個人向け国債は毎月・少額を積立てるような商品ではありません。個人向け国債は毎月・少額を積立てるような商品ではありません。多くの方が購入している個人向け国債、投資ブログや資産運用の書籍などでも良く推奨されている商品です。利息が保証されており、「債券投資」というより、「日本国銀行」の定期預金と考えて良いかと思います。人気の個人向け国債ですが、それ自体は決してお得な商品ではありません。少額で毎月積立てるような商品でもありません。金利を考えれば、銀行・信用金庫の高金利定期預金の方がはるかに優れています。以下、詳細を比較してみます。2019.3.15]最新の情報に更新しました。個人向け国債のお得な利用方法。個人向け国債には、変動10、固定5、固定3の3種類があります。変動10(変動金利型10年満期)は、10年満期で半年毎に金利が変わる変動金利です。金利は、基準金利(*)x0.66で決まります。10年固定利付国債の平均落札利回り固定5(固定金利型5年満期)、固定3(固定金利型3年満期)は、購入時の金利が、それぞれ5年、3年間満期を迎えるまで固定されているものです(固定金利)。0.05%(固定5)/0.03%(固定3)で決まります。期間5年または3年の固定利付国債の想定利回り実際の金利ですが、2016年1月のマイナス金利導入以降、ほぼ0.05%と最低金利が続いています。固定利付国債の利回りで個人向け国債の金利も変わりますが、3種類とも、最低金利0.05%が保証されています。マイナス金利になろうとも、個人向け国債の金利が0.05%より低くなる事はありません。現在、メガバンクの定期預金金利は0.01%ですので、それの5倍の金利という事になります。これが、専門家を含む多くの方が個人向け国債を推奨する大きな理由です。メガバンクの定期預金金利と比較すること自体が間違っています。世の中には、もっと金利の高い銀行・信用金庫の定期預金があります。これらと比較しなければ意味がありません。*尚、現在の金利情勢では、固定金利の固定5、固定3を購入する意味は殆ど無いと思いますので、以下、変動10に絞って比較していきます。定期預金を比較していきます。定期預金は、現時点での具体的な銀行・信用金庫の1年定期預金の金利、さらに高金利の普通預金も合わせて比較します。現時点で最高の金利と言うわけではありませんが、高金利定期預金の一例として選択しました。他の銀行・信用金庫の金利を知りたい方はこちらを参照して下さい。*スマホの方は横にスクロールしてご覧ください。△(*1)インタネットバンキングまたはインターネット支店(*2)2019年4月発行(3月募集)の利率。(*3)2019年3月15日時点の金利。け国債・変動10の金利0.05%に対し、1年定期預金は、ここに挙げた例でも、その5~6倍の金利です。(もっと高い金利もあります)さらに普通預金でも2倍以上の金利があります。現時点で、個人向け国債の金利は全く魅力ありません。唯一、優位な点は変動金利である事。銀行定期預金でも変動金利の商品はありますが、高金利の定期預金は固定金利が殆どです。変動金利だと、金利が上向けば、自動的に個人向け国債の金利も上がりますので(半年毎)、ほったらかしでも(将来起こるかもしれない)金利上昇に対応できます。け国債は、大規模災害等の例外を除き、1年間は解約・換金できません。一方の定期預金は、中途解約利率が適用されるものの、解約が可能です。不意の出費に対応できると言う点でも、定期預金の方が勝っています。普通預金であれば、いつでも入出金が可能です。個人向け国債は国が発行するものですので、日本が破綻するような事がなければ安全です。より、(銀行などが破綻しても)各金融機関毎に元本1,000万円までと、その利息が保護されます。個人向け国債と同等の安全性と言っても良いでしょう。(1,000万円と上限がある事から上表では△としました)これも、1つの金融機関に1,000万円以上預けない、それ以上は複数の金融機関に分散して預入する事で安全性を確保できます。(参考記事はこちら)個人向け国債以上の金利の定期預金を取扱っている銀行・信用金庫はたくさんあります。それらに分散して預入するだけで良いのです。資産家でない限り困る事はないでしょう。場合もありますので、ご注意ください。スポンサーリンク個人向け国債のお得な利用方法。本サイトでも毎月紹介していますが、個人向け国債のメリットは、そのキャッシュバック・キャンペーンにあります。キャッシュバック・キャンペーンを実施していない金融機関で個人向け国債を買うメリットはありません。多くのキャッシュバック・キャンペーンは、購入金額が上がるほど、そのキャッシュバック率は高くなります。け国債の使い分け先ず、資産が少額なうちは、楽天銀行などの高金利普通預金。ある程度、資産が増えたところで、銀行・信用金庫の高金利定期預金。