けいFP保険の「転換」をしてはいけない3の理由とは?【転換のデメリットをFPが詳しく解説】ツイートシェアはてブGoogle+Pocketはるち保険を更新したら保険料が高くなるんだって保険の「転換」をしたら保険料は変わらないって本当?今の保険料のままで保障内容も増えるかもって保険の「転換」っておすすめなの?保険のセールスの人が来て、「今持っている保険を「転換」しませんか?保険料を減らしたり、保障内容をアップすることもできますよ」なんて言わわれていませんか?けいFPちょっと待って!保険の「転換」をしたら、損するだけだよ!!保険屋さんが、今の保険の転換を勧めてきたら「カモにされてる」と思ってください。それくらい保険の転換は、私たちにとって良いことは何もありません。保険の転換はデメリットだけ保険の転換とは、今の保険を下取りすること帰ってくるはずの満期金が保険料に使われてるセールスマンは転換させて稼ぐ転換する前に今の保険を調べることもし今、保険屋さんから転換をすすめられたなら、絶対に転換しないでください。ここでは、保険の「転換」の話とデメリットについてご紹介します。Pixabay保険の転換とは、今の保険を解約して新しい保険に入ることです。今かけている保険を解約すれば、積立部分が帰ってきます。その解約した積立部分を、新しい保険料に充当するので、保険料が変わらないで済むのです。?保険料が変わらないなら、新しい保険に入れてお得なんじゃないの?けいFPその「お得」だと思ってるカラクリが問題なのよ。定期保険などは、10年更新などの契約になっているので、10年後は保険料が上がっていきますよね。10年前よりも年齢が上がるので、死亡リスクが上がるため、保険料が上がるのも当然なこと。この値上がりした保険料を減らすために、今かけている保険の貯金(積立部分)を、新しい保険料に充てるのです。はるちん?解約しもらえるはずのお金が、勝手に新しい保険料に使われているってこと?けいFPそう。「自分の貯金を保険料に使っている」という意識がないのが問題なのよ。保険の更新だと同じ保険のまままた、保険の「転換」と「更新」も全然違います。保険の転換と更新の違い転換:今の保険を解約して、新しい保険に入ること更新:今の保険のまま、保険料が上がること転換と更新では、入っている保険の中身が全く変わります。年齢が上がると保険料は高くなるのは当たり前のことなのですが、「値上がり」には敏感になりますよね。その値上がりを「保険料は増えませんよ」という言葉で、勝手に自分の貯めていた貯金を使っているのが、保険の転換の最大のポイントです。ち自分の貯金が、勝手に新しい保険料に使われてることは分かった。新しい保険に入れるからお得なんじゃないの?けいFPそれが、保険の転換はデメリットしかないのよね・・・。Pixabay保険の転換をするとどうなるのか?保険の転換をするデメリット「お宝保険」がなくなる保険料が高い保険になることに気づかない次の更新の時は保険料が跳ね上がる一つずつ見ていきますね。「お宝保険」がなくなるお宝保険とは、昔にかけた「予定利率が高い保険」のこと。予定利率とは、みんなから集めたお金を投資に回した運用利益のことです。保険会社は投資の運用利益を保険料に使うので、保険料が安くなったり、満期金が多くなるので、予定利率は高いほどお得な保険なのです。以下は、知人が実際入っていた郵便局の保険です。あり10年満期で170万円もらえるこれは100万円預けていたら保険もついて、さらに10年後に170万になって帰ってくるという、夢のような保険でした。(一瞬で売り切れました)1年間の利回りが7%(しかも手取り)で保障が付いてくるのです。こんな事ができるのかというと、最初に支払った100万円を保険会社が運用して、その利益を保険料に使っていたからです。最近の保険117万円一括払い死亡時に200万円の保障10年満期で100万円もらえるこれは、117万円を支払って、10年間お金を預けても増えるどころか、100万円に減っているという保険でした。これでは、200万円の宝くじを、17万円で買っているようなもの。保険会社は117万円を預かっても、運用益がほぼないので増やせないのです。どちらも郵便局の保険で、また後期高齢者の知人に近づいて保険の勧誘をしていたので、キッパリと抗議しました。勧誘がしつこい!うまい断り方5選【NGな断り方も】をご覧ください。ちなみに1990年頃の予定利率は5%ほどあり、これは100万円預けていたら5万円の利益を「確約」していました。今では0.25%以下と、100万円預けていても、たった2,500円しか増えません。これでは保険料が上がったり、満期金が減っても当然です。そんな「お宝保険」を解約されて、今の利率の低い保険に「転換」させられるのです。Pixabay先ほどの「予定利率が高い」昔の保険を解約してしまうので、今の保険は昔の同じ保険よりも、保険料は大幅に高くなります。その高くなった保険料を、「下取り」した保険の解約金で埋めるのです。保険屋さんも、改めて「保険料が高い保険になりましたよ」なんて言わないので、自分が高い保険に入っていることに気付けないのです。