Cielo今回は少し、まじめなお話です。みずほ銀行のいわゆる三大メガバンクが自主規制の強化にのりだしました。これを受けてカードローン審査にどんな影響がでるのか、今後のキャッシング業界がどうかわっていくのかCIELOなりの考察をまとめてみました。※2017年9月、全銀協は銀行カードローンの即日融資廃止を中心とする新たな規制を発表しました。詳しくはこちらの記事で解説しています。キャッシング情報サイトCIELO銀行カードローンが即日融資廃止!?規制強化の影響は?2https://cashing-cielo.com/cardloan-kisei2「銀行カードローン規制強化の影響は?キャッシングの新しい利用方法提案」の記事で、銀行カードローンの自主規制が強まる、というお話をしました。ピンチくん読んだ?読んだ!収入証明書の提出条件が厳しくなって、融資限度額が引き下げられるんだよね。関連ページ3大メガバンクのカードローン自主規制の内容比較なぜ銀行カードローンに自主規制が必要なのか消費者金融などの貸金業者に適用される貸金業法という法律には、総量規制と呼ばれる規制があります。これは、「個人の年収の1/3以上の融資を行ってはいけない」というもので、貸金業者は50万円を超える貸付を行う場合と他の貸金業者からの借入額が100万円を超える人に融資を行う場合は、収入証明書の提出を求めることになっています。銀行には貸金業法ではなく銀行法が適用されます。そのため、銀行カードローンは総量規制の対象外となり、収入制限をもうけることなく融資が行えます。これが過剰融資をまねき多重債務者を生み出し、はては債務整理へと発展する原因となっていると指摘されています。多重債務問題に対応」https://www.nikkei.com/article/DGXLASDC28H2N_Z20C17A4EA3000/自主規制1:収入証明書の提出条件を引き下げ上で説明した通り、貸金業者は50万円以上の融資を行う場合、源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書類を確認する必要があります。銀行には、その決まりが適用されないため、収入証明書の提出を必要とする上限金額がどんどん甘くなっていました。中には、最高限度額が1000万円という高額設定にもかかわらず、収入証明書の提出は一切不要という銀行カードローンまであるくらいです。そもそも、銀行カードローンは自行利用者への融資を主としていたため、収入証明書を提出させなくてもある程度のお金の動きが把握できるという建前があり、収入証明書なしで最短で融資を行うという姿勢をとっていました。今回の自主規制では、正確な収入を把握しカードローン審査を厳格化するという方針のもと、まずは3大メガバンクが収入証明書なしで貸せる金額を引き下げることを公表しました。厳しくなった影響は?銀行カードローンが収入証明なしで貸す金額が低くなっても、実際には消費者金融と同じ条件になっただけなんですね。消費者金融より審査が厳しくなるということではないんです。同じ条件になるだけです。数万円借りるためにカードローンを利用する人は、今まで通り収入証明書の提出は不要です。50万円以上の融資を希望する場合でも、ちゃんと収入証明書を提出して十分返済できると判断されれば融資は受けられます。年収をごまかすことはできませんが、そもそも年収をごまかして借金するのは危険なことですから絶対やめましょう。ピンチくん50万円までなら今まで通り収入証明書なしで借りられるんだね。銀行から要求されたら50万円以下でも提出してね。自主規制2:融資限度額の引き下げ総量規制の対象外とされている銀行カードローンは、銀行内部の基準で貸付金額を決定することができます。そのため、銀行が利用している保証会社が行う審査に通れば高額融資を受けることが可能でした。ところが今回の自主規制では、融資限度額の引き下げが行われる見込みです。実際にみずほ銀行では、今まで年収の1/2まで行っていた貸付を貸金業者と同じ1/3に引き下げることが決定しています。他社も同様の動きを見せることが予測できます。融資限度額引き下げの影響は?銀行カードローンは消費者金融より高額融資が期待できることがウリの1つでしたが、これからは大金借りるなら銀行カードローンとはいかなくなるかもしれません。