Yumika話題の「つみたてNISA」ってどんなもの?ツイートシェアはてブGoogle+Pocket1月1日から始まった「つみたてNISA」。今日は実際に「つみたてNISA」の概要や、従来のNISAとの違いなどについてお伝えできればと思います。政府は以前から「貯蓄→投資」へというスローガンを掲げていましたが、なかなか投資が浸透せず、家計資産の多くは預貯金となっていました。そこで政府は、1999年イギリスで創設された「ISA(個人貯蓄口座)」をもとに、その日本版である「NISA」を2014年1月に創設しました。言ってもISAと全く同じわけではありませんでした。ISAでは預貯金や債券のみも購入できますが、NISAではそれができません。目的が「貯蓄から投資へ」なので、まあこうなるのも頷けますね。その後、日本ではさらに2016年1月に「ジュニアNISA」が、2018年1月に「つみたてNISA」が新設されました。日本でNISAは3種類あるということです。この3つのNISAで共通して言えるのは、運用益にかかる税金が、タダになるという事です。預貯金してもほぼ増えないこの時代に、投資をしてお金が増えても、税金をとられない。メリットのある制度だと言えます。わかりやすく下記に例をあげてみました。どちらかを選択)☆運用に関して手数料はなしNISA口座を開設しても、口座管理手数料などはかからない。1年に1回のみ可能(その年の9月30日までに変更手続)ただし、既にその年にNISA口座内で金融商品を購入してしまった場合は、変更は翌年分からになる。変更前の金融機関で買った金融商品は、変更後の金融機関で作ったNISA口座に移すことはできないが、そのまま前の金融機関で非課税期間の間は、税金がかからず持ち続けられる。変更前の金融機関で買った金融商品を、変更後のNISA口座にロールオーバーすることはできない。(ロールオーバーについては下記参照)☆面倒な確定申告の必要なしただし、もし損益が出た場合でも、通常の一般口座などの利益と相殺する(損益通算)ことはできません。再利用できません(例)つみたてNISAを利用し、2018年に20万円投資10万円分売却つみたてNISAの年間投資上限額は40万円なので、2018年に投資できるのはあと20万円のみ。10万円分を売却したからといって、年間投資上限額が30万円になるわけではなりません。金融機関によっては毎月積立だけでなく、毎日積立もできます*つみたてNISAの対象商品は、金融庁からの厳しい条件を突破した商品のみ株式やREIT(不動産投資信託)などは含まれないので、非課税で株をやりたい人にはつみたてNISAは向きません。金融庁:つみたてNISA対象商品届出一覧*ロールオーバーとは非課税期間5年が過ぎたNISA口座の資産を次の新たな非課税枠に移すことつみたてNISAの場合はできません。)の比率をリバランスすることが重要になります。非課税枠が消化されてしまう○つみたてNISAの場合‐スイッチングができないではどうやってリバランスするかですが、値上がりした資産を売却し、値下がった資産を購入するという方法でリバランスすることができます。この時も年間非課税枠が使われてしまいます。売った時に信託財産留保額という手数料を取られることも。このような手間がなく勝手にリバランスしてくれるのが「バランス型ファンド」です。つみたてNISAやNISAでは便利なので、投資信託を購入する際はこのバランス型ファンドを選ぶのも一つの手です。◆NISAやつみたてNISAはいつ売却すればいいの?まずは、始める前に、「いつまでに・何の為に・どのくらい準備したいのか」という目的を決めておくことが大切です。「いくらに下がったらこれ以上損を出さないために売ろう」「長期保有なので、損をしても回復を待とう」など投資方針を考えておくとなおいいと思います。価格が上がっているとは限りません。つみたてNISAもNISAも損益を出すとする意味がなくなってしまいます。以上つみたてNISAについてお送りしました。参考になれば嬉しいです。投資つみたてNISANISAツイートシェアはてブGoogle+Pocketfeedly初心者にもやさしい?!今からでも遅くないつみたてNISA話題のつみたてNISAやビットコインを買う前にまずすべきこと!RECOMMENDこちらの記事も人気です。ファイナンシャルプランナー。プライベートでは1児の母。歩き・ペットと遊ぶこと。