41歳独身、貯蓄2500万円。貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック40代独身の人のお金の悩み41歳独身、貯蓄2500万円。目的なくお金を貯めて良い?お金の悩みを解決!マネープランクリニック/40代独身の人のお金の悩み41歳独身、貯蓄2500万円。目的なくお金を貯めて良い?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、貯金はできているが、目的がないのが心配という40代の会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。分配型ファンドに投資してるが不動産投資はどうでしょうか?資産運用の仕方、これで良い?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、貯金はできているが、目的がないのが心配という40代の会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。配当重視でJ-REITに投資している(平均配当3.5%)がそのままでよいか知りたいです。結果的に老後資金につながっているまず、目的がなく貯めていることについて。貯蓄できない人はモチベーションを持つことで「貯められる人」になることは往々にしてありますが、ピクシーさんはすでに「貯められる人」ですから、貯蓄目的がないことをさほど気にする必要はありません。今はなくとも、結果的に今の貯蓄や投資商品は老後資金になっていきます。具体的な目的が見つからないなら、老後の備えをしていると考えればいいのではないでしょうか。その老後資金ですが、現在の年間貯蓄額が180万円。定年を60歳とすれば、それまでの19年間で約3400万円を上積みできます。退職金1000万円を加えて4400万円。それは90歳までの30年間、毎月12万円を公的年金にプラスできる金額ですから、厚生年金加入であることと現在の生活費を考慮すれば、ほぼ心配ない資金が用意できるということになります。運用については、REITに資金を集中させての配当取りということ。それ自体、間違ってはいないと思います。平均配当利回り3.5%は税込みで年間70万円程度の利益になり、また再投資をしているのなら、複利効果も期待できます。気になる点としては2つ。REIT一辺倒はそれなりのリスクを生みます。一斉に下がる傾向がありますから、一部を売却して、他の投資商品による分散投資でリスクヘッジをしておきたいところ。投資商品は個別株でも投資信託でもいいと思います。投資信託であれば、確定拠出年金(DC)を利用して買っていくという方法がおススメです。勤務先で導入していなければ、個人型DCで買うことができます。目的は老後資金づくりに限定されますが、掛け金(上限額あり)を所得控除できるという明確な節税効果が得られます。ひとつ、貯蓄に対して投資額の配分が大きいのも気になります。貯蓄額の実に4倍が投資に回っています。独身で、大きなローンも背負っていませんので、それなりにリスクは取れますが、それでも全資産の50~60%以内に抑えておきたいところです。ついてですが、実際に物件を購入して、家賃収入を得る(あるいは売却益)というのであれば、個人的には手を出すべきではないと考えます。大きな理由は、投資した資金を回収するのに、一般には20年、30年とかかるということ。その間、継続的に収入を得られる保証がないからです。景気や周辺の環境、不動産の受給などに左右され、維持管理コストも発生する中、個人で長期的かつ確実に利益を得ていくことは相当にハードルが高いと思います。現在2500万円の資産があります。ここまで地道に増やしたのは十分立派なこと。したら、それを元手により高いリスクを取るよりも、確実に増やし、老後に活かす方が賢明と言えるでしょう。そもそも、REITは個人が少額で行える不動産投資です。その意味で、ピクシーさんはすでにもっとも無駄なく、効率的に不動産へ投資しているのです。あと保険ですが、個人年金保険は60歳までの保険料を一括で支払ってはどうでしょう。保険料が割り引かれますので、結果的により効率的に老後資金を用意できたことになります。康彦さん業界歴26年目のベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。イラスト/モリナガ・ヨウ【関連記事をチェック】40歳夫の収入が半分に。子ども用の貯金50万を取り崩す30歳5500万円の家を購入。夫とお金のことで喧嘩ばかり46歳貯金16万。結婚した夫が趣味のコレクションに散財36歳双子を妊娠中。貯金1400万円で学費は足りる?32歳貯金150万。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。「お金を貯めたい!」と思ったら捨てるべきもの7つ貯金100万円!貯まったらどこに預けるのが有利?46歳貯金16万。結婚した夫が趣味のコレクションに散財お金持ちは実はこんな「出費」を節約しているお金持ちは普段の休日をどうやって過ごす?58歳貯金750万円。ランキング一覧153歳で貯蓄は1億円!「マネープランの実現に向けて、絶えず考えています」246歳貯金16万。結婚した夫が趣味のコレクションに散財358歳貯金750万円。定年後に長男、母親を養う可能性もありこれからやっていける?456歳、貯金4500万円。遺族年金とパート代で生計を立て、毎月10万円の赤字です542歳収入14万、生活費は月10万。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。