投稿日:2019年12月18日ソーシャルレンディングの特徴や仕組みソーシャルレンディングとは、融資を受けたい事業者と融資したい投資家をマッチングするサービスのこと。通常、事業者が融資を受けるときには銀行を利用しますが、銀行ではなく一般投資家から融資を受ける仕組みのことを、ソーシャルレンディングと言います。急な資金のニーズが生じて銀行の審査を待つことができない場合や、銀行からの追加融資が難しい場合に、事業者はソーシャルレンディングを利用するようです。以下、投資家の視点から見たソーシャルレンディングのメリットについて確認してみましょう。高利回りが期待できるソーシャルレンディングの平均的な利回りは5~10%程度と、銀行預金や国債などに比べてかなり高めです。株式の配当金に比べても、圧倒的に高めです。加えて、後述しますがソーシャルレンディングで投資した元本には、株式などと違って値動きがありません。値動きがない投資商品としては、かなり高めの利回りと言うことができるでしょう。ほとんど知識は不要ソーシャルレンディングの投資対象を探すのは、専門の仲介事業者です。株式投資などとは異なり、投資家が勉強して融資先を探す必要はありません。よって、投資において知識が必要となる場面はほとんどないでしょう。余裕資金さえあれば誰でも参加できるハードルの低さは、ソーシャルレンディングの大きな魅力です。値動きを気にする必要がないソーシャルレンディングには、値動きがありません。投資をした元本から利息が生まれる、というだけの投資です。よって、値動きが気になって日中の仕事に集中できなくなったり、値動きの予測のため深夜遅くまでリサーチしたりする必要はありません。精神衛生上、とても楽な投資法と言うことができるでしょう。少額から投資ができるソーシャルレンディングを仲介しているほとんどの事業者において、投資に必要な最低金額が1万円~と設定されています。最低でも数万円から数十万円が必要な株式、FX、商品先物投資や、最低でも数百万円から数千万円が必要な不動産投資などに比べ、ソーシャルレンディングは格段にハードルの低い設定です。1万円から投資が可能とは言っても、本当に1万円だけで投資を始めると、仲介業者に支払う手数料で元本割れを起こす恐れがあります。ある程度のまとまった資金を投入したほうが良いでしょう。比較的、安全性が高い投資先の事業者が貸し倒れを起こさない限り、投資家の元本は確保されます。過去、日本におけるソーシャルレンディングの貸し倒れ発生率は、全体の1%少々。貸し倒れ率から考えれば、ソーシャルレンディングは比較的安全性の高い投資法と言えるでしょう。大半のソーシャルレンディングは、運用期間が3ヶ月~1年程度となっています。比べると、運用期間が非常に短いと考えてください。ちなみに、いかなる投資法であれ、運用期間が長ければ長いほどリスクは高くなり、逆に運用期間が短ければ短いほどリスクは低くなる傾向があります。ほとんど手間がかからないソーシャルレンディングとは、いわば「一度投資をしたら、利回りを受け取りながら償還を待つだけ」という投資法です。投資家の役割はお金を出すだけで、ほかにやることはほとんどありません。手間のかからない代表的な投資法と考えて良いでしょう。ソーシャルレンディングに関するリスク株式やFX、商品先物などとは異なり、元本の値動きがないので安全性が高いとされるソーシャルレンディング。言えリスクがまったくないわけではありません。以下、ソーシャルレンディングの主なリスクを5つ確認してみましょう。貸し倒れリスク日本のソーシャルレンディングにおける貸し倒れ発生率は、おおむね1%少々と言われています。非常に低い数字と考えて良いのですが、しかしながら、ゼロではないことには注意しなければなりません。貸し倒れが発生したときに備えて、事業者がどの程度の担保を用意しているのかなど、投資家においても事前に最低限のチェックをしておく必要があるでしょう。流動性リスクソーシャルレンディングに一度投資をすると、原則として途中解約ができません。急な資金が必要になったとしても、償還まで現金化することができない点に注意してください。いかなる投資も同じですが、生活費や緊急時に備えた余剰資金を十分に確保したうえで投資を行うようにしましょう。早期償還リスク「12ヶ月の運用予定だったにもかかわらず、実際には3ヶ月で償還されてしまった」などのように、ソーシャルレンディングには早期償還がよく発生します。手に入る利息が予定より少なくなるという点では、リスクと言って良いかもしれません。一昔前とは異なり、ソーシャルレンディングを仲介している事業者は、頻繁に様々なファンドを募集しています。早期償還になった場合、速やかに次の投資先を探せば、投資家には大きな支障がないと思われます。償還遅延リスク非常にまれですが、償還の遅延が発生することもあります。