おまとめローンのメリット、デメリット。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。HOME>借金やローンのライフハック>カードローン・キャッシング>おまとめローンのメリット、デメリット。借金の一本化は上手に行おうおまとめローンのメリット、デメリット。18おまとめローンというのは複数で借りているお金を一つのローンに集約することです。カードローン、キャッシング、クレジットカードのリボ払い、質入れといったように複数のところでお金を借りているというような場合は、借入の窓口を一本化することによって、毎月の返済額や総利息負担額などを削減することも可能です。複数の場所でお金を借りている人にとって借金の一本化をすることはメリットが大きいです。その一方でおまとめローンの利用にあたってはいくつか注意すべきところもあります。今回はそんなおまとめローンを利用する上でのメリットとデメリット、注意点などをまとめていきます。スポンサーリンク目次おまとめローンのメリット。詐欺まがいの業者に注意そもそも、ある程度の収入がある人向けの話おまとめローンのおすすめはやっぱり銀行?どこに相談する?J.Scoreはスコアレンディングという新基準での融資オリックス銀行はリボ払い残高のおまとめが可能おまとめローンのメリット。金利引き下げ効果を活用おまとめローンはすでに複数の場所で借金をしている人にとってはメリットが大きなローンです。現在の借入金利を引き下げることができるだけでなく、月々の返済額(利息負担額)を下げることも可能な場合があるからです。大きなメリットとなるのが、この金利の引き下げ効果。カードローンやキャッシングなどの融資は基本的に小口ほど金利が高く設定されています。30万円借りるのと100万円借りるのとでは、そもそも設定される金利(利率)自体が異なります。以下は、某金融機関の借入金額(借入限度額)別の金利です。50万円以下・・・18%100万円以下・・・14.8%200万円以下・・・8.7%300万円以下・・・7.8%500万円以下・・・4.8%一例としてですが、30万円を8社から借りている場合、合計240万円の借入でそれぞれに18%の金利がかかることになります。これを一つのおまとめローンとして240万円に一本化することができれば金利は8.7%に下がります。240万円の借金だと年間の単純な利息は18%の43万円から21万円へと大きく下がります。金利が下がれば月々のりそ福淡額が小さくなります。上記のケースだと月々の元本返済額は同じだとしても、金利が下がることで返済額は月々18,000円も削減することになります。したおまとめによる金利引き下げ効果を活用すれば、自分にあった返済プランを構築できます。1)早く返済を終わらせて、総負担額を小さくする返済プランの一つとして、おまとめ前でも十分に返済ができていたというのであれば、これまでどおりの返済をすることで返済のスピードを飛躍的に向上させることができます。上記のケースだと年間の利息負担が22万円も減ることになりますが、返済額を変えなければその分が丸々借金元本の返済に充てられます。すると借金元本の返済スピードが速まり、返済完了までの期間が短縮されます。当然ですが、そうなると利息負担額も大きく減ります。2)生活が厳しい場合は、返済期間を延ばして収支の改善にも役立つすでに借金返済が厳しくて、借金で借金を返しているという状態でも、おまとめローンによって借金を一本化することによって、返済回数(返済期間)を延ばすこともできいます。金利が高いと返済期間を延ばすと、ちっとも元本が減らないという悪循環に陥ることもあるのですが、おまとめによって金利(利率)が下がればその分だけ多少返済期間を延ばしても影響は小さくなります。返済期間を延ばせば、その分だけ月々の返済額をさらに小さくすることができるので、それにによって生活再建につなげることも可能になります。「収入>生活費+ローン返済額」を目指しましょう。それができるようになり、余裕が出てくれば繰り上げ返済をすればいいだけです。おまとめローンを利用する上でのデメリットや注意点おまとめローンは実現できれば大いにメリットのある借入ですが、いくつかの注意点もあります。このあたりはしっかりと頭に入れておきましょう。多重債務を抱えている人に甘い声をかける詐欺まがいの業者には注意が必要です。借金で首が回らなくなっている人に対して、甘言でおまとめローン、借金の一本化などを謳うケースです。