」など思ってもらえれば嬉しいのです。自覚さえできれば、自分に合った対策が自分自身で立てられるようになります。完全に自覚するなんて無理な話ですが、1つでも2つでも増えれば、それだけ幅は広がると思います。他人の意見やアドバイスに過剰に反応することが無くなるかもしれません。他人のことをより理解できるようになるかもしれません。この他人には当然家族も含まれます。生計を1つにしている相手なら、すり合わせ・譲歩ができる関係が望ましいです。意見のすれ違いから、不信、腹の探り合い・騙し合いなんてことが始まって、家庭こそが戦場になったら大変です。自分や他人の『お金の接し方』がわかって付き合えれば、こんなに良いことないと思うんですけどね。プライベートなお金の話は伏せる的な日本の考え方は奥ゆかしくて良いのかもしれませんが、距離の近い者同士にはどうなんだろうと思います。Category:お金と心理学Author:FP-flowこだわりを逆手に取る2016.09.13【メンタル・アカウンティング】とは、お金に色を付けてしまう、自分の裁量で分類してしまうことでしたね。実際のお金は1,000円なら1,000円の価値でしかないので、この1,000円には特別な価値があり、この分類のお金には意味があるということはありません。他人からしてみたら『そりゃそうだろう』と思いますが、自分自身の中ではよくあるルールです。自分ルールは、合理的な判断を出来なくする恐れがあります。私が大好きな考え方の変換、【こだわりを逆手に取る】考え方をするだけで、これほど有効なルールもないと思うのです。◇自分で稼いだお金の価値は高く、人から貰ったお金の価値は低いなら、『まず、自分で稼いだお金から』使えば良いのです。◇苦労して貯めたお金の価値は高く、普段使う通帳(銀行口座)やお財布の中のお金の価値は低いなら、『まず、貯めたお金から』使えば良いのです。◇自分のお金の価値は高く、人から借りたお金の価値は低いなら、『まず、自分のお金で返済して、残りのお金で生活』すれば良いのです。人から貰ったお金は、ついつい使ってしまうので通帳に入金します。(←敢えて手間を増やす。)もし、他人からお金を借りたなら、まず1回目の返済分を自分のお金から用意しましょう。(←『このお金だけは最後の砦だ』と思っていたお金で返済する。1回目の返済が無事に出来ると、その後も延滞しにくい。)『借りたお金』はそのまま現金で持たずに、一旦通帳に全額入金します。入金してから必要な金額を引き出してください。(←引き出す金額が少なくなる。1度自分の通帳に入れると価値が上がったように錯覚する。)毎月の給料の中から生活費を出すのではなく、貯金の中から生活費を出します。貯めたのに...」と思うことが重要です。実際には1円も損していません。↑こう考えるようになったのには、ちょっとしたきっかけがあります。新入社員の頃、みなさんもご経験のことと思いますが、社会の洗礼を受け、急に大人になることも出来ず精神的にも肉体的にも辛かったことを覚えています。その代償がこの給料なら簡単に『使えない』と思ったのです。その間、学生時代に貯めた100万円を使って生活していたのですが、せっかく貯めたお金を使う罪悪感はかなりありました。結局、2年ほど給料に手を付けなかったです。貯金100万円を使い切って通帳を見てみると3倍ほどの金額になっていました。頑張って貯めたという実感はありませんでした。本来であれば『苦労して貯めた100万円の価値は高く、毎月入ってくるお給料の価値は低い』となるところを、逆の行動をしたことで、当初の100万円を超える額が自然に貯まったという訳です。貯金があるから大丈夫と給料を全部使っていたら、貯金は100万円のままだったことでしょう。某銀行の『貯金連動型住宅ローン』は、まさに【メンタル・アカウンティング】を使った面白い商品だと思います。普通預金の残高分は、住宅ローンの金利がかからないという商品ですが、ローンを組んでも、ある程度手元にお金を残しておきたいという人間心理をついています。実際には残高分を返済したのと同じですが、有事の際に手元にお金が無くて金利の高い借金をする事態を避けられるし、住宅ローン減税に効果的ですね。デメリットは、借金の額が大きいので社会的信用に影響があることと、結局返済が長引く可能性があるということですかね。