効率よくさらに資産を増やしたい、良い投資先を知りたい、という人は多いですよね。投資を行っているという方も多いのではないでしょうか。今回は一見安全に見える、元本保証型の知られざる欠陥について紹介していきたいと思います。結論としては、元本保証は安全な投資ではなく損失を出してします商品なのです。投資先の再検討の余地があるでしょう。元本保証?それぞれの元本保証型の資産運用を紹介する前に、一つだけ断っておきたいことがあります。それは株式投資や投資信託などの投資を考えている人は多数います。私自身はおすすめしません。元本保証型の王:定期預金(利回りは0.3%)「定期預金」というのは最も日本人が好む投資先ではないでしょうか。実際日銀の資料によると日本人の定期預金の割合は欧米に比べて非常に高くなっております。以下の日銀の資料を見てみましょう。比率は以下の通りとなっています。日本:51.5%欧州:33.2%米国:13.4%日本が米国の4倍という水準になっていますね。祖母の遺産3000万円を定期預金に預けているという話を聞いて驚愕しました。若い世代でも日本人のリスク選好が低いことが伺われます。年率0.3%程度の利回りと30倍程度の利回りとなっています。0.3%というと例えば1000万円を預けると以下のようにしか資産が推移していきません。30年経って引き出したところで、10,907,546円です。90万円程度を30年間掛けてリターンを得ることになりますが、あまりにも少なすぎますよね。私の友人は3000万円を預けていますが、30年後には32,722,638円と、2722,638円しか稼げないのです。無思考でこのような運用をしてしまう人は多々いますが、もっと良い投資先を知っていればもっと余裕のある人生を送れるのに、と考えてしまいます。元本保証の雄:債券投資(1%〜3%利回り)元本保証で次に代表的なのが債券投資です。定期預金の利回り0.3%よりも高い利回りが狙えます。社債についてはネット証券で確認したところ現在取り扱いはありませんが、あったとしても1%程度の金利になってしまいます。米国であれば国債(2.5%~3.0%)と社債(3.0%~4.0%)を組み合わせることにより3.0%程度の利回りを狙うことが出来ます。米国の債券であれば米国債と米社債を組み合わせることによって、3%程度の利回りを獲得することは可能性です。米国債で利回り3%で1000万円を目指すとどのように推移するのかみていきましょう。30年後には23,565,655円を引き出すことになります。30年で13,565,655円のリターンとなります。年間452,189円、月間37,682円の収益となります。月の食費の一部は賄えそうですね。元本保証代表例:積立型保険(利回りは30年後に120%、年率1.2%)サラリーマンであれば誰でも一度は保険会社の営業マンから営業を受けたことがあるでしょう。保険の機能までついているという営業文句だと思います。この積立保険にも注意点がありますので、後程説明させていただきますが、30年で120%というと年率は1.2%となりますのでその推移をみていきましょう。(実際は積立ですので、推移は異なりますが1000万円を当初に入金した前提で1.2%の効果を確認してください)30年後に14,133,016円を引き出すことになります。30年で4,133,016円のリターンとなります。年間で137,767円、月間で11,481円ですね。街のピアノ教室の月謝になりそうです。元本保証型投資の罠1:低すぎる利回り元本保証型の罠として一番の問題は、上記で述べた低すぎる利回りですよね。先で解説した元本保証型の資産運用をそれぞれ解説していきます。現在の定期預金の金利は0.3%ですが、これは100万円を預けたとしても年間3000円にしかなりません。100万円を200万円に倍にするのになんと232年間かかります。江戸時代中期です、あまりにも遅々とした速度に驚きを隠せません。資本主義が黎明期の1802年に1USDを投資した場合の現在の価値を表したデータです。年平均6.7%で成長する株式投資と債券投資3.5%の差をご覧ください。縦軸の感覚をご覧ください。株式は債券投資の値上がり差は実に600倍の差となっているのです。積立保険また外資系保険の30年で積立総額の120%という水準ですが、これは年率で換算した場合たったの1.2%の運用益にすぎません。定期預金よりは幾分ましですが、30年という拘束期間を考えると非常に割の悪い投資であるといえます。米株のダウ平均に連動したETFか投資信託に積立投資したほうが合理的でしょう。2.9倍になれば、保険で賄われる金額よりも大きい金額を手にすることとなります。毎年100万円を米株連動にすれば8700万円を構築することができるのです。