資金調達2020.02.13ビジネスローンを申込んだら審査に落ちたよ...。いくつか申込んでみたけど、全滅だったよ。このまま資金調達できなければ資金ショート確実だよ。ビジネスローン以外に資金調達する方法があれば教えて欲しいよ。この記事では、こういった疑問にお答えします。有担保であれば可能性ありビジネスローンの審査に落ちた後の資金調達方法は3つ不動産担保ローンABL(流動資産担保融資)ファクタリングビジネスローンの審査に落ちたら見直した方が良いこと2つ資金調達して資金繰りを回すという事を見直す経営改善に注力するまとめビジネスローンの審査に落ちたら無担保での調達は不可能いくつかのビジネスローンに申込んで、全て審査に落ちてしまったら、どこのビジネスローンに申込んでも審査に通る事はありません。「異動情報が登録される信用情報機関は3つ」でも解説しているとおり、申込者情報は個人信用情報機関で共有されますので、どこのビジネスローンに申込んでも信用情報を照会されれば他社で審査落ちした情報が分かってしまいます。なるとビジネスローンでの調達は半年近く不可能なので、無担保での資金調達は諦めるべきと言わざるを得ません。有担保であれば可能性ありいくつかのビジネスローンに申込んで全て審査に落ちてしまった場合、無担保での調達は以下いずれかの条件が改善されない限り、非常に難しいです。業績改善(返済財源を確保できている)既借入金の返済が少しでも進んでいる(負債比率改善)とはいえ、無担保では難しくても、有担保であれば資金調達できる可能性はありますので、諦めは禁物です。ビジネスローンの審査に落ちた後の資金調達方法は3つビジネスローンの審査に落ちた後の資金調達方法は3つあります。不動産担保ローンABL(流動資産担保融資)ファクタリング上記のとおりです。不動産担保ローン不動産を所有していれば、不動産担保ローンで資金調達できる可能性があります。調達可能な額は不動産の査定価格次第ではありますが、査定額が高ければ、ある程度まとまった金額を調達することができます。調達可能な金額は担保評価の8掛けが多い例えば、不動産評価額が2,000万円であれば、8掛けの1,600万円を上限に融資が実行されるようなイメージです。不動産担保ローンの場合、融資を実行する際に登記費用等の諸経費がかかります。不動産担保ローンの利用が難しいケース不動産担保ローンの利用が難しいケースは3つあります。流動性が低い担保価値が無い担保提供する不動産に担保価値が無いと、不動産担保ローンは難しいです。僻地にあるような土地・建物や、築20年以上の物件は担保価値がありませんので、資金調達できません。抵当に入っていて剰余が無い物件すでに抵当に入っていて剰余が無い物件とは、以下のような状況です。第1順位抵当権者:2,200万円の残債務がある不動産価格よりも負債が多いと剰余がないため(無剰余)、担保価値はありません。以下のような状況でしたら、不動産担保ローンで資金調達できる可能性はあります。流動性が低いと難しい流動性の低い不動産は換金性が低いため、ローン事業者からすると回収不能リスクが高いため、断られる場合が殆どです。地方の不動産は不動産担保ローンが難しいです。担保に融資を受ける方法です。無担保ビジネスローンに落ちても、ABLであれば調達できる可能性があります。詳しくは以下の記事をどうぞ。商品を販売して実際に入金されるまで入金を待ち続けるのは、資金繰りが苦しい企業にとってかなり苦しいものです。「支払いサイトが60日から、30日になってくれたら...」等と考えた事があるのは、1度や2度ではないはずです。イザ、取引先に...blog.davinci-partners.com2019.11.21【資金調達】在庫を担保に融資を受ける「ABL(流動資産担保融資)」について解説リスケジュール中で銀行融資が難しいけど仕入れ支払いが迫っていて、どうしてもまとまった資金が必要だよ。不動産があれば不動産を担保に資金調達できると思うけど、ウチの会社にはこれといってめぼしい資産はなく、在庫ぐらいしか無いよ...。...blog.davinci-partners.com2019.12.27ABLの利用が難しいケースABLの利用が難しいケースは2つあります。流動資産に価値が無い大口の取引先に依存している上記のとおりです。流動資産に価値が無い流動資産に価値がないと担保として評価されませんので、ABLで資金調達することはできません。大口の取引先に依存している大口の取引先に依存していると、売掛金担保融資で資金調達するのは難しいです。理由は、取引先が分散している方が売掛金の担保評価が高いからです。以下は同じ月商1,000万円ですが、売掛金の評価は異なります。評価が高い分散度が高ければ高い程、売掛金として担保評価が高くなるのです。ファクタリングファクタリングは融資ではありませんが、商取引で発生した売掛債権を売却して資金調達する方法です。売掛債権が存在していることが前提となりますが、ファクタリングを利用することで売掛金の入金日を待たずに前倒しで現金を受け取る事ができます。ファクタリングを利用する時の注意点ファクタリングを利用する時の注意点は2つあります。資金調達コストが高い売掛金がないと資金調達できない上記のとおりです。資金調達コストが高いファクタリングは融資と異なり、1回売掛金を買取って貰う度に買取り手数料が発生するため、融資と比較すると資金調達コストは高くなります。一般的な手数料体系は次のとおりです。資金調達するファクタリングは、OLTA(オルタ)が神」という記事で紹介しているOLTAのクラウドファクタリングの場合、2社間でも手数料は業界最低水準の2%~9%ですみます。売掛金がないと資金調達できないファクタリングは売掛債権を売却して資金調達する方法なので、売掛金がないと資金調達できません。ビジネスローンの審査に落ちたら見直した方が良いこと2つ最後に、ビジネスローンの審査に落ちたら見直した方が良いことを2つ解説します。資金調達して資金繰りを回すという事を見直す経営改善に注力する上記のとおりです。資金調達して資金繰りを回すという事を見直すビジネスローンの審査に落ちるということは、財務内容が悪化しているからこそ審査に落ちる訳ですから、この状態で「資金調達して資金繰りを回す」という考えは非常に危険です。今後、どのような資金調達方法を検討するにも、担保を必要とするか、あるいは資金調達コストが高くなることを意味しますので、資金調達すればするほど資金繰りが悪化するからです。そのため、ビジネスローンに落ちた時点で、考え直さない限り、いずれ破綻するのは間違いありません。経営改善に注力するこれ以上、調達コストの高い資金調達に頼らないよう、経営改善に注力して、収益で資金繰りが回るよう努力すべきです。金融機関から借りて資金繰りを回すのは、その時は楽だと思いますが、返済を続けている間に、資金繰りは徐々に厳しくなります。この状況を改善するには経営改善するほかありませんので、収益で資金繰りを回せるようになるよう、経営改善に注力しましょう。まとめ以上、ビジネスローンの審査に落ちた時でも利用できる資金調達方法を3つ紹介しました。銀行融資を受けるためのノウハウまとめページ【基礎から学べる】ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウ!今なら期間限定で無料公開中!資金繰りにお悩みの中小企業を多数お手伝いしてきた専門家がお伝えする、ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウを無料で公開しています。期間限定プレゼント付き。