つみたてNISAでの節税効果を検証。(iDeCo)証券会社CLOSEキーワードで記事を検索CLOSEHOMEつみたてNISAつみたてNISAでの節税効果を検証。伊藤つみたてNISAでの節税効果を検証。NISA・iDeCoと節税金額を比較ツイートシェアはてブLINEPocket平成30年1月より制度が開始される「つみたてNISA」は、従来のNISAと同様に少額の投資で得た利益に対して税金がかからない制度になっています。(iDeCo)など、資産運用をする際に活用できる国の制度が、少なくとも3つとなり、どの制度を活用するのが自分自身にとって最適なのか判断に迷ってしまう方もおられると思います。(iDeCo)にかかる節税効果と比較し解説を進めていきたいと思います。資産形成をするといった投資目的を国が支援するための制度のことで、原則として20年間、つみたてNISA口座内で資産運用をして得た利益に対して税金がかからない(非課税)制度になっています。適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい制度になっています。つみたてNISAで、どれだけ節税できるのか計算してみたつみたてNISAは、1年間で40万円までの投資金額で得た利益に対して、20年間、税金がかからない制度となっていることから、ここでは、仮に、1ヶ月あたり33,000円(年間396,000円)を20年間、積立投資をしたときの概算運用益と節税金額の関係を表にまとめてみました。通常、株式投資や積立投資といった投資の種類に関わらず、投資で得た利益に対しては、「20.315%(復興特別所得税含む)」の税率を乗じた税金を納めなければならないことが、所得税法で定められています。つみたてNISAを活用することによって得た利益は、条件に合致していることで税金がかからない(非課税となる)仕組みであることから、上記表の節税金額は、本来ならば国に納めるべき税金額であるものの、つみたてNISAの制度によって、手元に残しておける金額となり、節税効果が得られる金額となります。仮に、20年間の平均利回りが5%以上で資産運用することができれば、100万円以上も節税効果が得られることが確認でき、節税効果が極めて大きいだけでなく、節税できるというのは、それだけ資産形成をすることができるという意味であることも理解しておきたいポイントと言えるでしょう。(iDeCo)があります。(iDeCo)の特徴を表にまとめて紹介し、それぞれの制度が、どのくらいの節税効果があるのか検証をしていきたいと思います。(iDeCo)のそれぞれの制度において、どれが一番節税できるのかについて検証するためには、シミュレーション条件が同じで、かつ、制度を最大限に活かしていることが求められます。そこで以下のようなシミュレーション条件を設定した場合におけるそれぞれの最終資産形成金額(概算値)と節税金額を紹介していきます。(iDeCo)の場合は、原則として投資元本と運用益に対して税金が課されることから、10,833,966円が税金の課税対象になるものの、控除額として一括でお金を受け取る場合は、国税庁が定めている退職所得控除額が適用されます。(iDeCo)におきましては、「勤続年数」を「資産運用年数」と読み替えて計算する必要があるため、注意するようにして下さい。)として、所得税および住民税の税負担が軽減される効果が得られます。して、毎年、所得税および住民税を計算する上で控除の対象となることから、毎年の税負担が軽減される効果が得られることになります。これを踏まえて、1年間における所得税と住民税の節税効果について、簡易な概算計算(所得控除が基礎控除のみ)をしますと、以下の表のようにまとめることができます。(iDeCo)に加入することによって、課税総所得を減らすことができ、1年間で80,200円もの節税効果が得られる結果となりました。シミュレーション条件に基づいて計算しますと、20年間では、1,604,000円(80,200円×20年)が総節税金額にあたることから、仮に、所得税(復興特別所得税含む)72,286円、住民税141,500円の税金額について、お金を受け取った時に納めたとしても、総合的に1,390,214円の節税効果が見込まれることになります。(iDeCo)におけるそれぞれの節税効果は、以下の表の通りです。