TOPサンタンデール銀行プライベートバンク案件の評判は?危険で怪しい?サンタンデール銀行プライベートバンク案件の評判は?危険で怪しい?最近よく問い合わせが来るので今回は海外の銀行のプライベートバンク案件について解説します。Trust)という名称です。最初にはっきり言っておきますね。言葉巧みに、あたかも安心・確実であるように紹介されますのでお気をつけください。Scotland)PBと言われていました。スターリングハウストラストという会社が販売元になっており、お金の預け先がサンタンデール銀行というものです。概要をざっくり言うと、300万円からプライベートバンクを作ることができて、元本保証で年利12%の利息がつくというものです。・年利12パーセント・元本は2年間は解約手数料が発生のようになります。プライベートバンクとは預け入れ資産1億円以上の顧客に対して個別に資産運用を対応するサービスです。簡単に言うと富裕層向けにその人に合ったオーダーメイド資産運用を銀行や証券会社が行うというものです。預け入れ資産1億円からとは中々とハードルが高いサービスですね。そんな特別サービスを300万円から初められると言うのが、サンタンデールPB案件なのです。ちなみに、サンタンデール銀行はスペイン最大の銀行です。日本には支店はありませんが世界的な有名銀行です。↑が勧誘されるときに説明される内容です。※Trustとは?英国系の伝統的な契約。ニュージーランドのTrust制度は、非居住外国人にとって、非常に有利に規定。ニュージーランド居住権が無い受託者によって設立されたTrustの海外からの収入が居住権を持つ信託者によってもたらされた場合に、ニュージーランド内では非課税。Trust(SHT)とは?スターリングハウストラストは世界の金融市場での20数年間の実績を基に、2009年からニュージーランド政府の許可を得てTrusteeとして、国際弁護士のパートナーと共に、個人信託業務を開始し、金融サービスを提供。わかりにくい用語だらけですね。わかりやすく言うと、サンタンデール銀行という安心感がある箱を使って、非課税であるニュージーランドのTrust契約という制度を使ってお金を集めて運用します。運用するのはスターリングハウスというIFA(独立系資産アドバイザー)です。サンタンデールPB案件の危険性の検証前に知っておきたい詐欺を見破る3つのこと1.元本保証2.高利回り3.専門用語が多いこの3つが重なればほとんどの場合は詐欺案件かポンジスキーム※の可能性があります。※ポンジスキームとは「自転車操業」に近いものである。「出資してもらった資金を運用し、その利益を出資者に(配当金などとして)還元する」などと謳っておきながら、謳っていることとは異なって実際には資金運用を行わず、後から参加させる別の出資者から新たに集めたお金を(やはり運用せず)以前からの出資者に“配当金”などと偽って渡すことで、あたかも資金運用が行われ利益が生まれてそれが配当されているかのように装うもののこと。最近ですとサブリース問題でスマートデイズの「かぼちゃの馬車」というシェアハウスで取り沙汰されましたよね。過去だと、ハイプやICO、マイニングと言われる仮想通貨関連や金の鉱山、エビの養殖など色々なポンジスキームが世には出ては消えを繰り返しています。日本人はあたかもマトモそうに見えるポンジスキームがお好きなお国柄なんですね。過去に幾度か管理人もひっかかっています。元本保証ほど危ない話はありません。当たり前ですが、世の中に絶対はありえません。そんな中で元本保証しているのはありえてもよほど少なめに利回りを設定しているケースくらいしかないですね。保険商品で20年後に102%の元本保証+利回りをつける商品はありますが。20年で2%増えるって。日本のインフレ率よりも下回る利回りですね。元本保証がないからこそのハイパフォーマンスです。リスクが負えなければリターンは得られません。リスクとリターンは相対関係にあります。ローリスクであれば必ずローリターンです。ローリスクでハイリターンなんて虫のいい話はありません。このことからハイリターン(年利10%以上)の商品で元本保証なんて普通に考えたらありえないのです。金利が高いので有名なアメリカ国債でさえも2~3%/年の金利です(為替リスク除く)。