あなたはあるスポーツ観戦のチケット(5,000円)を買っています。ところが、会場でそのチケットを忘れたことに気付きました。当日券も5,000円で売っています。あなたはあるスポーツ観戦のチケット(5,000円)を買おうと思っています。ところが、財布に入れていたはずの2万円のうち5,000円を無くしたことに気付きました。あなたはチケットを買いますか?上記の質問はカーネマンとトヴェルスキーという人が行った実験だそうです。1も2も経済的なロスは同じなのに、1の場合は46%の人が購入すると回答し、2の場合は88%の人が購入すると回答したのだそうです。1と2で42%の差が生まれたのは、1は『結局このチケットを手に入れるのに1万円かかるのか』と考えたため数値が下がったと言われています。【ものは良いよう】によって行動まで変わってくるのが、【メンタル・アカウンティング】です。『このチケットに1万円の価値があるのかどうか』ということを考えるかもしれません。1は1万円を娯楽・趣味代に使うことになるので、さすがに使い過ぎだと考え、再度チケットを買うことを躊躇したという人もいると思います。2であれば、無くした5,000円を娯楽・趣味代に分類することはないので、チケットを買うことを使い過ぎだとは考えないのでしょう。お金を1つの容器に入ったものとして考えずに、別々の容器に入ったものとして考えるのが、【メンタル・アカウンティング】の特徴です。Category:お金と心理学Author:FP-flowお金に色は付いていない2016.09.08お金に色は付いていないとわかっていても、私はお金に色を付けたい派です。苦労して稼いだお金は使えなくて、楽しく稼いだお金はすぐ使ってしまう傾向があります。ラッキーで手に入れたお金や、お小遣いで貰ったお金はすぐに使ってしまいがちです。場合によっては、『このお金は○○するためのお金』と色付けすることで、非合理的な結果を招くことがあります。『借金があるけれど、長期休暇に旅行するための資金を貯めている。このお金とそのお金は別物!』...旅行のための費用も借金返済に充てるべきです。車のローンや奨学金返済が残っているけれど、ご家族が亡くなった死亡保険金を、『大事なお金だから』とローン返済に充てられないと言う人もいました。...金利がかさみ、いずれは大事なお金まで圧迫します。このように、使い道や出所といった【主観的】な判断基準によって、お金の取り扱い方を変えている状態を【メンタル・アカウンティング】と言います。【メンタル・アカウンティング】は【心の会計】とも呼ばれ、人の視野を狭くして合理的な意思決定をすることを妨げてしまいます。他の例も載せておきます。競馬において、馬券の購入に関するデータの分析をし、賭け方の傾向をみると、1日の終わりが近づくにしたがって大穴狙いが増える。お金には本来『1日』『今日限り』という区切りは無いはずなのに、コスト感覚が狂って危険な賭けに出やすくなるそうです。赤字事業なのにやめられない。様々な理由があると思いますが、その1つに既に支払ってしまって取り戻すことのできない費用をどうにかしたいと考えてしまい撤退できなくなります。ポイントカードやクレジットカードのポイントのために余分な買い物をする。ポイントが付くと思うことで出費の罪悪感が減ります。ポイントが貯まること自体が楽しくなってしまう場合も...。パチンコや株などで儲かった利益をパァーっと使ってしまう。アドレナリンが出ているのも関係しているかもしれません。『喜びを噛みしめたくて』『みなさんに分配しなくちゃ』などと言って使ってしまいます。Category:お金と心理学Author:FP-flow影響を与える側か、受ける側か。2016.09.06指標となる『数字』の提示は、後の判断に影響を与えることを前回のブログで取り上げました。具体的な金額を提示すると、その金額の周辺でしか評価できなくなる【アンカリング効果】という現象がある訳ですが、考え方によってはとても【使える】現象です。船の自由がきかなくなるから錨をおろすことが悪いかのように聞こえますが、【アンカリング効果】は別に悪いことではないと思います。指標となる『数字』が無ければ、判断なんて常に『当てずっぽう』『運任せ』になってしまいます。