2020-02-07SHAREツイートシェアはてブLINEPocket初めてファクタリングを使いたいけど、やり方がわからない...。ファクタリングのことを知りたいな。難しそうだし、初めての自分にはわからないかも...。ファクタリングは、資金管理に安定感をもたせたり急な支出に対応しやすくなったりなど、大きなのメリットがあります。一般的には、会社が資金繰りのために使うサービスとして知られるファクタリング。最近はサラリーマンやフリーターの間でも給料ファクタリングをする人が増加中。金融ブラックでも利用可能なケースもあり、審査が甘いといったメリットも人気の一因。この記事では初めての方でもすんなりわかっていただけるよう、ファクタリングの基礎知識や利用方法をお伝えします。方におすすめのファクタリング会社ランキングTOP3もご紹介。最後までご覧になって、資金繰りに役立つスキルをひとつ増やしてくださいね。債権譲渡登記が必要なことがある初めての方におすすめのファクタリング会社ランキングNO1は、安心感があって迅速に対応してくれる七福神!初めてでもサクッとわかる!ファクタリングとは?まずはファクタリングの基礎知識を確認しておきましょう。方でもスッとわかるように解説するので、サラッと読んでくださいね。ファクタリングとは売掛債権を引き取ってくれるサービスのことファクタリングとは、将来得られる予定のお金を引き取ってくれるサービスのことです。一般的な例として、会社同士で取引をした際の売掛債権があげられます。ある会社Aが、会社Bにコピー機を100万円で売ったとします。このとき、コピー機はすぐに会社Bの手に渡りますが、売り上げ代金の100万円は1ヶ月後の支払い日となることは珍しくありません。するとA社は、100万円がないまま1ヶ月を乗り越えなければならないことに...。このようにして黒字を出しながら倒産してしまう企業があるのです。こんなときに重宝するのがファクタリング。A社の売上債権100万円をファクタリング会社(ファクター)に引き取ってもらうことで、すぐにお金を調達できるのです。ファクタリングは2種類に大別できます。詳しく見てみましょう。ファクタリングは大きくわけて2種類ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにわけられます。それぞれの特徴は以下です。即日~1週間2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、契約に取引先を関係させるかどうかです。取引先にファクタリングすることをバラしたくない場合には2社間ファクタリングが使われます。2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも売掛債権の回収リスクが高め。そのため、手数料が高めに設定されることが多いのです。3社間ファクタリングだと取引先からファクタリング会社に直接お金が支払われます。その分、ファクタリング会社のリスクが抑えられるので、2社間よりも3社間の審査の方が甘いといわれるのです。サラリーマンだけでなくフリーターも!給料ファクタリングファクタリングは法人に限った話ではありません。サラリーマンなど、個人の給料を対象とした給料ファクタリングをおこなっている会社もあります。なかには派遣社員やフリーターの給与を対象とする会社も。給料ファクタリングは、2社間ファクタリングでおこなわれるケースがほとんどです。キャッシングやカードローンの利用が難しい人にとって、ファクタリングは非常にありがたいサービスといえます。ファクタリングと銀行融資の違いお金を融通してもらえるイメージから、ファクタリングと銀行融資との違いがわからない人もいます。そこで両者の違いをまとめました。・売掛先がした場合に責任を負う・償還請求権がある上記のとおり、ファクタリングと銀行融資の違いは業務内容や審査対象にあります。わかりやすく表現すると、ファクタリングは借金ではなく、取引先の信用が重視されるということ。資金調達ができることは共通してますが、個人の信用をもとにお金を借りる銀行融資とはまったくの別物です。人におすすめな理由は?ファクタリングの8大メリット初めてファクタリングを知ったけど、自分には関係ないや。思う人は少なくありません。何が起こるかわからないのが人生というもの。実際に給料ファクタリングを利用する人は増加傾向にあるといわれています。いざというときのリスクに備えておけば、命拾いすることも。そこで、ファクタリングの8大メリットをサラッと確認しておきましょう。