そんなに美味しいのならアメリカ政府がやりますよ笑。専門用語が多くて調べてもいまいちピンとこないようなら間違いなく詐欺案件です。海外の用語とか法律とか協会とかがたくさん出てくることが多いです。投資家を煙に巻く手法です。紹介者:Aさんはご存知かと思いますがこの商品はTrustなので安心です。Aさん:Trustですか!なるほど!それは安心ですよね。みたいな会話になって話が進んでいきます。素直にわからない用語を聞けない人は経験上たくさんいます。わからない用語が出てきたらまずは怪しいと思い、それでも気になるようであれば聞いてみる、聞いてみてもわからないようであればやめることをおすすめします。以上からこの3つのキーワードがでてきたらほぼ間違いなく詐欺案件と判断してください。だまされないための最低限の防御方法です。スターリングハウストラスト(サンタンデール銀行PB案件)の危険性を証明する3つの理由1.年利12%の運用内容が破綻している2.スターリングハウストラスト社が怪しい3.プライベートバンクとして機能していない案件概要としては「投資家が資金をSHT社に預けて、SHT社がサンタンデール銀行のトラスト口座で運用する」ということです。1.のなぜに年利12%が元本保証で支払われるのかについて考えてみましょう。紹介者は運用は↓のように行われると説明しています。出資金額1億円からすると21%/年の利回りとなります。※コーラブル債とは?コーラブル債は仕組債の一種で、簡単にいえば「投資家が受け取る利子が高い代わりに発行体が満期前に償還できる」債券です。投資家からすると「この利子(クーポン)なら嬉しいけど満期前に償還されると元本割れをおこすかも」という債券です。仕組債とはデリバティブ商品であって、いろいろな仕組みを持つ債権なのでこう呼びます。発行体が繰り上げ償還する権利を持っていますので、投資家は好きなときに償還させる事ができません。現金にかえづらいのです。債券というのは「投資家が発行体にお金を貸した際の借用証書」です。お金を貸すときの原則は「信用できない借り手からは利子を多くいただきますよ」ですから、このコーラブル債も利子が多めに設定されている以上、リスクも少なからずあるという事です。ZUUより引用では詳細を見ていきましょう。1.年利12%の運用内容が破綻しているリスクがあるコーラブル債を借り入れを行ってまでして(レバレッジをかけて)運用しています。この時点で利回りは机上では21%/年と余裕があっても12%/年の元本保証という暴挙ができないことがわかります。コーラブル債は絶対保証できるものではないからです。単純にレバレッジ10倍ですからね。債権の価格が10%ダウンしたら元本の1億円はなくなるわけです。9億円を1%/年で借り入れしていることが疑問です。日本円であればこのマイナス金利時代であればありえなくもないのですが、調達資金が米ドルです。アメリカ国債の金利は2~3%なんです。アメリカでさえ国債を買ってくれた人に2~3%の金利を払っているのです。いうことはですよ!1%で借り入れしているということはアメリカ政府よりも低金利で借り入れしていることになります。言えば、アメリカで最も数の多いウェルス・ファーゴという銀行の1年定期預金でも1%を越えています。普通に考えてサンタンデール銀行はSHT社に貸すよりもアメリカ国債やアメリカの銀行に預けたほうが得なんですよね。SHT社の運用益が入るわけでもないですし。SHT社にプライベートバンクとして口座を貸しているだけですからね。いうわけで、完全に12%の元本保証は矛盾が生じます。ボランティアでもやらないですよね。2.スターリングハウストラスト社が怪しいSHT社の金融ライセンスを調べるとどうなるでしょうか?資料には「2009年からニュージーランド政府の許可を得てTrusteeとして」と記載があります。そこで、ニュージーランドの金融監督庁であるFMAのウェブサイトを調べましたが、SHT社の名前はありませんでした。ニュージーランドで金融ライセンスは取得していないことになります。Kingdom(英国)ニュージーランドの住所は住宅と倉庫街。英国の住所は数百社が同じ場所に登記するバーチャルオフィス。ちなみにHPのドメイン情報を見るとドメイン登録はシンガポールで行われています。