積立投資に手間と時間を掛けたくないならバランス型ファンドを選択すべしツイートシェアはてブLINEPocket初めて積立投資を始める方からしますと、どのような投資信託商品を購入すれば良いのか「はっきり知りたい」と思うのではないでしょうか。結論から申し上げると、積立投資の初心者は「バランス型ファンド」を選択するべきです。このバランス型ファンドについては、本記事中で詳しく解説させていただきますが、積立投資そのものが投資初心者に向いている理由として「毎月の預金感覚で手間がかからず投資できる」ことがあります。投資と聞くと「損をする」といったイメージが先行されがちではありますが、「百聞は一見に如かず」と言われますようにまずは本記事について最後まで目通しいただければと思っております。本記事では、投資初心者を対象にバランス型ファンドの基本的な部分を幅広いだけに留まらずできるだけ分かりやすく解説していきます。バランス型(バランスファンド)とは、分散投資ができる商品のことバランス型ファンドとは、1つの投資信託の商品でさまざまな資産にバランスよく分散投資することができる投資信託になります。バランス型ファンドは、リスクをコントロールすることができるファンド(投資信託)であるため、安定した投資運用がされやすく、投資初心者から投資のベテランまで幅広い層で人気のあるファンドになります。バランス型はこのような人にオススメ!バランス型ファンドは、投資初心者から投資のベテランまで幅広い層で人気のあるファンドと解説しましたが、この理由は、バランス型ファンドという名前の通り資産運用のバランスが取れていて安定した収益が期待できるためです。こちらはあくまでも参考ですが、バランス型ファンドの購入が向いているタイプを具体的に示してみると、以下のようなタイプの人がオススメと言えます。個別株を選び、売買価格を見極める手間・時間が取れない個別株の銘柄選びに自信がない。投資に回せるお金が少ない。知識はないが、より安全に資産形成をしたい(多くの銘柄に分散投資したい)長い時間をかけてより確実な資産形成をしたい仮に投資の目的が「短期間」で「大きな金額」を求めている方にとってバランス型ファンドをはじめ、積立投資という投資手法は不適切な方法です。「長期的」で「より確実な資産形成」と考えている方向けの投資が積立投資でありバランス型ファンドであることをまずもって理解しておく必要性があります。実のところ、金融市場を読むことは、プロでも難しい・厳しいと言われていることから、バランス型ファンドは、投資初心者から投資のベテランまで幅広い層に人気がある理由がここにはあるのです。バランス型が投資初心者にオススメされる2つの理由バランス型ファンドが投資をする多くの方へ向いているものであることが分かりましたが、本項では、特に投資初心者の方を焦点にあて、バランス型ファンドをオススメできる2つの理由について詳しく解説します。1本の投資信託で全世界の株式・債権・REITに分散して投資ができるバランス型ファンドが投資初心者へオススメできる1つ目の理由は、1つのファンドで日本国内の株式や債券をはじめ全世界の株式・債券・REIT・コモディティなどへ分散して投資できることがあげられます。これによってリスクをコントロールすることができ、投資になれていない方でもバランス型ファンドを購入することで難しいとされる分散投資が自動で行えることがオススメ理由の1つ目になります。このほか、どれにどのくらい投資すればよいのかといった「投資比率」を考えるのも投資初心者には至難の業であることは言うまでもありません。これを自動的に調整してくれる点が、後述するバランス型ファンドを初心者にオススメできる2つ目の理由となります。面倒なリバランスもプロが対応してくれるバランス型ファンドが投資初心者へオススメできる2つ目の理由は、面倒なリバランスを定期的に行ってくれるところにあります。リバランスとは、バランス型ファンドのように複数の資産に分散投資した後、一定期間が経過することで値上がりする資産や値下がりする資産が生じることによって、購入当初における資産の組み合わせ(ポートフォリオ)を定期的に見直すことを言います。定期的にリバランスをしなければ、継続して安定した運用を図ることができないと考えることができます。そのため、減っている資産を買い足してリバランスを取る方法や多い資産を売約して、その売却したお金で足りない資産を買い足してリバランスを取る方法の2つの方法から、ケース・バイ・ケースで方法を選択してリバランスを取る必要があります。バランス型ファンドは、このような投資信託を購入する側の手間を省いて手軽に分散投資ができるメリットがあります。定期的なリバランスを行うほか投資信託会社が資産の組入比率も決めて運用することから、投資初心者の人にとってみては、良くも悪くも「丸投げ」でコツコツ積立投資ができるため無駄な負担がかかりません。バランス型の3つのデメリットバランス型ファンドは、安定して資産運用ができることから、投資初心者でも取り扱いやすいファンドとなっていることがお分かりいただけたと思います。いえ、バランス型ファンドにもいくつかデメリットがあり、具体的には「安定はしているが、高い利回りにはならないこともある」「信託報酬が高い」「投資している実感がわきづらい」などがあげられます。本項では、これら3つのデメリットについてそれぞれ解説していきます。バランス重視なので、他の商品よりリターンが低くなることもあるバランス型ファンドのデメリットの1つ目は、リターンがあまり高いとは言えないことがあげられます。そのため、運用益からコストを差し引いた正味の利益はかえってマイナスになってしまう可能性があることもあらかじめ知っておく必要があります。先に解説しましたように投資目的が「長期の資産形成」という考えであれば、安定したバランス型ファンドが適しているため、一概にデメリットと言い切れない部分もあります。信託報酬が少しだけ割高バランス型ファンドにおけるデメリットの2つ目は、信託報酬が割高なことがあげられます。この理由として、一般の投資信託のように株式や債券に投資をするスタイルではなく、すでにある「ファンド=投資信託」に投資する「ファンド・オブ・ファンズ」といった投資スタイルが多いためです。