渉外課時代には成績上位者に授与される理事長賞を2度受賞。退職後、ファイナンシャルプランナーとして名古屋で独立。『所属する組織の商品のみをご提案する立場』から、『複数の会社の商品の中からお客様にとってメリットの高い商品をご提案する立場』となる。【伊藤さんに出会えて良かった】の一言が私にとっての宝。学資保険とは?学資保険とは、お子様をお持ちの方は馴染みのある商品かもしれませんが、お子様の教育資金を貯めるために活用する保険商品です。各保険会社から商品が販売されていますが、同じ学資保険という商品でも、中身(機能)は結構違っていたりします。一般的に多い機能としては、お子様が中学校や高校に進学する時や大学に進学する時にまとまったお金が出る機能と、保険会社に保険料を支払ってお金を掛けている期間中に契約者の方(主に親御さんのどちらか)が万一お亡くなりになってしまった場合には、それ以降の保険料の払込が免除になったり、遺族年金のように保険金が出たりするものです。「教育資金を貯める」=「学資保険に入る」なのか?一般的に、「教育資金を貯める」=「学資保険に入る」は最善策なのかということですが、これには正解はないです。一つだけ言えることは加入することが、ご自身の目的を実現するのに一番良い方法であるかどうかは非常に重要なことです。お子様の教育資金を貯めるのに、学資保険という商品が有名だから加入すれば間違いないという判断は危険かもしれません。学資保険という商品自体は、商品選択や加入方法を間違わなければ、教育資金を貯める有効な手段の一つとなります。学資保険は銀行預金よりも有利なのか?一般的に、学資保険は商品選択や加入方法を間違わなければ銀行預金よりも支払ったお金に対する戻り率、いわゆる返戻率は高いです。商品選択を間違ってしまうと、支払ったお金に対して戻ってくるお金が減ってしまったりします。加入方法を間違ってしまうと、次のようなケースもあり得ます。このような学資保険の準備をしていた方がいらっしゃいました。お子様の大学入学時の入学金や授業料を目的に学資保険に入っていますということで、保険証券を確認させて頂きました。すると、その方が加入していた商品自体の返戻率はそれほど悪くはないものでしたが、入学時に必要になるお金が、お子様が大学1年生の秋頃にしか使えないことが判明しました。正確に言えば、大学1年生になる前にもこの学資保険は活用できますが、そうすると、それまでに支払った料金を下回った状態でお金を受け取ることとなり、いわゆる元本割れに陥ります。この方は、元本割れという事実を受け入れなければ、学資保険とは別に大学入学時のお金を用意しなければならないということになります。入学時に使うお金という点で見ると、目的に対して加入方法の間違った学資保険ではなく、銀行預金で積み立てをした方が元本割れせず良かったということになります。学資保険に加入しようとする時は、くれぐれもこのような単純なミスがないようにしっかりとチェックをしなければなりませんね。デメリットはあるのか?先ほどお話をさせて頂いたように、ファイナンシャルプランナーから見ても商品選択と加入方法を間違えなければ学資保険は教育資金を貯めるのに非常に有効な手段になります。いえ、銀行預金で貯めるよりも返戻率が高いという代わりに、銀行預金と比べてデメリットはないのかということが頭に浮かぶと思います。学資保険には返戻率が高い代わりにデメリットはあります。それは、いわゆる途中解約の場合です。先ほども少しお話をさせて頂きましたが、学資保険も含め、お金が貯まるタイプの商品でも、料金を支払っている期間中に解約をすると元本割れをすることがほとんどです。一部、例外商品はありますが、ほぼこの形です。学資保険も目的をしっかりと定め、その目的を実現するために最適な商品選択と加入方法を実践すれば有効な手段になりますが、間違った選択をしてしまうとかえって保険会社が喜ぶプランになってしまいますので注意が必要です。結局入るべき?これまでお話をさせて頂いたように、教育資金を貯めるという意味で学資保険を選択することはメリットとデメリットをご理解頂いた上でご加入頂くことは良いと思います。教育資金はお子様を立派な大人に育て上げるのにとても大切なお金となりますが、人生の中では日々の生活費があったり、住宅ローンの返済があったり、家族旅行に行くためのお金があったりと色々なお金がかかります。教育資金はその中の一部です。準備することは必要ですが、人生の中では先ほどのような様々なお金がかかってきます。いったお金もしっかりと確保しながらお子様を立派に育てあげるためのお金のやり繰りも重要になってきます。家計全体を見渡し、バランスを取りながら人生が窮屈にならないような教育資金の準備をしていきたいですね。そんな計画を立てる時、ファイナンシャルプランナーが必要な時にはそっとご連絡を^^。