学資保険プロ編集部FacebookTwitterはてブPocketFeedly子供の教育資金を貯めるのに、以前は学資保険が一般的でした。利回りが良く支払った保険料の2倍も返ってきた時期もあったのです。お金を増やすどころか「学資保険は元本割れするから入らない方がマシ」という意見もちらほら聞こえます。子供の教育資金は利息のわずかな貯金で貯めるしかないのでしょうか?本記事は、学資金を貯めるのに預貯金と学資保険とどっちがいいのか、両方の特徴を解説。学資保険でも返戻率の高い保険もあるので、是非チェックして下さい!大切な学資金、しっかりガッチリ蓄えるための参考にしてくださいね。複数の保険総合代理店にて勤務後、より多くの方に「正しい情報」を届けるために、現在は完全独立系のファイナンシャルプランナーとして活躍中。年間100世帯の面談経験を元に、個人のコンサルティングやweb上での相談サービスに加え、お金の専門家として様々な情報サイトで執筆を手掛ける。老後資金など幅広い知識で家計にベストなアドバイスを行うFPとして人気が高い。監修者のプロフィール詳細はこちら学資保険は損する?返戻率ランキングをチェック学資保険には、受け取る満期金や返戻金が元本割れするものもあります。中には返戻率が高い学資保険も。スクエア」は満期金の返戻率が約107%となっています(プランや契約条件にもよる)。これは、金利に換算すると約0.4%にもなります。現在、銀行の定期預金金利が0.01%程度。比較すると、学資保険の方がかなり多くの利息がつくことがわかります。このように、学資保険は元本割れを起こして損をするばかりではなく、選ぶ学資保険によって多くの利息が付く場合があるのです。加入する学資保険を選ぶ際には、まず返戻率をチェックしましょう。2020年学資保険の返戻率ランキングはこちら学資保険プロ【FP監修】学資保険の返戻率ランキングTOP10!2020年最新のおすすめは?https://gakushihoken-pro.com/osusume/ranking/子供が産まれたら、まず考えたいのが将来の教育費ですよね。教育費の中でも一番お金がかかるのは大学入学時で、国公立大学の入学金や初年度の授業料だけでも100万円近くのお金が必要になります。大切な子供の将来ために、それまでには確実に教育資金を貯めておきたい...学資保険と預貯金、18年後の利息はどっちが多い?では、学資保険と貯金の利息を具体的に比べてみましょう。画像引用:ソニー生命ソニー生命の学資保険をシミュレーションしてみると、上の表のプランでは返戻率が107.2%となっています。(給付金を年金方式で受け取る場合、更に返戻率が上がることもあります。1,864,800円で学資保険金が200万円受け取れることになります。受取額が払い込み保険料よりも、約13万円も増加しているのがわかりますね。次に、積立預金と定期預金で比べてみましょう。101.0%上の表は学資保険の保険料と同額の15,540円を毎月10年間積み立て、その総額を10年定期に預けたと仮定し、比較したものです。現在の定期預金金利は0.01%程度ですが、キャンペーンなどで上乗せとなる場合もあるため、ここでは積立貯金金利を0.05%、定期預金金利を0.1%(複利)とします。すると、積立定期10年で1,868,502円が貯まり、その後総額を定期に入れると、10年で1,883,404円となります。払い込み総額は学資保険と同じ1,864,800円なので、増えたのは2万円ほど。同じ金額を払い込み、学資保険では18年で200万円が受け取れるにも関わらず、預金では20年預けて約188万円。貯蓄するより学資保険のほうが多く利息がついています。このように、学資保険のほうが預金より利率がよく、18年~20年後の最終的な受け取り金額に大きな差が生じることがわかります。学資保険と貯金、両方の違いをまとめてみました学資保険の方が預貯金よりも利息面で有利で、お金が増えるということだけを重視するのであれば、学資保険に軍配が上がることとなります。学資保険と貯金には、他にも比べるべき違いがあります。有り学資保険と貯金の違いには、上の表のような点が挙げられます。