備えるためにお金を貯めながら増やすことができる特徴があります。つみたてNISAでお金を貯めながら増やす仕組みというのは、金融庁が指定した「投資信託」もしくは「ETF(上場投資信託)」を「一定金額」ずつ「積立方式」で「20年間」続けていくことで成せるものになります。本記事では、この人生三大資金の内、「老後資金」に焦点をあて、つみたてNISAを活用した賢い老後資金を作り出す方法と考え方について解説を進めていきます。老後資金の中心となる将来の年金見込額を知るところから始めようつみたてNISAを活用した老後資金を考える上で、ご自身が将来貰える予定となっている公的年金等がおおよそいくらくらいなのか知っておくことがとても大切になります。平成30年2月現在において、国民年金や厚生年金が支給開始となる年齢は、原則として65歳からとなっておりますが、おそらく、将来支給される年金額は、現在よりもさらに目減りしてしまう可能性が高いことを考慮しますと、現役の世代から老後の生活資金に備えておくことは極めて重要です。いえ、将来どの程度の年金が支給される予定なのかわからなければ、老後資金を計画的に準備することはできず、ただ漠然とした不安を抱えながら老後の資金対策を行うことになってしまい、これでは正しい老後資金対策とは言えません。そこで、日本年金機構が無料で提供している「ねんきんネット」の利用を強くおすすめ致します。ねんきんネットを利用すると現在から将来までどの程度の年金が支給される予定なのか確認することができ、概算金額であったとしても、よりリアルで詳細な金額となりますので、こちらの金額を確認しながら将来に備えるのが極めて合理的です。老後生活の理想と現実の「差」をつみたてNISAで埋め合わせる生活スタイルは、人によって様々であることから、老後の生活スタイルも当然、個々によって違うことは言うまでもありません。そのため、1人ひとりが思い描いている理想の老後生活も異なることになりますから、将来の老後資金を準備する上で、どのくらいのお金があれば、自分が思い描いている老後生活を送ることができるのか固めておくことが大切です。老後資金が1ヶ月あたり20万円あれば良いと考えている方がいたと仮定し、仮に公的年金が1ヶ月あたり15万円受け取れる予定なのであれば、差額の5万円を生涯に渡って補填できるような資産形成準備を行う必要があることになります。こちらは、後程、シミュレーションでわかりやすく紹介しています。老後生活にかかるリスクも考慮した資産運用を心掛けましょう老後生活を考えていく上で、毎日の生活にかかるお金だけではなく、医療費や介護費といったことも念頭に入れて考えておく必要があるでしょう。こちらは、民間保険会社が販売している医療保険や介護保険に加入しているといった方であれば、極度に懸念する必要はないと思われる一方で、歳を重ねれば重ねる程、この辺のリスクが大きくなりますので、毎日の老後資金にプラスした資産運用を心掛けておきたいものです。(iDeCo)の違いについて表にまとめて紹介します。(iDeCo)の方がつみたてNISAよりも節税効果が高い分、大きなメリットが受けられると想定されますが、あくまでも、現在の職業などによってメリットの大きさが異なることになるため、こちらは、加入前の比較シミュレーションが極めて重要になります。(iDeCo)に比べて利便性のある強みがあるといえます。(iDeCo)をいずれも併用しながら、老後の生活資金対策をしたいものです。(iDeCo)といった制度をしっかりと理解した上でどちらの制度を優先して活用するのか順位を決めるようにする必要があります。いった大きなライフイベントが起こると考えられ、これから直面する大きなライフイベントを考慮しますと、なかなか老後資金の準備まで手が回らないといった方も多いでしょう。(iDeCo)を活用してみるのも一策です。参考:つみたてNISAで賢い住宅資金を作り出す方法とは?住宅購入を考えている方へ30代や40代といった子育て世帯の方であれば、おそらく住宅購入といった大きなライフイベントを終え、余裕を持った子どもの教育資金の準備やご自身の将来における老後資金が気になっている方も全体的に多いと思われます。(iDeCo)を活用してみるのも一策です。参考:つみたてNISAで子どもの教育資金を作る考えについて解説50代や60代といった世代ですと、子どもが独立し後は、ご自身の老後生活資金や相続といったことが気になってくる年代であると思われます。(iDeCo)と異なり年齢が60歳を超えても制度を活用して資産運用をすることができる特徴がありますので、逆に、つみたてNISAを活用した老後生活資金の準備や確保といった目的におきましては、極めて有効活用することができる世代であると考えられます。医療費や介護費といった費用も多くかかってくる可能性が重くのしかかる世代でもあるため、この辺をあらかじめ念頭に入れた上で、後世に負担をかけないような対策が必要になってくるでしょう。いった人生三大資金を賢く準備できる制度でありますから、それぞれの年齢や状況に応じて、将来のどの部分を優先的に考慮する必要があるのかを検討した上で有効に活用してみることをおすすめ致します。