9:00~18:00(土日祝)ホームリフォームガイドとはリフォーム成功ノウハウリフォーム事例トップリフォーム成功ノウハウリフォームローンの全てを徹底解説!金利相場や返済イメージ、会社選び等リフォームローンの全てを徹底解説!金利相場や返済イメージ、会社選び等その他2018.01.20この記事にたどり着いた方は、「ネットで色々リフォームローンについて調べたが、金利相場はどれくらいか、自分が実際どれくらいの金利になるのか結局よく分からなかった」と、各社の説明書きの分かり難さにいら立ちを感じているのではないでしょうか。こんにちは、リフォームガイドです。リフォームローンは金融商品であるため、正確な説明が必要とされるため、各社のホームページでは説明が煩雑になったり、「結局、自分がどれくらいになるのか」など大事なところがぼかされたりしがちです。そのため、ここでは、リフォームローンについてみなさまが気にされているであろう、リフォームローンの金利相場や、その最安金利、手続き上の注意点などについて全てお答えします。これを読むことで、リフォームローンの金利相場やどの会社にリフォームローンを申し込むべきか分かるだけでなく、何よりもこれまでリフォームローンを調べる過程で感じていたイライラを解消できます。name="テストショートコード02"]目次1.リフォームローンとは?住宅ローンと何が違うの?2.リフォームローンの金利相場と最安値金利の会社について3.金利や返済期間の違いによる支払額シミュレーション4.リフォームローンを組む上での個別論点5.リフォーム減税を活用してもっとお得に借りよう!6.思い立ったらまずリフォーム業者による現地調査を依頼しよう!7.まとめ1.リフォームローンとは?住宅ローンと何が違うの?リフォームで使用できるローンは大きくリフォームローンと住宅ローンの2つに分かれます。この2つの大きな違いは、担保のあり・なしです。リフォームローンでは、自宅を担保に入れる必要がない分、住宅ローンに比べ高い利率が設定されております。それ以外の違いも含め、リフォームローンと住宅ローンの違いを以下でまとめたのでご確認ください。以上を踏まえると、多くの場合、借入期間10年未満で数百万円単位での借入れを行うときはリフォームローンを選ぶことになります。一方で、住宅ローンは1000万円を超える大型のリフォームや、中古マンションなど物件の購入費と合せてリフォーム費用もローン申請する場合のどちらかの場合に使うのが一般的です。2.リフォームローンの金利相場と最安値金利の会社についてリフォームローンの金利は、各社とも毎月変わる可能性があるため、インターネット上で公開していなかったり、様々な条件によって金利も変動したりするため、比較が難しく、相場が分かりにくくなっております。ここでは、公開されている情報をもとに、代表的な金融機関のリフォームローンの金利と、最安値金利のリフォームローンについてご説明します。2-1.リフォームローンの金利一覧相場ここでは、2017年12月時点で公開されている情報をもとに、代表的な会社のリフォームローンの金利をご説明します。順番で金利が安いことが分かります。固定金利と変動金利では、金利の変動リスクを顧客が背負う分、固定金利より低く設定されております。3.475~4.475%など金利に幅があるリフォームローンは、審査結果によって金利が決まるものになります。よって決まると考えてよいでしょう。有無については各社異なってきますので詳細は各社のホームページなどで確認してください。2-2.リフォームローンの最安金利は2.5%前後。条件次第で2%弱も!上述のように、リフォームローンの最安金利は2.5%が目安となります。リフォーム内容やリフォームローン申込み先の金融機関との取引状況に応じて、最大で1%以上金利が優遇されることがあります。リフォームローンによって、具体的な条件は異なりますが、以下の条件に該当する場合は優遇される可能性があるため、リフォームローンの申込み候補の金融機関で優遇対象になるか確認しましょう。住宅ローンの残高がある口座を保有している(一定額以上の残高あり)そのため、リフォームローンの最安金利をとるためには、普段付き合いのある金融機関に実際にどれくらいの金利になるのか問い合わせてみるのも手でしょう。該当しなければ、2.5%前後の金利で手を打つのが妥当でしょう。3.金利や返済期間の違いによる支払額シミュレーション金利や返済期間の違いは、毎月の支払額や支払利息に大きな影響を与えます。ここでは、それらを一覧表にまとめました。返済期限を決める上で是非とも参考にしてください。4.リフォームローンを組む上での個別論点リフォームローンを組むときには、金利以外に借入金額や金利の種類や返済方法についても考慮する必要があります。ここでは、金利以外に注意すべき論点についてご説明します。4-1.どれくらいの借入れを行うべきか/行えるかリフォームローンを考える上で、無理のない返済計画を立てる必要があります。その際、月々の返済額からリフォームローンで借入額を考えてみるとよいでしょう。下の表をごらんください。10年返済でリフォームローンを考える場合、月1万円なら返済が可能な場合、約104万円(総返済額120万円)、月7万なら返済が可能な場合、約725円(総返済額840万円)ほど借りても問題ありません。これに貯金から現金で支払う分など自己資金を加え、全体のリフォーム計画を考えていけばよいのです。4-2.固定金利と変動金利とどちらを選ぶべきか先述の通り、固定金利と変動金利では、金利の変動リスクを顧客が背負う分、固定金利より低く設定されております。