お金のハテナ!!【お金を借りる基礎知識】プロミスSMBCモビットアイフルアコムキャッシングの基礎知識ホームクレジットカード審査が甘い?信販系カードローンの特徴とメリットクレジットカード2017.09.19カードローンには大きく分類して「銀行系カードローン」「消費者金融系カードローン」そして「信販系カードローン」の3種類があります。UFJニコスローンカード」「オリコカードローン」などが信販系になります。同じカードローンなのですが、審査や商品の特徴にはそれぞれ違いがあります。今回は、信販系カードローンの審査と特徴を紹介します。【無料】まずはプロミスの3秒診断を受けてみるこの記事のもくじ知っています?信販会社とはクレジット会社のこと信販系カードローンの気になる金利は?信販系カードローンのメリットを考える信販系カードローン審査が甘いという認識は間違い知っています?信販会社とはクレジット会社のこと若い人の中には「信販会社」と聞いて、ピンとこない人もいるでしょう。じつは信販会社はクレジットカードを主に発行している会社です。「JCB」「三菱UFJニコス」「三井住友カード」「クレディセゾン」「オリエントコーポレーション」などが信販会社では有名ですね。信販会社の発行するカードは2種類ある信販会社は主にクレジットカードを発行して、「ショッピング枠」「キャッシング枠」と呼ばれる利用限度額を設定します。カードホルダー(保有者)は設定された限度額内であれば現金不要で買い物をすることができ、またATMを利用したキャッシングサービス(現金の借り入れ)をすることができます。クレジットカードにはショッピング枠以外にキャッシング枠が設定されており、これはカードローンと同じ意味合いがあります。最近では各社ともキャッシング枠とは別のカードローン商品も積極的に開発しています。現在の信販系各社は、クレジットカードによるキャッシングと、ローンカードによるキャッシングの2種類の貸付を行っているのです。クレジットカードのキャッシング枠で注意すべき3つのこと信販系カードローンは総量規制の対象になる信販系カードローンは消費者金融系カードローンと同じく総量規制の対象になります。総量規制とは「年収の1/3以上の借入はできない」法律で、年収が600万円の人は200万円までしか借入れをすることができません。総量規制は会社ごとではなく、すべての借入れ合計なので、借入れを行う会社を変えても総額が1/3を超えていると規制対象になります。知っておきたいキャッシングの総量規制の基礎知識!信販系カードローンの気になる金利は?信販系のカードローンは各社で金利や限度額に差があります。金利は銀行系カードローンより高く、消費者金融系カードローンと同等または低いことが多く、限度額は会社によって大きな開きがあります。先ほども説明した通り、限度額は総量規制の対象なので、高額に設定されていてもあまり意味はないかもしれません。【おもな信販系カードローンの金利と限度額】VIPローンカード(オリックス):最大800万円、年利1.7%~16.8%ゴールドローン(三井住友):最大700万円、年利3.5%~9.8%CREST(オリコ):最大500万円、年利4.5%~18.0%ローンカード(三菱UFJニコス):最大500万円、年利6.0%~17.6%マネーカード(クレディセゾン):最大100万円、年利15.0%例えば、オリックスクレジットのVIPローンカードは最小年利が1.7%と魅力的ですが、これを適用するには、限度額の800万円を適用されなくてはいけません。総量規制があるので、年収が2400万円の人しか利用できないことになります。現実的に考えると100万円以下の利用者が多いと考えられるので、15%~17%程度が一般的な適用金利と言えるでしょう。中には三井住友クレジットのゴールドローンのように、最高金利が9.8%と他のカードローンより低く設定されている商品もあります。申し込みを行うには最低金利ではなく、最高金利を比較して選ぶことが大切です。ちなみに、大手消費者金融の実質年率は以下のようになっています。キャッシングよりも実質年率はやや高めです。なかには「初回30日間無利息」で借りられるキャッシングもあるため、返済期間によっては消費者金融のほうが返済額が少なくなることもあります。信販系カードローンのメリットを考える信販系カードローンはクレジットカード発行会社ならではのメリットがあります。メリットをまとめてみましょう。クレジットカードの利用実績が審査に影響する自分が保有するクレジットカード会社への申し込みであれば、過去の利用状況から審査が有利に働くことがあります。毎月の金額は少なくても、電気、通信費などの固定費を一定期間支払っていると、それが実績となり優良顧客になります。