2019.08.24企業の資金繰りには欠かせない、手形・でんさい・小切手をご存知ですか?テレビのワンシーンなどで見かける小切手。手形と何が違うのでしょうか。手形や小切手を、直ぐに現金化できる「手形割引」・「ファクタリング」という手法をご存知でしょうか。ここでは、手形取引・でんさい・小切手について何処よりも詳しく解説します。手形の取引量は減り、現金取引を多く取り扱われる傾向にあります。手形交換高がピークだった1990年に比べると、現在の取引量は5.4%水準に縮小しています。2013年2月にスタートした全国銀行協会の「でんさい」も増えてはいますが、手形取引の7%程度に過ぎません。手形は約束の期日の縛りがある為、すぐ現金化することが出来ません。約束手形とは、2社間で約束された証券です発注主が、将来の決まった期日に手形に記載された金額を支払うと約束された証券(有価証券)です。手形(約束手形)とは、振出人が受取人またはその指図人もしくは手形所持人に対し、一定の期日に一定の金額を支払うことを約束する有価証券のことである。約手(やくて)引用元:ウィキペディア(Wikipedia)約束手形のサンプル期日に即時現金化することはできませんのでご注意ください。取引銀行に取り立ての委任をすると、手形に記載されている期日から3営業日を目安に現金化(資金化)することが可能です。(※不当たり覗く)元請け会社(発注者)が支払人1下請け会社(受注者)が受取人2この2社間で取引するので、2社間取引と言われています。元請け会社(発注者)が支払人1下請け会社(受注者)が振出人2孫請け会社(職人さん等)が受取人3この3社間で取引するので、3社間取引と言われています。本来お金の流れは1→2→3という流れになります。「1→3へ直接支払」えますので、3へ支払うお金を準備する必要がなくなり、より効率的に動くことが可能になります。現金化できる手形割引、ファクタリングの違いとは?手形は期日前に譲渡・買取依頼することにより、現金化(資金化)することができます。具体的に言うと、期日までの利息(手数料)を割り引かれて買い取ってもらう事により、現金化(資金化)することが出来るというもの。ともに、現金を動かすことなく約束で取引出来るメリットはありますが、即現金化できないデメリットもあります。取引の現場では、手形よりも現金があった方が有効に取引できる場面も少なくありません。手形の現金化(割引)は、金融機関か手形割引の専門業者・ファクタリング会社で行うことが出来ます。手形買取(ファクタリング)と手形割引と大きく違うところは?手形割引の場合、手形の振出人が倒産した場合、銀行・ノンバンクは御社に買い戻しを請求致します。手形買取の場合、一定の条件・会社によっては買い戻し請求はされない仕組みになっています。小切手には収入印紙が要らない小切手には期日がないという点です。小切手のサンプル小切手も譲渡することは可能ですが、期日がなく即現金化が可能ですので、譲渡される例は多くありません。いの為の呈示を受けた者(企業)は、期日にまでに当座預金口座に資金を準備していなければなりません。=支払う義務がなくなるというわけではありませんが、手形債権の場合時効があります。下記の点をチェックしてください。・債権買取と融資との違い債権は、「返済」という考え方ではなく、基本「決済」という考え方です。入金口座が弊社に変更されておりますので、売掛先様から直接、弊社に入金(決済)があった時点で取引完了になります。・手形買取と手形割引との違い手形の振出人が倒産になった場合、銀行・ノンバンクの手形割引の場合は、買い戻しを請求致します。手形買取の場合は、保険を掛けているファクタリング会社かつ一定の条件とが整えば買い戻し請求が発生しません。手数料が必要にはなりますが、確実に現金化する手段、取引相手に不安がある場合の保険や保証があると安心です。信頼のファクタリング会社を比較する【2020年最新】ファクタリング会社おすすめランキングファクタリング会社を経営者の目線で分析比較し、ランキング形式でまとめました。問い合わせ前に健全で安心して長く付き合える会社を選ぶポイントも併せてご紹介します。小西まさみをフォローする小西まさみ資金調達OneThing関連記事ファクタリングの基礎知識でんさいとは?詳しく解説するページ手形や振込などに代わる、新しいお金の取引方法です。銀行で取引することができ、電子記録することによりお金の流をスムーズに安全性を高くして取引することが可能になります。近年より普及し始めたものですが、まだまだ手形の交換高に比べると取引量は少なく、電子記録債権の仕組みから学ぶ必要があるでしょう。!土日もOK】ファクタリング会社を調査!個人事業主の現金化サポート注意点ここでは、急ぎで資金調達が必要な個人事業主や法人経営者さん向けの即日!土日OK!少額可能!来店不要で現金調達できるファクタリング会社を徹底調査し、それぞれの注意点まとめました。平成22年3月1日~国土交通省が債権の保全を支援する事業で、下請け建設企業又は資材の取引業者が、元請け建設企業に対してある債権(手形含む)をファクタリング会社が支払い保証し、かかる手数料を国が一部負担するというものです。人気ブログランキングスポンサーリンクタイトルとURLをコピーしました。