07:00ITと金融が融合したフィンテックというビジネスカテゴリにおいては、今年の後半から来年にかけて黎明期を脱し成長期へと移行しつつあるように感じます。アメリカとイギリスのフィンテック投資額は、この3年で倍以上と伸びてきています。対して、日本の場合はイギリスの30分の1に過ぎません。これでは、欧米のみならず中国やASEAN諸国にも追い越されていくのは時間の問題です。ここで疑問ですが、日本のフィンテック投資が伸びない理由とは何でしょうか?私個人的には、日本の古くからある金融文化に依存しているのが要因だと考えています。日本の古くからある金融文化とは、「個人顧客を差別することなく大切にする」というところです。これは、世界に類を見ないほど素晴らしい文化だとして誇れます。日本の場合では、未成年者どころか生まれたての子供であっても個人口座が簡単に作る事ができます。これは大人になったときに、そのままメインバンクとして使ってもらえるという先行投資をしているからです。ところが、先進諸国の多くは貯金額や利用頻度でサービス内容が変わるなどの、金融サービス格差が少なからずあるのが当たり前になっています。発展途上国では、未だに国民の半数以上が銀行口座を持てない国など珍しい事ではありません。この日本の古き良き金融文化がフィンテック化の障壁になっているのでしょうか?その一つに管理する口座数の多さにあります、1年以上使ってない口座でも勝手に解約することはできないという理由から、大手銀行では日本の人口以上の個人口座を管理しているという現状があります。一つに、どんな顧客に対しても同等のサービスをしていかなくてはなりません。個人顧客を相手にする以上は、サービス向上の意味でも支店数を減らす事も窓口要員を大幅に減らす事もできません。したがって、日本のフィンテック事情は、バックオフィスシステムの構築とバックオフィス要員の整理に留まっているのです。結論から申し上げましょう。フィンテック時代に急成長を遂げる金融機関は、個人顧客から法人顧客に限定した金融機関だと考えます。ビジネスモデルはB2Bに特化することで勝算が生まれます。法人に限定すれば、オーバーな話しが窓口業務が無くても対応が可能です。相談やコンサルティングは、銀行の方から顧客に訪問して行えば良いのです、実際に多くの銀行の法人担当は昔からこうしています。管理コストも大幅に下げる事ができます。大手法人顧客を数社得れば、それだけで長期の経営計画が行え、新たな取り組みを先発して行けます。結果的に、大幅なコストカットで得た資金をフィンテック化投資に回し、一気に増収増益に持って行く事ができるのです。