そこで重要なのは、『自分の意志でそこに錨をおろしたのか、他人のアドバイスでそこに錨をおろしたのか』です。「ここは良い漁場です。」とアドバイスされて、「お、良いね。」とその通りにすることもあるでしょう。「しまった!こんなところに留まるんじゃなかった。」と後悔することもあるかもしれません。そのような経験を繰り返すうちに、「あっちも調べてから...」と最終的には自分の意志で錨をおろしていくようになります。自分と利害関係がある人からのアドバイスには、少し間を置けるようになっていくのです。自分で錨をおろすと、『怪しい壺を高額で買ってしまう』などのリスクから遠ざけ、自分の判断に自信が持てるようになります。一定範囲から動けないことを逆手に取った【使える】現象です。ここで【注意】をしたいのが、自分と利害関係のない人の発言で、思いがけず錨をおろしてしまうことです。誰かと言うと、家族や同僚、友人などです。彼らが発する『数字』にはとても影響力があり、親しい間柄のせいで、その『数字』にどんな印象を持っているかというイメージまで伝染させます。「このカバン2万円なんだ。セール中だけあって安いね。買ったら?」「ご飯行こうよ。5,000円で食べ飲み放題なんだよ。」と言う友達と頻繁に遊んでいたら、財布の中身があっという間に空っぽになったという経験をしたことはないでしょうか。あのお店なら同じものが198円で買えるのにもったいない!」と言われて、必要な物を必要な時に買うことをためらうようになった。『もの』をストックするようになった。...という経験はありませんか。彼らの発言のおかげで、自分の錨なのか誰の錨なのか混同してわからなくなってしまうのです。自分の金銭感覚が正しいのかわからなくなり、ブレにブレまくる恐怖の状態です。付き合う相手はとても重要です。金遣いの荒さは知らず知らず伝染します。金銭感覚が合わないという理由だけで、関係を切るのはもったいないですよね。大事なのは、相手に錨をおろさせないことです。自分から先に『数字』を提示し、感想を付け加え、相手にこそ影響を与えてやれば良いのです。相手の方が【発言力】や【求心力】があって難しいなら、『この人は自分より金遣いが荒い。1日2,000円は無駄に使う』『月収が5万円も違う』などの錨をおろしてしまうことです。その為には、情報を手に入れ、分析して数値化する必要があります。苦手と言わずにやってみましょう。すれば、思いがけず何かを言われても、自分が一定範囲から出られないので、上手く対応できる可能性が高まります。それも上手くできそうに無いなら、距離を置く、会う回数を減らすしかないでしょう。一つ重要なことは、『見栄を張らない』ということです。相手と同じ高さにいたいと思うことをやめるのです。同じでいたいから、相手の発言で錨=アンカーがおりてしまうのです。相手の船は一回りも二回りも大きくて頑丈かもしれません。ただの小さなボートかもしれません。自分の船を守れるのは自分だけです。Category:お金と心理学Author:FP-flow数字に束縛される人2016.09.05『数字』は、なにか評価をする時にイメージがしやすく、伝わりやすいのでよく使われます。順位(ランキング)や平均値をすぐ出したがる世の中だと思います。判断の指標となる数字を、多くの人が求めているからでしょう。『もの』の値段にも同じことが言えます。その指標となる数字は、後の判断に影響を与えると言われています。スーツを新調した同僚に「このスーツ、いくらだと思う?」と聞かれたら、どう答えますか。人によって答える金額にかなりの差が出ると思います。「このスーツ、5万円より高いと思う?安いと思う?」と聞かれた後に、「いくらだと思う?」と聞かれると、5万円に近い金額を答え、「このスーツ、3万円より高いと思う?安いと思う?」と聞かれれば、3万円に近い金額で答える傾向があります。これを【アンカリング効果】と呼びます。船の錨(いかり)の【アンカー】が語源で、船は錨をおろすと動ける範囲が限定されてしまうように、○万円という値段の提示という錨に、人間の思考の範囲が限定されてしまったという訳です。29,800円でお求めいただけます!!」というようなフレーズは【アンカリング効果】を狙っているのかもしれません。アシスタントの人が、すかさず「安い!!」