来年2018年1月にNISAの積み立て版として「つみたてNISA」という制度が登場します。6月1日に「つみたてNISA」という愛称も決まり、金融機関は本格的な準備に入っています。つみたてNISAとは?2018年1月からスタートが決まっている「つみたてNISA」。これはどのような制度なのでしょうか。現行のNISAは、非課税枠が年間120万円。株式や投資信託を非課税期間5年の間、自由に売買でき、かつ売却益と配当・分配金等が非課税となります。これに対し、つみたてNISAの非課税枠は年間40万円、投資対象は投資信託のみ、となっています。一見すると、年間利用可能額が少ないように感じられるかもしれませんが、非課税期間が20年と長期なのが最大のメリット。現行のNISAは5年で計600万円の投資が非課税になりますが、つみたてNISAの場合、毎年40万円の非課税枠を活用し、20年投資し続ければ、非課税で最大800万円投資することができ、実は利用枠を大きいのです。考える人も多いでしょう。この2つは併用することができません。そのため、今後NISAを利用する場合は、どちらかを選ぶ必要があります。実はこのつみたてNISA、政府の肝煎りでスタートします。「毎月分配型ではない」「販売手数料がない」「信託報酬が低い」など厳しい条件が設定されました。5年経過などの要件を満たす必要があります。これらをクリアした投信は、販売されている5,406本のうちおよそ50本。アクティブファンドは5~10本程度と予測されています。つみたてNISAはインデックス投信が中心となりそうです。一つは、これから資産形成をしていく20~30代の若年層には絶対にオススメ。少額でコツコツ長期投資をしていくのにぴったりです。投資対象が投資信託の中でも非常に限られた本数の中から選べばいいので、自分で売買する投資はちょっとハードルが高い、あくまでも専門家に運用を任せたいという初心者向けであるともいえるでしょう。逆にアクティブに株の売買をしたい、個別株も投資信託もどちらもNISA口座で運用したいのであれば、現行のNISAを活用するのが良さそうです。NISAと同じく、非課税で資産を積み立てていく制度にはiDeCoがあります。iDeCoは自分で投資する金融商品を選んで、運用成績次第で60歳以降に受け取る年金額を増やせる制度。年金の上乗せを目的とした制度であるため、60歳まで引き出すことができないのが特徴です。老後安心して生活するお金に手を付けられないということはメリットでもありますが、5年、10年後に使うお金の運用には向いていません。それに対し、つみたてNISAの運用期間は、20年間と決められていますが、いつでも引き出すことができるため、ライフプランに合わせて利用しやすいです。20~40代なら教育資金用、マイホーム用が有力。40~60代なら、老後資金用に利用するといいでしょう。お得に資産形成ができる非課税制度ですが、それぞれメリット・デメリットがあります。"金融"を専門とする編集・制作プロダクション。お金に関する記事を企画・取材から執筆、制作まで一手に引き受ける。ライフスタイル分野も幅広く手掛ける。※本記事は掲載時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。Corporation。