メリット・デメリット、違いを理解して適切な選択を投資信託分配金のメリット・デメリット、違いを理解して適切な選択を資産運用全般TwitterFacebookはてブPocketLINE2019.07.11この記事でも投資信託の積立投資の実績を紹介していますが、投信って分配金ある方が良いんですか?という質問を受けたので、今回は分配金について書きたいと思います。貰えるものは貰っておきたい決して分配金のない投資信託がケチっていう訳じゃないからね!ちなみに私が投資している投資信託(インデックスファンド)では分配金が支払われた実績がなく、すべて投資信託内で再投資されています。分配金についてはあるなしに優劣があるわけではなく、投資の仕方に応じて使い分けるものです。分配金のメリット利益を確定できる自由に使える分配金のデメリット税金がかかる手間がかかる投資の状況を把握しづらいおわりに分配金のメリットやっぱりお金をもらえると利益が出た!って実感できる利益として確定したからこそ選択肢が広がるのが一番のメリットだね利益を確定できるそこで受け取った分配金は現金ですので、相場によって上がることも下がることもありません。いわゆる実現益となり、その後の市場リスクからは切り離されます。自由に使える分配金として分配されない場合、投資信託内の収益(インデックスファンドであれば株の配当)はそのまま再投資されます。分配金として受け取ったお金は、同じ投資信託に追加投資もできますし、全く別の投資信託を買うことも、債券を買うこともFXに投資することもできます。このような次の用途としての選択肢の多さが分配金の大きなメリットです。分配金のデメリット貰って困ることなんてあるの?貰って困るというよりは貰わないことで得られるメリットもあるって感じかな、再投資したい場合は特に確かに自分で再投資するのは無駄が多そうとはいえ新しい商品に投資できたりと楽しみが多いのも確か!税金がかかる分配金にはもちろん税金がかかります。分配金を同じ投資信託に投資する場合は税引き後の分配金を再投資にまわすことになるため、分配されずに投資信託の中で再投資される場合よりも効率が悪くなります。再投資には買付手数料もかかります。最近は買付手数料等が無料(ノーロード)の投資信託もあるので、こちらはそこまで気にしなくても良いかもしれません。手間がかかる受け取った分配金を再投資するにしろ生活費にするにしろ、放置プレイはできません。分配金自体は源泉徴収されているため、そのままでも大丈夫ですが、総合課税にしたい場合や損益通算したい場合は毎年確定申告が必要になります。分配金が投資信託内で再投資されているのであれば最後の解約時の1回のみで大丈夫です。再投資を考えている場合、仕事をしながら空き時間で投資しているような人はちょっと面倒かもしれません。投資の状況を把握しづらい分配金が支払われると、もちろん投資信託の資産総額は減少します。そのため、資産総額の減少が相場の下落によるものなのか、分配金によるものなのか、はたまた運用が下手だからなのか、見分けることが難しくなります。その点、ベンチマーク(目標)となるTOPIX等のインデックスに対する成績だけを気にしていれば良い分配金なしのインデックスファンドは状況の把握が楽です。おわりに結局のところ、メリットもデメリットもあり、投資の仕方に応じて使い分けることが大事であると言えます。分かりやすいところでいくと以下のようなイメージでしょうか。分配金なしが向いている人いろんな商品に再投資したい分配金の用途が決まっている少しでも投資効率を上げたい放置プレイしたいいずれにせよ、自分でゴールイメージを持って投資することが大事なのは変わりません。〇〇年後に××円以上積み立てる年間の分配金を〇〇円以上もらうなどなど、しっかりと目標を立てて積み立てていきましょう。どの場合でも投資は早く始めれば始めるほど良いと言われています。複利効果はかけた時間が長ければその分だけ、どんどんと大きくなっていきます。出口戦略を考えるうえでも、早く始めた投資ほど撤退にかけられる時間も長くなるため有利であると言えます。国としても、時間をかけた資産形成を推奨していて、それを後押しする制度があり、税制面でかなり優遇されています。年間40万円までなら誰でも非課税!積立NISAのすすめこれまで投資に関する記事を書くとき、いつも積立NISAをおすすめの商品にあげながら、積立NISAについての紹介記事がなかったので、今回は積立NISAを紹介したいと思います。積立NISAは2018年1月からはじまった制度で、比較的あた...suzuka1.net2018.12.07確定拠出年金のメリット・デメリット|損得を見極めるポイントとは以前も少しふれたことがありましたが、今回は確定拠出年金のメリット・デメリットについて書きたいと思います。確定拠出年金は、国民年金に上乗せされる厚生年金、その上にさらに3段階目として上乗せされる部分のことで、似たようなものに確定給付年...suzuka1.net2018.08.10これらの制度は大抵の証券会社で利用することができますが、私は楽天証券をおすすめしています。