2019.03.05今回は、ビアイジからの借金が返せなくなったときの解決方法と注意点について解説します。支店をかまえている中堅の消費者金融です(本社は京都)。「ビアイジ」は、いわゆる「ブラックリスト入り」している人でも借金できる貸金業者として、お金に困っている人にはよく知られた存在です。通常は借金できない人にも融資していることから、「ヤミ金ではないか」とウワサになることもありますが、営業の許可を受けた正規の貸金業者です(近畿財務局登録)。ところで、ビアイジから借金する人は、他の金融機関から融資を受ける人よりも、難しい事情を抱えている人が少なくありません。過去に債務整理をしていたり、他社の審査に落ちてしまった(申込みブラック)人がビアイジから借金するケースが多いからです。そのため、一般的な金融機関を債権者とする借金問題と、ビアイジから借金している人の問題とには、注意すべきポイントにも違いがあります。注意すべきは、ビアイジからの借金が返せなくなった人のほとんどが、「他社への返済」も抱えていることです。借金問題は、借入件数が多くなるほど、早く深刻化します。ビアイジへの返済が苦しいと感じたときには、できるだけ早く対処するようにしましょう。『お金を返済するために別の消費者金融から借入をしている。『今の収入のままでは完済をすることは不可能だと分かりつつも放置してしまっている。上記の様な状態にまで陥っている場合、その借金問題を解決できる可能性はまずありません。手遅れになるまえに借金問題の専門家へ相談を行ってください。どこの法律事務所へ相談をしたら良いのか分からない方は、匿名で使える借金問題無料シュミレーションサイトの利用が便利で簡単です。匿名・無料で使える借金減額シュミレーションはこちら⇒それでは解説をしていきます。任意整理中の「再度の債務整理」の場合まとめ「ビアイジ」の借金を債務整理しても大丈夫か?ビアイジから借金をしている人の多くは、「訳あり」の人だと思います。ビアイジを利用する人には、大手消費者金融や銀行カードローンから借金できない何かしらの事情がある人が多いからです。そのため、ビアイジの借金返済に行き詰まっても「債務整理できないに決まっている」、「債務整理すると何か怖いことがあるのではないか」と不安に感じている人も多いかもしれません。ビアイジからの借金も大手の消費者金融からの借金と同様に債務整理で解決することができます。ビアイジはヤミ金?ビアイジは、いわゆる「ブラック入り」した顧客にも融資をしてくれる金融機関としてよく知られています。そのため、「ビアイジはヤミ金」といったウワサもネットなどでは目にすることがあります。「ビアイジはヤミ金だから債務整理できない(したら怖い目に遭う)」と思い込んでいる人もいるかもしれません。ビアイジは、近畿財務局長の許可を受けて営業している正規の貸金業者です(近畿財務局長(12)第00546号)。貸金業免許の更新もすでに11回行っている老舗といえる貸金業者です(2018年11月現在)。ビアイジが「ブラックの顧客にも融資する」のは、ビアイジがヤミ金だからではなく、中小の貸金業者としての営業戦略のひとつといえます。許認可を受けた正規の貸金業者は、法律(貸金業法など)や監督官庁の指導(ガイドライン)に基づいて、さまざまな制約を課せられています。貸金業者は次のような行為をすることを禁止されています。受任通知が送られているにもかかわらず、債務者本人に取立てを行うことしたがって、ビアイジからの借金を債務整理しても、テレビや映画・マンガなどで目にするような「ヤミ金の暴力的な取立て」に遭うことはありません。万が一、問題のある対応をされたときには、財務局の相談窓口に通報・相談するとよいでしょう。3つの方法があります。理屈の上では、ビアイジの借金もこれらすべての方法で解決することが可能です。債務整理する場合とは異なる注意点があります。ビアイジの借金を任意整理するのは難しい?任意整理は、最もよく利用される債務整理の方法です。裁判所を介さず債権者と直接交渉(和解)する方法なので、手続きも簡単で費用も安く済みます。ビアイジの借金は、任意整理することが難しいケースも少なくないようです。その理由をまとめると次の通りになります。・ビアイジは中小の貸金業者であるこ経営体力の問題)・ビアイジからの融資額は小口(数十万円程度)の場合が多い・融資を受けてから債務整理着手までの期間が短い場合が多い・すでに他社から多額の借金を抱えている場合が多い・他社を債務整理中の場合であることビアイジは、アコム(三菱UFJ銀行)やプロミス(三井住友銀行)のように、銀行資本の傘下にあるわけではありません。中小の貸金業者であるビアイジにとっては、貸倒率が高くなることは大きな問題です。