これらの違いについて詳しく説明していきます。定期預金の3つの特徴まず、定期預金について、3つの大きな特徴を見ていきましょう。利息がつく定期預金には、預けたお金に対し、一定の利息がつきます。現在の平均的な定期預金の金利は0.01%ほど。仮に100万円を1年間預ければ、100円が利息としてつくこととなります。利息には税金がかかります。この時かかる税金は、所得税15%、地方税5%、復興特別所得税0.315%の計20.315%。100円の利息がついたのであれば、約20円の税金が引かれることとなります。一定期間引き出しができない定期預金は、期間を決めてお金を預けるというもの。基本的には、決めた期間内にお金を引き出すことはできません。万が一、定期預金を中途解約した場合には、ペナルティ金利とも呼ばれるかなり低い金利が適用されることとなってしまいます。提示されている定期預金の金利を受けるためには、決めた期間お金を預けておかなければならないのです。解約しても元本割れしない定期預金では、中途解約した場合、金利が低くなってしまいます。預けたお金が元本割れすることはありません。損をすることはなく安心して預けられるのが、定期預金の最大の特徴であると言えます。預貯金には預金保険制度(通称ペイオフ)というものがあり、万が一金融機関が破綻した場合にも1金融機関につき1人元本1,000万円までとその利息が保証されています。次に、学資保険について、5つの大きな特徴を見ていきましょう。返戻率が高い学資保険には、返戻率が高いものがあります。ソニー生命の「学資金準備スクエア」では107.2%、フコク生命の「みらいのつばさ」では105.5%、明治安田生命の「つみたて学資」では104.8%と、それぞれ高い返戻率になっています。これを利息に変換すると約0.3%~0.4%程度に。定期預金の利息が0.01%程度であることを考えると、その差は歴然。30倍から40倍も学資保険のほうが定期預金より利率が高いことになるのです。学資保険には元本割れを起こすものもあります。各学資保険の返戻率を確認してから、加入するようにしてください。学資保険では払い込んだお金よりも増えた分が50万円を超える場合にのみ、税金がかかります。定期預金の利息には必ず税金がかかります。現在の学資保険では、増加分が50万円を超えることは稀(まれ)なので、税金の心配をあまりしなくていいことも、特徴のひとつです。強制的に貯蓄ができる学資保険は、強制的に貯蓄ができるというのも特徴。毎月積み立てていくのは定期積立貯金や財形貯蓄制度と同じですが、学資保険では預貯金と違い、途中解約することで解約返戻金が元本割れを起こし、損失が生じる可能性があります。強制的に貯蓄を続けるには、学資保険が向いていると言えます。親が死亡した場合など、万一のときの保障がある学資保険には、多くの場合、万一に備えた保障がつけられています。ある親が亡くなったり高度障害になったりした時には、その後の保険料の支払いが免除されるというものです。この場合、その後の保険料を支払わなくても契約は続き、満期時には満期保険金を受け取ることができます。万が一に備えた保障制度があるのは、学資保険ならではです。所得の控除がうけられる学資保険の保険料は、生命保険料控除の対象となります。これは、払い込んだ生命保険料がその年の所得から差し引かれ、支払わなければならない所得税や住民税が軽減されるという制度。年末調整や確定申告時の手続きにより、払い過ぎた税金が還付されます。いった控除制度を受けることができるのは、学資保険のメリットです。年末調整で学資保険の控除を受ける方法について詳しくはこちらの記事をチェックしてください。学資保険プロ【FP監修】年末調整で学資保険の控除を受ける方法!申告書の書き方も解説https://gakushihoken-pro.com/what/tax-return/学資保険は年末調整や確定申告で控除の対象となります。学資保険を貯蓄として考えている方はうっかり年末調整を忘れているのではないでしょうか。この記事では、学資保険の保険料を年末調整で税金控除にする方法を紹介します。長期固定金利の金融商品です。