以前の記事でも紹介しましたが、楽天証券では投信を楽天カードで購入することができます。一昨日(2018年8月28日)のニュースですが、楽天証券で楽天カードを使って投信を買えるようになるとのことです。月に5万円までという上限があるものの、これってかなりすごいことだと思います。少なくとも積立NISAの金額分は十分カバーで...suzuka1.net2018.08.30月に5万円までは楽天スーパーポイントの付与対象となるため、積立NISAをすべてポイント還元の対象とすることができ、実質積立額が1%増加するようなものです。20年スパンで見るとかなりの違いになってくると思います。投信のラインナップは業界でもトップクラスの楽天証券。クレジットカードで投信を積み立ててもポイントが還元される、楽天スーパーポイントでも投資できるなど、他の楽天サービスとあわせて、かなりおすすめできる証券会社となっています。CFDはどれも長期の積立投資を前提としていて、時間をかけて高値掴みを避け、仕事をしながらでもこつこつと投資できること目標として設計しています。その分、最初の設計が非常に大事で、今回紹介した分配金の有無、ある場合の用途についてもしっかりと考えておく必要があります。これからも役立ちそうなネタがあればどんどん記事にしていきますので、気になる内容があれば問い合わせフォームやコメントから言ってもらえればと思います。リスクもリターンも商品次第、あなたにあった資産運用は?今回は資産運用について少し書いてみたいと思います。日本人は現金や預金の形で資産を保有するのが好きと言われており、個人金融資産のうち50%近くが現金や預金となっています。これがアメリカだと15%程度、イギリスでは25%になるとのことで...2018.06.20資産運用全般LINE証券のはじめかた|たったの5分で登録完了LINEと野村ホールディングスが協力してはじめた新サービスのLINE証券。2019年8月20日からAndroid端末、そして2019年8月26日からiPhoneでサービスがはじまりました。投信のラインナップは業界でもトップクラスの楽天証券。クレジットカードで投信を積み立ててもポイントが還元される、楽天スーパーポイントでも投資できるなど、他の楽天サービスとあわせて、かなりおすすめできる証券会社となっています。以前、私がやっている投資の内容を簡単に紹介しましたが、今回はなんで投資をおすすめしているのかを書きたいと思います。投資と言ってもFXのようなリスクの高いものから、積立投資のような長期投資することでリスクを分散するもの、AIを活用した...2018.07.01資産運用全般Tポイントで投資体験、SBIネオモバイル証券のメリット・デメリット2019年4月から開業したSBIネオモバイル証券。Tポイントが使えるということを売りにしていて、スマホに特化したサービスです。広告を見かけて気になっていたのと、ちょうど現物株を買ってみたいと思っていたこともあり、さっそく試し...2019.05.14資産運用全般インデックス投資のポートフォリオ紹介(201908)このシリーズでは、私が実際に投資しているインデックス商品について、実績の紹介をしていきます。前回の実績紹介はこちら。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。このブログを書いている人すずかルイボスティー大好き、甘いもの大好き、美味しいもの食べながらブログを書いていたい。資産運用で培ったリスク管理のノウハウを発信。投資を始めたい人、今の投資が不安な人にリスク管理の大切さを伝えます。CFD積立NISA確定拠出年金ロボアドバイザ節約術その他サイトマップこのブログについてプライバシーポリシーお問い合わせTwitterhometopsearchtwitterinfoこのブログを書いている人すずかルイボスティー大好き、甘いもの大好き、美味しいもの食べながらブログを書いていたい。資産運用で培ったリスク管理のノウハウを発信。投資を始めたい人、今の投資が不安な人にリスク管理の大切さを伝えます。プロフィールはこちらフォローするカテゴリールイボスティー33WordPress24家電11お金151資産運用全般27株価指数CFD79積立NISA11確定拠出年金13ロボアドバイザ2節約術19その他17おすすめ投資信託とETFはどっちがいい?投資スタイルにあわせた選び方2019.07.222019.07.22投信の積立がプラス1%?楽天証券の逆襲2018.08.302018.08.30余剰資金の短期運用に最適!貸付ファンド「Funds」のメリット2019.06.032019.06.03インデックス投資のポートフォリオ紹介(201905)2019.06.142019.06.14インデックス投資商品の比較2019.03.222019.03.22。