起因とした、働き手の減少に有効な解決策が見出されないまま、世間には老後不安が広がっている。そのなか、世のサラリーマンたちが老後資金の頼みとしているのが退職金である。その退職金をどう運用していくかが、いまの少子高齢化社会を生き抜くなかで重要となってくるだろう。本記事では、退職金の使い方について考えていく。退職金の相場は1000万~2000万円程度といわれています。ここでは、1000万円として考えてみましょう。退職していない現役世代の方は、自身が退職したと思って一緒に考えてみてください。◆お金の使い方は大きく3つお金の使い方って、たくさんありますよね。車を買ったり、服を買ったり・・・人それぞれです。大きく分類すると3つに分けられます。それはすなわち、1使う2貯める3運用するこの3種類です。上の3種類のうち、多くの人は「2の貯めるが正解であろう」と思っています。実は「1使う」と「2貯める」は、ほとんど同じことなのです。それは「原資が減っていく」という意味で同じなのです。貯めても、徐々に使っていくので、退職金は減る一方です。先に使えば、もちろんすぐにお金はなくなります。貯金が潤沢になければ、老後の不安は一気に増します。老後は、お給料がないから、危険なのです。現役世代の方にはピンとこないかもしれませんが、老後は収入が激減します(55歳頃から下がり始めます)。確かに公的年金はありますが、これはあくまでも最低限の生活をギリギリ送れる程度です。少々ゆとりある生活をしようとすると、貯金や退職金を削っていかなければいけないのです。「働けばいいじゃない」と思われるかもしれませんが、すべての退職者が元気に働けるとは限りません。収入も現役時代よりも下がるのが一般的です。◆正しい運用(理想)そこで、退職金を上手に運用する、という選択肢が上がってきます。理想の正しい退職金1000万円の使い方は下記です。●50万円と厚生年金を合わせて使うつまり、退職金をプライベート年金の原資として運用し、運用益をボーナス代わりに使うのです。これが上手にできると、理論上は、原資の退職金1000万円は減らずに、ずっと運用ができます。※もちろん、理論上の話であり、実際には原資の資産価格は投資商品によって価格変動します。退職金が2000万円ある場合は、ボーナスとして毎年100万円が受け取れる計算ですね。「長生きするほど得をする」のが正しい運用!?正しく運用ができると、長生きを味方にできます。通常の「貯める&使う」方法では、長生きをするほどに原資が枯渇します。長生きがリスクになってしまうのです。これでは本末転倒です。ところが、上記の例のように、原資を取り崩さずに運用益だけを使っていると、長生きが楽しくなります。それは得をするからです。1000万円を5%で運用して毎年50万円受け取る。10年で運用益→500万円20年で→1000万円30年で→1500万円40年で→2000万円しかし、理論上は原資の1000万円は残る(価格変動あり)もちろん、これはあくまでも計算上ですが、長生きをするほど得をするのがわかりますね。おまけに原資が残っているのも安心です。◆ダメな運用方法それでは、こんどはダメな運用方法です。1短期的な値動きの売買を繰り返し、毎年高い運用利回りを目指している2運用益を上回る額を原資から取り出し、原資が年々先細りしていく1は、長期投資というよりも短期投資です。長い目で見てみると、運用利回りは平均して5%というのが現実的なラインだと思います。毎年20%や50%の運用利回りは望めないのではないでしょうか。買うと、強制的にそれになります。貯金が十分にない場合も2になりがちです。投資の記録表や、家計簿をつけずにいると、知らないうちに原資を割り込んでしまうかもしれません。記録は投資の基本です。◆運用方法は千差万別さて、肝心の運用方法は千差万別です。先祖伝来の土地があれば現物不動産もいいでしょうし、株式に明るければ株式投資もよいでしょう。肝心なのは、最後まであなたが大事なお金を運用できる、理論的で合理的な投資対象を探すことではないでしょうか。【注目記事】「儲かるなら自分がやれば?」と投資セミナーで質問すると...幻冬舎ゴールドオンラインの主催・共催・協賛セミナーをいち早くお届けする、LINE@アカウントを始めました!お友達登録はこちらからお願いします。販売・勧誘・斡旋は行っておらず、中立公正な立場から金融教育に努める。定期的に公開講座を開催中。)やつみたてニーサを使用した資産形成の普及啓もう活動を行う。お金を増やす授業」(ぱる出版)がある。記事を転載・再編集したものです。お気に入りお気に入りに登録しました。認知症の父が入所してわかった、「介護施設の思わぬ真実」メルマガ会員限定記事をお読みいただける他、新着記事の一覧をメールで配信。し、行動するための情報を厳選してお届けします。