2020.02.1410年間返済不用な融資があるみたいだけど、具体的にどういった融資なのかな。融資を受けるにあたって特別な条件があったりするのかな?特徴や制度内容、メリット・デメリットや融資を受けれる条件を詳しく教えて欲しいよ。この記事では、こういった疑問にお答えします。扱っている10年間返済不要な融資のメリットは3つ実質自己資本比率が改善する元本返済が無いので資金繰り的に良い利益が少ない時は金利が低くなる10年間返済不要な融資のデメリットは3つ超絶ハードルが高い借入なので返済義務がある業績が良いと金利が高くなる繰上げ返済ができないまとめ10年間返済不要な融資とは銀行や政府系金融機関から融資を受ける場合、通常であれば毎月元本+金利を返済することになりますが、10年間返済不要な融資は文字どおり返済する必要のない融資となります。返済方法は期日一括返済なので、返済期日が到来するまでの支払いは金利のみとなります。この、10年間返済不要な融資の名称は「資本性ローン(劣後融資)」と呼ばれ、日本政策を金融公庫と商工中金が扱っています。資本性ローン(劣後融資)とは資本性ローンとは、借入なので返済義務はあるものの、長期間返済する必要がないため、金融機関の融資審査において、借入ではなく資本金としてみなしてくれる融資の事をいいます。改善し、新規融資を受けれるようになります。資本性ローンは「劣後融資」とも呼ばれており、資本性ローンで調達した資金は会社がデフォルト(債務不履行)に陥った場合、一般債権として扱われず、回収の優先順位が最も低い債権として扱われます。そのため、借入ではあるものの、資本金に近い性質があるため、金融機関は資本性ローンを借入ではなく実質的な自己資本とみなして融資審査を行うのです。10年間返済不要な「資本性ローン」は他にもいくつか特徴がありますので、次の項で詳しく解説します。10年間返済不要な融資の特徴は5つ10年間返済不要な融資の特徴は5つあります。扱っている上記のとおりです。実質自己資本としてみなされる「資本性ローン(劣後融資)とは」でも解説したとおり、10年間返済不要な融資「資本性ローン」は実質自己資本としてみなされます。下図は金融庁が配布している資料ですが、図のように、資本性ローンで融資を受けた資金は銀行から資本金としてみなされるため、実質自己資本が大幅に改善します。改善されることで、銀行や政府系金融から新規融資を受けやすくなります。期日一括償還なので元本返済はゼロ10年間返済不要な融資「資本性ローン」は、期日一括償還なので毎月の元本返済がありません。毎月の支払いは金利のみとなります。返済期間が長い(最長15年)10年間返済不要な融資「資本性ローン」の返済期間は厳密には以下のように設定されています。5年1ヵ月以上~15年以内つまり、10年が期限ではなく、最長15年間元本返済が不要となります。金利は業績で変動10年間返済不要な融資「資本性ローン」の金利は、固定金利ではなく、直近の決算の業績に応じて、1年ごとに金利が変動します。金利が高くなる(5%台になることがる)業績が良くない時は支出を抑えることがき、業績が良い時に金利を負担すれば良いという仕組みです。いう名称で日本政策金融公庫が扱っています。事業部によって貸付条件が微妙に異なりますので、詳しくは日本政策金融公庫のWebサイトをご確認下さい。「資本的劣後ローン」という名称で10年間返済不要な融資を扱っています。具体的な貸付条件等はWebサイトに記載がありませんが、事例が掲載されていますので、興味のある方はご確認下さい。改善する「実質自己資本としてみなされる」という項目でも解説したとおり、10年間返済不要な融資は実質自己資本としてみなされます。改善するという事は、銀行や政府系金融機関から融資を受けやすくなります。元本返済が無いので資金繰り的に良い10年間返済不要な融資は期日一括償還なので、毎月の元本返済はありません。金利だけ払えば良いので、資金繰り的に非常に良いです。利益が少ない時は金利が低くなる「金利は業績で変動」という項目でも解説したとおり、業績が悪い時は金利が低く設定されます。利益が少なければ支払う金利も少なく済みますので、業績が悪化時は金利支払い負担が軽減されます。10年間返済不要な融資のデメリットは3つ最後に、10年間返済不要な融資のデメリットを3つ紹介します。超絶ハードルが高い借入なので返済義務がある業績が良いと金利が高くなる繰上げ返済ができない上記のとおりです。超絶ハードルが高い10年間返済不要な融資を受けるのは容易な事ではありません。審査は非常に厳しく、超絶ハードルが高いです。ちなみに、この記事を書いている筆者は2009年から現在まで資金繰りのコンサルタントとして活動していますが、実際にこの融資を受けている企業は4社しか見たことがありません。借入なので返済義務がある10年間返済不要な融資は基本的に借入なので、返済義務があります。そのため、返済期日が到来すれば、一括償還しなければなりません。業績が良いと金利が高くなる「金利は業績で変動」という項目でも解説したとおり、業績が良いと金利が高くなるため、利払い負担が増えます。繰上げ返済ができない10年間返済不要な融資は繰上返済(期限前返済)ができません。そのため、業績好調で高い金利を設定された場合、業績が悪化するか、あるいは返済期限が到来するまで高い金利を支払い続ける事になります。まとめ以上、10年間返済不要な融資「資本性ローン」の特徴やメリット・デメリットについて解説しました。銀行融資を受けるためのノウハウまとめページ【基礎から学べる】ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウ!今なら期間限定で無料公開中!資金繰りにお悩みの中小企業を多数お手伝いしてきた専門家がお伝えする、ピンチを切り抜ける資金繰りノウハウを無料で公開しています。期間限定プレゼント付き。