(iDeCo)が、現時点では、最もお得な制度とはたして言えるのでしょうか?答えは「NO」です。この理由は、それぞれの制度に合った投資目的を考えた時、本記事で紹介したシミュレーションと同じような結果になることはなく、さらに、現在、就いている職業によっても節税効果が異なるためです。(iDeCo)のどれが最も税金に対する効果が得られるのかについては、加入を検討している方の状況や投資目的などを踏まえた総合的な判断がどうしても必要になってきます。これら3つの制度は、投資対象となる金融商品もそれぞれ異なることから、シミュレーションでは、投資信託で統一しましたが、資産運用する金融商品が異なれば、当然、資産運用の結果および資産形成金額が変わることになるため、節税金額に違いが生じることになります。重要なのは、「何のために資産運用をするのか?」といった投資目的です。投資目的を踏まえた上で最も自分に適した制度を選び資産運用をすることが大切であり、節税効果というものは、資産運用をした後の結果として付いてくるものであることを理解しておく必要があります。3つのことをいい、これらのいずれかの資金を将来に向けて準備したいという投資目的であれば「つみたてNISA」がおすすめです。つみたてNISAは、最大で20年間という長い期間に渡って税金がかからない効果が得られ、投資信託を積立で資産運用する方法に限られていることから、家計などに無理のない範囲内で投資をすることができるメリットがあります。つみたてNISAで購入した投資信託は、いつでも売却してお金に換金することができますので、20年間という長い期間において、突発的にまとまったお金が入り用になった場合などは、重宝されると考えられ、流動性に富んだ制度であると考えることもできるでしょう。(iDeCo)を活用するべきでしょう。くどいようですが、投資目的や考え方によって、選ぶべき制度は異なるのです。(iDeCo)にかかる節税効果と比較し解説を進めさせていただきました。(iDeCo)が最も有利になることは揺るがないと思います。(iDeCo)を選ぶことがやはり望ましいでしょう。(iDeCo)は、資産運用で利益が出ても、出なくても、支払った掛金に対して税金の優遇が確実に受けられる「確定事項」である強みは確実に押さえておきたいポイントです。(iDeCo)で用意するといった自分に合った工夫を取り入れることも大切です。(iDeCo)の税金や節税に重きを置いた解説でしたが、これら3つの制度について再度確認し、総合的にどの制度が自分に合っているのか明確にしてみてはいかがでしょうか。以下のページで、どの制度を使うべきかを詳しく比べ、解説しているので、こちらも読んでくださいね。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。運用はすべてWealthNaviがやってくれるため、手間もかかりませんし、投資の専門的な知識がなくても資産形成をすることができます!「資産形成はしていきたいけど、何をどうやって始めれば良いかわからない(涙)」という方にはオススメのサービスです!もちろん、登録は無料です!WealthNavi公式サイトへつみたてNISAツイートシェアはてブLINEPocketfeedly5カブドットコム証券の特徴を徹底分析つみたてNISAではドルコスト平均法で投資をしよう!ドルコスト平均法について解説RECOMMENDこちらの記事も人気です。つみたてNISA2018.2.1つみたてNISAで口座開設すべきオススメの金融機関3選!ここを選べば間違...つみたてNISA2018.2.1つみたてNISAは20歳から始められる!いくつから投資を始めるべきか?つみたてNISA2017.12.6つみたてNISAの7つのメリット・3つのデメリットを解説つみたてNISA2017.12.6つみたてNISAを20年間やった場合、どれくらい資産形成できるかを計算し...つみたてNISA2018.3.19つみたてNISAでボーナスを上手く使った投資方法を紹介つみたてNISA2018.2.21つみたてNISAで賢い住宅資金を作り出す方法とは?住宅購入を考えている方へつみたてNISA2018.3.15つみたてNISAは途中でも売却ができる。売却戦略を考えるつみたてNISA2018.3.16つみたてNISAは元本保証ではない。