積立投資は長期間続けてこそ資産が増える!短期間での解約はオススメしませんツイートシェアはてブLINEPocket投資をする目的は、「お金を増やすこと」です。そのお金の増やし方は選んだ投資手法によって様々な特徴があります。株式投資(個別株への投資)の場合、短期投資として売却益を得るための方法や、長期投資として配当を得るための方法のどちらでも活用することができます。積立投資の場合、少額のお金を少しずつ積み立てながら投資する手法です。そのため、短期的に大きくお金を増やすことはできません。長期的に時間をかけて大きなお金にしていく目的にはぴったりの投資手法です。このように、投資をする目的に応じて投資手法は、賢く使い分けなければなりません。このページでは、投資の初心者が始めやすい「積立投資」へ焦点をあて、「少ない投資金」と「長期間」といった時間を賢く有効に使った場合の投資効果について分かりやすく解説していきます。まとめ~積立投資は長期間続けてこそ資産が増える!短期間での解約はオススメしません。積立投資は長期的に投資を続けることで複利効果を活かすことができる積立投資のメリットは、まとまったお金が必要なく、毎月一定の金額を積み立てることができれば、誰でも簡単に始められるところにあります。長期間といった時間が、積立投資の投資効果に大きな好影響を与える理由も関係しています。このような投資効果は、「複利効果」と呼ばれ、積立投資は、この複利効果を賢く使って資産を増やす投資方法です。積立投資は、長期間に渡って投資を続ければ続けるほど、資産が雪だるまの様に大きくなっていく仕組みになっているのです。複利効果のパワーを検証してみた複利効果が、積立投資の運用成績にどのくらいの影響を与えるのかはとても気になる所だと思います。そこで、ここでは100万円のお金を年利率3%で「単利運用」した場合と「複利運用」した場合の違いについて比較表を用いて解説していきます。単利運用とは、当初の元本100万円に対して常に年利率3%の利息が付される運用方法のことを言います。「100万円×3%=3万円」が毎年、固定で加算されることになります。上記の計算例のようにお金が増え続けるのが単利運用の特徴です。複利運用(複利効果)とは、元本と利息に対して常に年利率3%の利息が付される運用方法のことを言います。上記の計算例のように利息も元金に含めて運用されるため、単利運用に比べてお金が多く増える特徴があります。積立投資は、先に長期間という時間を有効活用すると解説しましたが、100万円の元本を年利率3%で30年間、単利運用した場合と複利運用した場合の差額は「527,262円」という結果になりました。同じ運用条件であったとしても、運用方法選び1つで大きな影響を与えるのです。積立投資で運用成績を確かなものにするためには、長期間を有効活用した複利効果が必要不可欠です。積立投資では長期投資&リターン(利回り)の高さによって、資産形成結果が変わる積立投資では、前述した複利効果に加えて、購入した投資信託(ファンド)のリターンをどの程度に設定するのかによって、最終的な資産形成の結果が変わってくるほか、設定したリターンが高ければ高いほど、それだけ得られるお金は多くなります。俗に言うところの「ハイリスク・ハイリターン」の関係があることから、高いリターンを期待できる金融商品は、大損をするハイリスクの可能性も高くなることを念頭においた上で商品を選択しなければなりません。通常、「ローリスク・ローリターン」や「ミドルリスク・ミドルリターン」のように、リスクとリターンの関係は同程度と考えるのが一般的です。利回り1%・3%・5%とで資産形成の結果を比べてみたリターン(利回り)の大きさによって期待できる収益が異なることが大まかに理解できたと思います。いえ、実際にどの程度の金額になるのかが気になるところです。ここでは、実際に毎月5万円ずつ積立投資を行ったものとし、リターン(利回り)を1%・3%・5%と3つに分け、それぞれにおける最終的な資産形成金額を比較表にまとめてみました。※毎月5万円ずつ積立投資をする場合、投資をする期間(5・10・15・20・25・30年)と、目標とする最終的なリターン(利回り)によって、いくら資産形成ができるかを計算してみた。利回りは高ければ高いほど、投資期間は長ければ長いほど、投資額に対して大きなリターンが期待できることが比較表から確認できます。積立投資を毎月5万円ずつ30年間において、利回り5%で投資した最終的な金額は「41,612,932円」となっており、実際に投資した「18,000,000円」との差額「23,612,932円」が期待収益となります。このような結果から、積立投資で理想とする収益を実現させるためには「利回り」と「長期の投資期間」が大きく関係しているのです。どれくらいの期間、投資をするかは最終的にいくら得たいかによって変わる積立投資を行う上で、最初に考えていただきたいことは「目標金額をいくらにするか」です。積立投資での最終的なゴールを設定しておかなければ、利回りをどの程度に設定すればよいのか不明確になってしまうからです。