/手元の500万円を資産運用するなら!おすすめの方法9選2019.02.25手元の500万円を資産運用するなら!おすすめの方法9選Tweet老後に備えて、貯金はいくらあっても足りないですよね。頑張って貯めていたとしても、実際には全然足りなかったということも珍しくありません。いった理由で、資産運用を始める人も増えてきています。資産運用とひと口に言っても、さまざまな方法が考えられます。それではどのやり方で始めるのがベストなのでしょうか。今回は、運用資金500万円を前提に、資産運用する目的を踏まえてオススメの方法を9つご紹介していきます。最後までお読みいただければご自身に合った資産運用を見つけることができるでしょう。現在資産運用を検討中の方のご参考になれば幸いです。目次1、500万円の資産運用方法を見る前にメンタルチェック(1)資産残高100万円のメンタルチェック(2)資産運用500万円のメンタルチェック2、500万円の資産運用方法1:目的を明確にすることからスタート(1)リスクとリターン(2)年間2%以上の運用をしなければお金が減っていく(3)初心者にはミドルリスク・ミドルリターンがおすすめ3、500万円の資産運用方法2:元本保証(1)銀行預金(定期預金)1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方(2)個人向け国債1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方4、500万円の資産運用方法3:ローリスク・ローリターン(1)確定拠出年金1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方(2)純金積立1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方5、500万円の資産運用方法4:ミドルリスク・ミドルリターン(1)株式1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方(2)投資信託1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方(3)ETF/REIT1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方6、500万円の資産運用方法5:ハイリスク・ハイリターン(1)FX1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方(2)先物取引1特徴(メリット)2利回り相場3デメリット4始め方まとめ1、500万円の資産運用方法を見る前にメンタルチェック資産運用をするときに資産残高によって投資方法は違ってきます。リスクもリターンも投資金額で考え方が変わるからです。ここでは、100万円と500万円の資産運用でどんなことに注意して投資に臨めば良いのか、メンタル面についてお話します。(1)資産残高100万円のメンタルチェック100万円の資産ができて、投資が楽しくなってきたところだと思います。リスクの高い投資を行うことは難しいので、新たに積立投資をはじめるのもおすすめです。つみたてNISAやiDeCoといった、少額で投資経験がなくても始められるものもあります。この時期が投資経験を重ねるチャンスにもなります。日々の生活の中で気になる会社がありましたら、株価を調べて少額投資をしてみるのも良いでしょう。(2)資産運用500万円のメンタルチェック100万円を突破し、500万まで進むと大きな買い物がしたくなってきます。ローンの頭金に使ったり、車を買ったり、いろいろ欲しいものがでてきます。500万円を達成したことで気がゆるみ、たいして必要のないものを無理やり購入してしまうのがこの時期の特徴です。ここで失敗すると、1,000万円への道は遠くなりますので、しっかりとした投資プランを立て直すのも良いでしょう。運用益を取り崩すことなく、生活をやりくりすることで乗り切り1,000万円を目指しましょう。2、500万円の資産運用方法1:目的を明確にすることからスタート投資を行う資金として500万円は十分な金額です。闇雲に投資を行っていても効率的に資金を増やしていくことはできません。具体的な資産運用を行っていく前に、まずは投資の基本を押さえておきましょう。