週刊ダイヤモンド|最新号|バックナンバー|定期購読のご案内|週刊ダイヤモンドとは|よくあるご質問|お問い合わせ文字サイズ標準大デジタルサービスとは|読者特典|各種お手続きデジタルサービスを利用するデジタルサービスのID・パスワードはすべて共通です。ID・パスワードをお忘れの方ウェブで読むパソコンタブレットスマートフォン次回から自動的にログインする電子雑誌で読むパソコンタブレットスマートフォン電子雑誌で読む記事PDFを探すパソコン記事PDFを探す※著作権等の理由により、一部の記事・写真・図版が欠けている場合があります。従事し、06年週刊ダイヤモンド記者。保険・ノンバンク、電機、証券業界を担当し、14年に金融・マクロ経済担当の副編集長。弊誌の伝統「保険特集」は12年連続で担当中。保険特集の他に手がけた特集は「不動産投資の甘い罠」「ソニー消滅」「実家の大問題」など。見直すなら最後のチャンス!」です。マイナス金利政策の導入によって低金利に拍車がかかり、学資保険や終身保険など貯蓄性の高い保険商品の売り止めや、販売停止が相次いでいます。来年4月には標準利率が引き下げられ、その後も長寿化を反映した生命表の改定が予定されています。アップしていくことは間違いありません。保険の加入を検討しているならば、早めに検討した方がよさそうです。本特集では、保険のプロたちがお薦めする9分野39商品のランキングを作成しました。保険の見直し方や自動車保険ランキングなど保険商品について分析し、併せて保険業界の最新状況や生損保の就活についてもレポートしています。40代の主婦はある日、ファイナンシャルプランナー(FP)の元を訪れていた。月額の保険料が「あまりに高い」と感じ、保険を見直したいと考えたからだ。聞けば、夫が20代で結婚したての頃、保険の営業員から「結婚したのだから保険くらい入っておかなければ駄目よ」と言われたのをきっかけに、勧められるままの保険に入ったという。それ以降も、別の保険に入ったり、営業員に言われたとおりに契約を更新したりした結果、いつのまにか月の保険料が4万円を超え、さすがに「無駄なのではないか」と感じたのだという。相談を受けたFPは、生命保険最大手が販売した定期付き終身保険の保険証書を目にし、愕然とした。いうのも、定期保険部分の保険料払込満了がなんと「102歳」になっていたからだ。どの保険も契約更新のたびに、保険料が引き上げられていた。FPが「これは完全に保険会社のカモになっていますよ」と伝えると、主婦は「やっぱり」とため息を漏らしたという。この夫婦のみならず、自分がどんな種類の保険に入り、契約内容がどうなっているのか、理解しないまま保険料を払っている人たちは多い。これが住宅であれば複数の物件を比較したり、何度も下見をしたりするなど検討を繰り返すだろう。「住宅は高いから」と言う人もいるが、保険も一生涯で支払うトータルの保険料でみれば相当なものだ。生命保険文化センターによれば、1世帯当たりの年間保険料は最新のデータで41万6000円。30年間に渡って払い続けたとすると1248万円、40年間なら1664万円に上る計算になり、住宅の次に大きな買い物といえる。かかわらず「日本人は、保険を“安心”や“お守り”といった感情で捉えてしまいがち。せられて、必要以上の保険に入ってしまっている」と指摘するのは、辛口の保険評論家で知られるファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏だ。長尾氏によれば、保険の本来の役割は、「万が一のときの経済的損失を補うためのもの」。「経済合理性で考えるべき」で、「必要な保障は確保しつつ、無駄は見直して家計の負担を軽くすべき」と訴える。「必要保障額」とはどの程度のものなのか。収入といった「収入」を引いて、それでも足りない金額のことだ。保険は、この部分を賄う範囲で入ればいいと長尾氏は言っているのだ。「入院が必要な大きな病気をしたときに困るではないか」という声もある。いうものがあるからだ。100万円の医療費がかかった場合、窓口で支払う自己負担は3割(70歳以上の一定所得以下の場合は2割)だから30万円。制度を使えば、年収が370万~770万円の人の場合21万2570円が返ってきて、最終的な自己負担はわずか8万7430円となる。1年間に3回以上の高額療養費の支給があると、4回目からは「多数該当」という制度が適用され、4万4400円以上は払わなくて済むのだ(所得に応じて金額が変わる)。「100万円程度の貯蓄があれば、なにも保険に頼る必要はない」(長尾氏)のである。入っていたから、かかった入院費用に10万円程度プラスした保険金が支払われてもうかった」といったケースも良く聞く話だ。払い込んだ金額を考えてもらいたい。20年など長期に渡って合計100万円以上の保険料を払っていれば、10万円程度プラスになってもたかがしれているのである。このように、合理的に考えれば無駄な保険はたくさんある。一度入ったらほったらかしにするのではなく、その中身をしっかりと確認し、自分に合った形で見直すことが重要だ。見直すなら最後のチャンス!」です。保険は複雑怪奇で分かりにくい上、販売チャネルも多様化しており、保険について学べば学ぶほど何を選べばいいか分からなくなります。ナス金利の導入や標準利率の引き下げ、生命表の改定など生保を襲う“3重苦”によって保険料の引き上げは必至。してもらい、お薦めの商品ランキングを作成しています。