そのため、たとえば、「将来の老後生活資金が心配だから3,000万円用意したい」、「10年後の住宅購入の頭金のため300万円用意したい」、「子どもの大学費用のため800万円用意したい」といった投資目的と目標金額の設定を明確にしておくようにしてください。3,000万円の資産形成をするために、毎月いくら投資すれば良いかを計算してみたおそらく老後の生活資金である公的年金について不安を抱いている方は非常に多いと思います。実際のところ、様々な投資手法の中でも積立投資は、老後の生活資金を用意するための投資として極めて優れており、最適な投資方法と言っても決して過言ではありません。以下、後述する内容は参考のものでありますが、厚生労働省が発表している65歳以上の夫婦でもらえる年金の平均合計額は201,927円となっており、総務省(統計局)が発表している65歳以上の平均的な毎月の支出額は262,042円となっています。仮に65歳で定年退職を迎え、その後、平均寿命(男性:83.14歳、女性:88.47歳)まで生きた場合、12,984,840円が不足(男性基準)している計算となります。201,927-262,042=▲60,115(1ヶ月の不足金額)60,115×12ヶ月×18年(83歳-65歳)=12,984,840人によって老後の生活に対する価値観は異なるところですが、俗にいう「ゆとりある老後」をしたいと考えている方であれば、平均的な年金収入に8万円前後は多く見積もって検討したいものです。80,000×12ヶ月×18年(83歳-65歳)=17,280,000つまり、上記の2つの計算結果を加算した金額30,264,840をゆとりある老後生活をするために用意したい金額と推測することができます。政府の統計は、あくまでも全国平均であるため、お住いの都道府県におかれましては、基準よりもはるかに高い試算結果となっている場合があります。そのため、老後の生活資金を積立投資で確保したいと検討されている方は、できる限り地元の専門FPなどへ相談し投資金額や目標金額などを明確化しておくことを強くおすすめします。積立投資は、「利回り」と「長期による投資期間」が大きく関係するため、65歳まで3,000万円という目標を達成するためには、できるだけ若い時期から長期的に時間をかけて積立投資を実行することで無理な負担を強いられないことが明らかです。30代や40代ですと、住宅ローンの返済や子どもの教育費に頭を悩ませる世代でありますから、多くのお金を積立投資に回すことは現実的に難しいと考えられます。そのため、時には目標金額を少し低めに設定することや、積立金額を再検討するなどの対策も必要になる場合があります。自分たちの世帯基準で考えることを最優先としてください。長期間、積立投資をすれば100%儲かるというわけではない現在、インターネット上には投資に関する様々な情報を無料で発信されています。積立投資については、長期の積立投資をオススメしているサイトやブログを見かけます。長期の積立投資をしたからといって、期待した収益が得られるという保証はありません。購入した投資信託の種類や実際に差し引かれる積立投資のコストなどの影響によっては、最終的に元本割れになる可能性もゼロではないことを念頭においておく必要があります。積立投資で資産を増やせる場合と損する場合のパターン積立投資は確実に資産を増やすことができる投資手法ではありません。そこで、ここでは積立投資で資産を増やせる場合と損する場合のパターンを大まかに解説していきます。※資産を増やせるケース>積立投資で購入する金融商品が、上記のようなV字の価格推移をする場合には、一般に資産を増やすことができるとされています。この理由は、価格が下落するときに多くの口数を購入することができる「ドルコスト平均法」の効果があるためです。参考:買うタイミングに悩まなくても良い(ドルコスト平均法)「資産価値=基準価格(価値)×口数」であるため、価格が下落しても、ドルコスト平均法によって多くの口数を購入することができれば、結果としてプラス収益を出すことができるといった仕組みです。※資産を減らしてしまう場合>積立投資で購入したファンドが、上記のような山型の値動きをすると結果としてマイナスになってしまいます。この理由は、初期は価格が上昇しているタイミングで購入をすることになるため、平均購入単価が高く、口数も多く購入することができないからです。その後、価格が下落してしまうと、購入した商品の価格が下がってしまい、最終的に保有している口数でプラス収益を上げることができないといった仕組みです。11年目以降に、また価格が上がればプラスになる可能性もあるため、値動きに合わせた金融商品を購入する対策や購入する割合を最適なものに変えるちょっとした工夫が必要になっていきます。具体的な工夫方法については、「6.より安定した積立投資がしたいのであれば「バランス型ファンド」か「インデックスファンド」の購入がオススメ!」で説明します。リスクを抑えて投資をしたいのであれば、それでも積立投資がオススメ積立投資は元本保証ではないため、損する可能性もあります。