顧客のモラルハザードを防ぐために、「債務整理には厳しく対応する」という方針をとっていても不思議ではありません。ビアイジからの融資額は、数万円~30万円程度のごく少額である場合も多いといえます。信用力(借金できる金額)に余裕がある人であれば、ビアイジではなくアコムやプロミスといった大手消費者金融や銀行カードローンを利用することが多いからです。20万円の借金を60回の分割で返済する(毎月3,300円の返済)というのは、債権者にとって現実的ではありません。多い場合の任意整理ビアイジ以外にも多くの借金がある場合には、ビアイジよりも他社の借金の方が深刻な場合も少なくありません。任意整理は利息の免除のみで、借金それ自体が減額されるわけではありません。したがって、借金残高に応じた収入がなければ、任意整理で借金問題を解決することはできません。下の表は、年収・総量規制の下で借金できる上限額と任意整理での毎月の返済金額をまとめたものです。解決することを検討する必要があります。借金が多額な場合でも、個人再生を利用できれば、自己破産せずに借金問題を解決することができます。個人再生が認められれば、裁判所の決定によって借金の一部が減額してもらえるからです。ビアイジも正規の貸金業者である以上、裁判所の決定には従うほかありません。法律(民事再生法)で、借金額(個人再生の対象となる債権額)ごとにあらかじめ定められています(下記表の通り)。個人再生は利用できない「清算価値」は、「債務者が自己破産したときに債権者に配当される金額」のことです。「自己破産した際に差し押さえられる財産の総額」となります。そのいずれかが高い方の金額を原則3年(特段の事情があるときは5年)で分割返済するのが個人再生です。借金総額500万円の人であれば、差押え対象となる財産総額が100万円以下であれば、「返済総額(計画返済総額)は100万円」となり、「財産総額が150万円であれば150万円」となります。ローン完済済みの不動産などがあり、「差押財産総額が借金の額を超えるとき」には、借金は全く減額されないことに注意が必要です。ところで、ビアイジのような消費者金融の借金が返せない人には、「住宅ローンの返済も苦しい」という人が少なくないと思います。いわゆる「住宅ローン特則付き個人再生」を利用すれば、ローンの残ったマイホームを失う心配をせずに、消費者金融の借金だけを解決することが可能となります。「マイホームを失いたくないから債務整理できない」と考えている人は、個人再生の利用を検討してみましょう。自己破産を検討すべきケース自己破産は、最終的な救済手段です。できない場合」には、自己破産で借金を解決することがすすめられます。ビアイジは専業主婦への融資も比較的積極的に行っています。専業主婦は定期収入がないため、個人再生は利用できません。任意整理も家族の協力がなければ難しい場合が多いでしょう。「自己破産」というとネガティブなイメージを持つ人が多そうです。実際の自己破産は、あまりデメリットがない場合も少なくありません。専業主婦や低所得の人の場合には、「差押えの対象となる財産が全くない」場合の方が多いでしょう。自己破産しても、99万円までの財産や生活に必要な財産(家具・家電)は、差し押さえられないからです。差押え対象となる財産がなければ、自己破産にかかる費用も数万円程度で済むので(弁護士費用は別途必要)、「借金を全く返さなくてよい」というメリットの方がはるかに大きいといえます。再度の債務整理の際の注意点ビアイジから借金している人には、「過去に債務整理をした人」も少なくありません。ビアイジは、大手消費者金融や銀行と違い、いわゆる「ブラックリスト入りした人」でも融資してくれる貸金業者としてよく知られているからです。「過去に債務整理したから今回はできない」ということはありません。過去に債務整理したことが、今回の債務整理に一定の悪影響を与えることがあり得ます。過去の債務整理していることが特に問題になるのは、再度の自己破産の場合です。過去に破産免責(個人再生による借金の一部免責)を得ているときには、それから「7年以内の再度の自己破産は免責不許可事由」となるからです(個人再生によって借金の一部免責を受けた場合も同様の取扱いになります)。免責不許可となれば、自己破産をしても借金は配当できた金額しか減らないので、自己破産する意味がほとんどなくなってしまいます。免責不許可事由に該当するときでも、裁判所の裁量で免責を認めてもらえる可能性が残されています。諦めずに、弁護士のサポートを受けて自己破産の手続きに真摯に協力し、生活に改善が見られれば、裁量免責を得られる可能性も低くないでしょう。・破産管財人から家計簿・日記などの作成・提出を求められる可能性がある免責不許可事由があるケースでも、実際にはほとんどにおいて裁量免責が認められています。