ならないため、掛金(拠出額)には上限が定められています。いうのってだいたい、上限額は収入に応じて...というパターンが多いですよね。バブルスふるさと納税とかね。お金持ちほど豪華な返礼品がもらえるという...。iDeCoはそういう決め方ではなく、その人の加入している保険の種類(1号・2号・3号)によって上限額が決まっています。私はフリーライターで個人事業主(1号)なので、上限額は68000円とかなり多く預けられます。※ただし、「国民年金の付加保険料(月400円)」を納めている人はその分を差し引く必要があります。iDeCoの掛金設定は1000円単位なので、上限額は67000円になります。パートの人(3号)は23000円が上限。年間103万超えたくないのに、年末パート先が忙しくてシフトを減らせない...と困ることがあると思いますが、iDeCoを掛けておけば年間27万円以上所得控除できるので無理に扶養内におさめるための休みを取らなくても済む可能性が。パート先にも感謝されそうですよね。私の掛金額ですが、いきなり上限MAXは心配だったため、最初は30000円で始めましたが、その後上限まで増額しました!もし急に病気になったり仕事が途絶えたりしても、最低5000円/月まで金額を減らして続けることも可能なので、そんなに心配せず節税メリットを最大にしておけばいいやと。バブルスただし、金額の変更は年に1回しかできませんのでご注意を。しても払えないとなったら、それ以降の拠出をやめ、毎年の管理費だけを払って60歳まで運用してもらうこともできます。いえ、もったいないから少額でも続けるか、余裕が出たら再開したいところですね。iDeCoはどこの金融機関を選べばいいのか現在、iDeCoを取り扱っている金融機関は160以上あるそうです。(iDeCo公式サイト:運営管理機関一覧はこちら)あちこちに分散はできないので、その中から1社だけを選ぶことになります。どこを選ぶかは人によって価値観が違いますが、次のような点がおもな比較ポイントです。)商品ラインナップについては別の記事で詳しく書いていますのでぜひ読んでみて下さいね!あわせて読みたい40代フリーランスがiDeCoの掛金配分してみたら...世界最新の「ESG投資」だったと判明iDeCoで投資先を決める時に「どこにいくら投資すればいいの?」と迷ってしまう人のため、私が配分を決めたときの手順や考え方を紹介します。全員が171円/月ずつ払うのですが、各銀行や証券会社に払う手数料は0円~450円程度と幅があります。バブルスその差は年間で5400円、10年で54000円...LCCならハワイに行けるやないか...!!サービス内容は、ネットで契約する場合、手続きはわかりやすいか、サイトは見やすく使いやすいか、資料は揃っているか、セキュリティはしっかりしているか、分からないことがあったら電話で聞けるか...など色々考えられます。「少し割高でもいいからネットでなく窓口で人に対応してほしい」というニーズも考えられますが、iDeCoに加入するのは50代以下なので、ネットに抵抗がない人も多いでしょう。それでもやっぱりネットはちょっと...という人には、いつも利用している近所の銀行や、イオンの店舗で相談できる”イオン証券”などがいいかもしれません。掛金をどんな内訳で運用するのか(掛金配分)iDeCoの掛金を何に投資するかは自分で決めなければいけません。金融機関におまかせという選択肢もありますが、できれば自分で知って選びたいですよね。銀行や証券会社などにより、商品のラインナップはさまざま。減るリスクを覚悟で大きく増やしてみたいのか、儲けは少なくても減らしたくないのかによっても選ぶ商品は変わってきます。それぞれの運営機関で商品のラインナップを見て選べるようになっていて、1商品に100%投資しなくても、50%:50%や、20%×5商品など自由に配分を指定できます。バブルス上のような組み合わせのことを、ポートフォリオといいます。なんか詳しい人みたい。(笑)私が実際に配分をどう決めたかについては、次の別記事で詳しく書いていますのでぜひ読んでみて下さいね!