ゆとり世代の資産運用のススメゆとり世代の資産運用のススメスマートフォン用の表示で見るゆとり世代の資産運用のススメ銀行から逃げ出したいけど、もじもじしてます。目下の悩みは、どうすればあと80年楽しく生きられるのか。常に人生に迷いながらも、20代のための資産運用術をあなたに。30代のあなたにも役立ちますこの広告は、90日以上更新していないブログに表示しています。Tumblr教育資金贈与信託の恒久化の話が出てますねー。現状の法律だと、来年の3月末までに申し込みが必要になるんですが、これを恒久化して、今後も使ってもらおうってことですね。この制度、親あるいは祖父母に裕福な方がいるなら、20代30代のみなさんにもぜひチェックしていただきたいです。この制度は、お金持ちのおじいちゃんおばあちゃんが「孫のために、申し込んでみるか!」と自ら言い出すことありますが、「ねえねえ、こんな制度あるんだけど、〇〇君のために贈与してくれたら嬉しいなー」と、子育てしている親の主導で行われることも多いからです。僕も銀行員として、たくさんこの贈与のスキームを使う人を見てきましたし、手続きも行いましたが、子供から親に仕掛けるケース結構多いし、賢いです。通常、1年間に贈与を受けた額の合計額が110万円を超えると、贈与税がかかりますが、この教育資金贈与信託を使えば、1,500万円を限度に贈与税が非課税で子供や孫、ひ孫等の直系尊属に贈与ができる仕組みです。一般に、富裕層の相続税対策によく使われますね。用いれば非課税ということで効果は絶大です。)子育て世代目線でメリットを見ていきましょう。メリット1:幅広い教育費に充当できる!1500万円の非課税枠には内訳があり、学校等の費用には1500万円がまるまる使えますが、塾やスイミングスクールなど学校以外の費用は1500万円のうちの500万円が限度となっています。ちなみに1500万円という金額は贈与を受ける一人あたりのあくまで上限なので、贈与額がそもそも500万円以内であれば、塾でも学校でも用途は制限されません。1500万円まで非課税になる範囲とは1500万円まで非課税となるのは学校等に支払われたものに限定されます。インターナショナルスクール(国際的な認証機関に認証されたもの)、外国人学校(文部科学大臣が高校相当として指定したもの),外国大学の日本校、認定こども園又は保育所と結構幅広いです。その使途は、学校等に対して支払われたことが,学校等からの領収書等により確認できる費用が対象であり、主だったところでいうと以下のようなものです。(当該学校が、専修学校や各種学校の認可を受けている場合)500万円までしか非課税にならない範囲とは主だったものだと以下のようなところです。(当該学校が、専修学校や各種学校の認可を受けていない場合)こんな感じで教育費に限定されますが、結構用途は幅広いです!メリット2:贈与をするおじいちゃん側の手間は少ない!一度贈与をしてしまえば、それ以降贈与をしたおじいちゃんおばあちゃんが手続きに再登場する必要はありません。贈与された資金を管理している信託銀行との請求やりとりは、全て贈与を受けた子供の親権者が行うことができます。おじいちゃんおばあちゃんはお金を準備して、書類を数枚書くだけなので、負担に感じることはないはずです。継続的に手間がかかるなら、頼みづらいですが、その点は心配ないのです。「おじいちゃん可愛い孫のためにどうかお願い!」しちゃいましょう。税務署への申告手続きは全て信託銀行が行ってくれます。個人で確定申告をする必要がないのは大きなメリットです。手数料が一切かからないんですよ。きっかけに富裕層の口座獲得や取引深耕に繋がるので、手数料が取れなくても信託銀行としてはメリットがあるわけですね。贈与するおじいちゃんおばあちゃんに意思能力があれば、たとえ亡くなる2日前でも申込手続きが可能です。僕のお客さんでも92歳のおじいちゃん(この人はかなり元気)が、0歳のひ孫に1500万円贈与するってことがありました。最悪、文字を書くことができなくても、家族の代筆を認めているところもあるので、そういうケースでも諦めずに信託銀行に相談しましょう。デメリットもちゃんと見ておきましょう。贈与された資金は全額を信託銀行が管理するので、いつでも好きな時にATMで引き出せるという訳ではありません。教育費用が発生した際に、請求書や領収書を信託銀行に提出することで資金が使えるようになるのです。領収書払いの場合は半年分一括で請求なんてこともできますが、事前に立替払いをしておくことが必要です。支払いが可能な範囲や、提出に必要な書類は項目毎に細かく決まっていますので、その辺りは契約時に細かく信託銀行に確認した方がいいでしょう。文科省がQAを出しているのでこちらも参考にしてみてください。デメリット2:30歳までに使い切らなければならない贈与された資金は30歳までに使い切らなければ、30歳になった時点での残額に対して通常の贈与税がかかります。制度が恒久化されることが決定すればの話ですが、後から1500万円までの範囲でなら、追加もできますので、使い切れそうな範囲で贈与するようにしましょう。その他のポイント・上限の1500万円というのは贈与を受ける人単位です。複数の祖父母から贈与を受ける際は合算で上限が1500万円です。相談は信託銀行でできますので、まずは相談だけでもしてみてください。積立は小学校に入る前に開始しよう!2019年10月から幼児教育・保育が無償化されます。これが何を意...2018-08-11投信の信託期間と純資産総額はちゃんとチェックしよう!償還発生で給料1ヶ月分の損失を出したお話。僕は今まで、投信でも外貨でも仮想通貨でも一度も自ら損切りし...2018-07-16長く資産運用するなら分散投資は必須!GPIFを参考にしよう暑いですねー。圧倒的におすすめしますが、ソーシャルレンディ...2018-06-30NISAとつみたてNISAってどっちがいいの??こんにちは。関東梅雨明けしましたね。»プロフィールid:taketakemu銀行から逃げ出したいけど、もじもじしてます。目下の悩みは、どうすればあと80年楽しく生きられるのか。常に人生に迷いながらも、20代のための資産運用術をあなたに。読者になる検索リンクはてなブログブログをはじめる週刊はてなブログはてなブログPro最新記事トルコリラ建投資信託の見通しは?繰上償還の可能性を調べてみた。投信の信託期間と純資産総額はちゃんとチェックしよう!償還発生で給料1ヶ月分の損失を出したお話。4SKSFljQLehbHMKはてなブログをはじめよう!taketakemuさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。