100万円以下(または限定)の特別金利定期預金を使うのもいいでしょう。しんたろうのお金のはなし100万円限定定期預金で高金利をゲットしよう!https://shintaro-money.com/100million/一部の地方銀行ネット支店・SBJ銀行には、100万円までという限定ながら高金利の定期預金があります。複数の銀行に100万円ずつ分けて定期預金を作成すれば、結構な金額を高金利で運用出来ます。金利を最新情報に更新高知銀行キャンペーン情報追記(2019.12.25より)。ト...そして、500万円、もしくは1,000万円と、まとまった資金になった時に、個人向け国債をキャッシュバックの有利な証券会社で購入します。個人向け国債は1年経過後解約し、他の(キャッシュバックキャンペーンのある)証券会社で購入しなおします。みずほ証券のような大手店頭証券が有利です。大手店頭証券でも個人向け国債の購入はネットで出来ます。多くの証券会社が、解約・すぐに再購入ではキャッシュバックを貰えないルールになっています(購入額から売却額を引いた金額に対してキャッシュバック金額が決まります)。B証券で再購入・・・)。Slimなどの超低コストインデックスファンドも購入できます。500円から国内株式の購入・積立も出来ます。資産額に応じてIPOの当選確率が上がります。Slimでインデックス投資が出来る大手店頭証券。IPO、個人向け国債キャッシュバックも魅力。その際、1年分の利息相当額がペナルティとして差し引かれますが、もともと僅かな金利ですので、キャッシュバック金額に比べて微々たるものです。個人向け国債キャッシュバックキャンペーンを含めた定期預金の金利ランキングは↓にあります。これを参考にしつつ、預入先を決めて下さい。*基本的に全国どこからでも口座開設可能なネット銀行、ネット支店の金利です。店頭金利とは異なりますので注意して下さい。(かつ「管理人」が調べた範囲内でのランキングです。)*投資信託や仕組預金、...まとめ個人向け国債のメリットは、500万円、または1,000万円とまとまった金額で購入した時のキャッシュバック・キャンペーンにあります。少額で毎月積立てするような商品ではありません。高金利の定期預金に預け入れるのが面倒だという方は、個人向け国債を少額で購入するより、まだ楽天銀行の普通預金(マネーブリッジ)に預けた方がお得です。インデックス投資家の方へ投資を行っていると1日で数%動く事もある世界ですから、無リスク資産の0.1%程度の違いなんて馬鹿らしく見えてくるかもしれません。無リスク資産(生活防衛資金)あっての投資です。インデックス投資家の方、0.1%、いや0.01%の信託報酬の違いにも敏感なはずです。それと同じように、無リスク資産の運用でも0.1%、0.01%の違いを大切にし、より効率的な資産運用を心がけましょう。中には、国内債券クラスの投資先として個人向け国債を購入、または推奨される方もいますが、国内債券の今後の価格上昇の期待が薄いと思われるなら、無理に国債債券クラスに投資する必要はありません。活用すれば良いのです。楽天証券で投資を行っている方、行おうと思っている方は、楽天銀行のマネーブリッジ適用による普通預金0.10%を積極的に利用しましょう。サービス「証券コネクト口座」(普通預金)を開設すれば、金利0.11%となります。(GMOあおぞらネット銀行の口座も同時に開設できます)GMOあおぞらネット銀行だけの口座開設は下記公式サイトより可能です。GMOあおぞらネット銀行・GMOクリック証券とも、証券口座で取引を行わなくても普通預金は高金利となります。口座開設などに手数料はかかりません。個人向け国債を購入する際は、SMBC日興証券などの大手証券で。公式サイトSMBC日興証券スポンサーリンク応援お願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。楽天証券の個人向け国債でポイント還元。2019年12月ボーナスWキャンペーン実施。個人向け国債の購入でポイントがもらえるキャンペーンを実施します。グッズもプレゼントされます。【2020年2月】個人向け国債情報。2020年2月個人向け国債の募集が2月6日より始まります。募集期間は2月6日(木)~2月28日(金)です。*実際の募集期間は金融機関、及び購入方法により異なる場合がありますので注意してください。野村證券のキャッシュバック増額(1,000万円以上)を受けて更新しました。個人向け国債キャッシュバック・キャンペーンの税金、課税されてもお得なキャンペーン。証券会社を中心とした多くの金融機関で行っている個人向け国債キャッシュバックキャンペーン、高金利定期預金の利息以上のキャッシュバックをもらうことが出来るお得な資産運用の一つです。