解約が必要な場合も以上を踏まえて話をすると、この方は、財形預金を強制的にお給料から天引きされていましたので、安価な掛け捨てをお勧めしました。掛け捨て型のメリットは中途の内容変更などしやすいことですが、貯蓄型は、契約を交わした時点の契約内容に応じて利率や返戻金(へんれいきん。解約したときに戻ってくるお金)、満期金などが決まるので、貯蓄型で保障内容を変更する場合は、いったん解約するなどしていく必要があります。保険料は年齢や病歴による影響が大きく、場合によっては月々の支出が大幅に増えることもあるので、メンテナンスが難しいかと思います。死亡保険の終身型などは、解約返戻金が貯まっていれば、満期を迎える前に貯まったお金の一部を解約することもできます。保険によっては、死亡保障がありながら積立投資もできるという、一石二鳥の状態を作ることができます。忘れてはならないのが、死亡や病気などの保障があり、なおかつお金を増やせる機能がある貯蓄型の生命保険の多くが、日本円がゼロ金利の今は、「外貨建て保険」になってしまうということです。外貨建て保険というと、最近はコンプライアンス(説明責任)の件で問題になることもありますが、商品そのものは仕組みをきちんと理解したうえで、上手に使えば有効な資産運用の手段になります。海外の高金利を利用して、かつ死亡保障もあり、「為替リスク」を理解できるのならば、保険を選ぶ際の選択肢になるのではないでしょうか。いう状況も期待できます。今、月に何万円も貯金ができるくらい余裕がある方は、その一部で貯蓄型の生命保険を利用することで、前回までにお話ししたつみたてNISAなどとは別の、資産運用の一部として考えてもいいのかもしれませんね!医療技術も年々変化しています。生命保険も、最新の医療技術に対応した商品が生まれています。がんなどの病気はもちろん、将来自分自身が認知症になったり、介護が必要になったりしたときも、頼れるのは「お金」です。少子高齢化のため、公的年金制度や社会保障制度に頼るのが難しい現代では、若くても老後に備える必要性に迫られています。人生100年時代の、長生きすることによるリスク。そんなリスクに備えるための保険は身近であるからこそ、「よくわからない」「お金に余裕がない」ですませるわけにはいきません。メンテナンスを怠ってはいけないし、また必要以上に保険に入りすぎても、普段の生活に使うお金がなくなってしまえば何にもならないのです。最後に、「損害保険」の火災保険についても触れたいと思います。最近ニュースでもよく見かけますが、今回の台風のような大災害にあったのに、保険金が少ししか払われないケースが増えています。保険金が支払われないのでしょうか?それは、火災保険に加入する段階で、一番重要なことが置き去りになっていたからです。中古の住宅を購入するケースでよく見られます。保険価格を決める要素に「新価」と「時価」があります。火災保険は、新価と時価のどちらを基準にしても加入できるのですが、新価より時価の方が低い場合、新価で加入していないと、被災した家を元通りにするのに必要な保険金は100%補償されません。このルールが見過ごされているのです。今の家と同じ水準の家を新しく建てるのに必要な「新価」を基準とした火災保険に加入しないと、万一のときに十分な補償を受けられない可能性がある新価と時価について、例を挙げて説明します。30年も前に建築された、当時1000万円だった建物に、古い建物だからいいや!ということで1000万円で保険を付けた。これでいいの?答えは×です。100%の補償が必要だったら、1000万円ではなく、約2000万円の保険に加入しなければならなかったのです。これが、今の時点で新たに建て直したらかかる価格「新価」の考え方です。「時価」は30年前の、これまでの経済成長率が加味されていない価格です。新価は2000万円で、時価は1000万円。「新価」で保険加入しなければ、災害が起きても保険金の削減対象になります。積立で火災保険に加入しているケースなどは、保険料の支払いが高めになります。高い保険料を嫌って支払額を抑えると、保険金を減らすことになり、災害の場合に十分な補償を得られないことも考えられます。「保険屋さんに任せてるから大丈夫」ではなく、保険料と補償内容をきちんと確認して「使える保険」を選ぶことが大切です。「災害大国」の日本で暮らしているのですから、ご自身の資産を守る意味でも、火災保険も資産運用の一部ととらえなければいけないでしょう。インストラクターとしても活躍。主な資格はファイナンシャルプランナー、DCアドバイザー、スカラシップアドバイザー。「働けなくなるリスク」に備える保険に注目これから死亡リスクに備えるなら、「三角形」の保険が断然合理的!芸人から億り人へ。3億を稼ぐ投資術<前編>テーマ型の投資信託ってどんげね?株式と債券のハイブリッド「バランスファンド」バランス型ファンドの仕組みを知ろう投資信託の積立。途中で売ってもいいの?アクティブとインデックス。