老後のための資金を作りたいなら定期預金よりも積立投資をしよう!ツイートシェアはてブLINEPocket日本証券業協会が公開している「平成27年11月証券投資に関する全国調査(調査結果概要)」によると、預金や投資信託といった金融商品の保有実態では、約90%の方が預貯金を行っている一方で、投資信託を行っている方は、全体の9%という結果が公表されています。「投資嫌いは日本人の気質」と言われる程、統計データの結果が顕著に表れておりますが、「不景気」や「日本経済の低迷」などと言われる現代におきましては、将来に備えたケース・バイ・ケースでの資産運用が必要になってきます。そこで本記事では、老後のための資金を作ることを目的に、多くの方が保有している定期預金と老後の資産形成に効果的な積立投資を比較しながら、両者の最終的な資産形成金額などについて紹介しつつ解説を進めていきます。定期預金と積立投資の概要はじめに、本記事の比較対象にあたる「定期預金」と「積立投資」の両者についての概要から簡単に紹介していきます。定期預金とは、あらかじめ満期日を決め、満期日まではお金を払い戻すことができない期限付きの「預金」のことを言います。銀行やネット銀行で利用することができ、普通預金よりも高い金利で貯金をすることができるほか、元本保証があるため、預けた金額よりも減ることはない特徴があります。積立投資とは、あらかじめ決めた一定金額や一定数量の投資信託を毎月購入しながら資産運用を行う「投資」のことを言い、銀行・ネット銀行・証券会社・ネット証券などで利用することができます。本記事では、定期預金と積立投資を比較していきますが、これから記事の内容を読み進めていく上で、「預金」と「投資」と言葉を置き換えても基本的な内容は同じとなりますので、ご自身が理解しやすいような形で読み進めていただければと思います。定期預金では老後に必要なお金を貯められない可能性が高い!日本では昔から「将来のためにお金を用意する=定期預金をする」という考え方が定着しておりますが、これは現代におきましても、資産形成をする上での基本であることは確かです。時代の流れや経済の流れによって世の中が変化していきますように、資産運用の方法も、その時々に合った方法に変えていかなければ、時代の流れについていくことができません。語弊の無いように解説を続けていきますが、現在、老後に必要なお金を定期預金のみで用意するのは、既に古い考えになっているのと同時に、十分なお金を貯められない可能性が高いのは確かです。この理由は、既に多くの方がご存知のように、今は、銀行の定期預金の金利がどんどん下がっており、受け取る利息がまったく期待できないため、元金と利息を合わせて将来的な資産を形成するのは難しくなっている実態があるためです。そのため、老後のための長期的な資産形成を考えているのであれば、お金を「定期預金で貯める」ではなく、「積立投資で増やす」という考えで資産運用をしていくことが、現代にはマッチングしている方法であると考えられるわけです。以下、この理由について解説を続けていきます。積立投資と定期預金でどれくらいの資産形成ができるか計算してみた現代において老後のための資産形成をするためには、積立投資の方が定期預金に比べてマッチングしている旨の解説をしましたが、実際に、定期預金と積立投資で、どれくらいの資産形成ができるかを同じ条件で計算してみました。銀行の定期預金でどれくらいの資産形成ができるかを計算してみたまずは、銀行の定期預金について、大手銀行の金利について大まかにまとめてみたのが以下の表になります。0.0001三菱東京UFJ銀行0.0001りそな銀行0.0001楽天銀行0.02~0.04%ソニー銀行0.01~0.02%イオン銀行0.03~0.10%じぶん銀行0.03~0.05%住信SBIネット銀行0.0002ここでは、上記表の金利を参考に三菱東京UFJ銀行と(最小金利0.01%)とイオン銀行(最大金利0.10%)で毎月3万円ずつ定期預金をした場合、65歳までにどれくらいお金が貯まるかを計算してみました。仮に、三菱東京UFJ銀行で金利0.01.%の条件で25歳から65歳までの40年間、定期預金(積立預金)をし続けたとしても、実際の利益にあたる受取利息は28,778円にしかなりません。同じようにイオン銀行で金利010%の条件で25歳から65歳までの40年間、定期預金(積立預金)をし続けたとしても、実際の利益にあたる受取利息は291,254円と、こちらも決して大きな金額とは言えません。