5100万円あればどのような大病にも対処することが出来るでしょう。米債券投資や外貨建積立保険では外貨建なので円貨建では元本割れのリスクを抱えています。通貨分散は行っておいたほうがよいでしょう。日本の財政破綻からのインフレ発生可能性を検証し必要な対策について考える元本保証型投資の罠3:インフレによる価値減価これが元本保証型投資の最も本質的な罠です。日本はバブル崩壊以降全くインフレが発生していないので、あまり意識が回りませんが、このような長期間インフレが発生していないのは日本だけです。インフレというのは簡単にいうと、お金の価値がモノの価値に対して相対的に減価される現象のことをさします。実質的な現金価値は20年で34%減価し、30年で約50%減価します。現在、1000万円の現金価値は20年後には660万円となり30年後には500万円となってしまうのです。米ドル自体がインフレの影響で減価していくので、インフレ以上の運用を行わないと貧しくなる一方だということをご理解いただければと思います。定期預金と外貨建積立保険は30年後に結果的に貧しくなっているという可能性を考慮に入れていただければと思います。元本保証型投資の罠4:財政破綻からの預金封鎖リスクこれが私がインフレと並んで危惧する点です。財政が回らなくなってきたときに国が最終的にとる手段として預金封鎖があります。して預金が引き出せなくなり月額引き出し量を設定され、さらに資産課税という日本国内の国民が保有している資産にたいいして課税が掛けられます。名前は資産課税ですが、実質的な強奪です。国内の株・債権・不動産を含めた全ての資産です。最後に資金の拘束時間の長さも大きな欠陥であるといえます。発生したら成す術なく影響を被ります。元本保証型投資ではなくなり価格変動リスクを被ることになります。積立保険に関しては時には30年以上の資金拘束になり途中解約では元本割れのペナルティーを食らうことになります。大きな機会損失を被っていると言わざるを得ません。「元本保証」という言葉はある意味では魔法です。「元本を保証するので投資してください、利回りは月50%出ます」などという言葉で勧誘してくる詐欺業者は本当にたくさんいます。社長に保証を一筆書かせる、といった手法が有名です。最近ではICO、仮想通貨関連が多いですね。元本保証型の資産運用を考えている方は注意するようにしましょう。運用先の目利きを養った上で、投資し、利益を着実に積み上げていく一つの「仕事」なのです。会社員の方はそのような時間があまり取れないのが事実であり、そのような方は私のブログの資産運用に関する記事を読んで効率よく勉強していただければ幸いです。実質的に資産が減少していく未来が想定されます。預金封鎖や資産課税を考えると元本保証を含め国内資産だけに資産を傾けておくのは非常に危険です。安全に大きな資産を構築できる方法を記載しておりますので以下参考にしてみて下さい。資金を運用するにあたり、投資先の選定で内容や市場をしっかり分析、情報収集を始めると本当に骨が折れます。投資リターン(収益性・利回り)お手軽さ安定性などの指標を用いておすすめの投資先を徹底紹介しています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。優良な土地には限りがあり、現在応募者が急増中なので機会損失だけは絶対に避けたいところ。最大リターンを求めるのであれば、2018年〜2019年中の投資がラストトレイン。100万円から投資可能。解説ページセミナー詳細BMキャピタルBMキャピタルは日本株のバリュー株投資戦略を行っているヘッジファンド。最大の特徴は下落耐性の強さで市場平均が下落局面でもプラス(TOPIXが20%程下落した2018年も無傷)で乗り切っている。年率10%程度を巡航速度で出し続けている為、長期的に資産を築く上では非常におすすめできる投資先である。ファンドマネージャーは東大卒の非常に優秀な方により運用されており、ファンドの構成員も東大・京大の頭脳派集団で構成。解説ページ公式ページセゾン資産形成の達人ファンド最近は世界経済の連環している傾向が高まっており、世界同時株安となるケースが頻発していることから、世界市場が大きく下落した時は同様に大きく資産価格を落とす傾向にある点は注意が必要であるが、世界の時価総額に手軽に投資できるという利点がある。総合商社為替トレーディング部隊で事業投資に携わる。ページセミナー詳細BMキャピタルBMキャピタルは日本株のバリュー株投資戦略を行っており、年率利回り10%程度を巡航速度で出し続けている国内ヘッジファンド。詳細ページ公式ページセゾン資産形成の達人ファンド世界の時価総額に手軽に投資できるという利点がある。1000万円おすすめ。