相談フォーム信頼の「飲んだくれマーク」をご確認下さい。一条工務店のi-smartを注文して、家が建つまでに思ったこと、また、こういう事を知っておいたほうが良かった、と思ったことをつらつらと書きます。全般的なことをを書きます。ものすごい長いエントリになりますが、よろしくお願いします。一条工務店に固有な項目は、「一条固有」という但し書きをしてあります。前回のエントリはこちらです。(2)で終わらせるつもりだったのですが、書いてるうちにどんどん長くなってきたのでまた別けて、途中までの投稿です。頭金についてもし一戸建てを建てるとして、土地から探す場合、大雑把に言って土地の購入、家の建築、外構の工事に金がかかる。土地も家も外構も値段はピンきりで大体XXXX万円くらいが相場だよねー、なんてのはないが、常識的に考えれば数千万のオーダーになるだろう。これほどの大金を現金で用意できればなんの苦労もないが、多くの場合はそうではないので、ローンを組むことになる。土地と家と外構工事で4000万かかると見積もっていて、じゃあ4000万銀行が貸してくれるかというと、貸してくれないことがほとんどだろう。あなたが銀行員で、ローンを組みたい人がやってきて、全部ひっくるめて4000万かかると見積もっていて、4000万貸してちょんまげ、と言われたらどう思うか?私だったら、ちょっとくらい頭金入れろよ、と思う。4000万の家建てるから4000万貸せよ、じゃなくて、ちょっとくらい金貯めろよ、金貯めて頭金にしろよ、と思うからである。金を貯めることが出来ないちょんまげに4000万は貸せない。大体の銀行もそういう考えでいる。頭金はどれくらい用意すればいいのか?ということをネットで検索してみると、5%~20%という答えが帰ってくる。4000万の2割というと800万であるので、800万あれば「まあ800万くらい堅実に貯められる人ならば、融資してもいいかな」という考えになってくる。今の時代、800万も現金で用意できる人がなんぼいるかというと、まあ、なんぼも居ないらしく、銀行としては頭金用意しとけーよー。思いつつも、あまりより好みしていたら客がいなくなるので、その20%という数値からだんだん小さくなってくるというのが現実のようだ。以下はローンに関するアンケートだが、これを信ずるならば、かなりの人が頭金無し、もしくは、200万以下でローンを組んでいる事が分かる。SUUMOちょっと抜粋すると、年収400万以下世帯で頭金無しだった人が26%、年収400~600万世帯でも17.3%が頭金無しである。いうことは、銀行は頭金用意しとけーよー、と思いつつも、客を取られたら嫌なので、それなりに返せそうな客には融資してしまうというのが実情であるようだ。リクルートじゃ信用ならねーよ、もうちょいマシなソースはねーのかよ、という人には以下の住宅金融支援機構の、金融機関向けアンケートが参考になるだろう。住宅金融支援機構これを見ると、昨今の金融機関が住宅ローンの審査で最も重要視するのは「返済負担率」である。これは、毎月の返済額/月収で算出される割合であり、詳細は後述する。3番目は「借入者の社会属性」。属性という言葉はとても曖昧でわかりにくく、何を指しているのかイマイチ判然としない。頭金は何位に出てくるかというと、6位である。これらの事実が指し示しているのは、最近は銀行も頭金がどれくらい用意されているかはあまり重視していないということである。私が思うのは、銀行が頭金を重視しないので頭金が要らないか、というと、そういうわけではない。頭金がゼロでローンを組めたとしても、家が完成するまでに、ある程度まとまった現金が必要になるからだ。具体的には、以下の様なものが挙げられる。・土地を買うときの手付金(土地を新規購入する場合)・・・土地価格の5~20%程度。