「社会人になったばかりでクレジットカードって作れるのかな」こんなふうに思っている方は、きっと多いのではないでしょうか。クレジットカードはセキュリティーが不安という方もいるでしょうが、正しく理解すれば決してそうではないということがわかるはずです。そこで、今回は新社会人になって初めてクレジットカードを作る方を対象に、カードの選び方や使ううえで知っておきたいポイントについて解説し、あわせて新社会人にとってメリットのあるカードを紹介します。※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。ベストなタイミングは?クレジットカードを作るなら、早めに作った方が何かと便利です。現金で支払うことができたとしても、クレジットカードで支払いをすればポイントやマイルが貯まります。新社会人になると収入が増えるので、お金を使いすぎないように管理することも必要になりますが、クレジットカードで支払いをすれば明細が残るので、それを見ればどんなお金の使い方をしたかがすぐ把握できて便利でしょう。クレジットカードの中には若いうちでないと入会できないものがあります。したカードは一般のカードよりも有利な特典が設けられていることが多いです。EST」という特典があります。カードの年会費とは別に年会費を支払う必要がありますが、上級会員向けの空港ラウンジを利用できたり、ショッピングマイルが2倍になったりします。(若年層)向けカードの一覧、スペックとおすすめポイントの解説ここでは新社会人や若年層の社会人の方におすすめのクレジットカードを紹介します。迷ったら、年会費が無料または実質無料(年会費相当分のポイントをもらえるものなど)のカードを選ぶのがよいでしょう。入会後3ヶ月間のご利用はポイント4倍(~2020年3月31日)対象の店舗の利用でポイント10倍(~2020年3月31日)優待店でポイント還元率アップ。Lは39歳以下・WEB入会限定のクレジットカードです。若い方が対象なので審査に通るか不安でも申し込みがしやすいですし、JCB一般カードの場合にかかる年会費1250円が不要になるのもメリットです。ショッピングの利用でもらえるポイントは、一般的なJCBカードの2倍に設定されています。「JCBオリジナルシリーズパートナー」の加盟店で買い物をする場合はポイントが最大で10倍になります。ランド」というネット上のショッピングモールを経由して買い物をすると、ポイントが最大で20倍になります。ランドにはAmazonや楽天など有名なECサイトも登録されているので、よく利用するサイトがある場合はモールを経由する習慣をつけるとお得です。公式サイトはこちらセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は3000円ですが、U25応援キャンペーンが行われているので、26歳になるまでは無料です。海外旅行保険は最高3000万円の補償が自動で付帯しますし、病気やケガでの治療費用も300万円まで補償されます。治療費用については年会費無料のカードではトップクラスの水準です。若い世代でアメックスのカードを持っている人は少ないので、他人と違うカードを持ちたいという方にはおすすめといえるでしょう。デビュープラスは18~25歳の方が入会できるカードです。三井住友カードが発行するクレジットカードは年会費が有料のものが多いですが、このカードは初年度の年会費が無料で、翌年度以降も年に1回の利用があれば無料になります。そのため、ふだんから使っていれば年会費がかかることはありません。ポイントについては一般的な三井住友カードの2倍が付与されますし、年間100万円までの買い物については「お買物安心保険」が利用できます。カードで購入した商品が壊れたり盗まれたりしたときも安心です。公式サイトはこちら楽天カードは楽天市場で買い物をする機会が多い方におすすめのカードです。年会費は永年無料で、還元率は1%と高水準です。楽天グループの他のサービス(楽天証券や楽天でんきなど)を利用していると、楽天市場での買い物について最大でポイントが14倍(ゴールドカードやプラチナカードなら16倍)までアップします。楽天カードでは不正検知システムも導入されていますし、カードを利用するとお知らせメールがくるので、仮に不正使用されてもすぐに気づくことができて安心です。公式サイトはこちら「ビュー・スイカ」カードはJR東日本が発行するクレジットカードです。ショッピングの還元率は0.5%とやや低めですが、Suicaにチャージした金額については1.5%の還元率となります。そのため、日常的にSuicaで買い物をする人にとってはお得なカードです。年会費は524円(税込)ですが、Web明細ポイントサービスを利用すると年間で最大600円相当のポイントがもらえるので、年会費は実質無料となります。ポイントがもらえるのはカードの利用があった月のみ(月間50ポイントずつ)なので注意が必要です。公式サイトはこちらリクルートカードの還元率は1.2%なので、1万円の買い物をすれば120円相当のポイントが貯まります。クレジットカードの中ではトップクラスの高還元率です。このカードは株式会社リクルートが発行するクレジットカードなので、リクルートのサービスをよく利用する人にとってメリットが大きいのが特徴です。じゃらんやポンパレモールなどです。