確定拠出年金Tweet先日勤務先の組合集会に参加しました。イデコの併用ができるよう規約の整備をお願いしたい旨伝えました。すると組合本部の方から、正直会社に要望をだしても無駄だと思いますよ、といわれた時の話です。今後どうする?勤務先の確定拠出年金の状態まず結論から述べますと、節税メリットのある確定拠出年金をフルに活用できない状態になっております。加入できるようになります。ついては会社負担の拠出額の算定上、上限まで拠出されている人は少ないらしい。イデコが併用できる規約になっていないため、上限までの差額を埋める術がない。私の要望こちらの要望は単純明快で、下記の通りです。併用できる規約に整備するよう会社に働きかけて欲しい。拠出上限まで拠出されている人の割合を、組合として把握すべきではないか。個人的に主張していることは、確定拠出年金、とりわけマッチング拠出やイデコの併用は、拠出による所得控除を受けられるわけですから、給与水準の引き上げに近いものがあるということです。会社としてのコストは初年度の規約整備のみで、給与のような永続するコストアップはありません。給与水準の引上げを春闘要求にしていただくのは有難いことですが、正直難しいのが現状です。退職金制度の後退についても言及されておりましたので、一時金受取であれば退職所得として処理される確定拠出年金を有効に活用できるよう整備する必要があるのではないかということもお伝えしました。会社に組合要望として出しても検討してもらうのは困難であるし、そもそも組合要望としてまとめることが困難であるとの事。理由は下記の通りです。・組合員からの要望の絶対数が少ないため、会社から組合員の総意なのかと言われた際に根拠を示せない・規約整備のハードルが高い私も今回初めて聞かされたのですが、そもそも組合員からマッチング拠出やイデコを併用できるよう規約改正をして欲しい旨の要望が皆無とのことでした。具体的には私含めて2人しかそんなことを言っている人はいないとのことです。念のためですが、勤務先の従業員数は3万人を超える、金融機関です。それで2名しかマッチング拠出やイデコのことを要望しないなんて・・・思わず絶句してしまいました。一応イデコの取扱いも行っています。今後どうする?組合要望として出すのは困難との回答を得ましたが、当然継続して意見要望を出し続けるつもりです。マッチング拠出やイデコ併用で追加拠出する掛金の所得控除は実質的に可処分所得の上昇につながることや、会社が退職金制度の改悪をほのめかしているのなら、確定拠出年金等で代替するしかないため要望を出すべき手あるという視点から要望を続けたいと思います。組合に対する確認・意見としては、まず組合は組合員の給与水準をどう思っているのかということ、給与水準の維持ないしは引上げに向けてどういった選択肢を想定しているのかということ、組合員の金融リテラシー向上を図る措置を組合も何かしらする必要があるのではないかということを言って行きたいと思います。皆さん、金融機関に勤務するほとんどの人間の金融リテラシーなんて驚くほど低いです。男性であれば体育会系というだけで採用された人、女性であれば見目麗しいというだけで採用された人がほとんどです。営業等にはくれぐれも注意するようにしてください。勤務しているので、当然ながら会社に企業年金があり、今まで個人型DCは縁のない存在でした。今年の5月に法改正が行われ個人型DC...記事を読む2017年の投資計画(2017.1.2時点)新年おめでとうございます。今年もいいことがありますよーに。一年の計は元旦にありというように、色々と昨日考えておりました。去年の終わりご...記事を読むiDeCo(イデコ)口座開設完了!~その道のり無事にiDeCo(イデコ)の口座開設が完了しました。SBI証券からの申請書受領連絡があったのが1月16日でそこからちょうど1ヵ月で国民年金基...記事を読むiDeCo(個人型DC)導入編iDeCo(個人型DC)は今年の法改正により、来年から大幅に加入対象が広がります。iDeCoに加入できるようになりました。無料キャンペーンの延長を決定しております。)に関する記事を書きました。金融機関に勤務する人間として、iDeCoは大きなビジネスチャンスになると思っ...記事を読むiDeCo(個人型DC)導入の途中経過および1点注意喚起iDeCO導入に向けてSBI証券に書類を送付し、受付状況を待っている段階でした。ちなみに書類一式をそろえてSBI証券宛送付したのは、昨年の年...記事を読むiDeCo(個人型DC)に潜む罠~特別法人税iDeCo(個人型DC)といえば、掛金全額の所得控除、運用益の非課税、給付時も優遇税制が適用される魅力的な金融商品です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。1988年生まれで、京都の大学に進学後、金融機関に就職。異動し、今に至ります。