2016貸金業法は2006年(平成18年)12月20日に交付され、2010年(平成22年)6月18日より完全施行された法律で、その中に記載のある『総量規制』はお金の借り過ぎによって破綻したり、自殺してしまう人が増加した為、借り過ぎを防ぐ目的とされてます。過度な借入れをしないように消費者を保護してくれますが、総量規制でお金を借りることができなくなる訳ではございません。理解すれば、ちゃんとお金を借りることはできますし、総量規制には例外が存在しますので、3分1の以上の借入れもできます。そのような、総量規制の対象と対象外をわかりやすく、解説をいたします。総量規制とはそもそも、総量規制とは個人の借入れの総額が原則、年収の3分の1までに制限される規制のことです。年収400万の人は、貸金業者からお金を借りる場合は120万までしか借りることができません。新規で借入れをする場合に50万円を超える額を希望する場合、もしくは別で既に他社で借入れを含めた、総額の借入れ希望額が100万円を超える場合は収入証明書の提出も義務付けられております。※収入の定義はこの後、説明いたします。総量規制の対象となる借入れ借入れ対して、貸付けする側には以下のうように4パターンの貸付方法がございます。総量規制の対象となる貸付けは1の『個人向けの貸付』のみで、いわゆる貸金業者でございます。貸金業者とはお金の貸付けや貸し借りの仲介を行う業者のことを示します。貸金業を経営するものは内閣総理大臣または都道府県知事の許可を受け、登録しなければなりません。個人向け貸金業者は以下の3つの分類に分けることが出来ます。現金をの直接貸付をメインに行う会社となります。信用販売の略式で、割賦販売法第31条に定める「登録割賦購入あつせん業者」の会社となります。貸金業法や銀行法の制限を受けない立替払い契約方式として消費者金融に近いサービスを展開してます。かんたんに言うと、消費者金融は利子、信販会社は手数料として収益を上げております。総量規制には、「除外」と「例外」の2つのパターンがあり、どちらも結果的に年収の3分の1を超えても借入れすることができます。総量規制の除外とは、総量規制の対象とならない借入れの事をいいます。不動産の購入目的の借入れや自動車購入時の自動車担保を利用した借入れ等は、総量規制の貸付残高には含まれません。総量規制の例外とは、総量規制の対象となるが、返済能力があれば年収の3分の1を超えていても借入れできる事をいいます。年収が360万円の人が、120万円を既に借入れている場合に、緊急な入院医療費(30万)が必要となった時に例外規定という形で借入れできる場合がございます。ローン上記、の総量規制の除外と例外のローン(3分1以上借りられるローン)を簡単にまとめで解説していきます。不動産ローン家(戸建て・マンション)や土地等の不動産の購入、家のリフォーム等の為のローンは総量規制の対象から除外されます。土地購入費等の支払で金融機関から借入れするまでのつなぎ融資も除外されます。土地や家を買う場合は数百から数千万はしますよね。総量規制の対象なら、ほとんどの消費者がローンを組んで購入することができなくなる為、除外されるべきローンですね。自動車ローン自動車の購入は数十万~数百万単位の借入れですので、除外されます。自動車ローン場合は担保として所有権がローン会社での登録となり、支払いが完了するまでは名義変更ができず、ローン会社の持ち物となります。不動産担保ローンも担保はあるものは基本的に総量規制から除外されます。おまとめローン・借り換えローン(条件付き)こちらは消費者が有利になる場合に適用されます。有利になるとは、金利が下がる、毎月の支払いが軽減される等です。年収400万の方が合計120万円(消費者A:20万円、消費者金融P:50万円、消費者金融M:50万)借入れ後に年収300万に下がって支払いが苦しくなって場合に、おまとめすることで金利と毎月の支払額を下げる事ができます。※3社に借りていた時の金利はそれぞれ17.8~18.0%で、おまとめ時に120万の限度額がついた場合の金利は15.0%以下となります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*ウェブサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。新しい投稿をメールで受け取る関連記事カードローン履歴の意外な落とし穴とは!?自分は大丈夫?カードローンは計画的に利用すれば、突然の出費に備えたり生活費を補てんしたりと非常に便利なローンです。カードローンはクレジットカードと同様信用情報として登録されています。...北洋銀行カードローン『スーパーアルカ』の増額のコツ北洋銀行カードローン『スーパーアルカ』の限度額の上限は1,000万円ですが、実際の利用限度額は審査によって決められます。『スーパーアルカ』を申し込んで、最初から上限1,000万円の限度額を提示される方は、ほとんどいないと考えられます。お金を借りる方は50万円以下の限度額が提示れる方が多いのではないでしょうか。カードローンを選ぶときの一つの基準として、金利がほかに比べて低いかどうかという点が挙げられると思います。...ブラックリストは存在するのか結論から伝えると、『ブラックリスト』というリストは存在しない。...カードローンの気になる利用者数は?仕組みを知って賢く活用しよう近年、カードローンの利用者数が増えています。借りないで済むなら、その方が良いはず。急な出費が必要なときには、カードローンは便利ですよね。