いうハナシを聞きますが。結局うまくいかなかった、という例は少なくありません。そこで、「別会社をつくっておカネを借りる」ときの銀行融資の注意例についてお話をしていきます。別会社で融資を受けるのはアリ、でも要注意。「別会社をつくっておカネを借りる」ときの銀行融資の注意例まとめ別会社で融資を受けるのはアリ、でも要注意。いまある会社とは別の会社をつくって融資を受ける。いうハナシがあります。それはそれで「アリ」なのですが、注意をすべきことがいろいろあるのが「別会社での融資」です。その注意を怠れば、もちろん融資を受けることができずに困ってしまうことでしょう。いうわけで、別会社をつくっておカネを借りるときの銀行融資の注意例についてお話をしていきます。別会社をつくって創業融資を受ける信用保証協会の代位弁済後に、別会社をつくって融資を受ける関係取引がある別会社をつくって融資を受けるそれでは、このあと順番に見ていきましょう。甲さんが、あらたにB社を設立。そのB社で創業融資を受ける、ということは可能です。注意すべきことが2つあります。ひとつは、「B社がはじめる事業が、A社の事業とはまったくの別モノだ」ということを銀行に説明できるかどうかです。この点で、両社の事業内容が同じであるとか、両社の取引先が同じであるという場合。両社は「一体」と見られることになります。一体であるならば、両社の事業は別モノとは言えず。B社は「形式的な創業に過ぎない」として、創業融資が認められることはありません。したがって、別会社で創業融資を受けるのであれば、その事業の新規性や独立性が必要になる。これを押さえておきましょう。既存会社(A社)の業績が悪い場合、あらたに設立する別会社(B社)への創業融資は、銀行から警戒されます。別会社への融資金が、既存会社の赤字補てん・資金繰り補てんに使われてしまう可能性があるからです。よって、既存会社(A社)について、その業績や資金繰りに問題がないことを説明できるようにしておくのがよいでしょう。信用保証協会の代位弁済後に、別会社をつくって融資を受ける信用保証協会付きの銀行融資について。銀行に対する返済を肩代わりします。この肩代わりを「代位弁済(だいいべんさい)」と呼びます。代位弁済ののち、信用保証協会は会社に支払いを求めます。肩代わりした分のおカネを返してください、ということです。そこからは信用保証協会との相談・交渉により、会社がいくらずつ支払いをしていくかを決めることになります。乙さんが、あらたにD社をつくり、信用保証協会付きの融資を受けようとする場合はどうでしょう?結論。代位弁済後の信用保証協会への支払いが残っているあいだは、D社で信用保証協会付きの融資を受けることはできません。いっぽうで、信用保証協会への支払いが残っていない(完了している)のであれば。D社は、信用保証協会付き融資を受けられる可能性はあります。そこはあくまで「可能性」であって、「絶対OK」ということではありません。支払いが完了したからといって、すぐに融資はちょっと...。いった「機微」がある。そのような理解が必要です。繰り返しになりますが。代位弁済を受けたあとの別会社での融資は、信用保証協会への支払いが残っていればムリ。支払いが残っていなければ可能性はある。受けた会社の「平」取締役が別会社で融資を受ける場合もしも、代位弁済を受けた会社の「平」取締役が、別会社で信用保証協会付き融資を受けようとする場合。別会社での融資は影響を受けます。「平」とはいえ、事故(代位弁済)を起こした会社の役員ですから、信用保証協会からの融資は難しくなるわけです。丙さんが経営するE社とF社があったとして。そのE社とF社とのあいだに多くの取引がある場合には、融資が受けにくくなることがあります。理由は、銀行から見たときに、E社に融資をしたはずのおカネが、結果的にF社に回ってしまうことを警戒するからです。F社に融資をしたはずのおカネがE社に回ることもしかり。具体的に言うと、E社とF社とのあいだに商品売買取引がある。E社とF社とのあいだにおカネの貸し借りがある。このような場合には、E社とF社とのあいだでおカネを融通できてしまいます。あるならば、黒字のF社で融資を受けて、そのおカネを「赤字」で融資を受けられないE社に回す。いうことが起こりえます。これを銀行は警戒しているわけです。E社とF社が銀行融資を受けようと考えるのであれば、両社のあいだに関係取引が無いほうが融資は受けやすくなる。関係取引がなければ、銀行が見たときに「シンプル」でわかりやすくなるからです。「そうは言ったって取引は必要だ」ということもあるでしょう。そのときは、銀行に対して「関係会社間の取引」を明示することです。商品売買であれば、いつ・なにを・いくら売買しているのか。売買するときのレートに特別なところはないか(第三者と売買するときのレートと同等か)などを明らかにすることです。関係取引があれば、銀行からの融資は受けにくくなる。関係取引が多ければ多いほど受けにくくなる、と理解をしておきましょう。銀行融資のご相談はこちらスポンサードサーチまとめ「別会社をつくっておカネを借りる」ときの銀行融資の注意例についてお話をしてきました。別会社で融資を受けよう・受けたい、というハナシがありますが。結局うまくいかなかった、という例は少なくありません。事前に、「別会社での融資」の注意点を押さえておきましょう。『まとめてやる!』はうまくいかない3つの理由とその対策RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。