(1)リスクとリターン大前提として、投資にはリスクとリターンがあります。リスクが低いものはリターンも少なく、逆にリスクが高ければリターンも多くなる可能性が高くなります。何がどう違うのか?と疑問に感じている人のために、代表的な投資方法をリスク別に分けてみます。元本以上のロスが出る(2)年間2%以上の運用をしなければお金が減っていく近年、何かと話題のアベノミクス。ご存知の人も多いかと思いますが、アベノミクスでは年2%のインフレターゲットを設定しています。これを簡単に説明すると、年に2%物価を上昇させ続けるということです。今購入できる商品を、来年以降も同じ値段では購入できないということなのです。日本では、マイナス金利政策を導入しています。これではどれだけ銀行に預金したところで「雀の涙」程度にしかなりません。すれば良いのでしょうか。勤めている会社からの給料を毎年2%以上アップしてもらいますか?とは言っても、そんな保証はどこにもありません。投資を始めるなら「年に2%以上のリターンを出す」ことを考える必要があります。(3)初心者にはミドルリスク・ミドルリターンがおすすめそれでは3つのリスクの中から投資初心者は何を選べば良いのでしょうか。真っ先に言えることは「ハイリスク・ハイリターン」は危険であるということです。確かにFXや先物取引は一攫千金を狙えますが、最悪の場合は元本割れをするどころか、マイナスになってしまう可能性も十分に考えられます。次にリスクのことを考えると「ローリスク・ローリターン」がベストなの?ということで多くの人が「元本保証」に引かれて、これらの商品に群がっています。年間で2%以上のリターンを生み出すことは現実的に難しいでしょう。いうことで、お金は増やしたいけどリスクは可能な限り減らしていきたいと考えている人には「ミドルリスク・ミドルリターン」がおすすめです。元本割れしてしまう可能性もありますが、しっかりと選べば問題はありません。資産運用にはリターンだけでなく、リスクのことも考える必要があります。誰でも、やはりマイナスだけは避けたいですよね。そこで元本保証が考えられる4つの資産運用に関して、それぞれメリット・デメリットなどを解説していきます。(1)銀行預金(定期預金)1特徴(メリット)500万円の資産を運用していく上で、最も安全な投資先が銀行預金です。何が起きようと絶対に元本保証です。仮に預けている銀行が倒産などによって支払い不能に陥ったとしても、預金保険で1,000万円まで補償される仕組みがあるため安心です。銀行預金の金利は、各銀行間でも若干の差があります。言っても、大手メガバンクは横並びの状態です。東京三菱UFJ銀行の「スーパー金利」は最長のものでも年利0.01%です。500万円を運用すると年間で得られる利息は500円ということになります。3デメリット倒産した場合でも1,000万円まで補償してくれる仕組みが整っているからこそ、リスクを避けたい人向きです。超低金利時代と呼ばれる現代において、あまりおすすめはできません。してもという人は、ネット銀行などに絞りましょう。口座を開設してあれば、普通預金から定期預金への資金の移動も簡単にできます。各銀行の公式サイトからでも口座開設の申し込みを行っていますので、一度覗いてみてください。(2)個人向け国債1特徴(メリット)国債とは国が発行している債権のことを意味しています。簡単に言えば国に対してお金を貸していることです。国はその借金に対して利息を付けて返済をしてくれます。個人向け国債は1万円から始めることができます。2利回り相場2017年12月時点0.05%です。500万を運用すると、1年の利息は2,500円ということになります。これでも少ないのでは?と感じるかもしれませんが、銀行預金の利率を考えると、幾分かはマシなのかもしれません。3デメリット国が発行しているのだから、デメリットなんて存在しない!そんな考えでは通用しません。知られていませんが、国債は基本的に発行後1年間は売りに出せない決まりとなっています。短いものでも満期は5年です。銀行預金と同様、個人向け国債の買い方もいたってシンプルです。国債は銀行や証券会社で購入することが可能で、まずは投資用の口座を開設します。その口座から、発行のタイミングに合わせて応募し購入すれば完了です。4、500万円の資産運用方法3:ローリスク・ローリターンローリターンでも良いから、リスクがほとんどない状態で資産運用を行いたい。