渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。借入残高3000万円以上の事例集ファイナンシャルプランナーによる住宅ローン借入金額が3000万円以上の場合の事例集です。元々のトータル金額が大きいと借り換えによるメリットも大きく出る場合が多く、比較的お安い金利で組んでいても十分なメリットが出る場合があります。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(5歳と2歳)合わせて4人家族。ご主人様の年収と奥様のパート収入を合わせ、現状でも十分返済可能な金額ではありましたが、5年固定の固定期間が間もなく終了すること、昨今の低金利という状況を踏まえ、全期間固定金利のものへの見直しを検討したいとのことでした。ご相談内容ご主人様、奥様のご夫婦のみ。ご夫婦のみのご家庭ですが、近い将来お子様を望んでいらっしゃる状況でした。マンション購入時は深く考えず、イケイケどんどんで、業者さんの言われる通りに住宅ローンを組んでしまったとのこと。将来的に収入が大きく増えない可能性がある中で、今後の家計もどうなっていくのか不安だということでファイナンシャルプランナーにご相談頂いたようでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(5歳)合わせて3人家族。ご夫婦共に会社員としてお勤めで、ご収入の多いご家庭でした。B様の希望としては、「返済額が現状より有利になるのであれば見直したい」ということでした。変動金利の仕組みは理解しており、一番金利の安くできる変動金利をベースとして考えたいとのことでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(3歳)合わせて3人家族。T様は司法書士さん、奥様はそのお手伝いをされていました。現在の住宅ローンはマンション販売業者さんよりオススメとして紹介された金融機関の2段階金利の商品でした。全期間固定金利の商品ということは理解していましたが、数か月後に金利が今より1%上がってしまうということで、その負担を軽減できないかということでの相談でした。T様はご職業柄、勉強熱心で住宅ローンのこともよく理解されていました。引き続き全期間固定金利をベースに考えたいとのことでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(3歳)合わせて3人家族。お子様は近い将来あと1人希望されていました。住宅購入時はマンション販売業者に提携ローンを勧められ、返済できる金額だし、まあ良いかということで組んだようでした。ここ最近テレビ等で住宅ローンを固定金利に変更する人が多いと聞き、自分のローンはこのままで良いのか不安になり、相談されたようでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(5歳、2歳)合わせて4人家族。教育熱心なご家庭でした。住宅購入時はメインバンクに直接相談に行き、各金利体系の説明を受けた中で、10年固定を気に入られ選択されたようです。私のお客様でもあるW様のご友人から住宅ローンの見直しで条件が良くなった話を聞き、自分の住宅ローンももしかしたら見直しの余地があるのではないかと思われたのがキッカケだったそうです。ご相談内容ご主人様、奥様のご夫婦のみ。ご夫婦共に会社員として共働きで、家計にゆとりのあるご家庭でした。住宅購入時はマンション販売業者の提携ローンを勧められ、それで組まれたようです。3年固定の満了のお知らせが金融機関から届いたことを機に、インターネットで色々調べていた時に、当ホームページにたどり着いたようでした。ここ最近、テレビなどで固定金利に切り替える人が増えているということを耳にしたりして、ご自分たちのローンはどうしたら良いのかということが相談のキッカケだったようです。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様1人(2歳)合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様は専業主婦でした。住宅に関しては、結婚を機に建売住宅を購入されたそうで、ほぼフルローンで借りられたようでした。住宅ローンに関しては、業者さんから紹介された金融機関で組まれたようで、その際に一応他の金融機関の情報も見てみたが、紹介されたものが一番よかったとのことでした。いえ、これから長い期間返済していくにあたって、本当に大丈夫か不安になり、インターネットでファイナンシャルプランナーを色々調べている中で、弊社ホームページにたどり着いたようでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様2人(5歳、2歳)合わせて4人家族。ご主人様は会社員、奥様は現在は専業主婦という状況でした。奥様に関しては、下のお子様が幼稚園に入った頃にパートで勤務したい意向を持ってみえました。現在の住宅ローンは住宅購入時の提携ローンとのことで、地元の地方銀行での借り入れでした。