「銀行から融資を受けるなら、やっぱりメガバンクが良いのかなぁ?それとも、地域密着の地元銀行の方が良いのかなぁ?金利も低い方が良いしなぁ...。銀行の選び方や注意点があれば教えてください。」こういったお悩みに答えます。本記事のゴール3分程で読み終わります。読み終えた後には、「あなたの会社が取引すべき銀行」がわかり、資金繰りに困らない経営の第一歩を踏み出せます。融資を受ける銀行を選ぶにあたって、まずは銀行の種類と特徴を知ることが大切です。銀行それぞれの考え方や方針があるので一律に比較することはできませんが、大まかな傾向があります。これを知っていると、あなたの会社が融資を受けるべき銀行が見えてくるかと思います。高い信用金庫等は、地域に密着した営業活動をしている銀行です。少額の融資であっても色々と相談に乗ってくれて、できうる限り資金需要に応えてくれようとします。小さな会社にとっては、実に心強い味方です。詳細な理由は割愛しますが、貸出資金の調達コストがかかるのと、少額の融資が多いことで事務コストがかかるためです。金利:信用金庫等より低い地方銀行も、信用金庫等と同じく地域に密着した営業活動をしている銀行です。融資は、信用保証協会という公的機関の保証が付いた融資(保証付融資)がメインで、保証付融資に強いのが特徴です。信用金庫等よりも大きめの資金需要に応えてくれます。会社の規模が大きくなってくれば、地方銀行とも取引を始めましょう。信用金庫等より審査は厳しく、少し敷居が高くなります。金利は、信用金庫等に比べて低いです。メガバンク融資:大口の融資に強い金利:低いメガバンクは、全国に支店を持ち、国際展開もしている巨大銀行です。資金量が豊富で、大口の融資に強みを持っています。信用保証協会の保証付融資だけでなく、プロパー融資にも力を入れています。急成長している会社や大きめの会社で相応の資金需要があるのなら、メガバンクとのお付き合いが必要になってくるでしょう。金利は、信用金庫等や地方銀行に比べて、一番低いです。審査は厳しく、その分敷居も高くなります。小口の融資では積極的に動いてくれませんし、業績悪化等でこのままでは危ないなとなれば、手を引くのも早いです。取引銀行を選ぶことは、あなたの会社にとって非常に重要です。いま必要なお金を融資してくれるかどうかではなく、これからもあなたの会社を支援し続けてくれるかどうかという視点で取引銀行を選びましょう。融資を受ける銀行を選ぶポイントは、下記の通り。ポイント1:金利で選ばないポイント2:会社の規模や資金需要で選ぶポイント3:会社設立したら、まずは日本政策金融公庫ポイント1:金利で選ばない絶対に金利だけで取引銀行を選んではいけません。資金ショートすれば、会社は倒産です。金利は、資金ショートから会社を守るための保険料のようなもの。保険料である金利を低く抑えたところで、あなたの会社の資金繰りのことを一緒になって考えてくれなければ意味がありません。最初は融資してくれたものの、返済が進んだ後に折り返しの融資をお願いしたら積極的に動いてくれない...みたいなことであれば、付き合う銀行を間違えたということです。金利は低いに越したことはありません。できるだけ金利を抑えて資金調達することは、会社を経営するうえでの鉄則です。あなたの会社を金融面でしっかり支援してくれる銀行を選び、そのうえで、できるだけ金利が低くなるように交渉していきましょう。ポイント2:会社の規模や資金需要で選ぶ取引する銀行は、あなたの会社の規模や必要な融資額に応じて選んでください。小さな会社であれば、メガバンクや地方銀行ではなく、まずは信用金庫等とお付き合いするのがベターです。金利は少し高めですが、フットワークが軽く、少額の融資でもしっかりと対応してくれます。逆に、小さな会社が地方銀行やメガバンクから融資を受けると、あまり親身になって相談に乗ってもらえないと感じると思います。ある銀行マンから実際に聞いた話ですが、3,000万円未満の融資は全く営業成績にならないそうです。1,000万円や2,000万円の融資をいくらしても、給料が増えないのです。そりゃ...、積極的に動いてくれませんよね...。銀行によって考え方や方針は違いますから一概に言えませんが、大まかには必要融資額が3,000万円までであれば信用金庫等、1億円までであれば地方銀行、1億円を超えてくるならメガバンクを中心に取引銀行を選びましょう。民間の銀行とは異なり、公的な金融機関です。創業融資に力を入れているのが特徴です。民間の銀行では手を出しにくい創業期の不安定な時期や業績不振時などに公的な力によって金融面で下支えするのが彼らの使命です。これから会社設立する方や小さな会社は、まずは日本政策金融公庫から取引を始めましょう。そのような会社にとって非常に有難い存在です。取引して絶対に損はありません。(参考記事)複数の銀行から融資を受けるメリット【銀行との賢い付き合い方】まとめ融資を受ける銀行の選び方について書いてきました。継続的に成長させていくためには、お金が必要です。手元資金が潤沢でない限り、銀行融資は必要不可欠なのですが、取引する銀行を間違っているケースが多く見受けられます。銀行選びはとても大切なので、その場しのぎではなく、これからも支援し続けてくれるかどうかという視点で取引銀行を選ぶようにしてください。以上となりますが、あなたの会社が取引すべき銀行が見えてきましたでしょうか?もし、いまお付き合いをしている銀行に不満があるなら、もしかすると銀行選びが間違っているのかもしれません。サービスオリジナルの月次報告資料を使った「経営会議」を中心に、もっと会社を強くすることだけに特化したサービスを展開しています。「もっと強い会社になるには、どうすれば良いか...?」永遠のテーマですが、いつもそんなことばかりを考えています。社長に役立つ情報をわかりやすい内容でお伝えします。お申し込み社長必見ブログプライバシーポリシ。