参考となりますが、65歳から公的年金の支給が開始され、男女における平均寿命まで豊かな生活を送るためには、「約3,000万円必要」と言われることがあります。人によって老後生活に求めている生き方は異なることから、一括りにしてはならないことではありますが、以下、参考資料として定期預金(積立預金)のみで老後のための3,000万円を貯めるためには、毎月いくら積立をし続けなければいけないのかを計算しました。毎月の貯金額20歳55,431円25歳62,375円30歳71,304円35歳83,209円40歳99,875円45歳124,876円50歳166,542円55歳249,876円ここで押さえていただきたいポイントとしては、20代でも月々55,000円~60,000円近くのお金を貯金し続けていかなければならず、とても非現実的であるほか、友人や知人との付き合いや自分のやりたいことを犠牲にしてまで行動に移さなければならないこともあるかもしれません。住宅を購入したとすれば、住宅ローンを返済しながら、このお金を積み立てていかなければならず、極端な例として、住宅ローンを二重に返済できるくらいの余力がなければならないといったことになります。これは、一般的に考えると決して正しい資産運用とは言えず、このような資産運用ができる人は、ほんの一握りにしか過ぎないでしょう。積立投資でどれくらいの資産形成ができるかを計算してみた先の定期預金(積立預金)の結果を踏まえて、次は積立投資で同じように資産運用した場合の結果を見ていきます。以下の表は、利回り3%で毎月3万円ずつ65歳まで積立投資に投じて資産運用した場合のシミュレーションとなります。積立投資の場合、当初始めた時の大きなお金の増加は期待できませんが、「長期間」と「複利効果=複利のパワー」という2つの強みを活かすことで、時の経過と共に大きな資産増が期待できる投資になります。積立投資をする時期が早ければ早い程、投資期間が長ければ長い程、その期待効果は飛躍的に大きくなり、上記表の結果を見ても明らかです。積立投資と定期預金(積立預金)の積立金額を比較してみた仮に、積立投資の最終的な利回りが3%だとして、老後のために3,000万円貯めるには、毎月いくらずつ積立をする必要があるのか、積立投資と定期預金(積立預金)を比較してみました。-35,194円65歳までに3,000万円を用意するといった目標において、あくまでも「手段」が異なるだけですが、同じ積立でも「投資」と「預金」の違いは一目瞭然です。このように、積立投資であれば、定期預金(積立預金)よりもはるかに少ない積立金額で、老後のための3,000万円を準備することができるのです。積立投資が投資初心者にオススメできる3つの理由これまでの解説から、積立投資が老後の資産形成をするための方法として優れていることがご理解できたと思いますが、以下、積立投資が投資初心者にオススメできる理由として「最低500円から始められる」「プロが運用をしてくれる」「はじめるタイミングに悩まずに済む」の3つについて、簡単な解説をしていきます。最低500円からはじめられる積立投資は、投資信託を毎月一定金額もしくは一定量購入し続ける投資になりますが、1ヶ月に始められる積立投資は、ネット証券などインターネットを利用した場合、最低500円から購入することができます。仮に、上場株式に投資をする株式投資であれば、最低でも数十万円程度の元手資金が必要となるほか、基本的にハイリスク・ハイリターンな投資であるため、投資初心者にはおすすめできる投資とは言えません。積立投資は、金額が少額から始められることに加え、リスクが小さいため、お試しではじめやすいのが特徴です。プロが運用してくれる投資というと「自分で金融商品を売ったり、買ったりしなければならないので、専門的な知識が必要なのでは?」と疑問に思うかもしれません。積立投資で購入した投資信託の運用は、専門のプロがやってくれるため、基本的には、ほぼ放置していて問題ありません。積立投資を継続していく上で、最低限持ち合わせておくべき知識というものはありますが、これは専門的な知識ではなく、あくまでも「積立投資を始めるためのルールを説明書で学ぶ」程度に過ぎません。多くの知識がなければできないというわけではなく、実際に少額で積立投資を始めながら疑問に感じた点を学ぶ方が効率も良くイメージがわきやすいと思われます。世の中の物事には、机上での知識と実際に何かを行う感覚が異なることが多々あると思いますが、積立投資も正にその感覚に似ていると言えます。株式投資のように多くのお金を用意する必要もなく、さらにハイリスク・ハイリターンで運用することはないことを踏まえますと、積立投資が手軽に始められる点は大きなメリットであると考えられます。