いえ最高限度額が高く設定されている銀行カードローンですから、公務員や大手企業の正社員など身元がしっかりしている高収入の方なら、低金利で高額融資を受けることは夢ではありません。審査の難易度が上がるのは必至?抜け道はある?鍵は「返済能力」、返せる金額なら今まで通り借りれるので心配無用これからのカードローン審査は、今まで以上に返済能力が重視されるようになります。公務員や大手企業に勤める正社員など、社会保険証や組合保険証をもってる人が審査に強いのは間違いありません。返済できると判断してもらえれば、今まで通り融資は受けられるので安心してください。本人が収入を得ていない専業主婦への融資は厳しくなりそうです。パートやアルバイトで毎月安定した収入がある人は融資を受けられますが、借り入れ限度額は今まで以上に低く抑えられてしまうかもしれません。年収や勤続年数次第ではそんなことありませんが。信用情報のチェックも厳格化!金融ブラックには厳しい時代へ現在のキャッシング審査でも当たり前に行われている信用情報チェック。今後はより一層厳しいチェックが行われるかもしれません。長期滞納や踏み倒し、なんて過去があれば審査に通る可能性はほぼ0です。家賃や携帯電話(スマホ含む)の購入費用や利用料金の滞納も致命的です。関係ないと思ってる人は意外と多いので注意してください。ウソの申告は絶対ダメ!申込書は正直に。キャッシング審査では、まず初めに信用情報機関へのデータ照会を行って、他社の借入金額や返済状況を調査するので、この項目がウソをつけないということはよく知られています。今回の自主規制で、年収や勤務先のチェックも厳しくなりますから、年収をごまかしたり、もうやめてしまったバイト先を記入するなんてこともやめてください。いった大事な情報の入力ミスもNGです。意図的に隠す目的で間違えたのでは?と勘繰られないないためにも正確に入力してください。送信ボタンを押す前に全体見直し、これ基本です。カードローン業界、とくに傘下に消費者金融をもつ三井住友銀行や三菱UFJ銀行は、消費者金融とのすみわけを明確化することが予想されます。銀行は利益を守るために、「たくさん貸しても返せる人には金利を下げても貸したい」と考えるでしょうから、今後金利の引き下げが予想されます。審査に有利な条件をもっている正社員や公務員の方は銀行カードローンを選ぶのが賢明です。ガン保障)https://cashing-cielo.com/orixオリックス銀行カードローンで借りるならこんな人!借りるなら、低金利で安心できる銀行で!でも、わざわざ銀行口座を作りたくない。来店せずに申し込みしたい。借入も返済も手数料無料がいい。オリックス銀行カードローンとは・・・(5段階評価)オリックス銀...キャッシング情報サイトCIELO北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の実力は?調べてわかった8つのことhttps://cashing-cielo.com/hokuyou北洋銀行カードローンで借りるならこんな人!北海道に住んでる人。金利が低いキャッシングを探してる人。高額融資を希望する人。「消費者金融より銀行で借りたい」という人。最初に言っておきたいことがあります。年収が少ない、たくさん借りるつもりはないという人は最初から消費者金融に申し込むのが正解です。何と言っても使い勝手、便利さでは銀行より消費者金融のが優れていますから、ちょっと借りたり、すぐ返したりといったお財布代わりの使い方なら消費者金融は最適です。金利面では銀行カードローンの方がお得と言われていますが、無利息サービスを利用すれば実質1年目の金利は約8%OFFになります。※無利息サービスは初めて契約する人など条件があります。詳しくは下記の記事を参照してください。キャッシング情報サイトCIELO消費者金融アコムの実力は?調べてわかった8つのことhttps://cashing-cielo.com/acomアコムで借りるならこんな人!対応重視。なんでも気軽に相談したい。毎月の返済日や返済額は自分で決めたい。素早く作れる、カードローン付きのクレジットカードが欲しい。楽天銀行に口座がある。女性専用の相談窓口が欲しい。