と言ったりするのもポイントだったりします。55,000円と言うことで、指標の金額より安くなって、もっと安くなったと印象を与えることが出来ます。後の判断に影響を与えまくっています。途中から、『もの』自体よりも、価格の方に神経が向いてしまうんですよね。そんな時は「ああ、これはセールストークだから、冷静に金額と本体の価値を見極めよう。」と思えれば大丈夫です。あとは『本当に自分が欲しいものなのか』ですね。この【アンカリング効果】ですが、セールストークよりも厄介な事案があります。Category:お金と心理学Author:FP-flow保有欲への対策2016.09.01【保有効果】に引っ張られると、どんな不都合があるのでしょうか。それは、『ものが手放せなくなる』ということだと考えられます。自分が今現在使っていて、これからも使う予定があるなら、持っていて問題ないと思うのですが、使う予定がないのに持っている『もの』が多ければ要注意です。日本は本当に『もの』が豊かで、捨てるのが勿体ないという気持ちになります。新しいものにも目移りし、手に入れていってしまいます。して、『もの』で溢れて自分で管理も出来なくなり、心がせわしなくなって『このままではいけない』と思います。整理を始めるのですが、当然『思い入れ』があるものはなかなか捨てられません。「まだ使える」「いつか使うかもしれない」と思えばさらに整理の手は止まってしまいます。【保有効果】が起こっています。『思い入れ』があると、自分にとって要るのか要らないものなのかの判断が鈍るのです。「捨てるからいけないんだ」と売りに行っても、二束三文にしかならないのが現実です。ときめく片付けの魔法】などが流行ったのはそのせいでしょう。それらは、上手く『もの』とお別れをさせてくれます。整理が出来るのなら、それで充分とも思えます。整理できてスッキリしても、また『もの』が増え、整理するの繰り返しになったりします。それは捨てる時・手放す時ではないのです。買う時・手に入れる時が最も重要なのです。物を持たない暮らしをする【ミニマリスト】になれと言いたい訳ではありません。私は【ミニマリスト】には憧れません。『もの』の持つ魅力を知ってしまっているからです。『もの』を手に入れる時には、必ず手放す時の価値を考えます。買う時も、貰う時もです。手に入れる時は、その『もの』欲しさに興奮して1.5倍輝いて見えます。「手放す時にはいくら位になっているだろう」「捨てられるだろうか」「捨てられなければ、譲る相手はいるだろうか」の3つを考えます。安価なものであれば「要らなくなったら捨てるか売るかするからね。」と、高価な物であれば「あの人に譲るか、○○○円より価値が下がりそうだったら売るからね。」などと、手に入れる時に『もの』と約束をするのです。家を買う時は、売る時を想定してから買ってください。すると、「このこだわり要らないわ。」とか、「少し高くてもこっちを選ぼう。」という新しく、明確な判断が出来るようになります。私なら、立地は大事なのでよく調べ、土地は建物のように劣化しないので一軒家を選び、30年以上経って自分が年をとっても住みやすいかなどを考えます。価格が落ちないポイントになると思います。手に入れた時の価値-手放した時の価値=自分が保有していた時の価値です。シミュレーションして納得出来なければ、手に入れるのは止めておきましょう。Category:お金と心理学Author:FP-flowとても思い入れがあるのです...2016.08.31自分が持っているものには、他人が思うより高い価値があると考える傾向があります。それを【保有効果】と呼びます。そのものに対する『思い入れ』があるために、本来の価値以上の価値を感じてしまうということです。保有しているものを贔屓(ひいき)目で見ているので、これこそ思考の【偏り】だと思うのですが、バイアスという言葉は使わないらしいです。TVで『開運!なんでも鑑定団』という番組を観ると、この【保有効果】をよく目の当たりにします。自分が『お宝』だと思うものを鑑定してもらう番組ですが、「貰った時にこう言われた」「手に入れるのに苦労した」「子どもの頃から大事にしている」「運命を感じた」などで、鑑定を依頼した人の予想金額が跳ね上がったりします。