迅速に資金調達ができるファクタリングは最短即日で資金が振り込まれることもあります。状況によって数日程度かかることがありますが、このスピード感は大きなメリット。それに比べて銀行融資の場合は、お金を得るまでに数週間もの時間がかかるとされています。そのためファクタリングは急にお金が必要となったとき、とても助かるのです。審査が甘いファクタリングは売掛債権を引き取ってもらうサービスなので、比較的審査が甘いこともポイント。その審査通過率は70%~90%といわれています。審査が甘い理由のひとつとして申込者ではなく、支払先(取引先)の信用力が重視されることが考えられます。このため、給料ファクタリングでは申込者が金融ブラックでも審査に通ることも珍しくありません。申込者の信用ではなく支払先の信用力を重視するからこそ、金融ブラックでもお金を調達することができるのです。取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる給料を前借したいけど、勤務先にそんなこと頼めない...。この悩みを解消してくれるのが2社間ファクタリングです。先述の通り、2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング会社だけでおこないます。そのため、取引先(勤務先)にバレることなくお金を調達したい方におすすめです。信用情報に影響しない将来、住宅ローンを組むときのために信用情報を良好に保ちたいな。いう方にファクタリングはおすすめです。先ほどお伝えしたとおり、ファクタリングは借金ではないので信用情報に傷がつくことはありません。金融機関の信用情報に、「●社から~円の借り入れをしている」などと登録されないことは大きなメリットです。担保・保証人がいらないファクタリングは、銀行融資のように担保や保証人を必要としません。繰り返しになりますが、ファクタリングは借り入れではないからです。このように資金調達がしやすい点も、ファクタリングの利用者が増えている理由といえるでしょう。利用すると手数料・買取り率が有利にファクタリングは繰り返して利用すると、手数料が安くなったり審査が通りやすくなったりすることがあります。これは複数回の利用によって、ある程度の信頼を得られることが要因だといえるでしょう。手数料や審査の厳しさは、売掛債権の回収リスクに左右されることが多いといえます。そのため初回の利用者よりも、2回目以降の利用者の方がリスクが低いとみなされやすいと考えられるからです。償還請求権がないファクタリングのほとんどは、買い取ってもらった売掛債権に対して支払いがされなくても、申込者には支払い義務が生じません。これを「償還請求権がない(ノンリコース)」といいます。逆に償還請求権があると売掛債権が不渡りになったとき、申込者に対して支払いを求められてしまうということ。引き取ってもらった売掛債権について、その後責任を負わなくていいことはファクタリングのメリットといえます。入手したお金を自由に使えるファクタリングで資金調達をしたお金は自由に使えます。銀行融資のように、「貸したお金は設備投資以外に使わないでください」などといわれないことは大きな魅力。柔軟にお金調達をして、資金繰りを円滑にしたい方にファクタリングはおすすめです。方は要チェック!ファクタリングにおける3つのデメリットファクタリングがあると助かるから、来月もまたファクタリングを使えばいいや。ファクタリングの良いところだけしか知らないと、後悔することになるかもしれません。賢くファクタリングを使うためにも、3つのデメリットを把握しておきましょう。手数料が高めファクタリングは銀行融資よりも手数料が割高です。銀行融資の場合、1年の借り入れにかかる手数料は15%以下。それに対し、2社間ファクタリングの手数料は売掛債権の10%~20%が一般的。素早く資金調達できる反面、高めの手数料が設定されていることをおさえておきましょう。悪徳業者がいるファクタリング会社のなかには、良からぬ業者も少なからず存在します。2017年にはファクタリングを装った闇金会社が摘発されたこともありました。(あまあき)誠秀被告(32)=貸金業法違反罪などで起訴=ら2人を再逮捕し、新たに男女5人を逮捕した。回収時に、ひどい取り立てをするファクタリング会社もあるといわれているので、注意が必要です。方でも安心して利用できるおすすめのファクタリング会社は、後ほどお伝えします。先にご覧になりたい方は、以下のボタンをクリックして該当箇所にジャンプしてくださいね。