貯まったポイントはPontaポイントに交換することで、ローソンなどリクルートとは関係のないサービスでも利用することができます。目的別カードの選び方とおすすめのカード前項では新社会人の方におすすめの一般的なカードを紹介してきました。ここでは以下のような特定の条件に当てはまる方におすすめのカードを紹介します。公式サイトはこちら海外出張で飛行機に乗る機会が多いなら、フライトのたびに「マイル」が貯まり、かつ日常のショッピングで「ポイント」が貯まるANAカードがおすすめです。貯まったポイントはマイルに交換し、フライトで利用することもできます。飛行機に乗らず、ふだんの買い物でマイルを貯める人がいるくらい人気のあるカードです。ZERO」というカードもあります。こちらは5年間限定のカードで年会費が無料になります。ETCカード家族カード公式サイトはこちら国内出張で東海道新幹線や山陽新幹線を利用する機会が多い方なら、新幹線が割引価格になる「エクスプレス予約」で利用できるJR東海エクスプレス・カードがおすすめです。エクスプレス予約でこのカードを使うとポイントが貯まり、一定のポイントが貯まるとグリーン車にアップグレードできます。それとは別に「ワンダフルプレゼント21」のポイントが1000円(税込)の利用につき1ポイント貯まります。「セディナポイントモール」を経由して買い物をすると最大でポイントが20倍になります。出張のときも日常生活でも使いこなせばお得になるカードです。Mastercardゴールド」がおすすめです。Amazonでの買い物については1.5~2.5%の還元が受けられますし、貯まったポイントは自動的にAmazonポイントとなるので、いちいち貯まったポイントを交換する手間がかかりません。JAPANカードを検討してください。公式サイトはこちらクレジットカードの中には特定の店舗で利用すると、メリットのあるものがたくさんあります。イオンカードセレクトはその典型で、イオングループの対象店舗でよく買い物をする方におすすめです。イオンカードセレクトは全国のイオンモールやマックスバリュなどで利用すると還元率が0.5%から1%にアップします。毎月20・30日の「お客さま感謝デー」では買い物代金が5%OFFとなります。この他、ルミネカードならルミネやNEWoMan(新宿駅の駅ビル)での買い物、セブンカード・プラスならイトーヨーカドーやセブン-イレブンでの買い物が有利になります。他にもたくさんあるので、よく利用する店舗があるならその店舗に紐付いたカードがないか探してみてください。Ownersは法人の代表者と個人事業主(フリーランス)を対象としたカードで、満20歳以上なら申し込みができます。対象となるコンビニやマクドナルドでの利用はポイントが5倍、自ら指定した3つの店舗での利用はポイントが2倍になるという特典があります。ビジネスカードを利用して経費の支払いをすれば日常生活の支払いと区別することができ、確定申告の手続きがやりやすくなるというメリットがあります。ビジネスカードは個人事業主の方なら1枚は持っておきたいカードといえるでしょう。【基礎知識】クレジットカード申し込みの前にチェックすることせっかくクレジットカードを作るなら、使いこなしたいですよね。クレジットカードはキャッシュレスで支払いができるというだけでなく、ポイントやマイルが貯まったり、保険が付いていたりするなどさまざまな機能があります。クレジットカードを作るのなら、まず基本的なことをしっかり理解しておきましょう。次に、クレジットカードを利用するにあたり、最低限知っておきたい点について解説します。審査(年収など)国際ブランド分割払いとリボ払いの違い年会費クレジットカードには、年会費がかかるカードとかからないカードがあります。クレジットカードはそのステータス(格付け)によって以下の4種類に分かれ、年会費が変わってきます。一般カードゴールドカードプラチナカードブラックカード一番ステータスの低い一般カードは年会費無料のものが大半です。新社会人の方が初めてクレジットカードを作るのであれば一般カードから申し込むことになるでしょう。ステータスが上がれば年会費も高くなりますが、それに見合うメリットもあります。上位カードを申し込むときは年会費の金額だけで判断せず、コストパフォーマンスを考えてください。還元率(ポイント、マイル)クレジットカードのメリットとしてよく知られているのが、利用するとポイントやマイルが貯まるという点です。クレジットカードのポイントやマイルは「ショッピング利用100円につき1ポイント」「1000円につき5ポイント」といった形で決められています。1ポイントの価値は1円相当であることが多いですが、貯まったポイントを何に交換するかによって変わりますし、1円相当でないこともあるので注意が必要です。100円につき1ポイント、1ポイント=1円相当なら100円につき1円(1%)が還元されることになります。この割合を「還元率」といいます。クレジットカードの紹介ではよく出てくる説明なので覚えておいてください。毎月3万円の支払いを還元率1%のクレジットカードで行った場合、3万円×1%=300円相当のポイントをもらうことができます。これが1年間続けば3600円相当のポイントが貯まります。クレジットカードでの支払いが習慣化すれば、特に意識することなくこのポイントが手に入ることになりお得です。付帯されていることが多いです。