増やしたくても、せっかく貯めた500万円を減らすわけにはいきませんよね。ここではローリスク・ローリターンの資産運用をご紹介します。あわせて読みたい!iDeCoを始めるべき金融機関を徹底比較&おすすめ運用商品10選(1)確定拠出年金1特徴(メリット)年金には公的年金と私的年金の2種類に分けることができます。そこで近年注目を集めているのが確定拠出年金です。老後に向けた年金制度のひとつであり、個人で定期預金や投資信託などの商品を購入し、掛け金と積立金を運用するものです。一般的に確定拠出年金の利回りは4~6%と言われています。インデックスファンドに投資した場合、ファンドによっても利回りの差は大きく開いてきます。60歳まで年金資産を引き出せないため、最終的な利回りを検討することができません。3デメリット確定拠出年金のデメリットは以下の3つが挙げられます。・将来の年金額が確定していない・60歳まで年金資産を引き出せない・原則として中途解約はできない特に注意したいのが将来の年金額が確定していない点です。バランス型」と個人に合ったプランを選ぶことができるため、選択肢によっても結果は異なってきます。個人型の確定拠出年金に加入するためには、取り扱っている運営管理機関を選ぶ必要があります。そこで専用の口座を開設して、積立を行っていきます。(2)純金積立1特徴(メリット)純金を購入することは、実物資産への投資です。金というのは希少価値があり、さまざまな分野で需要があります。そのため金を投資して儲けるというよりは、一部の資産として保有しているイメージです。有事の時にその威力を発揮します。先述した通り、金は保有していても富を新たに生み出すことはありません。利息が一切ないためです。価値は安定していますが、時代の流れに大きく影響を受けることからも高い利回りは期待できないでしょう。3デメリット純金積立は、年会費や購入手数料が必要になります。取扱会社によってコストが違いますので、慎重に選びましょう。金の保管方法によっては、倒産した場合、一部の金しか返却されないこともありますので始める時は、信用できる会社を選びましょう。純金積立を始めるためには、サービスを提供している会社に依頼することです。多岐に渡って販売を行っています。5、500万円の資産運用方法4:ミドルリスク・ミドルリターンリスクはなるべく避けたいけど、資産も順調に増やしていきたい。誰もが願ってやまないことですが、そんな資産運用方法もいくつか挙げられます。ミドルリスク・ミドルリターンで資産を増やしていきましょう。(1)株式1特徴(メリット)ミドルリスク・ミドルリターンでご紹介する株式投資は、大型優良株をじっくりと長期的に運用することをおすすめします。長期投資で配当や優待をもらい、買値を上回ってきたら売却益も期待できます。株式は、毎日価格が変動します。売却してみないとどのくらいの利回りだったかはわかりませんが、日経平均株価は長いスパンで右上がりに動いています。そのことでも長期投資であなたの望む利回りが実現しそうですね。3デメリット株式投資は、元本は保証されません。毎日の価格変動に注意が必要になります。証券会社で口座を開設します。ネット証券や対面で口座開設を行う証券会社もあります。手数料を始めどこの会社も異なる特徴がありますので、あなたのニーズに合うところを探しましょう。あわせて読みたい!投資信託の探し方と人気の投資信託と投資会社5選(2)投資信託1特徴(メリット)株投資を行いたいけど、銘柄を自分で選ぶのが難しい。そんな時に役立つのが投資信託です。プロのファンドマネージャーに資産を預けて、そこから得られた運用益を投資金額分だけ分配する金融商品のことを意味しています。投資信託の利回りは、資産を預けるファンドマネージャーによっても結果は大きく異なります。中には10%~20%と高い利回りのファンドも存在しますが、インデックスファンドに投資した場合の平均利回りは4%~6%と言われています。3デメリット少額でさまざまな銘柄に分散投資ができる投資信託ですが、プロに任せる代償として手数料が発生します。ファンドによっても金額はさまざまですが、「手数料は投資家にとって確実にマイナスのリターンである」ということだけは覚えておきましょう。投資信託の購入方法はさまざまです。証券会社を通じて売買を申込む方法もあれば、投資信託を設定している会社が販売していることもあります。