鑑定金額がそこまで高くないという結末を迎えたりします。あと代表的なものは家ですね。他人からしたら、古くなった家としか見えなくても、持ち主からしたら『思い出のある場所』という大きな付加価値が付くでしょう。「施設に入るお金が無いって言うなら、こんな家売ってしまえば良い!!」「何言ってるの!この家にはね、お父さんとの大切な思い出がたくさんあるのよ!」という、ドラマで出てきそうなやり取りが、今も日本のどこかで繰り広げられているかもしれません。家は本当に難しいですよね。手放せなくて生活に困ることもあるし、持っていなくて生活に困ることもありますからね。家以外だと、バイクや車なども、査定額を見て『それなら売らない!』となる人は多いかもしれません。『もの』の価値を決める時、【品質やコスト】【需要と供給】が重要になってくると思います。それらを考慮することは鉄則と言っても言い過ぎではないと思います。買う時は、その鉄則を買う側も感じていて、その上でさらに安いと思った時は【お買い得】と認識します。売る時には【保有効果】が働きやすく、【品質やコスト】【需要と供給】という概念が吹っ飛んでしまって、判断を鈍らせてしまいます。次回は、『【保有効果】に引っ張られないためにはどうしたら良いか』『上手く利用するにはどうすれば良いか』をお伝えします。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:お金と心理学Author:FP-flow受け入れられる変化と、そうでない変化。2016.08.30続いての偏りは現状維持思考です。【現状維持バイアス】と呼ばれています。人は通常『知らないもの』よりも『知っているもの』を好みます。どんなに『知らないもの』の方が優れていても、『知っているもの』の中から決断してしまう...ということでしょう。手札の中だけで勝負をするということですね。【現状維持バイアス】の説明を読んで、個人的には「あ~わかる!」という感想と、「そうでもないんじゃないかな。」という二つの感情が湧きました。ないと思ったかというと、誰にでも好奇心はあるので、新しいものを見てみたいという気持ちはあるだろうからです。新しいお店が出来たら取り敢えず行ってしまいます。美味しそうなスイーツやお菓子が新発売されていたら、取り敢えず買って食べます。時には美味しそうでなくても、試しに買ってみたりします。現状維持思考は無いかと言われると、それもまた違うと思うのです。変化は大歓迎ですが、自分のホーム(基地)は現状維持したいのです。逆に言えば、自分のホームが盤石であるから、少しの冒険・変化が楽しめるというものです。いう不安定な状況では、もうこれ以上、小さな変化も要らないという心境になるでしょう。ホームを揺るがすかもしれない大きな決断をする時には、大体の場合『知っているもの』の中から選択してしまいます。家を買う時、車を買う時、病院を選ぶ時など、元々知っている名前、評判を頼りにするのです。大事なことだからと幅広く調べたり、いろいろな人に相談したりするのですが、最後には調べなくても知っていたものから選んだりします。失敗したくないですからね。お金を運用する時も同じです。」と言われてもうさん臭いし、成功した人の話を聞いても自分には出来ないと思うものです。結局、馴染のあるもので運用します。別にそれで良いと思います。固執し過ぎて「もっと出来たのに...」と後悔しても、それは自己責任でお願いします。そんな【現状維持バイアス】を和らげるために企業等がしているのが、無料体験やPRです。CMやチラシ、試食・試飲、家なら展示場、車なら試乗車などでしょうか。入試で学校を選ぶときに学校見学をしたり、入塾を考えている時に体験入学したり...エステの無料体験もありますね。例を挙げたらキリがありません。それらは、『知っている』と誤認させ、愛着を持ってもらい、選択肢の中から排除されないようにしているのです。対策として、消費者はこういったサービスを上手く・賢く利用しながら、本当に自分に合っているものはどれだろうということを見極めて、視野の広い選択をしていくしかないでしょう。それが出来ないから困っているという人は、周りの人に相談してみてください。信頼できる人・強運の人・物知りな人・自分と感覚が合う人の4人くらい相談するのがおススメです。