はじめるタイミングに悩まずに済む一般に、株式投資ではいつ株を買い、いつ株を売るのかといったタイミングが重要と言われていることから、株式投資を行うにあたって、株の値動きを見極める知識や経験が必要だと多くの方に思われがちです。積立投資の場合は、株式投資のような知識や経験というものは基本的に不要です。この理由は、毎月決まった日に自動的に積み立てていく方法によって資産運用を行うことができるからであり、イメージとしては、積立預金に非常に酷似しています。積立投資を始めるにあたって大きな元手となる資金は全く不要である理由もあげられるため、投資について知識や経験がない初心者でも始めやすいという大きなメリットがあります。定期預金(積立預金)のデメリットをどう捉えるか?積立投資は、原則として「投資」であることから、結果として損をする可能性があります。定期預金(積立預金)は、原則として元本保証といった強みがある反面、後述する2つの主なデメリットがあります。このデメリットを踏まえた上で、投資と預金をどう考えていくのかが大切になります。インフレが起きて、お金の価値が下がる可能性があるインフレ(インフレーション)とは、物の価値にあたる物価が上がり、お金の価値が下がってしまうことを言います。仮に、将来的に物価が上昇(インフレ)した場合は、お金の価値は下がることになりますので、定期預金(積立預金)で貯めてきたお金の将来的な価値は、目減りしてしまうことになります。いえ、日本は「デフレからの脱却」が出来ているとは、到底思えない中で、さらに、現在も日本経済が安定していない状況を踏まえますと、こちらは、私たち投資家にとってあまり大きなデメリットとは言い難いと考えられます。いった流動性に優れた資金を多く手元に持っておくことが大切であることを踏まえますと、日本経済が大きく変化しデフレからの脱却を将来的にする気配を感じてからでも遅くはないでしょう。銀行が倒産したら、1,000万円までしか保証されない定期預金(積立預金)は、仮に預け入れている銀行が倒産した場合、元本と利息を合わせて1000万円までしか保証されず、これを「預金保険制度」と言います。預金保険制度の概要より管理人個人の主観になってしまいますが、定期預金(積立預金)などの資産が、1000万円を超えて保有されている一般の方がはたしてどの程度おられるのか、また、複数の銀行に対して分散させることで、むしろ預金保険制度は、私たちにとってデメリットではなくメリットであるはずです。2つの主なデメリットは、考え方によっては、十分なメリットであることも1つの知識として押さえておきたいところです。これを踏まえて、本記事のまとめをしていきます。~老後のための資金を作りたいなら両方のメリットを最大限に活かそう!~本記事では、老後のための資金を作ることを目的に、多くの方が保有している定期預金(積立預金)と老後の資産形成に効果的な積立投資を比較しながら、両者の最終的な資産形成金額などについて紹介しつつ解説を進めさせていただきました。本記事の結論は、「老後のための資金を作りたいなら両方のメリットを最大限に活かそう」です。老後のための資金に限ったことではありませんが、資産運用を成功させるためには、スポーツのように「攻め」と「守り」がバランスよく取れていることが重要です。積立投資で攻めて、定期預金(積立預金)で守れば良いわけであり、どちらも無理なくバランスよく行うことが最適な選択肢であると考えることができます。後は、どちらの資産配分を多くするのか、つまり攻め重視にするのか守りを重視にするのかをご自身の希望や考え方に合わせて意思決定すれば良いことになります。良いとこ取りの資産運用であり、文句の付けようのない資産運用方法と言えます。いずれにしましても、できる限り早い内に始める方が、結果として効果が大きくなりますので、その辺を考慮しつつ、早めの行動を取り始めてみることをおすすめ致します。スタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。!積立投資には頭金は必要ありません!今すぐ積立投資をはじめましょうRECOMMENDこちらの記事も人気です。積立投資の超キホン2017.7.5投資信託の種類は5,000種類以上!積立投資で選ぶべき投資信託とは?積立投資の超キホン2017.11.20積立投資をする投資信託の運用実績の見かたを紹介。実績だけには惑わされるな積立投資の超キホン2017.4.14積立投資の投資額は目標金額から逆算して決める。