償還後、間髪を入れずに次の投資をする予定の人において、償還の遅延は非常に困った事態でしょう。発生率は極めて低いものの、実際に償還遅延が起こる可能性があることを考慮し、余裕を持った資金状態で投資することが望まれます。ソーシャルレンディング事業者自体のリスク過去、ソーシャルレンディングを仲介している事業者の中で、業務停止命令や業務改善命令を受けた事業者は少なくありません。これら行政命令が投資家に何らかの影響を与える可能性がある以上、投資家は、投資先選びだけではなく仲介事業者選びにも慎重になるべきでしょう。株式投資やFX投資などに比べると、高い安全性が期待できるソーシャルレンディング。ダイナミックな値動きによる値上がり益は期待できないものの、安定的な利回りを生んでくれるという点では、とても魅力的な投資法と言えそうです。元本の安全性を重視し、かつ、少しでも高い利回りを期待する人は、ぜひソーシャルレンディングに注目してみましょう。日中の仕事が忙しいビジネスマンなどにも、ソーシャルレンディングはマッチした投資法となるでしょう。資産運用には知識が必要です資産運用に関する知識は独学でも学ぶことはできますが、短期間で実践的な知識を身につけるなら現場を知っているプロに教えてもらうのが一番の近道。1人で情報収集して試行錯誤するより、短い時間で「使えるスキル」を身につけられます。多少投資でお金を増やせるスキルがある方は、上級者向けのマネーセミナーで学んで、さらに運用の知識を高めていくのもおすすめです。効率のよい運用方法や克服するべき自分の弱点、新たな投資法が見つかるなどで、ワンランク上の資産運用ができるようになります。このページ下部で、あなたの目的やライフスタイルにあった資産運用がわかるチェックリストがありますので、ぜひ活用してください。質問は3つのみです!また、以下のページでは、おすすめセミナーを紹介しています。く運用益を出し続けられる不動産を実際に準備して運用することは少しハードルが高いと思うかもしれません。価格が下がりにくそうな良い物件を見つけることができれば、長く運用益を出し続けることができるので、ぜいhチャレンジしてほしい投資です。仕組みを作っておけば、あとは不動産物件が運用してくれるので忙しい人にはオススメの商品です。低金利を活かして毎月の収支プラスも可能2019年現在、空前の低金利時代。物件とローンの組み方次第では、購入当初から毎月の収支をプラスにすることが可能です。人のお金(家賃)でローンを返済しつつ、収益も得られるのは見逃せません。ローンは年収500万~という縛りはありますが、該当する人は検討したい投資のひとつ。不動産投資は土地や物件に大きく左右されます。価格の動きは必ずしも予想通りにいかないこともありますので、物件選びにはしっかりと情報を集めて、自分の目で見通しを立てることが大切です。予想通りに行かなかったとしても代替できる案を持っておくことが大切です。仕組みを作っておけば、とはお任せできるのが外貨建積立です。為替リスクはもちろんありますが「積み立てる」ということがリスク分散してくれる効果があるので、長期で積み立てていけば安定した運用が可能になります。普段の手間をかけることなくコツコツとお金を増やしていきたい人にはオススメです。日本円よりも効率がいい日本の円の金利よりも高い金利で運用されるので、日本円で運用しているよりも効率よくお金を増やすことができます。為替の動きを知ってぜひチャレンジしてほしい運用です。自分の持っている外貨の動きに敏感になるので、世界経済にも興味を持てるようになります。世界をより身近に感じてみたいという人にはオススメです。預金保険制度とは万が一金融機関が破綻などした場合の預金者への保護制度です。すべての資産を外貨建てにということはしないようにしましょう。仕組みを作っておけば、あとはお任せできるのが変額保険です。どこの保険会社でも取り扱っているというわけではないので、目にしたことがない方もいるかもしれません。価格変動や物価上昇のリスクなど、さまざまなリスクをうまく分散させて運用できるので、忙しい人でも大丈夫です。リスク分散しながら運用できる株や債券などでバランスよく運用することもできれば、運用内訳の中の株の比率を増やして、アクティブに運用させることも可能。月々の保険料を元に自動的に積立てて運用ができ、価格変動のリスクを分散しながら安心して運用できるでしょう。放っておいてもお金を増やしたいという人におすすめ。長期運用前提で早期解約ではマイナスにリスクがない商品ではありませんので、どんなリスクがあるのか、またリスクヘッジの方法はどうなっているのかを初めに理解しておくことが大事な商品になります。基本的に長期運用を前提とされた商品のため、早期解約をすると大きくマイナスになってしまう場合があります。保険の商品によって細々違っている部分があるので、正しい情報やアドバイスを提供してくれる情報源を大切にしましょう。