2019.10.07銀行に手形割引を依頼したら断られたよ...。今まで普通に割ってくれていたのに、なぜ断られたのか、原因がいまいち分からないよ。銀行に手形を割って貰えないと資金繰りが回らなくなるよ。この先、どのように資金繰りを回していけば良いのか教えて欲しいよ。この記事では、こういった疑問にお答えします。好きなところから読めます銀行は事前予告なしに手形割引を断る時がある銀行に手形割引を断られる原因は4つ割引枠が無くなったから個別銘柄の割引枠がなくなった手形振出人の与信が悪化した融通手形と判断されて断られた銀行に手形割引を断られた時の対処法は4つ他行に割引をお願いする手形割引専門のノンバンクに割引依頼をする緊急時の資金繰りを実行する銀行融資以外の資金調達方法を検討するまとめ銀行は事前予告なしに手形割引を断る時がある今まで、取引先から受取った手形を銀行に割引依頼をすれば普通に割ってもらえていたのに、事前予告なしに、突然、手形割引を断られることがあります。事前に「これ以上割るのは難しい」などと教えてもらえれば対処のしようがありますが、急に言われても対処するのは難しいです。そこで、この記事では、銀行に手形割引を断られる原因と、断られた場合の対処法について解説します。銀行に手形割引を断られる原因は4つ銀行に手形割引を断られる原因は4つあります。割引枠が無くなったから個別銘柄の割引枠がなくなった手形振出人の与信が悪化した融通手形と判断されて断られた上記のとおりです。割引枠が無くなったから手形割引は基本的に振出人の与信に依存しますので、手形の銘柄(手形を振出した会社)が良ければ割引いて貰えます。振出人の与信に100%依存しているのかというと、そういう訳ではありません。万が一、手形振出人が当座預金不足を起こし、振出した手形が不渡りとなったら、割引を行った銀行は割引依頼人に手形を買戻してもらう必要があるからです。そのため、銀行は手形振出人だけでなく、割引依頼人の融資審査も行い、割引枠を設定しているのです。銀行が割引枠を2,000万円に設定していて、現時点で1,700万円の割引を利用していたとします。割引利用残高:1,700万円このような状態で、追加で500万円の手形割引を依頼すると、割引枠の上限を超えてしまうので、手形割引は断られてしまいます。個別銘柄の割引枠がなくなった「割引枠が無くなったから」の解説は、あくまで割引を依頼してきた企業の割引枠の説明ですが、銀行は個別銘柄においても割引枠を設定しています。具体的には次のような状況です。A社:2,000万円B社:1,000万円C社:500万円A社は地域でも有名な企業なので与信が高い。そのA社が振り出した手形であれば2,000万円を上限に割り引いてもよい。C社の財務内容は比較的健全ではあるものの、事業規模が大きく無いため、C社が振り出した手形の割引枠は500万円まで。このように、銀行は個別銘柄ごとに割引枠を設定していますので、取引枠を超えた状態で手形割引を依頼しても、割引は断られてしまいます。手形振出人の与信が悪化した手形割引は基本的には手形振出人の与信に依存していますので、割引依頼人の与信が良くても、手形振出人の与信が悪化すれば個別銘柄の割引枠は縮小します。融通手形と判断されて断られた割引を依頼した手形が以下いずれかのケースに該当していると、銀行から「融通手形の可能性が高い」と判断され、割引を断られる場合があります。融通手形と疑われやすい代表的なケースは4つあります。いつも取引している企業の受取手形の決済日は毎月25日なのに、突然、支払い期日が5日とか、10日などの手形割引の依頼があると、銀行から不自然に思われ、割引を断られます。商取引で使われる手形は、キリの良い数字になるケースは少ないです。今まで「2,566,430」といった数字で取引していたのに、急に「3,000,000」とか「5,000,000」などのキリのよい数字になると融通手形を怪しまれて割引を断られます。割引依頼人がハウスメーカーなのに、建築資材会社が振り出した手形を持参して「割引いて欲しい」というのは、取引の流れからいって不自然です。説明するまでもありませんが、通常は建築資材会社が手形を受け取る側なので、建築資材会社がハウスメーカーから振り出された手形を割引くのが自然な商取引の流れです。かかわりのない異業種から振出された手形を割り引こうとすると、銀行から怪しまれ、割引を断られます。銀行に手形割引を断られた時の対処法は4つ銀行に手形割引を断られた時の対処法を4つ紹介します。順番に検討すると良いかと思います。他行に割引をお願いする手形割引専門のノンバンクに割引依頼をする緊急時の資金繰りを実行する銀行融資以外の資金調達方法を検討する上記のとおりです。他行に割引をお願いするメインバンクに割引を断られても、他行が手形を割ってくれることがあります。メインバンクに断られたら、他行に割引を相談してみましょう。手形割引専門のノンバンクに割引依頼をする銀行で割って貰えなくても、ノンバンクであれば割って貰える可能性があります。割引手数料は銀行と比較すると高くなりますが、申込みから割引実行まで初回取引でも1週間ぐらいで実行される場合が殆どなので、銀行に割引を断られたら、手形割引専門のノンバンクに割引を依頼してみましょう。緊急時の資金繰りを実行する銀行・ノンバンクに割引を断られたら、通常通りの資金繰りで支払いを行うと資金ショートを起こす可能性が高くなります。資金ショートを回避するためにも、通常の資金繰りではなく、緊急時の資金繰りを実行して、資金ショートを回避するようにしましょう。支払いに優先順位をつけ、優先順位の高い順から支払いを済ませる施策です。優先順位の低い支払いは支払いの減額、あるいは一時的にストップするなどして対応します。具体的な支払いの優先順位は次のとおりです。資金調達方法を検討する手形割引を断られた場合、銀行から「こういった融資がある」などと提案してくれるなら良いのですが、銀行から何も提案されない場合、銀行融資は期待できません。ぎで事業資金を調達する方法とは?【4つ紹介します】」でも解説している方法でノンバンクから調達する事を検討します。金利は高くつきますが、審査も早く、急な資金ニーズに対応してくれますので、どうしても支払いで資金が必要という時は、ノンバンクの利用も視野に入れるようにしましょう。まとめ以上、銀行に手形割引を断られる原因と、割引を断られた時の解決策について解説しました。銀行融資を受けるためのノウハウまとめページ【基礎から学べる】ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウ!今なら期間限定で無料公開中!資金繰りにお悩みの中小企業を多数お手伝いしてきた専門家がお伝えする、ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウを無料で公開しています。期間限定プレゼント付き。