老後に必要な資産を「積立投資」で作っていく方法をわかりやすく解説するサイトです。楽天証券←管理人イチオシ!ポイントで圧倒的におトク!新規の口座開設数が業界No.1。投資したお金で楽天スーパーポイントが貯まるから、超お得!!楽天証券は取り扱い投資信託数が業界トップのネット証券。最大の特徴は、投資額を楽天カードで支払うと、投資額の1%分の楽天スーパーポイントが貯められること。投資額に応じてポイントが貯まるのは楽天証券だけです。貯めたポイントは楽天市場で1ポイント=1円として使えるだけでなく、投資信託の購入にも使えるため、さらに資産形成ができます。今、注目度No.1の会社がセゾン投信です。セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。セゾン投信で選べる投資信託は2種類ですが、どちらも高成績です。セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは投信ブロガーが選んだファンドランキング2018にも選ばれています。投資信託の取り扱い本数は2000本以上!楽天証券と並んで業界トップクラスです。SBI証券では、投資信託の保有金額に応じてポイントが貯まる「投信マイレージサービス」があります。投資するタイミングの自由度が高く、あなたの希望するタイミングで投資がしやすいです。口座開設数が430万を超えており、実績を重視したい方にはオススメの証券会社です。「私でも積立投資はできるものなの?」これまで投資をしたことがない方は、このような不安を感じますよね。積立投資を始めるときには、きちんと計画を立て、あなたの目標と性格にあった投資信託を選び、投資をしていくことが大切。計画も立てず、何となく投資を始めてしまうと、大きく損をしたり、老後のための資金を作ることができなかったりしてしまいます。そこで積立投資を始める方のために管理人オススメの「積立投資を始める5つのステップ」を紹介!5つのステップに沿って計画を立て、商品選び、口座開設などを進めていけば、誰でも積立投資を始められます!ぜひ、この5つのステップに沿って進めてくださいね。「積立投資でどれだけの資産(お金)を作る必要があるのか?」目標を決めてください!目標金額によって「投資制度」や「選ぶべき投資信託」が変わりますよ。積立投資をやるときには「投資制度」を使うことが鉄則です!目標金額にあわせて、どの投資制度を使うべきなのかを知りましょう。STEP2⇒節税効果のある投資制度を選ぶ:つみたてNISAか?iDeCoか?目標金額により使うべき投資制度は違う使うべき投資制度を選んだら、次は「どの投資信託を買うか?」を決めます。どのような基準で、何を選べば良いのか?を解説しますね。ネット証券など、どこの金融機関で口座を開設するべきかを決めてください。口座開設をして積立投資をはじめたら、何をすれば良いのか?目標金額を達成するための戦略・運用方法などを解説します。白井マサヒロ愛知県在住の34歳。家族は嫁(35歳)と2人の娘(5歳と2歳)がおり、娘が好きすぎる「超・親バカ」を自称しているw子どもが産まれるまではパチンコなどでムダ遣いをすることも多く、お金をほとんど貯めてこなかった。ニュースなどを見て、将来(老後)に不安を感じ、ようやく資産形成を考え始める。投資はズブの素人のため、エマ師匠に教わりながら、老後のための資金を作ろうとしている。国籍&年齢不詳のスーパー投資家。20代から投資をはじめ、すでに莫大な資産を作っているらしい。噂では、都内の億ションで暮らしているとか、高級外車を何台も持っているとか、全国各地に別荘があるとか、愛人がたくさんいるとか、、、とにかく謎が多い。人助けとして、資産形成の知識がない人に助言を与え、お金に関する知識を身につけさせている。そのため「出会っただけで人生を変える女」とも呼ばれている。ドSな性格のため、教え方はとても厳しい。マサヒロからは勝手に師匠と呼ばれている。今、老後に向けて資産形成を始めなければヤバイ5つの理由30代で老後の資金に不安を感じている方へ老後に向けての資産形成は「今」から始めるべきです。少子高齢化で将来の年金が当てにならない(足りない)企業からの退職金も十分な金額をもらえなくなっている国(政府)・企業が自分たちで年金を作るように仕向けている超低金利の定期預金では老後に必要な資産は作れないインフレ政策により、銀行口座の貯金額の価値が下がる可能性が高いこれらの理由から、今から資産形成を始めなければヤバイ!んです。私もそうですが、多くの日本人は「退職金と年金があれば老後は豊かに暮らせる」「定期預金でしっかりと貯金をしていれば、必要な資産は作れる」「最悪、国が何か保障してくれる」などと老後の生活に対して、漠然として安心感をもっています。下がる」などの言葉を聞いても、どこか自分には関係ないと考えている方もいるはずです。実際、2019年6月3日の日経新聞には次のような記事がありました。参考(Web版):https://www.nikkei.com/article/DGXMZO45636720T00C19A6EE8000/こうした記事が出ていても「いや、なんだかんだ国がなんとかしてくれるのでは?」