悪いところだと紹介料だけをとられてドロンされたり、全くメリットのないローンへ切りかえられたりするケースもあるかもしれません。ちなみに借金一本化詐欺、おまとめローン詐欺などと呼ばれる手法はよく行われている詐欺の一つです。多重債務で困っている人は付け込みやすいという部分があるのでしょう......。そもそも、ある程度の収入がある人向けの話まず、おまとめローン、借金の一本化というのは、ある程度の所得(収入)がある人向けの話となります。おまとめローンは貸し出す金融機関からすれば比較的リスクの高い取引と映ります。そのため、新規取引で数百万円というローンを引き受けてくれるカードローンやキャッシング業者がどれだけいるかは、あなた自身の稼げる能力や信用度に依存してしまいます。通常のキャッシングやカードローンで数十万円の枠を作るのとは少しわけが違います。取引のある業者や銀行などを利用するのが一番の手といえそうです。収入もさほど多くなく、生活費も考えると新たな借金をしないと生活ができない状況というのであれば、下手におまとめで延命するのではなく、債務整理という選択を選ぶ方が賢いケースもあります。「借金の債務整理の3つの種類とそれぞれのメリット、デメリットのまとめ」でも紹介していますが、法テラスなどで無料相談することもできます。おまとめローンのおすすめはやっぱり銀行?どこに相談する?具体的に、借金が複数あり、おまとめローンを利用したいという場合、どこに相談するべきなのでしょうか?以下は大手の消費者金融と銀行カードローンの融資条件や金利です。(上限1000万円)銀行カードローン住信SBIネット銀行:0.99%~14.79%(上限1200万円)オリックス銀行:1.7%~17.8%(上限800万円)三菱UFJ銀行:1.8%~14.6%(上限500万円)みずほ銀行:2.0%~14.0%(上限800万円)下限金利で見てみると銀行カードローンが低いです。最近では銀行は融資抑制的な部分が大きく、おまとめローンに対してやや消極的です。上限融資1000万円まで、また年率0.8%~12.0%という低い利率で借り入れが可能としておまとめローンに利用可能なのがJ.Score(ジェイスコア)です。色々な質問に回答していくことでスコアがアップして、そのスコアに応じて融資を受けることができるという仕組みです。一般的な消費者金融と比較して上限利率が低いことや条件を満たすことで利率アップができたいできる点が魅力です。JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)がそれぞれ0.1%引下げとなります(最大0.3%引下げ)。08:42AIスコア・レンディングのJ.Score(ジェイスコア)の評判と特徴お金を借りるというと銀行や消費者金融などでカードローンやキャッシングを利用して借りるというものが一般的です。銀行カードローンでは、オリックス銀行はクレジットカードのリボ払い残高におまとめが可能になっています。クレカのリボ払い(リボルビング払い)は「リボ地獄」という言葉があるように、カード払いの使いすぎで借金が雪だるま式に大きくなるケースがあります。リボ払いで残高が膨らみ過ぎたという方のおまとめローンに最適な銀行です。オリックス銀行カードローン公式ホームページ以上、おまとめローンのメリット、デメリット。借金の一本化は上手に行おうというお話でした。【おまとめローンのメリット、デメリット。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。本日の人気記事ビール券の値段(価格)や購入方法、使い方、換金の方法のまとめじゃらん限定ポイントの使い道と活用方法。余っているならデイユースや遊び体験がおトク時間貸しのパーキングで駐車券を紛失してしまったときの対応と対策アパホテルにお得に安く宿泊する方法のまとめ住民税非課税世帯とは何か?非課税となる年収や収入の基準と100万円の壁。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。AIスコア・レンディングのJ.Score(ジェイスコア)の評判と特徴おすすめの消費者金融を比較。Score(LINEスコア)がスタート!信用スコアの利用とメリット、デメリットドコモやヤフー、LINEも信用スコア事業に参入。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。