変額保険についてもっと詳しく知りたい人はこちらつみたてNISA20年間にわたって非課税で運用可能つみたてNISAは非課税効果を受けながらしっかり運用できる商品です。年間40万と上限金額はありますが、20年間にわたって非課税で運用できるのでお得な商品だと言えます。節税をしながらしっかりと堅実にお金を増やしたいという方に合っています。わかりやすい運用商品になっています。積立運用に適した商品で、投資初心者でも始めやすく、投資について少しずつ勉強しながらお金を増やしたいという人には入門編としていいでしょう。NISAとの併用はNGNISAと併用して利用することができないので、すでにNISAで運用をしている場合には利用することができません。名前は似ていますが中身はかなり違っているので気をつけましょう。どんな商品を使ってどう運用していくのか事前に計画立てることが大切になります。と3回のタイミングで非課税の恩恵を受けられるという他にはない特徴を持っているiDeCoは、うまく節税をしながらお金を増やしたいサラリーマンの方におすすめです。受取時に掛かる所得控除は勤続年数によって変わってきます。一つの会社に長く勤めたいという方にとっては将来、より多く所得控除が掛かってしまうので、iDeCoで運用しておけばその部分が大きく節税することができます。60歳まで一切引き出せない老後に向けた資産運用を目的とした商品のため60歳までは積み立てた資産を引き出すことはできません。節税効果の高いiDeCoですが一方で運用商品には投資性の高い商品も含まれているため、自分でよりよい商品を選んで実際に運用益を出していくのにはある程度の知識が必要になります。株式投資は特定の会社の株を買うことで、その会社の成長に伴って上がったり下がったりする株価をもとに運用をしていきます。「利益だけを求めるのではなく特定の会社を応援したい」、「成長企業を自分でも見つけたい」といった所に面白みを感じる人も多いです。株式投資には株主優待制度や配当金があることなど他の運用商品にはない特徴を持っています。優待内容を元に株を選んだり、ここの商品が好きと言った理由でその会社に投資するのも面白いかもしれません。お金の運用以外のプラスαもあると嬉しいという人におすすめです。見込んだ会社が思うように成長してこない、不祥事によって突然株価が暴落したということは株式投資にはよくあることです。株価の値上がりを期待して運用をしていくのか、株主優待や配当金といった安定的な還元を期待するのか、それによってリスクは全く変わります。株式投資の目的を決めて正しい情報をもとに運用することが大切になります。株のおすすめセミナーを見るFX通・慣れた人向けのおもしろさがあるFXは各国の通貨間の為替差益を利用して運用益を出す運用方法です。世界情勢や各国のニュースなどをもとに、為替の動きを予測しながら通貨の売買をしていくので、こまめにニュースを見たり、それを元に為替がどう動くのかを予測するおもしろさがあります。各国金利の差も利益還元される海外出張の多い人や、普段から海外と繋がりのある仕事をされている人には、馴染みやすいかもしれません。FXは為替差益以外にも、金利スワップと呼ばれる各国の通貨に掛かる金利の差も利益還元されるポイントがあります。刻一刻と変わる通貨の動きが、さまざまな利益に還元される取引なので1日の中で運用に時間を掛けられるという人にオススメです。大きく得することもあるが逆もあるFXは証拠金というものを差し入れて、少額な投資でもレバレッジを掛けて運用利益を大きくすることのできる商品とも言えます。法整備が進み、レバレッジの掛けられる範囲が現在は25倍までとなったため以前に比べて危険度は多少下がりましたが、大きく利益が伸ばせる反面で損が出たときにはレバレッジの掛かった大きな損となるため、そのレバレッジの設定にはかなり注意が必要です。手軽に投資にチャレンジできる投資信託は小口に投資家から集めた資金を大きくまとめ、それをもとに専門家に任せて運用してもらえるので投資初心者でも手軽に運用をスタートさせることができるので、手軽な投資と言えます。大きなお金ではなくても、少額から株式や債券などのさまざまな投資商品で運用を始めることができるので、運用を学ぶには良い商品です。まとまったお金で運用することもできますし、積立てることもできるので、自分の資金や用途に応じてお金を増やしたい人にいいでしょう。確実に利益を出すにはハードルが高い投資商品ですので元本が保証されているわけではありません。専門家による方針に基づいて商品が作られていますが、一つ一つの商品の特長は本当に様々で、確実に利益を出して運用していくとなると投資初心者には少々ハードルの高い商品です。株式投資信託など株式投資と似ているものもあり定期的に基準価格などをチェックしながら運用していくことをお勧めします。