このとき気になるのが、「変動金利でどれくらいの金利の変動の可能性があるのか」ですが、リフォームローンを取り扱う金融機関に問い合わせましたが、変動金利がどれくらい変動するかは、全く不明であり、上限が何%かお答できないとのことでした。ここ10年ほど日本では低金利が続いているため、短期間でのローンを組む場合は変動金利を選ぶのもありかもしれません。2.5%前後で固定金利でリフォームローンを組めるのであれば、将来の利上げのリスクもなく、無難な選択だと考えられます。借入残高が300万円の場合、0.1%の金利上昇で年間3000円、1%の上昇だと年間3万円の負担増になります。一方で、住宅ローンなどで借入残高が3000万円の場合、0.1%の金利上昇で年間3万円、1%の上昇だと年間30万円の負担増と借入金額が大きくなればなるほどその影響は大きくなります。4-3.元金均等返済と元利均等返済のどちらの返済方法を選ぶべきか返済方法は、元金均等返済と元利均等返済の大きく二つの方法があります。返済期間などが同じであれば、元金均等返済の方が総返済額は少なくなるため、総返済額を抑えたい方は、元金均等返済を選ぶようにしましょう。減税(リフォーム減税)を受けることができます。その際、ローンを組んだ方が、ローンを組まない場合と比較してより高い減税効果を見込める場合があります。5-1.バリアフリーリフォーム・省エネリフォームを行う場合バリアフリーリフォームや省エネリフォームを行う場合、所得税や固定資産税についてリフォーム減税を受けることができます。このリフォーム減税について、ローンを組んだ場合、ローンを組まない場合と比較してより高い減税効果を得ることができます。300万円の借り入れの場合、リフォームローンを組むと追加で5.8万円分の減税効果(計27.5万円の減税効果)が見込めます。詳細な計算方法などについては、以下の記事に記載しておりますのでそちらをご確認ください。「住宅ローン」もしくは返済期間が10年以上の「リフォームローン」を利用する場合、住宅ローン減税という減税を受けられます。具体的には、年末のローン残高の1%が10年間毎年所得税や住民税の減税を受けられます。住宅ローン減税では、最大400万円も所得税や住民税から減税されます。※各年度で、所得税の最大減税額40万円を上回った場合は住民税から減税されます。6.思い立ったらまずリフォーム業者による現地調査を依頼しよう!リフォームローンの申請では、実際にリフォームする予定の見積りの提出も必要になります。そのための見積りの確定には下図のように1か月以上かかります。審査が通るかどうかは結局出してみないと分からないため、お悩みの方はまずはリフォーム会社への現地調査を依頼してみるとよいでしょう。7.まとめいかがだったでしょうか。リフォームローンの金利相場や、手続き上の注意点など理解していただいたのではないでしょうか。住宅ローンとリフォームローンの違いなど、みなさま自身に合ったローンの選び方についても学んでいただいたかと思います。リフォームローンを組むような大型のリフォームでは、段取りも重要になります。みなさまが満足の行くリフォームにするためにも、段取りなどの相談について、リフォームガイドも誠心誠意ご協力させて頂きます。あなたのリフォーム内容にあった会社を無料でご紹介致します。お名前・ご住所登録不要ですので営業のご連絡は一切ございません。お気軽にお申し込みください。※固定電話でも可能です。※施工店から営業の電話が直接かかってくることはありません。リフォームガイドからは入力内容について確認のご連絡をさせていただくことがございます。※ご入力は任意ですが、リフォームガイドからお得な情報をお送りしておりますので、ご入力いただくことをオススメします。無料紹介の申し込みが完了しました!後ほど担当者よりご連絡させていただきます。申し込みありがとうございました。海外*いただいた個人情報に関しては、弊社プライバシーポリシーに基づいて適切に管理させていただき、EBOOKおよびそれに関連する情報のご案内以外の用途には使用いたしません。※固定電話でも可能です。※施工店から営業の電話が直接かかってくることはありません。リフォームガイドからは入力内容について確認のご連絡をさせていただくことがございます。※ご入力は任意ですが、リフォームガイドからお得な情報をお送りしておりますので、ご入力いただくことをオススメします。無料紹介の申し込みが完了しました!後ほど担当者よりご連絡させていただきます。申し込みありがとうございました。海外*いただいた個人情報に関しては、弊社プライバシーポリシーに基づいて適切に管理させていただき、EBOOKおよびそれに関連する情報のご案内以外の用途には使用いたしません。※固定電話でも可能です。※施工店から営業の電話が直接かかってくることはありません。リフォームガイドからは入力内容について確認のご連絡をさせていただくことがございます。※ご入力は任意ですが、リフォームガイドからお得な情報をお送りしておりますので、ご入力いただくことをオススメします。無料紹介の申し込みが完了しました!後ほど担当者よりご連絡させていただきます。申し込みありがとうございました。アフターサービス必須電話番号は?※固定電話でも可能です。※施工店から営業の電話が直接かかってくることはありません。リフォームガイドからは入力内容について確認のご確認をさせていただくことがございます。任意メールアドレスは?※ご入力は任意ですが、リフォームガイドからお得な情報をお送りしておりますので、ご入力いただくことをオススメします。申し込みが完了しました無料紹介の申し込みが完了しました。後日担当者の方よりご連絡させていただきます。