「はっじめて~のアコム♪」で有...キャッシング情報サイトCIELO消費者金融プロミスの実力は?調べてわかった8つのことhttps://cashing-cielo.com/promiseプロミスで借りるならこんな人!少しでも利息が低いところを探してる。三井住友銀行に口座を持っている。信用できる大手銀行傘下の消費者金融で借りたい。SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は1960年代に登場した大阪発の消費者...キャッシング情報サイトCIELO消費者金融アイフルの実力は?調べてわかった8つのこと【WEB完結とスマホATMでカ...https://cashing-cielo.com/aifulアイフルで借りるならこんな人!自分に合ったちょうどいいローンを選びたい。女性でも安心して借りれるキャッシングが欲しい。1万円単位はイヤ!必要な分だけ細かく借りたい。ローンカードはもういらない!カードレスでコンビニから24時間お金...まとめ銀行カードローンの自主規制が強化されつつあります。これからキャッシングを利用しようと考えているなら、知識と事前準備は必須です。最後になりましたが、今回の自主規制の影響についてまとめておきましょう。収入証明書なしで借りれる金額が消費者金融並みの50万円程度に引き下がる融資限度額が引き下がる見込み高収入層は銀行カードローン、低収入層は消費者金融の利用がオススメ申込書のウソは即バレ、審査落ちにつながるので正直に書くこと(文:蘭)関連ページカードローンの旬の話題キャッシング情報サイトCIELO銀行カードローンが即日融資廃止!?規制強化の影響は?2https://cashing-cielo.com/cardloan-kisei2「銀行カードローン規制強化の影響は?キャッシングの新しい利用方法提案」の記事で、銀行カードローンの自主規制が強まる、というお話をしました。ピンチくん読んだ?読んだ!収入証明書の提出条件が厳しくなって、融資限度額が引き下げられるんだよね。そうそう...キャッシング情報サイトCIELO2022年から18歳以上でキャッシングできるようになる!?【成人年齢引き下げ法案】https://cashing-cielo.com/age18-cashing2018年3月13日、政府は成人年齢を現在の「20歳」から、「18歳」に引き下げる方針の閣議決定をしました。この法案が成立すれば、これまで20歳以下はできない、もしくは親の同意が必要とされてきたさまざまなことが、満18歳から自分の意志でできるようになります。https://cashing-cielo.com/mobit-sinsaSMBCグループのSMBCモビットは、スマホさえあれば手続きが完了する「WEB完結申込」で有名ですが、審査の流れが他社とは大きく違います。~おすすめカードローン診断つき~https://cashing-cielo.com/aiful-sinsaアイフルは大手消費者金融の中では唯一、銀行傘下に入らず単独経営を行ってるカードローン会社です。そのため、アイフルは独自の審査システムを確立し、スピーディな融資を行っています。(銀行のうるさいチェックがないので)融資にとても積極的な姿勢を見せ...キャッシング情報サイトCIELO3万円〜5万円をすぐ借りたい!失敗しないコツと秘策https://cashing-cielo.com/3man-kariru3万円〜5万円あれば、実は目の前のピンチってけっこう乗りきれます。祝儀の相場は3万円として、二次会の会費と交通費、衣装代を合わせても、だいたい5万円あればなんとかなりますよね。連絡は電話よりショートメールがいい消費者金融に怖いイメージがあるアイフルを利用するの...キャッシング情報サイトCIELO個人事業主や経営者の救世主!ビジネクストの事業者ローン(カードローン)で借り...https://cashing-cielo.com/businextビジネクストの事業者ローン(カードローン)は、自営業などの個人事業主や、中小企業の経営者のための、事業資金専門のローンです。聞いたことがない会社かもしれませんが、実は、ビジネクストはあの「アイフル」のグループ企業。