置いておくだけで微量とはいえ増える子どもの頃に親御さんからもらったお年玉を定期預金にして預けていたという人も多いのではないでしょうか。身近な定期預金ですが、普通預金に比べて、置いておくだけで、少し高い金利で運用することができます。日本円の場合、金利は最大でも0.35%(2019年6月現在)なので、「運用」というほどの期待はできません。外貨だとより高い金利が期待できる外貨建定期預金で運用すると、もちろん国によって金利は変わりますが日本の円金利より高い金利で運用することが可能になります。置いておくだけでお金を増やすことができるので、こまめにチェックすることなどができない方にはオススメです。万が一金融機関が破綻などした場合に保証されないということです。すべての資産を外貨建運用することは避けましょう。円に換金する際に為替手数料が掛かるので、比較的長い時間を掛けて預けることをお勧めします。いらずの自動引き落とし将来のお金を効率よく、自動積立のような形で貯めていきたい人におすすめです。毎月の保険料の引落しによって貯めていくことができるので、毎日が忙しい人でも少しずつ将来に向けて貯蓄できます。生命保険料控除が受けられる毎月の保険料をコツコツ貯めていき、老後に向けて貯蓄するのにオススメの商品です。生命保険料控除を受けられる商品なので、税制優遇を受けながらお得に貯められるのもメリットの高い商品です。安全資産と言われる商品ですが、物価上昇リスクには対応してないため、将来物価が上がった時には運用で増えた部分と相殺されてしまい、結果としてあまりお金は増えてないということも起こり得る商品です。商品特性として早期に解約してしまったりすると大きく元本割れしてしまいます。貯めたお金を途中で引き出すことも可能ですが、貸付という形になるため上乗せされた金利とともに将来貯めたお金からマイナスになるので注意が必要です。円といった通貨のように国の信用によって成り立つ代替資産とは違い、金は金そのものに価値があるので国の有事等に左右されずインフレなどにとても強い資産です。究極の安全資産を求める方にはおすすめの商品です。お金を増やせる金自体の価格に変動があるものの、積立ながら購入していくことで、分散投資していくことができ、価格変動に対するリスクヘッジをしながら、安心して運用できる商品。安心してお金を増やすことが可能です。「利息」がつかないので他の運用とは種類が違う純金積立は、金そのものに価値のある現物資産での運用となるので、通常、お金を運用するとついてくる「利息」というものがありません。お金を運用するのと少し考え方が違いますので、全ての資産の中の一部として運用することをお勧めします。純金積立についてもっと詳しく知りたい人はこちら債券(国債)値の動きが株に比べて緩やか国が発行する債券はその国が安定している限りにおいて、債券も安定して運用することができます。日本国債が一番身近かもしれません。債券の発行体は国だけではなく、会社など企業の場合もあります。株に比べて動きはとても緩やかですので、普段運用にあまり時間を取れない人にも適しています。元本保証されている国債も債券は定期預金のようにまとまった金額で購入することができます。個人向け国債のように1万円から購入することもできます。国債であれば元本保証されているため、少しずつでもお金を増やせます。増え幅は微々たるものです。国や企業の財政状況がそのまま値に出る債券は国や企業が発行体のため、その国や企業の財政状況が安定していることが大切になります。金利が高いからと言って、安定してない国の債券は決して安定資産とはなりませんので注意が必要です。購入できる時期は募集している期間内のみに限られています。債券の内容によっては、一定期間換金ができない場合もあるので注意が必要です。副業にならずに副収入を得る勤務中に儲けられるもしものために...リストラに備える運営者情報サイトマップ【免責事項】このサイトは、「自分のために投資を考える会」が2019年7月の情報を元に作成しております。情報の正確性には細心の注意を払っておりますが、サイトの利用によって生じるいかなる不利益を保証するものではございませんので、ご了承ください。ファイナンシャルプランナーの関本深雪氏は、当サイトが依頼し、金融商品の解説、監修をお願いしておりますが、特定の金融商品をおすすめするものではございません。当サイトは、皆さまが老後を考えた上で、さまざまな資産運用の種類を知れるよう、情報収集を目的として作成いたしました。金融商品は、市場や通貨の価格変動によって元本を割れる損失が出る場合があります。金融商品のセレクトや、投資の最終的な判断においては、リスクなどを加味した上で、ご自身でご判断ください。各社の販売形態や販売商品については、公式ホームページから得た情報を元にしています。詳細は各社にお問い合わせ下さい。