具体的には、ファンド・オブ・ファンズに投資する際にまずは信託報酬が発生します。ファンド・オブ・ファンズが投資するそれぞれの投資信託に対して信託報酬がかかるため、ざっくり言ってしまえば、信託報酬が二重にかかってしまうため、儲けを得るためには、より多くの運用益を出す必要性が生じます。0.1566%同じグループ会社や同じ値動きのものに投資している懸念が生じるバランス型ファンドは、先に解説した「ファンド・オブ・ファンズ」が多いだけに留まらず、実績のある投資信託ではなく、同じグループ会社のファンドが起用されて偏るといった大きな問題もあります。新興国の株式やヘッジファンドをはじめ、石油や金などのコモディティがバランス型ファンドに組み入れられていることもあり、中身が「同じ値動きによる分散投資ではない」可能性も否めません。バランス型ファンドといったことだけで購入の意思決定をするのではなく、ファンドの実績や構成の中身を確認した上で本当にバランスが取れているのか自分の目で確認することが大切だと言えます。積立投資で長期の資産運用をすれば、目標とする資産形成はしっかりできる積立投資の強みは、「長期間」を有効活用して「少額の投資」で「大きな資産形成」をするところにあります。6,987,071円よく聞く話ではありますが、65歳から男女の平均寿命(男性約80歳・女性87歳)に渡って「豊かな老後生活」を送るためには、約3,000万円必要と言われます。これはあくまでも個々の基準によって金額が上下変動するべきものではありますが、表の結果を参考に長期間に渡ってコツコツ積み立ててお金を運用する積立投資は、将来のお金を用意する対策として極めて有効な資産運用と言えるでしょう。バランス型ならどのファンドを購入するべきか?これまでバランス型ファンドの基本的な部分について幅広く解説してきましたが、最後にサイト管理人がオススメするバランス型ファンド「世界経済インデックスファンド」と「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の2つの特徴を解説します。ユーザーの皆さまで「結局、どのようなバランス型ファンドを購入すればよいのか分からない」といった方には参考になる内容だと思います。バランス型ファンドを購入する前に確認しておきたいポイントを大まかにまとめておりますので、ぜひ、参考にしてみることをおすすめ致します。パッシブ運用なのかアクティブ運用なのか上記の確認ポイントについて意味がよく分からない場合は、まずそれぞれの意味をしっかりと確認し理解した後にバランス型ファンドを購入するように心掛けていただきたいと思います。プラスの収益を得るために絶対に欠かすことのできない確認ポイントでありますので、すべての確認について妥協なく行うことをおすすめ致します。世界経済インデックスファンド世界経済インデックスファンドは、国内、先進国および新興国の公社債および株式(DR(預託証券)を含みます。)に分散投資することでリスクの低減をはかり、投資信託財産の中長期的な成長を目指すバランス型ファンドです。国内外の株と債券に半分ずつ投資する配分となっており、投資比率は地域別のGDP総額の比率に応じて決定されます。ネット証券大手のSBI証券や楽天証券などといったネット証券を利用して購入することもでき、月々500円や1,000円といった少額のお金を積み立てて投資をすることも可能となっています。世界経済インデックスファンドは、株式の比率を50%から75%へ引き上げた「株式シフト型」や債券の比率を50%から75%へ引き上げた「債券シフト型」といったものもあり、ご自身のリスクとリターンの取り方によって投資比率を変更することもできます。債券への分散投資」「低コスト」の3つの特徴を併せ持ったバランス型ファンドです。一般に値動きが対称とされる「株式」と「債券」の投資比率を半々にすることによって安定した運用をすることができるだけでなく、多くの世界の金融資産に対して投資することができる点も値動きが安定する一因と言えます。運用益に絶対に欠かすことのできない手数料について、販売手数料は0%であり手数料を支払わなくてもよいことが確認できます。長期的に継続して運用するのであれば、さほど関係がありませんが、いわゆる解約手数料にあたる信託財産留保額は0.1%となっています。積立投資を始める際の最低金額は5,000円からとなっている点に注意が必要です。まとめ~手間と時間をかけずに積立投資をはじめたいならバランス型ファンドがオススメ~本記事では、投資初心者を対象にバランス型ファンドの基本的な部分を幅広いだけに留まらずできるだけ分かりやすく解説させていただきました。本記事におけるバランス型ファンドの要点を以下、箇条書きでまとめて紹介します。投資初心者や慎重に投資をしたい人にはバランス型ファンドが適しているバランス型ファンドは、多くの世界の金融資産へ分散して投資をすることができる、お得なパック商品バランス型ファンドは、リバランスも定期的に行ってくれる管理人が紹介した2つのバランス型ファンドは、積立投資を行うことができる金額で使い分けるのも一策です。5000円以上積立投資をすることができるのであれば、販売手数料が無料の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を選びたいものです。ネット証券を通じて500円や1000円といった少額の積立投資を始めようと検討している方であれば、世界経済インデックスファンドを購入してみるのもよいかもしれません。積立投資で運用益を上げるためには、本記事で解説したバランス型ファンドの特徴をはじめ、同サイト内で公開している「手数料」や「そもそもの積立投資の特徴」といったあたりも合わせて押さえておきたいポイントと言えます。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。積立投資と一括投資はどっちがお得?2つの投資方法を徹底比較RECOMMENDこちらの記事も人気です。積立投資の超キホン2017.9.5積立投資をはじめるまえにはポートフォリオを組むべし!ポートフォリオの組み...積立投資の超キホン2017.11.20積立投資をする投資信託の運用実績の見かたを紹介。