LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。18金融庁が審議会でまとめた国民の老後資産に対する指針案が話題になっています。指針案では、年金だけでは老後生活にリスクがあることを政府が認めて、国民自らが自助努力によって資産形成することを推奨するといった内容です。ための手段を活用するべきというものになっているわけですが、お前(政府)がそれを言うのか?と炎上しています。今回の報道内容や、実際のところはどうなのか?という点や今後の備えについて紹介していきます。問題となった報道は朝日新聞が2019年5月23日に報じた内容です。平均寿命が延びる一方、少子化や非正規雇用の増加で、政府は年金支給額の維持が難しくなり、会社は退職金額を維持することが難しい。老後の生活費について、「かつてのモデルは成り立たなくなってきている」と報告書案は指摘。国民には自助を呼びかけ、金融機関に対しても、国民のニーズに合うような金融サービス提供を求めている。報告書案によると、年金だけが収入の無職高齢夫婦(夫65歳以上、妻60歳以上)だと、家計収支は平均で月約5万円の赤字。蓄えを取り崩しながら20~30年生きるとすれば、現状でも1300万~2千万円が必要になる。長寿化で、こうした蓄えはもっと多く必要になる。現役期は「少額からでも資産形成の行動を起こす時期」と説明。生活資金を預貯金で確保しつつ、長期・分散・積み立て投資を呼びかけた。具体的な方法として、年40万円まで20年間非課税で投資できる「つみたてNISA」や、個人型の確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」などをあげた。出産や住宅購入などの生活設計に応じた預貯金の変化や家計収支を「見える化」することも、効果的な対応として触れた。定年退職者のほぼ半数は、退職時点か直前まで退職金額をわかっていないのが実情だ。このため、退職前後の時期は、退職金がいくらかや使い道などのマネープランの検討を勧める。内容としては、ごく全うというか、資産運用や投資関連サービスに携わるものからすれば、そりゃそうだという内容です。これを政府が言うのか?という批判が出てきているわけです。人の財布から強制的にお金を抜くだけじゃなく、毎年のように抜く金額増やしていって、こっちの生活が厳しくなっているのに、「お前ちゃんと将来の事考えろよ」ってまじめな顔して言うの?って感じです。18:30社会保険料が高い、サラリーマンはどれだけ社会保険料を払っているのか?毎月のお給料から自動的に天引きされるお金は大きく「税金」と「社会保険料」があります。税金は所得税と住民税でこちらは所得に応じてかかる税金です。リンク上記の記事でも紹介していますが、2019年現在の社会保険料負担額というものは労使合計では30%に達しています(サラリーマンの場合)。そんなに引かれてないよ、と思われるかもしれませんが、社会保険料は労働者と企業が半々で負担しています。企業からみれば半分負担している社会保険料も実質的な賃金(労務費)であることに変わりありません。社会保険料負担は税引前の収入(さらに言えば通勤交通費も含めて)に対して課せられていますので、いきなり収入の30%近くが国に社会保険料(健康保険料+介護保険料+年金)として持っていかれているわけです。収入の約2割を年金として持っていきながら、老後の面倒は見ないぜ(意訳)!というのは、スゴイ言い分だと思います。増えない、企業はズルイという方も多いと思いますが、年収の増加ペースよりも社会保険料率を上げていっている国の方がズルイ気がします。給料天引きだから、多くの人は引かれる額が増えていっていることにも気が付きにくいですし。税金の負担だって年々上昇している続いては税金です。税率自体には大きな増減はありませんが、税金も実質的に高くなっています。中~高所得のサラリーマンの負担は大きくなっていっています。18:56給与所得控除の縮小が進む。サラリーマンは大増税になる可能性2017年11月現在においてサラリーマンの給与所得控除の見直しが審議されています。実現すれば、日本の納税者の中でも大部分を占めているサラリーマンにとっては大幅な増税となる可能性があリンクサラリーマンの経費として認められていた給与所得控除は年々縮小されていっています。2013年:給与所得控除に上限(1500万円超に245万円固定)2016年:同上限を引き下げ(1200万円超は230万円固定)2017年:同上限を引き下げ(1000万円超は220万円固定)2020年:同上限を引き下げ+一律10万削減(850万円超は195万円固定)最初は反発の少ない(庶民の理解を得られやすい)高収入者に対して縮小が行われてきましたが、2020年には年収850万円にまで対象がさがってきています。