そのような状況でカードローンを申し込むと審査が有利に働くでしょう。各種キャンペーンを実施していることが多いカードローンとクレジットカードを同時に申し込むことで、さまざまな特典をもらえることがあります。ギフト券やポイントがもらえる場合も多いので、見返りは十分でしょう。銀行系カードローンに落ちても申し込みができるカードローンを申し込むときには金利の低い銀行系カードローンから申し込むことが多いのですが、この審査に落ちたからと言って、信販系カードローンまで諦める必要はありません。信販系カードローンは独自の審査を行っており、銀行系よりも審査が通りやすくなっています。自分が保有するクレジットカード会社であれば、なおさら審査は通りやすくなります。銀行系に断られたからと言って、カードローンを諦める必要はありません。信販系カードローン審査が甘いという認識は間違い信販系のカードローンは金利が高いことから、審査が甘いとの噂がありますが、実はそのようなことはありません。現在日本の信用情報は「信用情報機関」と呼ばれる会社で管理されており、すべての金融機関で情報が共有化されています。問題がある人はどの金融機関であってもすぐにバレてしまいます。長年クレジットカードを利用している人は、その信販会社の信用が高くなっているのは事実であり、審査が有利に働く可能性があります。信販系カードローン審査は甘いのではなく、銀行系とは違う査定も含まれていると考えて下さい。信販系カードローンを申し込む際は、自分の信用状態をよく考えて有利な会社を選ぶのも良い方法です。24時間振込可能な金融機関の口座登録で最短10秒振込\WEB完結、来店不要が嬉しい!/来店不要で最短即日!はじめてなら最大30日間無利息で借りられる「1秒診断」はキャッシングサービスとくらべて最速の診断スピードを誇ります。方なら最大30日間利息0円で借りられる安心感、さらには来店不要のネット申し込みも便利です。急いでいる人は最短即日融資も受けられるので、とにかく今すぐ借りたい!という人にもピッタリ。嬉しいことに、借り入れ最少単位は1,000円〜となっているので「ちょっとだけ借りたい」というニーズにも応えてくれますよ(限度額800万円まで、一部ATMは10,000円~)。\アコムは最短即日!30日間無利息!/当サイトおすすめランキングプロミスプロミスは最短1時間で融資が受けられるキャッシングです。30日間無利息でお金を借りられるため、返済負担を軽くすることができます。スマホやパソコンからその場で申し込みができるため、来店不要で借入可能。誰にもバレたくない人にもピッタリのキャッシングですね。なし」という借りる人にとって助かるキャッシングです。10秒で簡易結果表示されるので、その場で借入可能かチェックできます。スマホやパソコンだけで申し込みから借り入れまですべて完結できます。無利息期間はありませんが、とても使いやすいキャッシングなのでオススメです。関連する記事キャッシングの審査クレジットカードのキャッシング枠の審査内容とは?普段からショッピングにはクレジットカードを利用する人は少なくありません。最近では「電気代金」「スマホ料金」な...2017.09.19キャッシングの審査クレジットカードのキャッシング枠が審査に与える影響とは?最近、「買い物はネットショッピングしかしない...」と話す人が増えています。たしかに、私も必要な物の多くをAmazo...2017.09.20キャッシング違いはドコ?消費者金融とクレジットカードのキャッシングお金をキャッシングで借りるには、クレジットカードと消費者金融の2つの方法があります。クレジットカードは多くの人が...2016.07.28キャッシングの基礎知識クレジットカードでキャッシングができないときの原因と解決策クレジットカードのキャッシング枠は、急にお金が必要になった時などに便利に使える機能です。そのぶん、いざ使おうと思...2017.08.09キャッシング楽天カードで借り入れができない!原因と正しい解決策とは?お金を借りるときに、クレジットカードのキャッシング機能を使えると大変便利です。最初から審査を受けることなく、...2016.09.28クレジットカードクレジットカードのキャッシング枠で注意すべき3つのことお金を借りる方法はいくつもありますが、どれも審査があります。多くの人が使っている便利なクレジットカード。多くの人は、まず親や友人に借りることを思い浮かべるかと思います。...2016.06.16キャッシングクレジットカードのキャシング枠を復活させるために必要なことクレジットカードはショッピング以外にキャッシング機能も付いており、いざ現金が必要なシーンで大活躍してくれます。