あわせて読みたい40代フリーランスがiDeCoの掛金配分してみたら...世界最新の「ESG投資」だったと判明iDeCoで投資先を決める時に「どこにいくら投資すればいいの?」と迷ってしまう人のため、私が配分を決めたときの手順や考え方を紹介します。投資は素人だけどこだわりはある...そんな私が思いついた意外な方法と、それがなんと世界最先端の投資と同じコンセプトだったというさらに意外な結果!...iDeCoの運用機関決定、私の場合はネットで手続きが完結するのが便利だと思ったので、ネット証券から選ぼうと思いました。サロンなどでいろんな人に聞いてみて、最終候補にしたのは以下の2社。(ていうか、最終候補とか言うほど綿密に調べてませんでしたすみません)楽天証券SBI証券どちらも金融機関の管理運営手数料が0円だったんです。バブルス今見ると、当時より手数料0円にするところが増えてきている印象ですサービス面はどちらも問題なさそうですし、商品ラインナップは...正直、その時はまだわかっていなかったんですよね(^_^;)加入後すぐでなくても、商品は一定期間内に決めればOKということだったので、とりあえず少しでも所得控除を!と思い申し込みました。SBIと楽天、どちらに決めても問題なかったのですが、私がメインでお仕事しているクラウドソーシングの「ランサーズ」では報酬の振込み先を楽天銀行にすると手数料が安くなるので、ちょうど口座と仕事用のカードを作ったところだったんです。その流れで、まんまと「楽天経済圏」に突入。iDeCoも楽天で揃えてしまいました。バブルス「楽天証券に口座を開設するとスーパーポイントがつく」などの特典もあり、それにつられたのも...楽天の各サービスはそれぞれ1つの画面で切り替えできるのも便利ですね。(ただしセキュリティ上、銀行・カード・証券・ショッピングのログインIDやパスワードはそれぞれ別です)さらに、楽天銀行の口座から楽天証券の口座へ資金を自動的に移してくれる「楽天マネーブリッジ」にすると振込み手数料が無料&普通預金が0.1%と優遇金利になるので、そちらも設定してあります。バブルス元金もそんなに多くないから、正直”優遇金利”といわれても大きな決め手にはならないんですが...。iDeCoの節税額と比べたら数百分の1です(泣)ネットで申し込み手続きが完了すると、数日で書類が届くので、記入して必要なものを揃え返送するだけ。窓口になどに行く必要はないので、仕事が詰まっていても負担になりませんでした。iDeCo以外に節税・貯蓄できるモノはないの?ここまでiDeCoのお話をしてきましたが、最後に、40代のフリーランス向けに、iDeCo以外で所得控除できて老後資金も作れる方法を紹介しておきます。国民年金基金iDeCoが始まったのは2001年(当時は401Kという名称でした)ですが、それ以前、厚生年金のない自営業などの1号被保険者が老後に備えるといえば「国民年金基金」でした。国民年金とは別に基金に加入しておくこととで、将来年金額が上乗せされる制度です。国民年金基金:将来の受け取り額を決めて、逆算して月々の掛金を決定という、金額の決め方についての部分ですね。私が結婚退職後に年金の手続きに行った当時はまだiDeCoがなかったので、「年金が二階建てになりますよ~」と窓口で基金をすすめられたのを覚えています。いっても、今調べたら、国民年金基金も1991年からの制度なのですね。これらの制度ができるまでの自営業(1号)の人の年金額は、厚生年金のある会社員と比べると少額でした。商売がうまくいっていれば豊かに暮らせたでしょうが、そうでなければ、バブル直後に60歳になった方などは悠々自適にリタイアなんてとても無理!という状況だったのでは...と今さら思いました。サイト掛金の上限はiDeCoと同じく68000円/月ですが、iDeCoにも加入している場合は、基金と合計で68000円までになるのが注意点です。前に、フリーランス対象の税理士さんの無料セミナー&相談会にふらっと参加したことがあります。こちらも、国民年金とは別に月々掛金を積み立て、将来は年金として受け取れるものです。