積立投資と一括投資はどっちがお得?2つの投資方法を徹底比較ツイートシェアはてブLINEPocket投資信託を購入する方法には大きく2つの方法があり、毎月コツコツ購入していく「積立購入(以下、本記事では積立投資とします)」とまとまったお金で購入する「スポット購入(以下、本記事では一括投資とします)」があります。投資信託を購入する際に積立投資や一括投資は、それぞれの強みがありますが、本記事では、そもそも積立投資と一括投資はどっちがお得なのか2つの購入方法を徹底比較して解説していきたいと思います。置かれている状況によって最適な購入方法は異なりますので、ご自身の状況と重ね合わせながら読み進めてみることをおすすめ致します。積立投資は、毎月一定のタイミングで購入する方法であるのに対して一括投資は、自分が投資信託を購入すると決めた日にまとめて購入する方法になります。投資初心者という方であれば「精神的安定度」や「投資知識」が初心者よりである積立投資の方が圧倒的に向いていることも確認できます。このほか、まとまったお金がない場合は積立投資、まとまったお金があるのであれば一括投資という選択肢もあると考えることができ、この辺は、私たち投資家の置かれている状況が大きく左右する部分であると言えます。こちらは余談ですが、積立投資が投資初心者に向いている理由の1つに「ドルコスト平均法」という考え方があります。ドルコスト平均法とは、ざっくり解説しますと毎月コツコツ投資信託を購入することで結果的に「購入単価が安くなるだけでなく、購入口数が多くなる」といった仕組みのものです。こちらにつきましては、以下、同サイト内の記事で詳しく解説しておりますので、そちらをご確認下さい。「積立投資」と「一括投資」のどちらのほうが資産形成に有利なのか?積立投資と一括投資のどちらの購入方法が良いのか?インターネットサイトなどで内容をリサーチしてみると「積立投資」が良いと書かれているものを多く目にします。「積立投資」の方が資産を多く形成できるというわけではなく、「積立投資」も「一括投資」もケース・バイ・ケースで方法を選ぶのが最適であることは言うまでもありません。以下、積立投資と一括投資の有利になるケースを解説していきます。積立投資が有利となるケース以下、シミュレーションにあたり、積立投資は1ヶ月5万円ずつ年間60万円を10年間継続して投資を行ったものとし、1年間の投資信託の価格は変わらないものとします。55口はじめに10年間、積立投資を継続して行い1年目から5年目まで価格が下落し6年目から10年目まで価格が上昇したケースでシミュレーションしてみます。口数の計算例は以下の通りです。上記のような計算で10年後の価格を計算した結果は以下の通りです。積立投資の方が一括投資よりも有利という結果になりました。積立投資は「ドルコスト平均法」を使うことで、基準価格が下がれば、それだけ多くの口数を購入することができます。積立投資の資産は「基準価格×口数=資産」という計算ができることから、一時的に基準価格が下落しても、最終的に一定金額まで上昇すれば、結果として投資した資産を増やすことができる特徴があります。今度は10年間、積立投資を継続して行い1年目から10年目まで価格が上昇し続けたものとしてシミュレーションしてみます。口数の計算例は以下の通りです。上記のような計算で10年後の価格を計算した結果は以下の通りです。購入した投資信託の基準価額が値上がりを続ける場合におきましても、積立投資でコツコツと購入し続ける方が結果として有利になることが確認できます。一括投資が有利となるケース今度は10年間、積立投資を継続して行い1年目から10年目まで価格が下落し続けたものとしてシミュレーションしてみます。口数の計算例は以下の通りです。上記のような計算で10年後の価格を計算した結果は以下の通りです。一括投資の方が積立投資よりも有利という結果になりました。最後に10年間、積立投資を継続して行い1年目から5年目まで価格が上昇し、6年目から10年目は価格が下落し続けたものとしてシミュレーションしてみます。口数の計算例は以下の通りです。上記のような計算で10年後の価格を計算した結果は以下の通りです。一括投資の方が積立投資よりも有利という結果になりました。このように購入した投資信託の価格が、どのように値動きするのかによって「積立投資」と「一括投資」の有利、不利が変わることになります。投資信託の価格変動については、誰も100%当てることはできないため、投資信託においてできる限り運用益を上げるためには、「長期の時間」が大きな鍵になるわけです。投資初心者には積立投資がオススメ管理人の考えとしては、投資初心者には積立投資がオススメです。積立投資をオススメする理由としては「少額からはじめられる」「下落局面でも資産を増やせる可能性があるため、気持ちが楽」「投資するタイミングに悩まず、コツコツ投資が続けられる」などの理由があります。そもそも投資というものは、余ったお金の範囲内で行うべきものであるため、積立投資のように家計の余ったお金の一部を積立投資に回すくらいがちょうど良い投資方法になると考えられます。無理をせずに少額から始められる点は、積立投資が投資初心者向けと言える1つ目の理由となります。投資信託の値動きは毎日上下変動することとなりますが、それらの値動きをいちいち気にしていては気持ち的に大きな負担になってしまいます。「長期間」という長い時間をかけてコツコツ積み立てて購入口数を増やしていき、総投資額を上回った時に一部売却することで安定した運用益を上げられるわけです。継続した運用益を上げるためには、長い時間を味方につけて、自分に有利なタイミングで売るところにあるわけです。これができるのが「積立投資」の大きな強みです。一括投資は、たとえば、お金持ちである場合や相続で大きなお金を得ることになったなど一定の条件が絡んでくるため、あまり一般の方向けではない購入方法とも言えます。将来のために、長期的な資産形成をしやすい方法は「積立投資」と言えます。まとめ~積立投資と一括投資はどっちがお得!?2つの投資方法を徹底比較~シミュレーションの結果から積立投資と一括投資はケース・バイ・ケースで有利、不利が異なるため一概にどちらが得とは言い切ることができないと分かりました。これまでの解説を通じて投資初心者が投資をはじめるときには、積立投資の方が一括投資よりもがオススメであることは言うまでもありません。投資初心者が積立投資を始めるにあたって最初に考えていただきたいこととして「投資目的」があります。要は、何のために積立投資を始めるのかといった目的です。「18年後の子どもの大学費用のため」「30年後の老後生活資金のため」「10年後の住宅購入の頭金のため」といったように、長い時間をかけてコツコツ積立投資を始めて資産形成するといった目的であれば成功する可能性が高いと言えます。一方で、1年後や5年後といった比較的に運用期間が短期および中期的の場合や一時的に大きなお金を得るといった目標がある場合は積立投資という投資手法は不向きです。長期的な資産形成を考えるのであれば、積立投資が適していると理解しておくことが大切です。積立投資で資産形成を成していくために大事なのは、長期間投資を続けることに尽きると考えることができます。ちなみに、積立投資の始め方は以下のページで詳しく解説しています。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。運用はすべてWealthNaviがやってくれるため、手間もかかりませんし、投資の専門的な知識がなくても資産形成をすることができます!「資産形成はしていきたいけど、何をどうやって始めれば良いかわからない(涙)」という方にはオススメのサービスです!もちろん、登録は無料です!WealthNavi公式サイトへ積立投資の超キホンツイートシェアはてブLINEPocketfeedly5積立投資に手間と時間を掛けたくないならバランス型ファンドを選択すべし積立投資のメリット・デメリットを解説。積立投資をはじめたほうが良い理由とは?RECOMMENDこちらの記事も人気です。