売買が1日に1回しかできないという制約もあるため、注意が必要です。(3)ETF/REIT1特徴(メリット)投資信託に代わる資産運用として、近年注目を集めているのがETFとREITです。どちらも証券取引所で取引を行うことができ、いつでも売買することが可能です。少額から始めることができ、さまざまな商品と組み合わせ分散投資が行えるのが特徴です。2利回り相場ETFとREITから得られる利益は基本的に「売却益」と「配当益」に分けることができます。配当益に関しては大体どれくらいかを確認することができますが、高くても4%程度です。売却益はファンドによっても大きく差が出てきてしまいます。3デメリットETFとREITから得られる分配金は、さまざまな影響によって価格が変動する可能性が十分に考えられ、さまざまな外部要因を受け上下することもあります。4始め方ETF・REITともに証券会社や銀行で購入することが可能です。基本的には投資信託と変わりないのですが、いつでも売買することができ、さまざま手数料が安い点が大きな違いとなっています。6、500万円の資産運用方法5:ハイリスク・ハイリターンせっかく資産運用をするのなら一攫千金を狙いたい!人生は一発勝負!など命知らずな方にはハイリスク・ハイリターンの商品が向いているのかもしれません。大幅に損してしまう可能性もありますので、自己責任で行ってくださいね。(1)FX1特徴(メリット)名前くらいは耳にしたことがあるという人がほとんどかと思いますが、簡単に説明すると為替の値動きに投資する方法です。そのため、24時間取引を行っており、いつでもどこからでも始めることが可能です。2利回り相場はっきり言って、FXはハイリスク・ハイリターンの商品です。そのため莫大に儲けを出している人もいれば、その逆の人も当然いるわけです。なると利回り相場を簡単に算出することはできないのですが、プロのトレーダーだと20%くらいと言われています。3デメリットFXは「為替」「金利」とさまざまな変動の影響を受けやすい商品です。想定とは異なる値動きをすることもあります。さっきまで大きな利益をもたらしていたのに、急に大損失を食らってしまったというのは珍しくありません。4始め方FXを始めるために必要なのは専用の口座と資金のみです。口座の開設が完了したら、あとはトレードを開始するだけです。最初から高い金額で取引を行うのは危険です。慣れるまでは少額で行うことをおすすめします。(2)先物取引1特徴(メリット)先物取引とは、将来の売買に関してあらかじめ約束をしておく取引を意味しています。現時点では売買の価格や数量のみを決定しておきます。投資先は幅広く、原油や金、小麦、コーン、日経平均株価の先物など、さまざまな商品が挙げられます。「買い」だけでなく「売り」からも取引注文ができます。銘柄によっては価格の変動が激しく値幅取りができます。先物取引は、相場表を使って前日の値動きを確認することができます。言っても取引する商品によっても値段は異なってくるため、一概に相場を示すことができません。流動性が不安定なことからも、相場が定まっていないのが現状です。3デメリット株式市場と同様に元本の保証はありません。先物取引では予想に反した値動きをした場合、資金がゼロになり、新たに追加資金を投入しなくてはならない状況も想定されますのでご注意ください。先物取引を始めるためには、商品先物や日経225を取り扱っている取引会社での口座開設が必要です。その後契約が完了したら、新規注文で「買い注文」か「売り注文」のいずれかを選んで先物取引会社に指示を行うという流れとなっています。まとめ資産運用を始めるなら、まずはリスクとリターンに関して理解しておく必要があります。何を目指しているのかによっても取り扱う商品は変わってきます。資産運用が初めてで、リスクは回避したいけど、資産を順調に増やしていきたい場合は「ミドルリスク・ミドルリターン」の方法をおすすめします。あなたの大切なお金をどこに預けるかは重要な問題です。信用のできる会社で口座を開くことから始めましょう。ここでは、触れませんでしたができる限りリスクを抑えつつ、高利回りを狙いたいという方には中長期型の投資手法を紹介した下記の記事がおすすめです。証券系のシステムエンジニアとして勤務する傍ら、独学でFPを取得。余暇を利用しての投資の研究と実践を欠かさない。