銀行にお金を預けているだけでは、残念ながらゆとりのあるお金を増やすことができず、子供の教育費や、老後の生活費などの不安を解消することができません。そのため、ゆとりある資産を増やしたいと考えるのであれば、積立投資をすることは欠かせない選択肢と言えます。以下、積立投資をオススメする理由として「少額で始めることができる」「値下がりにも強い」という2つの理由について解説をしていきます。積立投資なら少額から投資をはじめることができる他の金融投資と比べても、積立投資(投資信託)は500円~1,000円ほどで投資を始めることができます。積立投資は、毎月コツコツ積立てながら複利効果を活かして資産を増やすことができるため、毎月多額の出費をしなくても、自分の出せるお金の範囲内で投資を続けることができるメリットがあります。値下がりにも強いので、精神的に余裕をもって投資ができるこちらは、「4-1.積立投資で資産を増やせる場合と損する場合のパターン」で解説したように、積立投資は、ドルコスト平均法が大きなプラスの効果を与えることから、結果として値下がりにも強く精神的に余裕をもって投資ができるメリットがあります。このほか、後述する「バランス型ファンド」や「インデックスファンド」について理解しておくことで、さらに積立投資でより確実に資産形成していくための方法を理解することができることでしょう。安定した積立投資がしたいのであれば「バランス型ファンド」か「インデックスファンド」の購入がオススメ!積立投資は投資初心者にもオススメの投資方法ではあるものの、初めての場合、どのようなものを購入したらよいのか分からないと積立投資を始める気持ちにはなれないと思います。結論から言うと、初めて積立投資を始めるのであれば「バランス型ファンド」や「インデックスファンド」を購入することをおすすめします。バランス型ファンドとは、株式や債券といった金融商品に平均的に投資するもので比較的低いリスクで資産運用することができます。実際の投資割合などにつきましては、以下のリンクで詳しく解説しておりますので、参考にしてください。インデックスファンドとは、東証株価指数=TOPIXや日経平均株価といった「指数」と呼ばれるものに連動して運用するタイプの投資信託で、難しいことはよくわからないといった初心者にはおすすめです。積立投資にかかるコストは低めでリスクも指数に連動するため比較的低リスクかつ安定した運用ができるため、初心者かつ長期の運用には向いていると言えます。インデックスファンドは、指数に連動した運用であるため、購入した商品ごとの運用成績の差が極端に生じない点も購入しやすいポイントと言えます。まとめ~積立投資は長期間続けてこそ資産が増える!短期間での解約はオススメしません。~本記事で解説した積立投資における要点を再度、箇条書きでまとめていきます。積立投資をするのであれば、長期間でやったほうが良い長期間でやることで、複利効果を得ることができ、資産形成がしやすい。長期間やっても必ず資産を増やすことができるとは限らないものの、投資を長期間続けていることによって、ドルコスト平均法やコスト面でプラスのメリットが得られる積立投資を始める前に投資目的と目標金額を明確に設定する積立投資は、「利回り」と「長期間」を有効活用した投資手法であり長期的な資産形成を目的とした方に対して効果がある方法になります。したがいまして、短い期間で大きな資産を得たいと考えている方には不向きな投資方法であることを確実に念頭に入れておくようにして下さい。積立投資におきましては、メリット・デメリットのほか、積立投資にかかるコストなどについても始める前にできる限り理解しておきたいものです。ちなみに、積立投資の始め方は以下のページで詳しく解説しています。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。運用はすべてWealthNaviがやってくれるため、手間もかかりませんし、投資の専門的な知識がなくても資産形成をすることができます!「資産形成はしていきたいけど、何をどうやって始めれば良いかわからない(涙)」という方にはオススメのサービスです!もちろん、登録は無料です!WealthNavi公式サイトへ長期的に資産を構築するツイートシェアはてブLINEPocketfeedly5積立投資とは?毎月100円から誰でも始められる投資方法を解説!40代からはじめる積立投資~老後のための資産形成方法〜RECOMMENDこちらの記事も人気です。資産を構築する2017.9.6積立投資における損切りのタイミングとは?価格が下がったときこそチャンス!?長期的に資産を構築する2017.10.5積立投資を成功させるテクニックを紹介!リスクを抑え、安定した資産運用を長期的に資産を構築する2017.9.5積立投資の運用方法をまとめてみた。投資方法・途中での調整方法・売却タイミ...長期的に資産を構築する2017.10.6積立投資をするときにはネット証券で口座開設をしよう!長期的に資産を構築する2017.7.5老後用に3,000万円を貯めるには積立投資がオススメ!老後のための資産形...長期的に資産を構築する2017.11.20積立投資がどう推移するかを考える。