「毎月年金を支払っているし、年金でなんとかなるでしょ」と見て見ぬフリをしている方も多いのでは?そもそも、退職金や年金制度の仕組みもわかっていない方も多いかもしれません。(私も以前は全くわかっていませんでした・・・苦笑)しかし、今の日本は深刻な少子高齢化が進んでおり、私たちがもらえる年金額が少なくなるのは間違いありません。したら、年金をほぼもらえないというケースもありえます。実際に政府も年金問題を回避するため、自分たちで老後資金を作るように、様々な制度(つみたてNISA・iDeCoなど)をスタートさせています。このように私たちが定年退職をしたあとには、ヤバイ現実が待っている可能性が高いです。そのため、老後に少しでも不安を感じているのであれば、今から資産形成をはじめるべきなんです。逆に言えば、今から資産形成をはじめれば、豊かな老後生活を送ることも難しくはありません。できるだけ早くから老後に向けての準備をすすめることが大切なのです。白井マサヒロエマ師匠!テレビのニュースとかで、今の20〜30代は老後がヤバイ!って、最近耳にしますけど、そんなこといいながら、実は大丈夫なんですよね?僕、老後のためにお金を準備することなんて、全然考えてないですよ・・・エマ師匠テレビで言っていることは、ほぼ本当よ。今の日本の年金問題は深刻で、あなたも含め、今の20〜30代は、老後でもらえると言われている年金をほとんどもらえないと考えておくべきだわ。今から老後に向けての準備をホンキで考えておく必要があるのよ!老後のために2,000万円を目標に資産形成をしよう白井マサヒロ老後にお金がもらえないって、ウソじゃないんですね。日本を信じていたのに・・・(涙)じゃあ、僕は老後のためにいくらお金を貯めればいいんですかぁ〜?我が家に貯金なんて、全然ないですよぉぉぉぉ。泣きつくんじゃないわよ。気持ち悪い・・・でも、確かに、それが一番気になるわよね。人にもよるけど、老後に必要だと言われているのは、ざっくり2,000万円よ。それ以上あれば、よりゆとりのある老後が送れるけど、ひとまず2,000万円を目指して資産を作るべきだわ。老後のためにはいくらお金が必要なのか?FP(ファイナンシャルプランナー)の方からは「2,000万円あれば、老後を豊かに暮らすことができる」と教えてもらいました。2,000万円という金額は、現時点での将来もらえると言われている年金額に、毎月5万円ほどをプラスした生活を送るために必要な資金です。市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」より」でも次のように書かれています。年の人生があるとすれば、不足額の総額は単純計算で1,300万円~2,000万円になる。市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」(令和元年6月3日)よりもちろん、現在勤めている会社からの退職金や、あなたの持っている貯金、住宅、土地などの資産などをあわせると、2,000万円まで資産形成をする必要はないかもしれません。これから老後を迎えるまでに、病気・ケガ・住宅費用・子どもの教育資金などでお金を使うことも考えると、2,000万円を資産形成の1つの目標にしておけば、何かが起こったときに安心ですよ。2,000万円という目標金額は30代の今から資産形成をはじめれば、決して難しい金額でもありません。当サイトでも2,000万円の資産を作ることを目標として、そのためには何をすれば良いのか?どのような知識を身につければ良いのか?ということを詳しく解説します。老後のために資産形成をするのであれば、投資信託への積立投資をやりなさい。長期の積立投資であれば、投資の知識がゼロのあなたでも2,000万円という老後資産を作ることは不可能ではないわ。投資信託を知らないなんて全然ダメね・・・投資信託とは株や債券の幕の内弁当のようなものよ。それに毎月コツコツ投資をしていくと、より安定した資産形成ができるのよ。それくらい知っておきなさいよ。そんなあんたのために、もう少し詳しく説明してあげるわ。30代の今から老後のために資産形成をするのであれば「投資信託への積立投資」をオススメします。投資信託への積立投資をオススメする理由は次の5つ。投資信託への積立投資をオススメする5つの理由100円から投資を始めることができる資産分散が簡単で、安定した資産運用をしやすいプロの運用会社が運用してくれるので深い知識がなくてもOK買う(投資する)タイミングを悩まずに済む銀行の定期預金も高い利回り(利益)が期待できるこれらの理由から、管理人は投資信託への積立投資をオススメするのです。これまで投資をやったことがない方にとっては、少額からお試しでスタートできるというのは大きなメリットだと思います。プロが運用してくれるので深い知識がなく、安定した資産運用ができるのも大きなメリットですね。投資の代名詞ともいえる「株式」へ投資する場合だと、始めるための初期費用が高かったり、株式の価格変動を常に気にしながら売買をしなければいけなかったりと、投資をやったことがない方にとっては、始めるのにかなりハードルが高いです。株式の投資の場合、あなたが投資する1つの株式の価格の変動が、あなたの資産額に直結します。