補償の内容はカードによって違い、カードの会員になれば自動的に適用されるもの(自動付帯)と、そのカードで旅行代金を支払うことなど所定の条件を満たさないと適用されないもの(利用付帯)があるので注意してください。カードを利用して買った商品が購入日からおおむね90~120日以内に破損したり、盗難被害にあったりしたときに補償を受けられる「ショッピング保険(ショッピングガード、ショッピングプロテクション、買い物保険など)」が付帯されていることが多いです。審査(年収など)クレジットカードは申し込めば誰でも発行してもらえるものではなく、所定の審査があります。返済履歴などが対象になるといわれています。親と同居していれば、審査は世帯の年収をもとに行われるので審査に通る可能性は高くなりますが、すでに独立して別居している場合、審査において不利になる可能性はあります。その場合は新社会人を対象としているカードを選んで申し込めば、審査に通る可能性を高めることができるでしょう。クレジットカードの申し込みで年収はどう記入する?クレジットカードの申し込みでは年収を記入する欄がありますが、社会人になって1年未満の場合は「見込み」の年収で問題ありません。金額を記入してください。国際ブランドクレジットカードを持っていなくても「VISA」や「Mastercard」という名前を聞いたことがないという人は、あまりいないのではないでしょうか。これらは「国際ブランド」と呼ばれる決済インフラです。VISAの加盟店ならVISAのマークが入ったカードで支払いができるということです。おもな国際ブランドには以下の6つがあります。Club銀聯(ぎんれん)カードを作るときは国際ブランドを選ぶ必要がありますが、世界で高いシェアを誇るのはVISAとMastercardです。そのため、迷ったらこのどちらかを選んでおけばよいでしょう。中国に行く予定があるなら、中国でシェアの高い銀聯カードを作ることも検討してください。分割払いとリボ払いの違いクレジットカードは一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いを利用できます。分割払いとは、買い物をするときに指定した回数(3回払い、6回払い、12回払いなど)で代金を支払う方法です。リボ払いとは利用した件数にかかわらず、毎月決められた金額を返済する支払い方法です。いずれも実質年率12~15%程度の手数料がかかるので、なるべく利用しないようにしましょう。リボ払いの場合、たくさん買い物をしても毎月の返済額が変わらないので使いすぎに注意が必要です。手数料のかからない支払い方法とは?1回払い、2回払い、ボーナス一括払いなら手数料がかかりません。賢くクレジットカードを使うならこうした支払い方法を利用しましょう。クレジットカードに関するトラブル解決法クレジットカードを利用していると、意図せずトラブルに見舞われることがあります。そのため、クレジットカードを利用するならその対処法を知っておくことが必要です。以下ではありがちなトラブルとその解決方法を紹介します。紛失・盗難クレジットカードを紛失したり、盗難の被害にあったりしたときはすぐにカード会社へ連絡し、警察に届けを出しましょう。カード会社へ連絡すれば、その時点でそのカードは利用できなくなります。万が一、不正使用されても届け出日の60日前(90日のカードもあります)からカード会社が損害を補償してくれるので、心配は要りません。海外で紛失または盗難被害にあったときは各社のコールセンターに連絡して指示を受けてください。スキミングスキミングとは、クレジットカードの情報を盗み取ることです。スキミングされると、偽造クレジットカードを作られて不正使用の被害にあう可能性があります。スキミング被害を防ぐには、ICチップの付いているカードを作るのがおすすめです。ICカードは複製が極めて困難なので、スキミングによる被害を防ぐことができるからです。ICチップの搭載されたクレジットカードはコンビニでの利用など少額決済のときを除き、利用するときに4ケタの暗証番号を入力します。暗証番号は第三者に知られないように注意してください。利用限度額を超えたときクレジットカードは、その人の返済能力に合った限度額(枠)が定められています。利用限度額を超えた支払いをしようとしたときは、当然その支払いを完了させることはできません。返済を行って枠に余裕ができればまた支払いが可能になります。限度額を超える支払いができないというだけなので、特に心配する必要はありません。海外旅行や結婚式など高額の利用予定があるときは一時的な増枠が可能なので、必要なときはカード会社に申請しましょう。身に覚えのない請求がきたときクレジットカードの明細書には、身に覚えのない請求が記載されていることがあります。このような場合は、利用した店舗名と請求者名が違っていることがほとんどです。万が一、本当に自身で購入したものでない請求がきている場合は、家族がこっそり使っていないかどうかも確認してください。仮に不正使用だとしても、紛失・盗難のところで説明したとおりの手順で対処すれば大丈夫です。店頭でカードが利用できないとき店頭でカードが利用できない具体例としては、先述した利用限度額を超えているときの他、カードの磁気不良、お店の装置のトラブルなどがあります。その場では原因がわからないことも多いので、こうしたときのために1枚だけではなく2~3枚のカードを持っておくと安心です。まとめ新社会人でもクレジットカードは作れる。