できないのでは?ってはなしになります。少額からでも資産形成の行動を起こす時期であり、例えば、以下のような対応が有効と考えられる。「人生100年時代」においてこれまでよりも長く生きる人が多いことを前提に、老後の生活も満足できるものとなるよう、早い時期からの資産形成の有効性を認識する。自らにふさわしいライフプラン・マネープランを検討する(必要に応じ、信頼できるアドバイザー等を見つけて相談する)金融サービス提供者が顧客側の利益を重視しているかという観点から、長期的に取引できる提供者を選ぶ。退職金がある場合、早期の情報収集と使途の検討及び退職金を踏まえたライフプラン・マネープランを再検討する。必要に応じ、収支の改善策を実行する。)とその後の計画的な取崩しを実行する。心身の衰えを見据えてマネープランを見直す(医療費、老人ホーム入居費等)。認知・判断能力の低下や喪失に備え、取引関係の簡素化など心身の衰えに応じた対応をしやすくする。金融面の本人意思を明確にしておき、自ら行動できなくなったとしても、他者のサポートにより、これまでと同様の金融サービスを利用しやすくしておく。言っていることは至極まっとうです。自助としてNISAやiDeCoを挙げています。制度を推進する金融庁ならそう言うでしょう。実際、運用をする前提ならどちらもいい制度だと思います。06:1110分でわかるNISAの仕組みと活用方法。Accountの略です。呼ばれるリンク年間の一定の投資額までが非課税となる制度です。株式投資も対象のNISAと、投資信託の積立投資に特化した、つみたてNISA、それに未成年者向けのジュニアNISAがあります。)とは何か?おすすめする理由とメリット・デメリット確定拠出年金というのは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金です。確定拠出年金は企業型と個人型があり、今回はその中でも自営業者やサラリーマン、公務員、主婦などが任意で加入すリンク老後の年金を自分で運用できる商品です。掛け金が全額所得控除の対象になるため、税制上の優遇が大きいです。一方で、受け取りは60歳以降にならないと行えないため、老後のための積立投資となっています。老後のため、裕福になるにはどうするべき?今回の報道や指針案というのは炎上しているものの政府としては本音でしょうし、現在の日本の状況を考えると間違っていない部分が多いと思います。した内容を受けて、政府を批判するというのは当然かと思います。負担率をここまで上げておきながら、自分で頑張ってと放り出すのは酷い話かと思います。いって、文句を言えば状況が変わるのか?と言われるとそれは無いでしょう。諦めなければならないというつもりはありませんが、現状を変えるための行動をしないのであれば、それを受け入れざるを得ない面もあると思います。その為にはどうするのか?「普通の人がお金持ちになれる最良の方法」でも書いたように、収入を増やし支出を減らして貯蓄をして運用するという、話になってしまうわけです。自助が求められる社会と今からやるべきこと】に興味があるのであれば、以下の記事もおすすめです2018年から配偶者控除の年収要件が150万円までに改正。得する人と損する人、働き方への影響...証券会社へのマイナンバー登録・通知の義務化。通知しないとどうなる?...子供のアルバイト。103万円以上なら扶養控除が利用できないリスク...マイナンバーカードを作るメリット、デメリットと申請方法や写真の撮り方...共通ポイントカード(Tポイント、Ponta、楽天ポイント、dポイント)の比較と活用方法...<2019年-2020年>お盆や年末年始の銀行や証券会社の営業日。...平均貯金額の「平均」を信用してはいけない。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。本日の人気記事ビール券の値段(価格)や購入方法、使い方、換金の方法のまとめじゃらん限定ポイントの使い道と活用方法。余っているならデイユースや遊び体験がおトク住民税非課税世帯とは何か?非課税となる年収や収入の基準と100万円の壁。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。年金収入1000万円超が増税へ。退職金の受け取り方(一時金・年金)にも影響つみたてNISAが2018年スタート。積立NISAのメリット、デメリット。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。