そのため、株式の価格が大きく下落してしまうと、一気に資産を失ってしまうため、老後のための資産形成には向いていないのです。投資信託は1つの商品(ファンド)に国内・海外の株式や債権が詰め込まれた「幕の内弁当」のような商品になっているため、1つの株式の価格が下がっても、あなたの資産が大きく減ってしまうことはなく、安定した資産運用ができるのです。投資は貯金とは違って、投資した金額よりも最終的な金額が下回ること(元本割れ)もありますが、投資信託への積立投資なら、元本割れするリスクも低く、安定・安心して投資をすることができるということです。500円からでも良いので、お試しで積立投資をはじめてみて、どのような感覚で投資・資産形成ができるのかを経験していくと良いですよ。管理人も、最初はFPの方に薦められて、半信半疑のまま500円から積立投資をはじめました。私はビビリな性格なので、石橋を叩いて渡るような始め方をしましたが、実際に積立投資をしてみて、先ほど書いたようなメリットを実感しています(FPの言っていることが正しかったのだと、その時点で納得できました、笑)このように老後に向けた資産形成をするのであれば、安定した資産運用ができる「投資信託へ積立投資」からスタートすることをオススメしますよ。詳しくは「積立投資のメリットとは?積立投資をはじめたほうが良い理由」というページで解説をしていますので、こちらもご覧ください。政府が推奨している投資制度を上手く使って投資をしていこう白井マサヒロ投資信託への積立投資が良い気がしてきました!!投資信託、最高ですね!エマ師匠あなた、本当に単純ね・・・これからが思いやられるわ。白井マサヒロじゃあ、早速、投資信託への積立投資ができるように準備を始めます!!・・・で、何から始めればいいんですか?エマ師匠ちょっと待ちなさい。積立投資をはじめるまえに、使うべき「制度」があるの。それが「つみたてNISA」「NISA」「iDeCo」と呼ばれる制度よ。これらの制度を使うことで、より効率的&おトクに資産形成をすることができるの。簡単に説明をすると、これらの制度を使えば、投資で作ったお金にかかる税金を支払わずに済むの。長期での積立投資をするときには使わないのはバカなの。それぞれの制度で特徴が違うから、説明をしていくわね。投資信託への積立投資をするときに使うべきなのが「政府が推奨している投資制度」です。具体的には「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」の3つがあります。各制度には共通して、資産運用してできた利益の税金が免除されるというメリットがあります(普通は利益の約20%に税金がかかってしまいます)。各投資制度の特徴NISA一番最初にできた制度。年間投資額120万円まで。最大で5年間まで非課税での投資が可能。(つみたてNISAとの併用不可)つみたてNISA2018年1月にスタートした制度。年間投資額40万円まで。最大で20年間の投資が可能。投資できる商品は投資信託のみ。)年金を作るために誕生した制度。職業などで投資額は違う(最大でも年間81.6万円程度)。基本的に60歳までは資産を引き出すことはできない。それぞれの制度ごとで年間の投資上限額や、運用期間が違っています。制度の内容をまとめたのが次の表です。60歳まで不可このように老後に向けて資産形成をするときには、節税効果があるこれらの制度を使うことが大切です。1,000万円の利益が出た場合、これらの制度を使わないと約20%の200万円を税金で支払うことになります。これはかなりダメージがでかいですよね。資産形成という考えからも、これらの制度を使わないという選択はありえません!そして、これらなかで管理人がオススメするのは「つみたてNISA」です。つみたてNISAの年間投資額は40万円までですが、20年間という長期間に渡って資産運用をすることができます。iDeCoとは違い運用期間中であっても資産を売って、お金にすることができるため自由度が高いのも魅力です。非課税効果だけを考えるとiDeCoのほうがオトクですが、iDeCoは60歳まではお金にすることができないという大きなデメリットがあります。今から60歳になるまでには最長30年間もあり、その期間に急遽お金が必要となったとしても、iDeCoで作った資産をお金に変えられないのは、かなりキツイですよね。つみたてNISAであれば、老後のための資産形成をする場合でも、資産運用中にできたお金を「住宅資金」や「教育資金」などに回すこともできるので安心して資産運用ができますよ。これから老後のための資産形成をするのであれば、つみたてNISAで投資をはじめて、つみたてNISAの投資額をオーバーした分、、、つまり余った金額をiDeCoに投資することをオススメします。老後のための資産形成ではNISAはオススメしません。それはNISAの非課税期間は5年間と短く、長期での資産形成に向いてないからです。一応、NISAも5年後にできた資産を最長10年間(もう+5年間)はロールオーバー(持ち越し)することができますが、やはり運用期間が短く、老後のために長期で資産形成をするのには不向き。NISAは、短期での資産形成をするときに使うようにしてくださいね。まとめると、次のような考え方で各制度を使い分けると良いですよ。