2019.09.29銀行融資の返済が厳しくなってきたからリスケジュールしようか考えているよ。リスケジュール交渉を成功させたいから、リスケジュール交渉を依頼する時に準備する事や、注意点、コツ等があれば教えて欲しいよ。この記事では、こういった疑問にお答えします。銀行融資をリスケジュールするというのは、殆どの経営者の方は初めての経験になると思います。交渉のポイントやコツなどが気になるはずだと思います。銀行融資をリスケジュールすること自体、難しい事ではありませんが、リスケジュール交渉がうまくいかず、さらに厳しい状況に追い込まれる会社もあります。そのような事にならないよう、リスケジュールを成功させるための必要なポイントを押さえてから交渉に挑みましょう。)実現可能な経営改善計画書をつくる粘り強く交渉する上記のとおりです。リスケジュールを依頼する前に銀行融資の可能性が残されていない確認する銀行にリスケジュールを依頼する前に、まだ銀行から借りれるのかどうかを確認するようにしましょう。銀行が貸してくれる間は借りた方が良いので、銀行にリスケジュールを依頼する前に、まずは融資してくれるかどうかを確認してから決断しましょう。一歩的に「多分借りれない」等と決めず、まずは追加融資を依頼して、まだ借りれるか、これ以上は無理なのかを確認しましょう。融資可能だと思っている。前回借りた時に「これ以上は難しい」と言われたからきっとダメだと思っている。いった認識の違いはよくあります。銀行がまだ貸せますと言ってくれているのにリスケジュールするのは勿体ないので、融資可能かどうかを必ず確認するようにしましょう。リスケジュールを早く決断する銀行に融資を依頼した際に、次のいずれかに該当するようであればスグにリスケジュールを決断しましょう。依頼したら借換えを提案されたけど応じるべき?【結論:返済財源次第】」でも解説しているとおり、借換えを提案してきても真水が出ないことがあります。真水が出なくても資金繰りがまわるなら良いのですが、基本的に真水が出ないと資金繰りは厳しくなるだけです。新規融資を依頼した際に、銀行から借換えやビジネスローンを提案されると「もしかしたら、まだ借りれるかも...」と勘違いされる方もいます。銀行が借換えやビジネスローンを提案してくるのはこれ以上の追加融資は不可能という終わりの合図なので、これらの提案を受けたら、リスケジュールを決断しましょう。銀行に融資を依頼したらビジネスローンを勧められた!利用したら今後の融資は難しい?【銀行融資】リスケジュールと借換えはどう違うの?両者の違いを解説リスケジュール前に高金利の借り入れをしない銀行融資をリスケジュールする前に、高金利の借入はしないようにしましょう。百歩譲って銀行から紹介された銀行系のビジネスローンは致し方ないとして、それ以外の高金利の借入はリスケジュール前にしない方が良いです。理由は、高金利の借入れは基本的にリスケジュールに応じようとしないからです。高金利の債権者がリスケジュールに応じない状況で、銀行にリスケジュールを依頼した場合、銀行の立場からすると「高金利の金だけ返済を続けて、我々だけリスケジュールに応じるというのは平等ではない」と思われてしまい、リスケジュール交渉が難航します。高金利の借入れの利用を検討しているのであれば、せめてリスケジュール後に検討するようにしましょう。必要最低限の資料を準備する銀行にリスケジュールを依頼する前に、以下3つの資料を用意するようにしましょう。あると良いのですが、スグに作成するのは恐らく難しいという思いますので、まずは3つの書類を準備しましょう。リスケの依頼はメインバンクからはじめる3つの資料を準備したら、メインバンクからリスケジュールの依頼をしていきましょう。基本的に融資残高の多い順に連絡していけば大きな間違いはないです。以下のように、メインバンクと準メイン(サブバンク)の融資残高がほぼ同じような場合があるとします。「当行は御社のメインバンクではありませんから、B銀行さんに先に相談された方が...」と言われる事があります。このような事を言われたら、「【リスケジュール】メインバンクはどう判断するの?判断基準や融資残高が同じ場合も合わせて解説」参考に、メインバンクを判断してください。(担保の有無)等は関係無く、全行一律同条件が基本です。A銀行にはリスケジュールするけど、B銀行に対しては返済を続ける。いうような事はできません。全ての銀行に同じ条件でリスケジュールを依頼するようにしましょう。嘘はつかないリスケジュールを依頼する時に嘘をつかないようにしましょう。銀行に対して正直に言い難い情報があるような場合。他行がリスケジュールに難色を示している大口の取引を打ち切られた(売上減のマイナス要因が出てきた)など、できれば知られたくないと思うかもしれませんが、嘘をついて報告したところで、遅かれ早かれ嘘はバレます。嘘がバレれば後々の銀行付き合いに悪影響しかありませんので、銀行に言い難いマイナス情報でも正直に伝えるようにしましょう。返済額は限りなく低く依頼する(理想は元本ゼロ)リスケジュールを依頼する時は、元本返済額を限りなく低く依頼するようにしましょう。具体的には「元本ゼロ(金利のみ)」でリスケジュールを依頼しましょう。中途半端に元本を返済すると、後々返済は厳しくなります。「すでにリスケジュール中だけど、さらなる条件変更は可能?【結論:可能】」でも解説しているとおり、一度リスケジュールした後に、さらなる条件変更も可能ではあります。いえ、手続きに時間もかかりますし、その間に現金は減ってしまいますので、最初から元本ゼロで依頼するようにして、資金繰りが好転してきたら、徐々に返済額を増やすようにしましょう。前向きなリスケジュールであることをアピールするリスケジュールは元本返済を猶予してもらう訳ですから、どうしても後ろ向きな話になりがちです。「リスケジュールしてもらう事で資金繰りを安定させることができ、その間に経営改善を行い、最終的には約定返済に戻す」というように、リスケジュールする事でお互いにとってプラスになることをアピールするようにしましょう。)リスケジュールを依頼すると、不利な条件を提示される事があります。具体的には次のとおりです。基本的に断っても問題無いのですが、銀行から「リスケジュールの条件」などと言われると、「条件を断ってリスケして貰えなければ困る」といって、応諾してしまう方がいます。後々必ず後悔しますので、不利な条件を提示されても安易に応諾せず、断るようにしましょう。経営改善計画書を策定するリスケジュールを依頼したら、実現可能性の高い経営改善計画を策定しましょう。ちなみに、銀行に経営改善計画書を提出すると、進捗状況をかなり厳しくチェックされますので、実現できないような事は書かないようにしましょう。粘り強く交渉する数年前と比較すると現在はリスケジュールしやすい環境にありますが、依頼して断られる事もあります。ある断り文句は次のとおりです。前回融資して間もないからリスケジュールできない長期は良いけど短期は書き換えできないから短期は返済せよ元本ゼロは応じられないので、約定の3分の1は返済して欲しいこういった事を言われて、すぐに諦める方もいます。諦めずに粘り強く交渉するようにしましょう。まとめ以上、リスケジュール交渉を成功させる12のコツについて解説しました。銀行融資を受けるためのノウハウまとめページ【基礎から学べる】ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウ!今なら期間限定で無料公開中!資金繰りにお悩みの中小企業を多数お手伝いしてきた専門家がお伝えする、ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウを無料で公開しています。期間限定プレゼント付き。