私たち日本人は保険加入を好みその中でも特に医療保険は主力商品として各保険会社が力を入れて販売している主力商品です。それには日本人の高齢化により平均寿命も延びて死亡リスク(死ぬことによるリスク)よりも長生きリスク(生きて老後を健康でなく過ごすリスク)を重視するようになってきたことも影響していると思われます。各社から様々なタイプの医療保険が販売されており、消費者である私たちもどの医療保険を選択すれば良いのか迷ってしまう所です。そこでFP(ファイナンシャルプランナー)の視点からどのタイプの医療保険がよりお得かを以下に分析していきます。現在主流の医療保険は終身タイプ(保険に満期が無く一生涯補償が続くタイプ)が主流となっていますのでそのタイプで検討していきます。医療保険は万一入院した場合の日額給付金を基本として様々な特約を付帯して保障を充実していくことが出来ます。1日あたりの給付金額(5,000円とか10,000円とかに自由に設定)を決めて、自分に必要な特約を選択して内容を決めていきます。給付金額をアップすれば保険料はそれに伴いアップし、また特約を付帯すればする程保障内容は充実しますが、やはり保険料はアップしていきます。月払い6,240円の二種類の医療保険の提案を受けて加入を検討しているとします。二つのプランの違いは払込期間が終身か60歳払込かの違いだけです。保険営業マンは老後に保険料を支払続けるのは大変だからという理由でプラン2の方を勧めることが多いでしょう。単純に比較するとプラン2の方が支払総額が96,000円安いからお得に思えるかもしれません。確かに払込期間が短い方が同じ保障内容なら支払総額は安くなります。保険の販売者側から見てもより高い保険料の方が販売手数料がより多く入るのでそちらを勧める事が多いでしょう。プラン2では60歳までは毎月2,960円高い保険料を払い続けなければなりません。60歳以降では保険の見直しもしづらくなるでしょう。最近では医療保険でも保険を使わなければ戻ってくるタイプの保険も一部の保険会社から販売されており、掛捨てタイプと比較してどちらがお得なのかを検討していきます。35歳女性の方が下記二つのタイプの医療保険を検討していると仮定します。月払い7,210円、(70歳時点で保険を一度も受け取らなかった場合は全額戻るタイプ)プラン1の方は全くの掛捨てタイプで、いつ解約しても返戻金がないタイプです。70歳以降は掛捨てと同じで保障を続ける限り同じ保険料を払い続けます。3,028,200円を受け取れます。受け取った後も保険料は毎月7,210円支払い続け保障は一生涯続いていきます。掛捨てはいやだという人向けです。この2つのプランを支払保険料から比較してみます。-(健康還付給付金)となり、70歳までに一度も入院給付金を受け取っていなければ健康還付給付金は上記の通り、3,028,200円となるので総支払保険料は1,297,800円となります。70歳時点での健康還付給付金の額にもよりますが、最大で50万円近くお得となります。プラン2を選択するのがお得なのでしょうか。単純な保険料比較以外も考慮する必要があります。プラン2は70歳まで35年間高い保険料を払い続けなければなりません。1,776,600円にもなります。そこでFP的な考え方としては、プラン2の方に魅力を感じている方は安い方のプラン1の方に加入してプラン2に加入したつもりで毎月4,230円を積立貯蓄していきます。支払保険料総額は上記のとおり1,788,000円ですが、70歳時点で貯蓄が1,776,600円貯まっている計算となりますので、ほとんど保険料は戻ってくる計算となります。貯蓄していくよりも非課税の「つみたてNISA」で貯蓄運用すれば仮に年利回り3%で運用出来れば70歳時点で3,144,656円にもなりますのでかなり増えます(元本保証ではないので評価額は上がったり下がったりしますが)。自己資金ですので何にでもつかえる資金ですので、入院治療費以外にも使えますので使い勝手が良いです。一つの理由はプラン2だと将来医療保険の乗換えが難しくなるという点もあります。70歳の健康還付給付金を狙って高い保険料を払い続けているので、途中で切替えるのが損となってしまいます。プラン2だと健康であればいつでも最新の医療保険に乗換えるのに抵抗はないと思います。医療は日々進歩しておりそれに伴い各保険会社の医療保険も進歩していきます。30年後も現在販売されている医療保険が有効とは限りません。健康でさえあれば医療制度にあった最新の医療保険をその都度選択していくことが一番賢明です。医療保険は貯蓄型よりも安い掛捨てがお得で、その分貯蓄していくのがお得といえます。京都、滋賀で個人のライフプラン相談を中心に11年間独立系FPとして相談を行っております。あらゆるアドバイスを行い、お客様に寄り添うFPとして一生涯お付き合いさせていただくことをモットーとしております。(感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)返信をキャンセルする。厚生労働省が発表している2017年の日本の平均寿命は、男性が81.09歳、女性が87.26歳と過去最高を更新。男性は初めて81歳を超えました。家計簿をつけています!というだけでは、残念ながらやりくりにはなりません。「家計」とはなんでしょうか。家計とは、人が生活していく際の収入と支出の状態やその費用のこと。あてにしていいの?未来のことは誰にもわからないので、考え始めると誰だって不安になってしまいます。家賃保・・・お金を学ぶ~お金に振り回されない人生~はじめてのおつかいはいつだったか覚えていません。何を買いに行ったのか、またいくら使ったのかも覚えていません。短期間でお金を稼ぐ方法には様々な種類があるため、急な金策として活用可能です。審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。カードローンフリー・・・2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン「すでに銀行や消費者金融のカードローンで借り入れしているけど、お金が足りなくてもう少し借り入れがしたい。この記事を読んでいるのはそういう人だと思います。30年以上に渡り貸金業を経営。お金を借りたい顧客に対して、なぜお金が必要なのか、どうしても借りなければならないお金なのか、など借りなくても良い方法も含めて相談に乗ってきました。時には過払い金請求についての知識を与え、時には自己破産の方法についても助言することで、たとえ自分の会社が損害を被ることになったとしても、顧客の利益に繋がるならそれでも良いと思っています。サイトを運営する理念は、「正しい情報発信」です。サイトを運営する理由は、「借金に対しての客観性と公平性を保ち、広い金融知識を活かして読者のためになる情報発信するため」です。(2/12)自動車ローンを組みたい。お金にまつわるここだけの話を動画で紹介していく予定です。良かったら登録お願いします。LINELINE@限定記事・セミナー告知・プレゼント企画のお知らせ等はLINEから配信いたします。お金の悩み相談もLINEからお受けしていますのでご連絡ください。