足りないらしいです。現場監督になるには知識・経験・資格が問われます。補充がきく職業ではありません。消費税増税や住宅ローンの低金利等、家の購入を考えるタイミングがありましたが、せっかく手に入れたマイホームが欠陥住宅では元も子もないですよね。ニュースでやっていた注意するポイントを書いておきます。契約を急ぐ業者は怪しい。建売住宅は購入前に住宅診断を依頼する。注文住宅は時間をかけて打合せをする。営業担当者ではなく建築士と打合せすることが基本。(←実務上は難しいので、重要なところを建築士と打合せする)議事録を渡してくれる業者は信用が出来る。ない場合は、自分で記録を残すようにする。新築マンションは建ってからでないと瑕疵を確認できないが、完成前に売切れることがほとんど。10年以前完成のマンションをリノベーションすることも候補に入れて。土地・立地を確認する。◇住宅ローンが残っているのに家を手放す私個人の意見を1つ加えさせて頂きます。建築に詳しい人と知り合う。(私はFPの6科目の中で不動産が一番苦手ですが、建築に詳しい家族・友人に支えられています。