現在のように低金利の時に加入すれば、その利率は低いまま満期まで運用することとなります。今後景気が変動し金利が上がったとしても、加入済みの学資保険金利には反映されません。金利の変動に対応できないのも、学資保険の特徴として知っておきましょう。学資保険と貯金、学資金を貯めるならどっちがいい?学資保険と預貯金の特徴を見てまいりましたが、学資金を貯めるためにはどちらを選べばいいのでしょうか?ポイント別に考えていきましょう。貯蓄性で言えば、定期預金などの預貯金よりも学資保険のほうが有利であると言えます。ご紹介した通り、学資保険は中途解約がしにくく、また返戻率が高いものを選べば定期預金と比べて高い利率が期待できるためです。所得の控除で税金が安くなるのもあり、効率よく貯蓄を行えます。学資保険の返戻率をさらにアップする方法について詳しくはこちらの記事をチェックしてください。アップする方法〜低利率時代に賢く貯めるhttps://gakushihoken-pro.com/what/henreiritus-up/子供の教育資金、確実にできるだけ多く蓄えておきたいですよね。最近はマイナス金利の影響で銀行に預けてもわずかな金利しか付きません。学資保険はどうでしょうか。学資保険の場合、どれくらい貯蓄性があるかの判断基準として「返戻率(へんれいりつ)」をチ...教育資金が十分なら預貯金でOK!不安のある人は学資保険でもし、十分な貯蓄額があり、こどもの教育資金が既に確保できているなら、定期預金などの預貯金を選ぶのもひとつ。安全で融通が利くので、必要となった時には途中解約することもできます。足りなければ、奨学金制度や教育ローンを用いるという手もありますが、これらは返済時に利息が生じ、家計やこどもの負担となることが考えられます。いった方法を使わなくていいよう、教育資金は確実に用意しておきたいところ。学資保険での貯蓄であれば、大学入学金や授業料など、必要な時に向けて確実にお金を貯めることができます。児童手当や毎月の家計から、コツコツと子供の教育資金を貯めるなら、学資保険がおすすめです。少額を積立定期にしていっても、現在の低金利ではほとんど増えません。学資保険であれば、毎月の資金を払い込みに充てることで、満期時には定期よりも高い利息を期待することができます。加入する学資保険の返戻率をよく確認し、元本割れのリスクが大きいものには加入しないよう気をつけましょう。まとめこの記事では、学資保険と預貯金を様々な面から比較してきました。文中に示したように、確実で高い貯蓄性を求めるなら、学資保険がおすすめです。その場合、学資保険の返戻率が高いものを選ぶようにしましょう。子どもの教育資金を目的とする貯蓄をするには、学資保険と貯金それぞれの特徴を理解し、世帯の財産状況や優先ポイント、貯蓄プランを考えながら、適した貯蓄方法を選ぶことが大切です。学資保険は返戻率に注目。現役のファイナンシャルプランナーが完全監修。子供の教育費をしっかりと貯蓄するために、学資保険に関する知識・情報をどこよりも詳しく紹介していきます。学資保険以外の金融商品や子供の医療保障など、子育てとお金にまつわる様々な疑問を徹底的にリサーチ。金融の専門家としてのアドバイスもお届けできたらと思います。学資保険とは【FP監修】学資保険をおすすめしないワケは?4つのデメリットについてこどもの教育資金のための貯蓄方法としてよく耳にする学資保険。一方で、学資保険はおすすめしないという声もあります。学資保険にはいろい...学資保険とは【FP監修】学資保険の満期年齢はいつがいい?満期金の受け取り時にかかる税金は?子供の教育資金の準備に学資保険を利用している人は多いですよね。子供の学資金を貯めるのに、学資保険は入っておきたいですよね。【FP監修】郵便局の学資保険「はじめのかんぽ」の特徴とメリットデメリット郵便局が取り扱う学資保険「はじめのかんぽ」。子供の教育費は親として悩みの種ですよね。入学費用だけでなく授業料や下宿の費用など、いくらあってもお金が足りない!なんて人も多いのでは。学資保険プロ学資保険プロは、日本最大級の学資保険情報サイトです。学資保険に関する知識・情報をどこよりも詳しく紹介しています。