ドクターの幸せな老後を考える“人生全体で資金効率の改善を考える”というテーマで、さまざまな金融商品や活用法をお伝えしてきた本コラム。最終回となる今回は「ドクターの幸せな老後」について考えていきます。先の話と思ってしまいがちですが、老後の計画によって取り組むべきことが異なり、現役世代でなければ難しい対策も多いのです。幸せな老後を迎えるためにも、生活資金や対策案などの必要な備えを確認しておきましょう。改正に伴い、懸念が高まる“相続問題”。相続財産の分割に際しては「医業に関する資産」に起因する問題が増えています。保険はトラブルの回避策となり得ますが、個々の状況によって一概に有用とはいえません。今回は「相続税の問題」と「相続財産の分割の問題」を基に、保険の活用方法を解説していきます。退職金の積立を目的とした“法人保険の落とし穴”とは退職金を目的とした法人保険の活用は、資金づくりに有効な手段のひとつ。選択を見誤るとメリットが水の泡となってしまうこともあるのです。高い効果を得るためには「活用する時期」と「保険の機能」が重要。今回はご勇退時の状況から考える有益な機能や、退職金が持分評価へ及ぼす影響など、覚えておくべき"法人保険の落とし穴"をお伝えします。2法人保険は加入目的を明確にすることが重要です。「職員に関する財源確保」に焦点を当てて解説。保険独特の機能や有効な例を挙げ、資金効率の改善につながる活用法を考えていきます。より保険の種類が異なるため、それぞれの特性や仕組みを理解することが必要です。退職金原資としてご検討される場合は、ケース次第で税制上のメリットが生まれることも。今回は法人保険の有効な活用方法を実例も交えて解説します。可能なケースもあり、一見「お得」なように思えますが、思わぬ落とし穴も...。知っておくべき「法人保険」の基礎知識と留意点を解説します。契約形態で保険金受け取り時の税金が変わる!保険のことを考えるとき、支払われる保険金額に目が行きがちで、盲点となるのが受け取り時の「税金」です。契約形態によって所得税や相続税など受け取り時の税金が異なるため、実質受取額にも大きな差が生じます。今回は契約形態の代表的な3つのパターンを挙げ、受取人や保有資産など多角的な視点からどのケースが保険金を多く残せるのかを検証します。税引き後ですか?「資金効率」を考える際には、その資金が税引き前のものか税引き後のものかを理解した上で検討することが大切です。この視点で税引き後の可処分所得から捻出する資金をみると、税負担分が見えない費用として掛かるというのがご理解いただけると思います。今回は老後資金の積立てを目的とした際の「終身保険」と「確定拠出年金」の運用例に基づき、税金が資金効率にどう影響を与えるのかみてみましょう。「医療保険」がカバーすべきリスクを理解していますか?医師に向けて「人生全体での資金効率を考える」ためのヒントを提供する本コラム。今回のテーマは「医療保険」。この保険は種類も特徴もさまざまで多くの商品がありますが、そもそもどのようなリスクをカバーするのに向いているのか理解することが大切です。一般的な入院時の給付例を元に考察してみましょう。生命保険は「加入後のメンテナンス」が明暗を分けるドクターの生命保険は、ライフプランやキャリアプランにより加入する目的が大きく変化することがあります。その変化への対応如何では、保障に大きな差が生じてしまうことも。その明暗を分けるのが「保険のメンテナンス」です。今回は個人契約の「定期保険」にフォーカスし、知っておきたい大切な機能や手続き、メンテナンスの重要性について解説します。ドクターの生命保険を考える勤務医から開業医への転身など、医師はライフステージの変化が比較的大きく、将来の予測が難しい職業ともいえます。今回、予測外の事態にも対応しうる金融商品として「個人加入の生命保険」を解説します。ポイントは適正な死亡保障額と期間の設定、そして貯蓄性の有無をどう判断するかです。実際の事例をもとに「終身保険」と「定期保険」について検証してみましょう。しているつもりが、悩みの種となってしまうことも少なくありません。本コラムではドクターのライフプランに応じた金融商品の選び方や活用方法などについて解説。