あなたの借金の利率が、自分のポートフォリオで控えめに見積もったリターンよりも低いなら、投資に力を入れましょう。控えめに見積もったリターンより借金の利率が高いなら、借金返済に力を入れましょう。鍵を握るリターンは、あなたの投資ポートフォリオのリスクがどれだけあるかによって決まります。一般的には、良いときと悪いときを平均すれば、期待できるリターンは年6〜8%です。今年の自分のポートフォリオで6%の利益を見込んでいて、学生ローンの利率が8%だとしたら、借金と、「ポートフォリオの利益予測より急速に膨らんでいく利息」を減らしていこう、となるでしょう。逆に、6%のリターンを見込んでいて、学生ローンの利率が4%だとしましょう。その場合は、投資するほうが理に適っています。「5」という数字だけに注目しましょう。専門家の中には、これを「5%ルール」と呼ぶ人もいるようです。Wong氏がニューヨーク・タイムズ紙に寄稿した記事によると、これは、リターンについて考える代わりに、ローンの利率5%を境として、借金返済に力を入れるか、投資に力を入れるかを決めるというものです。このように分析してくると、クレジットカードのような消費者負債を返済することが重要な理由は明白です。学生ローンを気にしすぎる必要がない理由もわかります。投資は、増えたとしても10%ほどですが、クレジットカードは借金額が毎年30%も膨らむ場合があります。儲けるよりもずっと速いスピードでお金を失うわけです。気をつけたいことは気をつけてほしいことが1つあります。ここで紹介した方法が最も有効なのは、税の優遇を受ける年金口座以上に、投資のポートフォリオがある人だという点です。Lowry氏が、個人向け金融サイト「Money」に書いた記事によれば、もし雇用主があなたの年金口座向けに「マッチング拠出」を提供しているなら、学生ローンの利率が5%より高いとしても、この税金優遇を利用して投資すべきです。タダでもらえるお金を使わない理由はありません。※記事内の利率や金融商品については米国の事情を反映したものです。あわせて読みたいFPが解説。昨年『大人になったら知っておきたいマネーハック大全』という本を出しました、FPのヤマサキです。今年はお金を貯めたい、増やしたいと思っている人も多いことでしょう。ここ数年投資が話題になっているので、今年こそ始めたいと考える人もいるはずです。「日本人は投資をしない」と言われていますが、「損をしそう」「手続きがややこしそう」といった従来のイメージが強すぎるのかもしれません。支出を減らすor収入を増やす。各ジャンルのニュースをいち早くお届けいたします。著作権は提供元企業等に帰属します。ログイン(別のdアカウント)。