協力しない」、「期日を欠席する」といったことがあれば、免責不許可となる場合があります。万が一、免責不許可となったときには、個人再生で解決することになります。「破産免責(再生計画認可による一部免責)から7年が経過していないとき」には、「再生計画認可に債権者の同意が必要な小規模個人再生しか申し立てることができません。再生計画に基づく計画返済の途中で借金することは極力さけるべきです。毎月の返済負担が増えることで計画返済が破綻してしまうリスクがあるからです。計画返済を延滞すれば、再生計画の認可が取り消されることもあります。認可取り消しになれば、借金の一部免除もすべてなくなってしまいます。そのため、再生計画認可が取り消しになれば、裁判所の職権で破産手続きが開始されてしまうこともあります(民事再生法250条1項)。病気や職場都合の減収や、生活費(医療費など)の負担増で計画返済が苦しくなったときには、再生計画のリスケジュール(返済期間の延長)を申し立てることができます(最大2年まで)。浪費等を理由に計画返済中にビアイジから借金したことが原因で、計画返済に行き詰まったときには、リスケジュールが認められない場合もあります。ビアイジの借金返済が苦しくなったときは、深刻化する前に早めに個人再生を依頼した弁護士に相談しましょう。任意整理(和解)に基づいて借金の分割返済をしている間にしたビアイジからの借金を返済できなくなったときは、任意整理の返済も行き詰まっていることが多いでしょう。多くのケースでは、ビアイジへの返済額よりも、任意整理の返済額の方が大きいからです。任意整理後の分割返済に行き詰まってしまったときには、「再和解(再度の任意整理)」で解決することも考えられます。和解するには債権者の同意が必要なため、簡単に再和解できるわけではありません。債権者の心証を悪くしないためにも、借金返済を延滞する前に、任意整理を依頼した弁護士・司法書士に相談すべきでしょう。まとめビアイジからの借金に悩んでいる人には、「借金問題の相談相手がいない」ことも多いと思われます。ビアイジから借金をするケースの多くが、「かなり無理な借金」、「リスクの高い借金」であることが多いからです。自転車操業(借金返済のための借金)の末にビアイジにたどり着いたというケースでは、「誰にも相談できない」ことが借金問題を深刻化させた原因となっている可能性があります。過去に債務整理した人であっても、再度の債務整理は不可能ではありません。これ以上問題が深刻化する前に、対処することで、多くの選択肢を残すことができます。一人で問題を抱え込まずに、できるだけ早く専門家に相談してみましょう。借金問題は、匿名で使える無料シュミレーションサービスが便利です。借りている金額や住まいから、あなたに1番合う借金問題解決の専門家を無料で簡単にマッチングしてくれます。実際に多くの人が専門家に話を聞いてもらうことで、借金問題を解決することに成功しています。多くの方が口を揃えて言うのが、『こんなにあっけなく借金問題が解決するなら、1人で悩まずもっと早く相談するべきだった。借金問題は先送りにすればするほど、状況は悪化するだけです。悩んでいる間にも利息や遅延損害金は増え続けますし、1日も早く行動をとることが非常に重要です。良いものにする為にも今すぐに行動をすることをおすすめします。できるのか借金する相手は、アコムやプロミス、三菱UFJ銀行や楽天銀行といった金融機関に限りません。借金が返せなくなったというケースも多々あります。今回は、個人事業主や会社を経営している人向けに、「取引先にできるだけ迷惑をかけずに会社の負債を解決する方法」について解説します。今回は20代男性の借金問題について解説します。20代になれば、学校を卒業して、社会人になったことで、今までよりも欲しいものが多くなります。人付き合いにかかるお金もこれまでよりも高額になることもあるでしょう。就職...ケース別に考える債務整理2社以上ある借金を債務整理する3つの方法と失敗しない為のポイント借金で悩んでいる人の中には、2社以上の複数の金融機関からの借入がある人が少なくありません。借金問題は、借入件数が増えるほど危険です。すると仕事に影響する?この記事では、現在秘書として働いている人が債務整理を行う場合に注意しておくべきポイントについて解説します。お金の支払いを請求されて困っている方が多いと思います。その名前をテレビや雑誌などのメディアで目にすることはほとんどありません。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。11のポイント債務整理費用が払えない。都道府県別の債務整理ピックアップTOPへ戻る。