加入できるのは、ざっくり言うと20人以下(建設業・製造業など)または5人以下(小売業・サービス業など)のいわゆる「小規模企業」の社員です。バブルスわたしも1人でやってるフリーライターなので、もちろん入れます掛金は1000円から上限70000円/月。掛金は全額所得控除できるのに加え、iDeCoと併用できるのがいいところ。両方を上限まで設定すれば、合計で138000円/月で、なんと年間165.5万円も所得控除されるんですね!翌年の税金はかなり安くなるはずです。バブルス確定申告の所得控除欄の額がすごいことになりそうとはいえ、例えば月収が20万円の状態で、毎月13万8000円を老後まで引き出せないiDeCoや共済に預けてしまうと、生活費や学費など近々必要なお金が残りません。当たり前ですが、予算に応じて金額を設定するのが鉄則です。小規模企業共済がiDeCoと違う点はおもに次の2つ。途中で解約できる(20年未満で解約すると元本割れします)事業が苦しい時は低金利で借入ができる(担保・保証人も不要)ちなみに「小規模企業共済は20年以上入っていないと元が取れない」という話を時々聞きますが、これは、個人事業を続けているにも関わらず途中で解約した時(解約手当金)の話。個人事業を廃業・企業に就職したという場合や、個人事業が法人になった場合は、たとえ加入期間が5年や10年でも上乗せした額または同額が戻ってきますし、「老齢給付」としてなら65歳以上で180か月(15年)以上掛金を払い込んでいれば元本よりは多く受け取れます。小規模企業共済は、60歳で終了することはないのがiDeCoと違うところ。人生100年時代のいま、40代でスタートしても65歳や70歳まで継続すれば十分に掛金以上の金額が受け取れるので、余裕があればiDeCoと併用したいですね。私も来年は始めようと思っています。サイト」にてつみたてNISAこれからは将来に向けて誰でも投資しておくべき...といっても、いきなり個別の株式や債券・不動産などに個別に投資するのはハードルが高いですよね。そんな人向けに、投資しやすい商品をまとめたファンド(”おすすめセット”みたいなもの)を年間40万まで買えて、儲けが出ても非課税にしておくから細く長く続けてね~という発想なのが「つみたてNISA」です。iDeCoとは違って、子どもの学費や病気の治療費などまとまったお金が必要なタイミングで引き出せるので、20代からの若い世代でも始めやすいのがメリットです。掛金は所得控除されませんので、より節税を重視する人はiDeCoを選ぶといいでしょう。資金に余裕があればもちろん併用もできます。おわりに今回は、40代でフリーランスの私がiDeCoに加入するとき、どんなことを調べて、どんな基準で決定したのかを実際の例で紹介しました。参考になれば幸いです!なお、掛金の配分を決める時は別の記事で詳しく書いています。私が配分の際に考えていたことは、あとで人に聞いてみると、実は...世界最先端の投資基準だったそう!バブルスいやーびっくりしたわ!(笑)それについては以下の記事でぜひ↓あわせて読みたい40代フリーランスがiDeCoの掛金配分してみたら...世界最新の「ESG投資」だったと判明iDeCoで投資先を決める時に「どこにいくら投資すればいいの?」と迷ってしまう人のため、私が配分を決めたときの手順や考え方を紹介します。投資は素人だけどこだわりはある...そんな私が思いついた意外な方法と、それがなんと世界最先端の投資と同じコンセプトだったというさらに意外な結果!...※今回の記事でご紹介した内容は2019年現在のものです。ご自身でiDeCoや投資を始める際には、各年金制度や金融機関の公式サイトなどで最新の情報をご確認下さい。WEBライティング(SEO完全対応)承ります。関西人なので、おもろいですよ。高校HOMEライター業あれこれ40代フリーライター(個人事業主)がiDeCo/イデコを選んだ手順を解説します関西在住女性ライターバブルスオリジナル・上質・分かりやすい・面白い文章、お書きします。STUDIOバブルス。