社会Tweet生き延びるためのマネー/川部紀子ファイナンシャルプランナーで社会保険労務士の川部紀子です。かんぽ生命の不適切販売が問題となっています。職員の営業成績のために、顧客にとって不利益となる契約が繰り返されているというのです。保険Aに入っている顧客に保険Bへの乗り換えを提案したとします。このとき、解約のタイミングで保険Bに乗り換えるのではなく、半年以上もの間、保険Aと保険Bを同時に加入させているケースがありました。これでは顧客は新しい保険Bだけでなく、不要となった保険Aの保険料も支払うことになってしまいます。このようなことが起きてしまったのでしょうか?営業成績のために保険A、B、Cと、追加の契約をとりたいのが営業社員の本音です。顧客にとって大半の場合、追加の契約など不要なもの。営業社員は「追加」ではなく「乗り換え」を勧めます。似たような保険や条件の悪い保険への乗り換えを勧める必要なんてありません。そこでかんぽ生命は、営業成績目当てに不要な乗り換えを防ぐといった目的で、解約のタイミングでの乗り換えについては、営業成績を落とす仕組みを作っていました。「乗り換えではなく、保険Aに加えて保険Bも必要だと考えて契約したのかもしれない」と解釈することもできますから、営業成績も下がりません。同時に複数の保険に加入させているケースが発生していたのにはこのような背景があったのです。保険Aを解約後、4カ月以上空けて保険Bに契約させるケースもあったようです。この場合、顧客は保険のない期間ができてしまいます。その間に保険の対象となる人(被保険者)の健康状態が悪くなって、保険Bに加入できなかったというケースもあるそうです。職員の営業成績のために保険を失ってしまった人もいたのです。いった顧客に不利益を被る契約方法が18万件もあったことが発表されました。保険の復元などの対応を受けられる可能性もあるようですので、もしや?と思った場合は問い合わせをすることをおすすめします。した報道の真っ只中、この春かんぽ生命に加入した方より質問がありましたので紹介したいと思います。100万円あげるから保険に入ってほしい!40代女性の実話です。「高齢者施設に入居中でお金の使い道が限られた80代の叔父から100万円ほどあげたいと言われたんです。昔の保険は預貯金をするよりお得なものもありましたが、現在の保険は貯蓄商品であっても利回りという意味では魅力がありません。そのことを知っていた彼女は、現金でもらって2人の子どもたちの教育資金に当てる方法を提案しました。ところが、おじさんは「かんぽ生命の保険」に入るという方法以外は認めてくれなかったと言います。してそんなにかんぽ生命にこだわるのかを尋ねたところ、「郵便局の人にお世話になっているから」という回答。困った彼女は、ゆうちょ銀行の「定額貯金」で貯金をする方法、「ジュニアNISA」で子ども名義の投資をする方法も提案したのですが、「お世話になっている」郵便局の女性社員の職種や成績の都合上、貯金よりも保険が良いらしく、また、その郵便局では投資商品の取り扱いがないためジュニアNISAという選択肢がないとのことでした。そのおじさんがとにかく保険にこだわる理由は、「かんぽ生命」というよりも、その営業担当の「人」だったのです。8年間勤務し、営業の現場で約1000人の相談・ライフプランニングに携わる。その間、父ががんに罹り障害者の母を残し他界。自身もがんの疑いで入院する。母の介護認定を機に27歳にしてバリアフリーマンションを購入。生死とお金に翻弄される20代を過ごし、生きるためのお金と知識の必要性を痛感する。保険以外の知識も広めるべく30歳でFP事務所起業。お金に関するキャリアは20年超。個人レクチャー、講演の受講者は3万人を超えた。テレビ、ラジオ等のメディア出演も多数。老後資金4000万円をつくる!お金の貯め方・増やし方』(明日香出版社)が発売中。「いいね!」「フォロー」をクリックすると、SNSのタイムラインで最新記事が確認できます。既成の美への挑戦が行われた2019年のアメリカ「NO」と言える関係で付き合おう。