次の更新の時は保険料が跳ね上がる「転換」した時は、前の保険の解約金を充当しているので、保険料は今までと変わらないと感じますが、次の更新の時が大問題です。新しい保険は、昔の保険よりも高い保険料になっているので、更新すると保険料は大幅に跳ね上がることに。次の更新の時には、転換できるお宝保険もないので、そのまま高い保険料を払うか、保障内容を減らすかの2択になるのです。保険の転換を勧めるセールスマンの事情なぜ、私たちの特にならない保険の転換を勧めるのでしょうか?それは、セールスマンにとって「保険の転換」も、新規の契約が1件取れたことと同じだからです。保険屋さんは、毎月の契約件数で給料が変わります。みんなが同じ保険にずっと入っていると、全く売り上げにならないのです。転換という方法で新しい保険に入れて、1件の契約に繋げたいと考えます。転換することで私たちのメリットは一つもないので、転換を勧めてくる保険屋さんは「1件欲しいだけなんだな」と思って良いです。Pixabayしかし、転換をしないで更新をしたら、保険料は高くなります。高い保険料を払わないといけないのでしょうか。お宝保険はずっと持っておく必要な保険だけを掛け捨てで入る1990年頃の保険は、予定利率が高いので、貯金と思ってずっと持っておきましょう。保険料が支払えないのなら、転換ではなく解約して解約金をもらった方がずっと良いです。必要な保障のついた保険を掛け捨てで入りましょう。保険の転換も更新も、今の保険会社の保険からは変わりません。他の保険会社で、保障内容が良くて保険料が低いものも存在します。保険はすべて掛け捨て生命保険なら逓減保険(保険金がだんだん減る=保険料が安い)お金が貯まったら保険を解約などで、保険料を減らして、貯蓄を増やす方が安心は増えます。【無駄な保険を解約できる】入らないといけない保険の見分け方【100万円以上の節約も】などでも書きましたが、必要な保険はそんなに多くありません。月1万円以下の掛け捨て保険で、十分な保障がある生命保険もあります。はじめまして、けいです。結婚後230万円の大赤字から、9年で3,000万円貯めた経験から、お金に関するお得な情報を発信しています。<<<主婦でも9年間で3,000万円貯めた方法と自己紹介はこちら>>LINEでは、お金に関するお得な情報を発信しています。今なら【期間限定】で「もう騙されない!あなたのお金を守る3つのテクニック」の冊子を【無料プレゼント】しています。気軽に登録してくださいね。Twitterでもお金に関するお得な情報を発信しています。お気軽にフォローしてくださいね。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。【無駄な保険を解約できる】入るべき保険の見分け方【100万円以上の節約も】RECOMMENDこちらの記事も人気です。お金の増やし方2018.8.19【2020年最新版】LINEモバイルなら違約金かかっても月2,500円に...お金の増やし方2018.10.4【初心者は注意】ゆうちょ銀行の投資信託はおすすめできない一番の理由【損す...お金の増やし方2019.3.1【なぜ貯金できない?】お金が貯まらない女性がしてる「5つの悪い習慣」を変...お金の増やし方2019.7.10【2020年】無料でかわいい家計簿アプリおすすめ5選!【ズボラさんでも続...お金の増やし方2019.9.24【ルンバの種類多すぎ】あなたにぴったりのおすすめルンバはこれ!【最安は2...お金の増やし方2019.10.10【家計簿が続かない原因は?】お正月から家計簿を始めると失敗する理由って?...お金の増やし方2018.8.10格安SIMの「キャンペーン適用後の料金」が一番安い会社はどこ?お金の増やし方2018.11.29【初心者におすすめ】LINE家計簿の使い方をかんたん解説!【お財布の作り...ABOUTこの記事をかいた人けいFPFPのけいです。夫・息子(3歳)・猫の4人暮らし。結婚後【230万円の大赤字】だったダメ主婦が、9年で【3,000万円】貯めました。初心者の投資方法2020.2.17【初心者向け投資】インデックスファンドとは何?2分でわかる解説!お金の増やし方2020.2.15【お金を貯めるのは大変?】細かい節約術の前に知っておきたい4つのコツ【楽して...初心者向け○○ペイ2020.2.14【楽天ペイのアプリ設定】初心者がつまづきやすい部分を実際の画面で解説【10分...ルンバをお得に買う2020.1.23【ルンバのコスト】ルンバ6種類を10年間使った場合の費用を計算してみた【修理...自己紹介FPのけいです。結婚後230万円の大赤字から、9年で3,000万円貯めた経験から、お金に関するお得な情報を発信しています。<<<主婦でも9年間で3,000万円貯めた方法と自己紹介はこちら>>LINEでは、お金に関するお得な情報を発信しています。今なら【期間限定】で「もう騙されない!あなたのお金を守る3つのテクニック」の冊子を【無料プレゼント】しています。気軽に登録してくださいね。Twitterでもお金に関するお得な情報を発信しています。お気軽にフォローしてくださいね。