変動金利については、正直目先に返済額が少ないからこれでいいかなという感じで組んだようでした。現在の家計としてはあまりゆとりがなく、今よりも目先の返済額が少なくなればというのが一番のご希望のようでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様1人(4歳)合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様はパート勤務でした。お子様に関しては、1〜2年以内にもう一人考えていらしゃいました。住宅ローンに関しては、A様の親御さんが取引があるといってつないでくれた金融機関で組まれたようでした。条件を比較して選んだという状況ではないため、条件面で良いかどうか、今の選択肢で良かったのかどうかということ、もしファイナンシャルプランナーに見直してもらう事で支払いの負担が減るのであればなお嬉しいとのことでした。総合的なご相談でした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様1人(3歳)合わせて3人家族。ご主人様、奥様共に会社員でした。奥様は1年後から仕事に復帰する予定でした。奥様は看護師さんとして勤めていらっしゃり、復帰された後も安定的な収入が確保できる状況のようでした。T様は住宅ローンの見直しを前々から考えてはいたものの、半年前に転職をしており、借り換えするにも審査が通らないのではという心配があり、なかなか行動に移せていなかったようでした。審査に関してインターネットで色々と調べている中で、審査不安のあるお客様もうまくサポートできた実績のある私の存在が気になり、今回の相談に至ったようでした。ご相談内容ご主人様、奥様、お子様1人(1歳)合わせて3人家族。ご主人様は会社員、奥様は現在は専業主婦という状況でした。奥様は今のところ働きに出る予定はなく、2人目も考えているとのことでした。現状の家計はきつい状態ではないものの、そこまでゆとりがない状態とのことでした。将来的に奥様は働きに出るかどうかはわからないが、今後の家計のことも考えながら、住宅ローンの見直しができたら良いということでした。現状は5年固定で、あと1年くらいで固定期間が終了するので、この際、良い条件に見直しができるのであればそうしたいというご希望でした。一宮市ご相談内容ご主人様、奥様。お子様(3歳)の3人家族。半年後に2人目のお子様のご誕生予定という状況でした。ご主人様は自営業、奥様は会社員でした。奥様はもう少ししたら育休に入る予定でした。ちなみに、近くに奥様のご両親がお住まいで、3歳のお子様の面倒を良く見てくれるそうです。ご両親が身近にいると何かと安心ですね。住宅購入時はハウスメーカーの担当の方の紹介で、提携先の金融機関を紹介され、そこで住宅ローンを組まれたとのことでした。当時、3年固定の金利が異様に安く、安易に選択してしまったそうです。3年前に1度3年固定の再選択をし、2か月後にまた3年固定が満了になるので、しっかりと見つめ直して、見直しができるようであればしたいとのご意向でした。瀬戸市ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(5歳、7歳)合わせて4人家族。ご主人様は高校の先生、奥様は専業主婦でした。K様は一般的な状況と少し違い、住宅ローンを2本借りてみえる状態でした。理由は、ご自身たちが住むための家と、ご両親が住むための家の両方を所有されてみえたためです。通常、住宅ローンはご自身たちが住むための家に対してというのが一般的ですが、K様は現在ご両親が住んでみえる家にご自身で住宅ローンを組み、住んでいました。その後、結婚に伴い、ご自身たちが住むために新たに住宅を購入されたという流れです。一般的に言うセカンドハウスとはニュアンスが違いますが、ローンという観点からすると、2軒目に対する条件は通常あまりよくありません。実際、K様も例外ではなく、それほど良い条件ではありませんでした。K様のお考えとしては、家計が回らないわけではないが、もう少し負担が少なくならないのかということと、2件ローンを組んでいるので、見直すにしても簡単にできないのではないかということでした。見直しができるのであれば、是非進めたいというご意向でした。春日井市ご相談内容ご主人様、奥様、お子様(3歳)合わせて3人家族。ご主人様は会社社長、奥様はその会社の取締役という状況でした。マンション購入時は会社のメイン取引先の銀行で組んだそうです。当時出入りしていた担当の方を非常に気に入られていて、それで借り入れをすることにしたということでした。そこまで住宅ローンに関してはしっかりと把握していない状態であったものの、担当の方の顔もあり、特に他の金融機関に変えたりとかは考えたことがなかったそうでした。今回相談に至った経緯は、現在出入りしている担当の方の対応が非常に不愉快に感じたことと、信頼している経営者仲間からの紹介であったため、良い機会だし、見直しして良くなるのであれば、一度話を聞いてみるという気持ちになったためということでした。