債権譲渡登記が必要なことがあるファクタリング会社によっては債権譲渡登記が必要となるケースがあります。債権譲渡登記とは、売掛債権を手渡したことを公的に明示する手続きのこと。公的に閲覧できるようになったり、手続きに時間がかかったりすることから、敬遠する人も。なかには債権譲渡登記を求めるファクタリング会社もあると知っておくだけでも、今後の役に立つでしょう。方に簡単解説!ファクタリングの必要書類&契約までの流れとは?初めてだけど、ファクタリングを使ってみたい。ファクタリングって、どんな風にやるんだろ?そんなあなたのため、ファクタリングに必要な書類や契約までの流れを簡潔にお伝えします。ファクタリングの契約時における必要書類ファクタリングに必要な書類は会社によって異なります。いうと似た書類を求められることが多いので、一例を見ておきましょう。以下は、給料ファクタリングができる七福神というファクタリング会社における必要書類です。明細など続いて、どんな流れでファクタリング契約を結ぶのかも、確認しておきましょう。ファクタリングの流れファクタリングの流れについても、大きな視点で見ると手順は似ているといえます。先ほどと同様に、七福神における給料ファクタリングの流れについて確認しておきましょう。STEP.1問い合わせ公式ページのお問い合わせフォームへ入力し、送信します。その後、七福神から連絡がくるので送信内容などについてかんたんなやりとりをしてください。\七福神(しちふくじん)公式サイトはこちら/STEP.2書類の提出FAX、もしくはメールで必要書類を送りましょう。メールで届けられるので、内容を確認後、契約しましょう。契約が成立すると、入金してもらえます。申込から入金までが約30分だったとの口コミもありますが、ケースバイケースです。方におすすめ!ファクタリング会社ランキングTOP3初めてファクタリングを使う方のため、おすすめの会社ランキングTOP3をお伝えします。ここでお伝えする会社は、どれも優良と名高い企業ばかり。第1位の七福神がおすすめなので、参考になさってくださいね。方におすすめのファクタリング会社ナンバーワンは七福神です。七福神の特徴については、こちらの表をご覧ください。七福神はサラリーマンだけでなく、フリーターの給料ファクタリングにも対応可能なことが大きな魅力。対応もしっかりしていて、丁寧に案内してくれたり相談にのってくれたりすることでも人気です。即日入金してくれたという口コミも少なくありません。七福神は初めてのファクタリング会社として、もっともおすすめです。手数料(3.0)売掛金の最大買取額(4.0)入金スピード(5.0)対応エリア(5.0)総合評価(4.5)\七福神(しちふくじん)公式サイトはこちら/七福神の会社概要は、以下を参考になさってください。Linkの特徴は、以下を参考になってください。LinkはLINEで申込みができるファクタリング会社。15時までに手続きが終われば即日振込をしてくれるスピード感が特徴です。公式ホームページには、最短30分で審査結果の返事がもらえるとの記載も。フリーダイヤルが設置されている点も、ユーザー目線に立った優良会社の特徴といえるでしょう。Linkの会社概要は、以下を参考になさってください。・平日:9:30~18:00おすすめのファクタリング会社ランキング第3位:Get給おすすめの給料ファクタリング会社第3位は、Get給です。Get給の特徴については、こちらの表をご覧ください。全国Get給は審査が通りやすく、スピード性が評判のファクタリング会社。LinkとGet給は、運営会社が同じです。Linkの審査はNGでもGet給はOKだったとの評判も。手数料(3.0)売掛金の最大買取額(3.5)入金スピード(5.0)対応エリア(5.0)総合評価(4.0)\Get給公式サイトはこちら/以下のGet給の会社概要も、あわせてご覧くださいね。・平日:9:30~18:00【まとめ】ファクタリングは初めてでも資金調達がしやすい!初めての方でも簡単にわかっていただけるよう、ファクタリングについてお伝えしてきました。債権譲渡登記が必要なことがある初めての方におすすめのファクタリング会社ランキングNO1は、安心感があって迅速に対応してくれる七福神!迅速かつ簡単にお金を得られることがファクタリングの魅力です。手数料が割高だったり悪徳な業者がいたりする点には注意が必要。ファクタリングを使いたい場合は、おすすめのファクタリング会社ランキング第1位の七福神を検討してください。親切に案内してくれるうえ、柔軟かつスピーディーに対応してくれるのでおすすめです。