「老後資金に3,000万円が必要」といった情報に流されないよく、「老後資金に3,000万円が必要」といった情報がインターネットなどで飛び交っていることを目にすることがありますが、基本的に、ご自身が思い描いている理想の老後生活や生活基準が異なっていることから、このように断定的に決めつけた考えは良いとはいえません。「長生きするリスク」といった面で考えた時、これまで準備してきた老後資金が足りなくなってしまうといったことは念頭に入れておく必要があります。先に紹介した例で、老後生活資金が1ヶ月あたり20万円あれば良いと考えている方がいたと仮定し、仮に公的年金が1ヶ月あたり15万円受け取れる予定なのであれば、差額の5万円が足りず、この5万円を生涯に渡って補填できるような資産形成準備を行う必要があることになります。ここでいう「生涯」とは、何歳まで生きられるのかわからないわけでありますから、仮に、100歳までとして試算しますと65歳から100歳までの35年間に渡って1ヶ月の差額5万円を補填する備えが必要だと考えることができます。逆に、老後生活資金が1ヶ月あたり15万円あれば良いと考えている方がいたと仮定し、仮に公的年金が1ヶ月あたり15万円受け取れる予定なのであれば、そもそも公的年金は死亡するまで支給され続ける年金でありますから、医療費や介護費の懸念はあるものの、少なくとも不足している老後資金は極端に多いとはいえないと考えられます。このようなことから、老後生活資金を考える上で大切なことは、「老後資金に3,000万円が必要」といった固執した考えに流されることなく、ご自身の基準に沿って考えることです。以下、参考までに老後資金を考える上で重要な考え方の流れを紹介しておきます。ご自身が支給される予定である年金の見込み金額を知ること現在の生活水準と併せて比較検討し、老後生活にかかるお金をイメージしてみること1と2を差し引いた差額(不足分)が生じるのか確認してみること老後の医療費や介護費の補填ができているか確認してみること3と4の合計金額を生涯に渡って補填できる準備をすることなお、「生涯」の基準は、個々によって考え方が異なりますが、「100歳まで」や「男性80歳」「女性86歳」などのように平均寿命を基準に用いるなど、ケース・バイ・ケースでご自身に合った考えで計算してみることをおすすめ致します。(iDeCo)を併用して、50歳の男性が、まったく準備していなかった老後資金を準備する一例について紹介しておきます。811,492円50歳から70歳までの20年間で約1,713万円もの老後資金が作れたといった見方になります。(iDeCo)で形成したお金で繋ぐことができます。65歳からは、公的年金とこれまで資産運用してきた「つみたてNISA」で形成したお金を少しずつ取り崩しながら老後生活を送ることで、生涯に渡って老後資金が確保できるといったイメージになります。(iDeCo)を併用することで、効率的な老後資金を準備することができるわけです。まとめ本記事では、この人生三大資金の内、「老後資金」に焦点をあて、つみたてNISAを活用した賢い老後資金を作り出す方法と考え方について解説を進めさせていただきました。つみたてNISAは、いつでも現金に変えられる特徴があるほか、20年という長い期間に渡ってお金を大きく育てられる仕組みになっておりますので、現在の年齢や状況を考慮しながら、賢い老後資金対策を実現してもらいたいものです。(iDeCo)の併用や金額を考えた投資配分を賢く行うことができれば、効率良く老後資金を貯められますので、優先順位を踏まえながら、どちらの制度も活用してみることをおすすめ致します。ちなみに、つみたてNISAで積立投資ををスタートするためには、金融機関で専用口座を開設する必要があります。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。運用はすべてWealthNaviがやってくれるため、手間もかかりませんし、投資の専門的な知識がなくても資産形成をすることができます!「資産形成はしていきたいけど、何をどうやって始めれば良いかわからない(涙)」という方にはオススメのサービスです!もちろん、登録は無料です!WealthNavi公式サイトへつみたてNISAツイートシェアはてブLINEPocketfeedly5iDeCoで資産運用をするための配分変更・スイッチングを解説つみたてNISAで子どもの教育資金を作る考えについて解説RECOMMENDこちらの記事も人気です。つみたてNISA2017.10.10つみたてNISA(積立NISA)とは?ポイントを徹底解説つみたてNISA2017.11.24NISAからつみたてNISAへの移行する方法つみたてNISA2017.12.6つみたてNISAではドルコスト平均法で投資をしよう!ドルコスト平均法につ...つみたてNISA2018.3.2つみたてNISAで投資する投資信託の選び方を解説つみたてNISA2018.2.1つみたてNISAは20歳から始められる!いくつから投資を始めるべきか?つみたてNISA2018.4.6つみたてNISAでお金が増える3つの理由。して、つみたてNISAが良...つみたてNISA2017.11.24つみたてNISAで投資できる金額は年間40万円まで。